ليس ممتازًا ولا سيئًا، فالائتمان الجيد يقع في المنتصف. إذا لم يكن ائتمانك مثاليًا ولكنه ليس سيئًا جدًا، فقد لا تزال أمامك خيارات جيدة فيما يتعلق ببطاقات ائتمان السفر.
يمكن أن تساعدك هذه البطاقات في كسب المكافآت وتوفير نفقات السفر، بل وحتى المساعدة في بناء الائتمان الخاص بك بمرور الوقت.
في هذه المقالة، سنلقي نظرة على بعض من أفضل بطاقات السفر للأشخاص الذين يتمتعون بسجل ائتماني جيد حتى تتمكن من السفر بذكاء، حتى بدون الحصول على ائتمان من الدرجة الأولى.
الخلاصه
- إن الائتمان العادل كافٍ للتأهل للحصول على بعض بطاقات الائتمان للسفر الجيدة ذات المكافآت والمزايا اللائقة.
- يمكن أن تساعدك بطاقات السفر ذات الائتمان العادل في كسب النقاط أو استرداد النقود على السفر والبنزين وتناول الطعام والإنفاق اليومي.
- بطاقة Wander من Credit One Bank هي الأفضل للحصول على مكافآت سفر عالية، حيث تقدم ما يصل إلى 10 أضعاف النقاط على حجوزات محددة.
- تعد بطاقة Capital One QuicksilverOne خيارًا قويًا للسفر الدولي، حيث توفر استردادًا نقديًا بنسبة 1.5% ولا توجد رسوم على المعاملات الأجنبية.
- تعد البطاقات المضمونة مثل بطاقة Bank of America® Customized Cash Rewards وبطاقة Discover it® Secured رائعة لبناء أو إعادة بناء الائتمان.
| بطاقات | الرسوم السنوية | الجوائز | مستوى الرصيد | أفضل ل |
| بطاقة واندر من بنك كريديت ون | $95 | احصل على 10 نقاط إضافية على الفنادق المؤهلة وتأجير السيارات. | عادل – جيد | مكافآت الإنفاق على السفر |
| بطاقة ائتمان كابيتال وان كويك سيلفر وان | $39 | 1.5% استرداد نقدي على كل عملية شراء | لا يوجد تاريخ ائتماني | بطاقة استرداد نقدي للسفر الدولي |
| بطاقة ائتمان مضمونة بمكافآت نقدية مخصصة من بنك أوف أمريكا® | $0 | 2 – 3% استرداد نقدي | لا يوجد تاريخ ائتماني | مكافآت استرداد النقود على فئة الإنفاق اليومي |
| اكتشفها® بطاقة ائتمان آمنة | $0 | استرداد نقدي بنسبة 2% في محطات الوقود والمطاعم | لا يوجد تاريخ ائتماني | مشتريات الغاز والطعام. |
| بطاقة سيتي دبل كاش® | $0 | 2٪ كاش باك على جميع المشتريات | الائتمان العادل | بطاقة استرداد نقدي للسفر الدولي |
أفضل 5 بطاقات سفر للحصول على ائتمان عادل
هذه خمس من أفضل بطاقات ائتمان السفر ذات التصنيف الائتماني الجيد. تقدم هذه البطاقات مكافآت قيّمة، ومزايا قيّمة، وفرصة لتوفير المال على السفر، حتى لو لم تكن درجة ائتمانك مثالية.
بطاقة واندر من بنك كريديت ون
أول بطاقة في القائمة هي بطاقة "واندر" من بنك "كريديت وان". وهي مصممة للمسافرين ذوي التصنيف الائتماني الجيد إلى المتوسط الذين يرغبون في الحصول على مكافآت مجزية على مشتريات السفر والمطاعم والوقود.
على الرغم من أن الرسوم السنوية تبلغ 95 دولارًا، فإن البطاقة توفر نقاطًا قيمة ومزايا سفر يمكن أن تجعلها تستحق التكلفة.
الأفضل: مكافآت الإنفاق على السفر
المكافآت: 10 أضعاف النقاط على الفنادق المؤهلة وتأجير السيارات.
الحد الأدنى المطلوب للتقييم الائتماني: متوسط - جيد
الرسوم السنوية: 95 دولار
الايجابيات
- اكسب من 5 إلى 10 نقاط لكل دولار على المشتريات المتعلقة بالسفر دون حد أقصى
- 10x نقاط على الفنادق وتأجير السيارات المحجوزة من خلال شريك السفر Credit One
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية
- تتبع درجة الائتمان عبر الإنترنت مجانًا
- امتيازات السفر مثل خصومات تأجير السيارات والترقيات مع Avis وHertz وSIXT
- يمكن استبدال النقاط مقابل رصيد كشف الحساب وبطاقات الهدايا والسفر والمزيد
سلبيات
- رسوم سنوية 95 دولار
- معدل فائدة سنوي متغير مرتفع يبلغ حوالي 29.99%
- لا يوجد عرض مكافأة ترحيبية
- المكافآت قابلة للاسترداد نقدًا فقط، ولا يمكن تحويلها إلى برامج الولاء لشركات الطيران أو الفنادق
- لا توجد فترة تمهيدية منخفضة لسعر الفائدة السنوي
المصدر : كريديت وان
بطاقة ائتمان كابيتال وان كويك سيلفر وان
تُعد هذه البطاقة خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يتمتعون بسجل ائتماني جيد ويرغبون في الحصول على مكافآت نقدية بسيطة ومزايا السفر.
يقدم استرداد نقدي بنسبة 1.5% على جميع المشتريات و5% على الفنادق وتأجير السيارات المحجوزة من خلال Capital One Travel.
لا توجد رسوم على المعاملات الأجنبية، مما يجعلها مفيدة للمسافرين الدوليين. ومع ذلك، فهي تأتي برسوم سنوية ونسبة فائدة سنوية مرتفعة.
الأفضل: بطاقة استرداد نقدي للسفر الدولي.
المكافآت : استرداد نقدي بنسبة 1.5% على كل عملية شراء
لا يشترط وجود سجل ائتماني.
الرسوم السنوية: 39 دولارًا
الايجابيات
- احصل على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5% على جميع المشتريات
- احصل على خصم 5% على الفنادق وسيارات الإيجار التي تم حجزها عبر Capital One Travel
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية
- المكافآت لا تنتهي صلاحيتها أبدًا
- مراجعة خط الائتمان التلقائي بعد 6 أشهر
- حماية من مسؤولية الاحتيال بقيمة 0 دولار
- مراقبة الائتمان مجانًا مع CreditWise
سلبيات
- لديه رسوم سنوية
- معدل فائدة سنوي مرتفع
- لا توجد فئات إضافية باستثناء حجوزات السفر
- لا توجد مكافأة ترحيبية أو عرض معدل فائدة سنوي تمهيدي
- قد لا يناسب الحجز عبر Capital One Travel الجميع
المصدر : كابيتال وان
بطاقة ائتمان مضمونة بمكافآت نقدية مخصصة من بنك أوف أمريكا®
تقدم هذه البطاقة معدلات استرداد نقدي متدرجة وبدون رسوم سنوية. تتطلب وديعة تأمين قابلة للاسترداد تبدأ من 200 دولار أمريكي، مما يسهل الحصول عليها حتى مع ضعف السجل الائتماني.
يجب عليك دفع وديعة تأمين قابلة للاسترداد تبدأ من 200 دولار لفتح الحساب.
تقدم البطاقة خصمًا نقديًا بنسبة 3% في فئة واحدة من اختيارك كل ربع سنة، وخصمًا نقديًا بنسبة 2% في محلات البقالة ونوادي البيع بالجملة، وخصمًا نقديًا بنسبة 1% على جميع المشتريات الأخرى.
الأفضل: مكافآت استرداد النقود على فئات الإنفاق اليومي.
المكافآت: استرداد نقدي بنسبة 2-3%
لا يشترط وجود سجل ائتماني : لا يشترط وجود سجل ائتماني
الرسوم السنوية: لا توجد رسوم
الايجابيات
- احصل على استرداد نقدي بنسبة 3% في فئة واحدة من اختيارك كل ربع سنة (مثل البنزين أو الطعام أو السفر)
- استرداد نقدي بنسبة 2% في محلات البقالة ونوادي البيع بالجملة
- 1% استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى
- بدون رسوم سنوية
- الوصول المجاني شهريًا إلى درجة الائتمان FICO الخاصة بك
- وديعة تأمين قابلة للاسترداد تبدأ من 200 دولار
سلبيات
- لا توجد زيادات أو ترقيات تلقائية في حدود الائتمان لبطاقة غير مضمونة
- حد أقصى للمكافآت يبلغ 2,500 دولار أمريكي للإنفاق المجمع لكل ربع سنة لفئات استرداد النقود الأعلى
- لا توجد امتيازات بارزة تتجاوز الحماية الأساسية
- 28.24% معدل فائدة سنوي متغير و3% رسوم معاملات أجنبية
- ميزات بناء الائتمان المحدودة مقارنة ببعض المنافسين
المصدر : بنك ريت
اكتشفها® بطاقة ائتمان آمنة
تتطلب بطاقة Discover it® Secured Card وديعة تأمين قابلة للاسترداد وتوفر فرصة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك من خلال الاستخدام المسؤول.
تمنحك البطاقة استردادًا نقديًا بنسبة ٢٪ في محطات الوقود والمطاعم (حتى ١٠٠٠ دولار أمريكي كل ثلاثة أشهر) و١٪ على جميع المشتريات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، تُضاعف مكافآتك تلقائيًا مع كل استرداد نقدي تكسبه في عامك الأول.
الأفضل: مشتريات الوقود والمطاعم.
مكافآت: استرداد نقدي بنسبة 2% في محطات الوقود والمطاعم
لا يشترط وجود سجل ائتماني : لا يشترط وجود سجل ائتماني
الرسوم السنوية: 0 دولار
الايجابيات
- تطابق جميع المبالغ النقدية المستردة التي تم الحصول عليها في السنة الأولى بدون حد أدنى للإنفاق
- لا توجد رسوم سنوية، ولا رسوم معاملات أجنبية، ولا رسوم سنوية جزائية
- يمكن الترقية إلى بطاقة غير مضمونة بعد حوالي سبعة أشهر
- يساعد على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك من خلال الاستخدام المسؤول
- يوفر تنبيهات إذا تم العثور على رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك على الويب المظلم
سلبيات
- امتيازات محدودة تتجاوز مكافآت استرداد النقود
- غير مقبولة على نطاق واسع خارج الولايات المتحدة مقارنة بالبطاقات الأخرى
المصدر : اكتشفه
بطاقة سيتي دبل كاش®
الخيار الأخير هو بطاقة Citi Double Cash®، وهي الاختيار الأفضل لأولئك الذين يتمتعون بائتمان عادل ويريدون الحصول على مكافآت نقدية بسيطة وعالية.
إنه يوفر خصمًا نقديًا مباشرًا بنسبة 2% على جميع المشتريات، و1% عند الشراء، و1% أخرى عند دفع فاتورتك.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك كسب 5% نقدًا على الفنادق وتأجير السيارات والمعالم السياحية التي تم حجزها من خلال بوابة Citi Travel®.
الأفضل: بطاقة استرداد نقدي للسفر الدولي.
المكافآت: استرداد نقدي بنسبة 2% على جميع المشتريات
الحد الأدنى المطلوب من درجة الائتمان: درجة ائتمان متوسطة
الرسوم السنوية: غير متوفرة
الايجابيات
- احصل على 2% استرداد نقدي غير محدود على جميع المشتريات
- مكافأة قدرها 200 دولار بعد إنفاق 1,500 دولار في الأشهر الستة الأولى
- 0% معدل فائدة تمهيدي على تحويلات الرصيد لمدة 18 شهرًا
- بدون رسوم سنوية
- احصل على خصم نقدي إضافي بنسبة 5% على حجوزات السفر المحددة من خلال Citi Travel®
سلبيات
- رسوم المعاملات الأجنبية 3%، وهي ليست مثالية للمسافرين الدوليين المتكررين
- تُطبق رسوم تحويل الرصيد (3% رسوم تمهيدية، ثم 5%)
- لا يوجد معدل فائدة تمهيدي على المشتريات
- مزايا سفر أقل مقارنة بالبطاقات الأخرى التي لا تفرض رسومًا
المصدر : سيتي
كيفية اختيار بطاقة ائتمان للحصول على ائتمان عادل
اختيار بطاقة ائتمانية مناسبة يتطلب دراسة متأنية لما تقدمه كل بطاقة ومدى ملاءمتها لاحتياجاتك. إليك كيفية اختيار البطاقة المناسبة:
انظر إلى المكافآت التي تتناسب مع نمط حياتك
تمنح بعض البطاقات نقاطًا إضافية أو استردادًا نقديًا على السفر أو المطاعم أو الوقود. إذا كنت تسافر كثيرًا، فقد تكون بطاقة مثل بطاقة واندر من بنك كريدي ون أو بطاقة كويك سيلفر ون من كابيتال ون خيارًا مناسبًا.
إذا كنت تريد استردادًا نقديًا يوميًا، فإن بطاقات مثل بطاقة Bank of America Customized Cash Rewards Secured أو Discover it Secured تقدم مكافآت جيدة على الإنفاق اليومي.
التحقق من الرسوم وأسعار الفائدة
العديد من بطاقات الائتمان العادل تفرض رسومًا سنوية أو أسعار فائدة أعلى. تأكد من فهم هذه التكاليف قبل التقديم. على سبيل المثال، تبلغ رسوم بطاقة واندر من بنك كريدي ون 95 دولارًا أمريكيًا سنويًا، بينما لا تفرض بطاقة سيتي دبل كاش أي رسوم سنوية، ولكنها تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية بنسبة 3%.
ضع في اعتبارك الودائع الأمنية
تتطلب البطاقات المضمونة، مثل بطاقة مكافآت النقد المخصصة من بنك أمريكا وبطاقة Discover it Secured، وديعة قابلة للاسترداد. وهي مناسبة إذا كان لديك سجل ائتماني ضعيف أو بدون سجل ائتماني وترغب في تعزيزه.
فكر في امتيازات السفر
تقدم بعض البطاقات مزايا سفر إضافية، مثل خصومات وترقيات واسترداد نقدي إضافي على الحجوزات عبر بوابات السفر الخاصة بها. إذا كنت ترغب في هذه المزايا، فاختر البطاقات التي توفرها، مثل بطاقة Citi Double Cash أو بطاقة Credit One Bank Wander.
ترقب عروض المكافآت ومعدلات الفائدة السنوية التمهيدية
يمكن أن توفر لك مكافأة ترحيبية أو نسبة فائدة سنوية تمهيدية 0% على المشتريات أو تحويلات الرصيد. على سبيل المثال، تقدم بطاقة Citi Double Cash مكافأة بقيمة 200 دولار أمريكي ونسبة فائدة سنوية تمهيدية 0% على تحويلات الرصيد، بينما قد لا تقدم بنوك أخرى هذه العروض.
ابحث عن عدم وجود رسوم معاملات أجنبية إذا سافرت إلى الخارج
إذا كنت مسافرًا دوليًا، فاختر بطاقة لا تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية، مثل بطاقة Wander Card من Credit One Bank أو بطاقة Capital One QuicksilverOne.
ما هي مزايا بطاقة الائتمان للسفر للأشخاص ذوي الائتمان العادل؟
توفر بطاقات الائتمان للسفر للأشخاص ذوي الائتمان العادل العديد من المزايا:
احصل على مكافآت على السفر والإنفاق اليومي
حتى مع رصيد ائتماني مناسب، يمكنك كسب نقاط أو استرداد نقدي على تذاكر الطيران والفنادق والمطاعم والوقود وغيرها. هذه المكافآت تساعدك على خفض تكاليف سفرك مع مرور الوقت.
الوصول إلى امتيازات السفر
تقدم بعض البطاقات مزايا مثل خصومات على تأجير السيارات، أو ترقيات، أو استرداد نقدي إضافي عند الحجز عبر بوابات السفر الخاصة بها، مما يجعل الرحلات أكثر متعة وبأسعار معقولة.
بناء أو تحسين الائتمان الخاص بك
يساعد استخدام بطاقة الائتمان للسفر بشكل مسؤول على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك من خلال إظهار عادات الدفع الجيدة وخفض استخدام الائتمان.
لا رسوم المعاملات الأجنبية
تتنازل العديد من بطاقات السفر عن رسوم المعاملات الأجنبية، مما يوفر لك المال عند السفر دوليًا.
مكافآت الترحيب والعروض التمهيدية
توفر بعض البطاقات مكافآت التسجيل أو نسبة فائدة تمهيدية قدرها 0% على المشتريات أو تحويلات الرصيد، مما يمنحك قيمة إضافية عند بدء استخدام البطاقة.
المرونة في استرداد المكافآت
يمكنك في كثير من الأحيان استبدال المكافآت على شكل رصيد كشف حساب أو بطاقات هدايا أو حجوزات سفر، مما يجعل من الأسهل استخدام مكافآتك بالطريقة التي تريدها.
خاتمة
امتلاك رصيد ائتماني جيد لا يعني عدم قدرتك على الاستمتاع بمكافآت ومزايا سفر مميزة. البطاقات الخمس التي ناقشناها تقدم مزايا متنوعة تساعدك على توفير المال وكسب مكافآت أثناء السفر.
سواء كنت ترغب في مكافآت سفر مميزة، أو استرداد نقدي بسيط، أو مساعدة في بناء رصيدك الائتماني، ستجد بطاقة تناسب احتياجاتك. عند اختيار البطاقة، فكّر في عاداتك الإنفاقية، وما إذا كنت تسافر إلى الخارج، وما إذا كنت توافق على دفع الرسوم السنوية.
تذكر أن تبحث عن بطاقات لا تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية إذا كنت مسافرًا دوليًا، وفكر في البطاقات المضمونة إذا كنت تريد بناء تاريخك الائتماني.
باستخدام بطاقة الائتمان للسفر المناسبة، يمكنك البدء في كسب المكافآت، والاستمتاع بمزايا السفر، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، كل ذلك مع جعل رحلاتك أكثر تكلفة ومتعة.
الأسئلة الشائعة
ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان السفر؟
تتطلب معظم بطاقات ائتمان السفر درجة ائتمانية جيدة إلى ممتازة، وعادةً ما تكون درجة FICO 670 أو أعلى. ومع ذلك، صُممت بعض البطاقات لأصحاب الدرجة الائتمانية المقبولة (580-669)، حيث تقدم مزايا أقل، ولكنها لا تزال توفر مكافآت متعلقة بالسفر.
ما هي أفضل بطاقة ائتمان للحصول على ائتمان عادل؟
بطاقة ائتمان كابيتال ون كويك سيلفر ون كاش ريواردز تُنصح بها عادةً للأفراد ذوي السجل الائتماني الجيد. فهي توفر خصمًا نقديًا بنسبة 1.5% على جميع المشتريات و5% على الفنادق وسيارات التأجير المحجوزة عبر كابيتال ون ترافل.
ما هي بطاقة الائتمان للسفر التي يمكنني الحصول عليها بائتمان عادل؟
إذا كان لديك ائتمان عادل (عادةً ما تكون درجة FICO بين 580 و669)، فيمكنك التفكير في بطاقات الائتمان للسفر التالية:
- بطاقة ائتمان Capital One QuicksilverOne للمكافآت النقدية:يقدم خصمًا نقديًا بنسبة 1.5% على جميع المشتريات وخصمًا نقديًا بنسبة 5% على الفنادق وسيارات الإيجار التي يتم حجزها من خلال Capital One Travel.
بطاقة Credit One Bank® Wander® American Express® : توفر 10 أضعاف النقاط على الفنادق المؤهلة وتأجير السيارات المحجوزة من خلال شريك السفر الخاص ببنك Credit One، و5 أضعاف النقاط على مشتريات السفر وتناول الطعام والوقود المؤهلة.
