اعتماد العملات المشفرة حول العالم: أوروغواي

حالة اعتماد العملات المشفرة في أوروغواي

صورة من كوين إيديشن

رغم أن أوروغواي قد لا تكون معروفةً بعد في مجال العملات المشفرة عالميًا، إلا أنها تُرسي أسسًا متينةً لتبني الأصول الرقمية. وتشير عدة عوامل إلى تزايد الاهتمام بالعملات المشفرة والتفاعل معها في البلاد.

حجم السوق وقاعدة المستخدمين

إيرادات السوق المتوقعة

من المتوقع أن تصل إيرادات سوق العملات المشفرة في أوروغواي إلى 5.9 مليون دولار أمريكي بحلول نهاية عام 2024، وفقًا لموقع ستاتيستا . ورغم أن هذا الرقم متواضع مقارنةً بالأسواق العالمية الرائدة، إلا أنه يشير إلى سوق متنامية تتمتع بإمكانات نمو كبيرة.

تزايد قاعدة المستخدمين

من المتوقع أن يصل عدد مستخدمي العملات المشفرة في أوروغواي إلى 164,400 بحلول عام 2025، وهو ما يمثل معدل انتشار للمستخدمين بنسبة 4.81٪.

متوسط ​​الإيرادات لكل مستخدم

من المتوقع أن يبلغ متوسط ​​الإيرادات لكل مستخدم 35.9 دولارًا أمريكيًا في عام 2024، مما يشير إلى المشاركة النشطة في السوق من قبل أولئك الذين يتعاملون مع العملات المشفرة في أوروغواي.

البنية التحتية وإمكانية الوصول

أجهزة الصراف الآلي بيتكوين

يوجد في أوروغواي جهاز صراف آلي واحد على الأقل لعملة البيتكوين في بونتا دل إيستي، وفقًا لموقع Coin ATM Radar ، ومن المقرر تركيب جهازين آخرين. تُعدّ هذه الأجهزة نقطة وصول ملموسة لشراء وبيع العملات الرقمية.

تطبيقات Cryptocurrency

تظهر بيانات الربع الأول من عام 2024 زيادة في استخدام تطبيقات العملات المشفرة مثل Binance و Sweat Wallet و World App و GoMining و Trust Wallet، مما يشير إلى الاهتمام المتزايد وإمكانية الوصول.

تبادل تشفير

رغم محدودية البيانات الدقيقة حول عدد منصات التداول، تُعدّ أوروغواي موطنًا لبورصات العملات المشفرة المحلية والدولية، حيث تُوفّر للمستخدمين منصات لشراء وبيع وتداول الأصول الرقمية. من بين هذه البورصات: Cex.io، وPaybid، وKraken، وAirtm، وBitex، وSatoshiTango، وBinance، وOKX.

المصلحة المؤسسية والتجزئة

مبادرات الحكومة

استكشفت الحكومة الأوروغوايانية بشكل نشط وروجت لاستخدام تقنية blockchain والعملات الرقمية. 

"في أواخر عام 2017، أصبحت أوروغواي أول دولة تطلق برنامجًا تجريبيًا لاختبار جدوى العملة الرقمية للبنك المركزي ( CBDC ) المسماة بالبيزو الإلكتروني (e-Peso)."

وأظهرت المبادرة الرائدة نهج الدولة التقدمي والتزامها باستكشاف الحلول المالية المبتكرة.

شاركت الحكومة بنشاط في قمم تقنية البلوك تشين، وعقدت شراكات مع منظمات مثل إيتيرنيتي وجامعة أورت لتعزيز تعليم وتطوير هذه التقنية. كما أقرت مؤخراً إطاراً تنظيمياً شاملاً للعملات المشفرة.

النظام البيئي Fintech

تتمتع أوروغواي بنظام بيئي مزدهر للتكنولوجيا المالية، مع وجود حوالي 60 شركة نشطة في عام 2023. توفر هذه البيئة أرضًا خصبة لتطوير ودمج الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة.

اعتماد التجزئة

تشير قاعدة المستخدمين المتنامية لتطبيقات العملات المشفرة والاهتمام المتزايد بتكنولوجيا blockchain إلى اهتمام متزايد من جانب تجار التجزئة بالأصول الرقمية.

قانون التشفير في أوروغواي

صورة من تصميم وزير إكس

تعمل أوروغواي بثبات على بناء إطار تنظيمي شامل للعملات المشفرة، مُظهرةً نهجًا استباقيًا يُميزها في أمريكا اللاتينية. إليكم لمحة عن أهم المحطات في هذه الرحلة:

• ما قبل 2020: حتى قبل التشريع المحدد، كان البنك المركزي الأوروغواياني يستكشف بنشاط إمكانات العملات المشفرة ويجري مشاريع تجريبية لتقييم المخاطر والفرص. 
• 2020: وتؤكد استضافة قمة "بلوكشين العالمية" في عام 2020 التزام أوروغواي بتعزيز تقنية بلوكشين ووضع نفسها كمركز للتكنولوجيا.
• 2021: يقدم السيناتور خوان سارتوري مشروع قانون لتنظيم العملات المشفرة وتمكين الشركات من قبول المدفوعات الرقمية. 
• سبتمبر 2022: قدمت الحكومة تشريعًا إلى البرلمان يوضح الإطار التنظيمي للعملات المشفرة بشكل أكبر. 
• أكتوبر 2024: وقّع الرئيس لويس لاكالي بو القانون رقم 20.345، الذي يُنظّم رسميًا استخدام العملات المشفرة في أوروغواي. يمنح هذا القانون البنك المركزي وصندوق النقد الدولي سلطة الإشراف على مزودي خدمات الأصول الافتراضية، ويُعدّل قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأوراق المالية لتشمل الأصول الافتراضية، ويُوفّر إطارًا قانونيًا واضحًا لقطاع العملات المشفرة.

ضرائب العملات المشفرة في أوروغواي

الصورة بواسطة Suriyawutsuriya على Freepik

مع أن القانون 20.345 يوفر إطارًا تنظيميًا شاملاً للعملات المشفرة، إلا أنه لا يتناول صراحةً الآثار الضريبية لمعاملات هذه العملات. مع ذلك، واستنادًا إلى المناقشات والمقترحات السابقة، من المرجح أن تُعامل أوروغواي العملات المشفرة معاملة العملات الأجنبية للأغراض الضريبية.

هذا يعني ذاك:

• ضريبة الأرباح الرأسمالية: قد يخضع الأفراد لضريبة مكاسب رأس المال على الأرباح من شراء وبيع العملات المشفرة.
• ضريبة الدخل: من المرجح أن يتم التعامل مع دخل العملات المشفرة للشركات المشاركة في الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة كدخل تجاري عادي ويتم فرض الضرائب وفقًا لذلك.
• ضريبة القيمة المضافة: ليس من الواضح ما إذا كانت ضريبة القيمة المضافة ستُطبق على معاملات العملات المشفرة. مع ذلك، بناءً على قرارات سابقة صادرة عن هيئة الضرائب، قد تُطبق ضريبة القيمة المضافة على بعض الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة.

من المهم الإشارة إلى أن التفاصيل الدقيقة لضريبة العملات المشفرة لا تزال قيد الإعداد. ومن المتوقع أن تُقدم الحكومة مزيدًا من التوضيحات حول هذه المسألة قريبًا.

نهج أوروغواي في سياق أمريكا اللاتينية

يبرز نهج أوروغواي الاستباقي في تنظيم العملات المشفرة في أمريكا اللاتينية، حيث اتخذت الدول مواقف متباينة بشأن الأصول الرقمية.

في حين اعتمدت السلفادور عملة البيتكوين كعملة قانونية، أعربت دول أخرى مثل باراجواي عن مخاوفها بشأن التأثير البيئي لتعدين العملات المشفرة.

"إن النهج المتوازن الذي تتبعه أوروغواي، والذي يسعى إلى تعزيز الابتكار مع التخفيف من المخاطر، يمكن أن يكون نموذجاً لدول أمريكا اللاتينية الأخرى."

استخدام العملات المشفرة في مختلف القطاعات

صورة من تصميم master1305 على موقع Freepik

في حين أن سوق العملات المشفرة في أوروغواي لا يزال ناشئًا نسبيًا، إلا أن هناك علامات على تزايد اعتماد العملات المشفرة عبر مختلف القطاعات.

شركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والبلوكتشين

تتمتع أوروغواي بمنظومة مزدهرة للتكنولوجيا المالية، تضم حوالي 60 شركة نشطة اعتبارًا من عام 2023. وتستخدم العديد من هذه الشركات الناشئة تقنية البلوك تشين والعملات المشفرة لتطوير حلول مبتكرة. ومن الأمثلة على ذلك:

• بالضبط:تعمل هذه الشركة الناشئة التي يقع مقرها في مونتيفيديو على بناء بروتوكول لامركزي وغير احتجازي لسوق أسعار الفائدة المستقلة في التمويل اللامركزي. وقد نجحت في تأمين تمويل بقيمة 5 ملايين دولار، مما يشير إلى تزايد ثقة المستثمرين في قطاع blockchain في أوروغواي.
• جيوبوليطورت هذه الشركة لعبة محاكاة اقتصادية لتحديد المواقع الجغرافية تعتمد على الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)، حيث يتفاعل المستخدمون مع مبانٍ حقيقية. وقد جذبت استثمارات من عدة شركات استثمارية.
• يوروبيت:تطبق هذه الشركة الناشئة التي يقع مقرها في مالدونادو تقنية blockchain في مجال الخدمات اللوجستية وإدارة سلسلة التوريد.

تظهر هذه الشركات الناشئة إمكانات أوروغواي لتصبح مركزًا للابتكار في مجال تقنية البلوكشين في أمريكا اللاتينية.

القطاعات الأخرى

وفي حين أن الأمثلة الملموسة محدودة، تشير الأدلة القصصية إلى أن العملات المشفرة تُستخدم أيضًا في قطاعي السياحة والعقارات. 

ومع وجود الإطار القانوني الجديد والنشاط المتزايد في قطاع التكنولوجيا المالية، يمكننا أن نتوقع أن نشهد زيادة كبيرة في التطبيقات العملية واعتمادها عبر مختلف القطاعات في السنوات القادمة.

تحديات العملات المشفرة في أوروغواي

صورة من تصميم jcomp على موقع Freepik

قد يتأثر تعمق أوروغواي في منظومة العملات المشفرة بتحديات محتملة خاصة بسياقها. قد يشمل ذلك:

1. الدولرة

لأوروغواي تاريخٌ في التعامل بالدولار، إذ يُستخدم الدولار الأمريكي على نطاق واسع إلى جانب البيزو الأوروغواياني. قد يُعيق هذا تبني العملات المشفرة، إذ قد يشعر الناس براحة أكبر مع عملة أجنبية مستقرة.

2. سوق صغير نسبيًا

يبلغ عدد سكان أوروغواي حوالي 3.4 مليون نسمة، وهو عدد صغير نسبيًا. كما أن اقتصادها صغير مقارنةً بدول المنطقة الأخرى، مما يعني أن إمكانات النمو فيها ضئيلة، وقد يُصعّب على البلاد جذب استثمارات واسعة النطاق.

3. هجرة الأدمغة

تواجه أوروغواي تحدياتٍ تتعلق بهجرة الأدمغة، إذ يبحث الكفاءات الماهرة أحيانًا عن فرصٍ في الخارج. وقد يؤثر ذلك على تطور صناعة العملات المشفرة المحلية وقدرتها على الابتكار.

4. الفجوة الرقمية

رغم ارتفاع معدل انتشار الإنترنت في أوروغواي، لا تزال هناك تفاوتات في الوصول إلى الخدمات الرقمية ومحو الأمية، لا سيما في المناطق الريفية. وسيسهم سد هذه الفجوة الرقمية في ضمان وصول فوائد العملات المشفرة إلى جميع شرائح المجتمع.

الفرص المحتملة للعملات المشفرة في أوروغواي

1. سيادة القانون القوية

تشتهر أوروغواي بسيادة القانون القوية واستقرار البيئة السياسية. وهذا من شأنه أن يعزز الثقة والأمان لدى شركات ومستثمري العملات المشفرة، ويجذب رأس المال الأجنبي ويعزز الابتكار.

2. الإطار التنظيمي التقدمي

إن النهج الاستباقي الذي تتبناه أوروغواي في تنظيم العملات المشفرة يمكن أن يضعها في موقع القائد الإقليمي ومركز الابتكار في مجال العملات المشفرة في أمريكا اللاتينية، مما يجذب الشركات ورجال الأعمال إلى البلاد.

3. السياحة والتحويلات المالية

يمكن للعملات المشفرة أن تعزز قطاع السياحة في أوروغواي وتسهل تحويلات المغتربين، مما يساهم في النمو الاقتصادي وتدفقات العملات الأجنبية.

4. التكامل الإقليمي

يمكن لأوروغواي الاستفادة من سياساتها الصديقة للعملات المشفرة لتعزيز التكامل الإقليمي والتجارة داخل أمريكا اللاتينية، وتشجيع استخدام العملات المشفرة في المعاملات عبر الحدود.

5. التعدين الأخضر للعملات المشفرة

تتمتع أوروغواي بوفرة من موارد الطاقة المتجددة، وخاصةً الطاقة الكهرومائية. تُتيح هذه البيئة فرصةً لتعزيز عمليات تعدين العملات المشفرة المستدامة والصديقة للبيئة، ما يجذب المُعدّنين الذين يُعطون الأولوية للطاقة الخضراء.

مستقبل العملات المشفرة في أوروغواي

يشير النهج الاستباقي الذي تنتهجه أوروغواي في تنظيم العملات المشفرة، ونظامها البيئي المتنامي للتكنولوجيا المالية، والاهتمام العام المتزايد إلى مستقبل واعد للأصول الرقمية في البلاد.

رغم استمرار التحديات، تتمتع أوروغواي بالقدرة على أن تصبح قوة رائدة في مجال العملات المشفرة في أمريكا اللاتينية. فالبيئة السياسية المستقرة في البلاد، وسيادة القانون القوية، والالتزام بالابتكار، كلها عوامل تُهيئ بيئة خصبة لنمو منظومة العملات المشفرة.

مع نضج الإطار التنظيمي وتزايد الوعي العام، نتوقع أن نشهد اعتماداً أوسع للعملات المشفرة في مختلف القطاعات. ومن المتوقع أن يُسهم إطلاق البيزو الإلكتروني والنمو المستمر لقطاع التكنولوجيا المالية في تسريع هذا التبني.

خاتمة

يُعد تقدم أوروغواي في مجال العملات المشفرة دليلاً على نهجها الاستشرافي والتزامها بالابتكار. ورغم أنها لا تزال في مراحلها الأولى، فقد أرست البلاد أسساً متينة لتبني العملات المشفرة.

إنّ إقرار القانون رقم 20.345 مؤخراً، إلى جانب استقرار البيئة السياسية في أوروغواي، يجعل البلاد وجهةً أكثر جاذبيةً لشركات ومستثمري العملات الرقمية. ورغم وجود بعض التحديات، تمتلك أوروغواي المقومات لتصبح قوةً رائدةً في منظومة العملات الرقمية في أمريكا اللاتينية.

وتعتبر رحلة أوروغواي تجربة تستحق المتابعة، حيث يمكن أن تكون تجربتها نموذجاً للدول الأخرى التي تسعى إلى تحقيق التوازن بين الابتكار والإشراف التنظيمي وحماية المستهلك.