اتخذت ماستركارد خطوة حاسمة أخرى في إدخال المدفوعات المدعومة بتقنية البلوك تشين إلى التيار المالي السائد، حيث أعلنت عن تعاون استراتيجي مع مؤسسة ADI التي تتخذ من أبو ظبي مقراً لها لتوسيع نطاق تسوية العملات المستقرة وحالات استخدام الأصول الرمزية في جميع أنحاء الشرق الأوسط.
تعزز هذه الخطوة دور ماستركارد في التمويل الرقمي المنظم وتضع الشركة في قلب النظام البيئي لتقنية البلوك تشين سريع النمو في المنطقة.
تتناغم هذه الشراكة بشكل وثيق مع طموح دولة الإمارات العربية المتحدة في ترسيخ مكانتها كمركز عالمي للأصول الرقمية والبنية التحتية المتوافقة مع تقنية البلوك تشين.
بدلاً من التعامل مع العملات المستقرة كأدوات للمضاربة، تركز ماستركارد على تطبيقات الدفع والتسوية العملية التي تخدم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والتجار والمستهلكين الذين يسعون إلى تدفقات معاملات أسرع وأكثر شفافية.
بناء بنية تحتية للعملات المستقرة من أجل المدفوعات في العالم الحقيقي
يتمحور هذا التعاون حول تطوير وتطبيق حالات استخدام تقنية البلوك تشين ذات الأثر الكبير، ولا سيما تسوية المعاملات المحلية والعابرة للحدود باستخدام العملات المستقرة. وتشمل هذه الجهود دعم التحويلات المالية ، وتدفقات التجارة بين الشركات، وبطاقات الدفع المرتبطة بالعملات المستقرة، والأصول الرقمية الحقيقية.
من خلال التعاون مع مؤسسة ADI، تحصل ماستركارد على إطار عمل بلوك تشين عالي الأداء ومتوافق مع المعايير، مصمم خصيصًا لتلبية المتطلبات التنظيمية الإقليمية. يتيح هذا الهيكل لحلول الأصول الرقمية التوسع دون المساس بالرقابة أو الشفافية أو الأمان، وهي جوانب عانت منها العديد من أنظمة الدفع الرقمية.
بحسب ماستركارد ، تهدف هذه المبادرة إلى تحسين سرعة التسوية، وتقليل تعقيدات المعاملات، وتوفير رؤية أوضح لتدفقات المدفوعات. بالنسبة للشركات العاملة عبر الحدود، قد يعني هذا عددًا أقل من الوسطاء، وتكاليف أقل، وتسوية شبه فورية مقارنةً بأنظمة المراسلة المصرفية التقليدية.
أكدت براكريتي سينغ، نائبة الرئيس التنفيذي للمدفوعات الأساسية في منطقة أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا في ماستركارد، على توجه الشركة نحو الأصول الرقمية القائمة على المنفعة العامة:
تلتزم ماستركارد باستكشاف فرص جديدة في مجال الأصول الرقمية من خلال الابتكار والتعاون. وسنعمل مع شركائنا على تحديد حالات الاستخدام ذات الأثر الكبير والتحقق من صحتها، والتي تُسهم في رفع كفاءة المدفوعات الرقمية. ومن خلال تطوير تقنيات ترميز الأصول وتطبيقات العملات المستقرة، تُمكّن ماستركارد من إجراء معاملات أسرع وأكثر سلاسة وأمانًا.
دور مؤسسة ADI في اقتصاد البلوك تشين المنظم
تركز مؤسسة أبوظبي للتأمين، التي تتخذ من أبوظبي مقراً لها، على تمكين الحكومات والمؤسسات من خلال بنية تحتية متوافقة مع معايير تقنية البلوك تشين. ويعكس تعاونها مع ماستركارد هدفاً مشتركاً يتمثل في دمج تقنية البلوك تشين في الأنظمة المالية الخاضعة للتنظيم بدلاً من إبقائها خارجها.
وصف أجاي بهاتيا، العضو الرئيسي في مجلس إدارة مؤسسة ADI، الشراكة بأنها جزء من مهمة أوسع لتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل الرقمي:
"يمثل تعاون مؤسسة ADI مع ماستركارد خطوة محورية نحو بناء اقتصاد رقمي أكثر شمولاً وجاهزية للمستقبل، ويمثل خطوة أخرى نحو تحقيق هدفنا المتمثل في إدخال مليار شخص إلى الاقتصاد الرقمي بحلول عام 2030."
من خلال الجمع بين خبرة ماستركارد العالمية في مجال المدفوعات ومعايير وإطار عمل الامتثال الخاص بشركة ADI في مجال تقنية البلوك تشين، تهدف كلتا المنظمتين إلى تقديم حلول يمكن للمؤسسات المالية اعتمادها دون أي غموض تنظيمي.
زخم إقليمي: انضمام NEO PAY وINFINIOS إلى الشبكة
وانطلاقاً من هذا الأساس، أكدت ماستركارد أن NEO PAY في الإمارات العربية المتحدة وINFINIOS في البحرين هما أحدث الشركاء الذين اعتمدوا إمكانيات تسوية العملات المستقرة ضمن هذه المبادرة. وتُسهم مشاركتهما في توسيع نطاق عمليات الدفع القائمة على العملات المستقرة في منطقة الخليج.
تعتبر شركة NEO PAY، التي تخدم التجار والشركات في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة، العملات المستقرة بمثابة جسر يربط بين التمويل التقليدي ونماذج الدفع اللامركزية. وقد سلط الرئيس التنفيذي، فيبور موندادا، الضوء على فوائدها للتجار.
تفتح العملات المستقرة فصلاً جديداً في مجال المدفوعات الرقمية من خلال الجمع بين موثوقية العملات الورقية ومزايا تقنية البلوك تشين. سيتيح تعاوننا مع ماستركارد في مجال العملات المستقرة لتجارنا إمكانية الوصول إلى التسوية الفورية، وسيولة رقمية أوسع، وطريقة لربط المعاملات المالية اليومية بالنماذج اللامركزية الناشئة.
ستستخدم شركة INFINIOS، العضو الرئيسي في ماستركارد والشريك العالمي لتمكين التكنولوجيا المالية، العملات المستقرة لتمويل وتسوية المعاملات، وذلك بالتعاون مع المؤسسات المالية التي تُدمج أنظمة الدفع القائمة على تقنية البلوك تشين. ووصف الرئيس التنفيذي، شريف عبد السلام، العملات المستقرة بأنها محفز للمرحلة التالية من المدفوعات.
"من خلال شراكتنا مع ماستركارد، نقوم ببناء نظام بيئي آمن وقابل للتوسع يمكّن الشركات والمستهلكين في جميع أنحاء الشرق الأوسط، ويعزز الشمول المالي ويفتح آفاقاً جديدة ومثيرة للتجارة عبر الحدود."
من شبكات البطاقات إلى بنية التسوية بتقنية البلوك تشين
يأتي هذا الإعلان عقب توسيع ماستركارد لشراكتها مع سيركل مؤخرًا، مما يتيح تسوية معاملات USDC وEURC للجهات المُستحوذة في جميع أنحاء أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا. وتُظهر هذه الخطوات مجتمعةً تحولًا استراتيجيًا واضحًا: إذ تُرسّخ ماستركارد مكانتها في بنية الأموال الرقمية بدلًا من التعامل مع العملات المشفرة كإضافة ثانوية.
بدلاً من استبدال الأنظمة الحالية، تعمل ماستركارد على دمج تسوية العملات المستقرة في شبكتها العالمية. ويمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقدمي خدمات الدفع اختيار التسوية القائمة على تقنية البلوك تشين حيثما توفر مزايا واضحة، مع الاستمرار في الاعتماد على أنظمة البطاقات والدفع المألوفة للمستخدمين النهائيين.
قد يكون هذا النهج الهجين أكثر جاذبية للمؤسسات التي تتطلب اليقين التنظيمي واستمرارية العمليات.
على مدى السنوات الأخيرة، عملت ماستركارد باستمرار على تطوير قدراتها المتعلقة بالعملات المشفرة، بما في ذلك أدوات الهوية الرقمية، وتحليلات سلسلة الكتل، وبرامج البطاقات المرتبطة بالعملات المشفرة. وتمثل تسوية العملات المستقرة امتدادًا منطقيًا لهذا العمل، حيث تستهدف كفاءة الأنظمة الداخلية بدلاً من المضاربة من قبل المستهلكين.
لماذا الشرق الأوسط مهم؟
يوفر الشرق الأوسط، والإمارات العربية المتحدة على وجه الخصوص، بيئةً مواتيةً لتوسع نطاق التمويل الرقمي المنظم. فالتجارة عبر الحدود والتحويلات المالية والتجارة الدولية تُعدّ ركائز أساسية لاقتصاد المنطقة، مما يجعلها أرضاً خصبة لاختبار تسوية العملات المستقرة على نطاق واسع.
بالنسبة لدولة الإمارات العربية المتحدة، يعزز انخراط ماستركارد بشكل أعمق مكانتها كحلقة وصل بين التمويل التقليدي والابتكار القائم على تقنية البلوك تشين. وبالنسبة لماستركارد، توفر المنطقة وضوحاً تنظيمياً ودعماً مؤسسياً يسمحان بتطبيق حالات استخدام الدفع في العالم الحقيقي، والانتقال من البرامج التجريبية إلى أنظمة الإنتاج.
مع نضوج العملات المستقرة، يتزايد تأثيرها الأهم في مدفوعات الشركات، وإدارة الخزينة، والسيولة عبر الحدود، وليس في المضاربة. وتضع استراتيجية ماستركارد الشركة في صميم هذه التدفقات.
من خلال الشراكة مع مؤسسة ADI وتوسيع شبكة شركائها الإقليميين، تُشير ماستركارد إلى أن العملات المستقرة لم تعد أدوات تجريبية، بل أصبحت طبقة وظيفية في أنظمة الدفع العالمية، مصممة للعمل ضمن الأطر التنظيمية، ومُصممة لنقل القيمة بالسرعة التي تتطلبها التجارة الحديثة.
