دعت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) الحكومات إلى تسريع إنفاذ معايير مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية، محذرةً من أن المنظمات الإجرامية تعتمد بشكل متزايد على العملات المستقرة لنقل الأموال غير المشروعة عبر الحدود.
في أحدث تقرير سنوي لها حول تنظيم الأصول الافتراضية، الصادر في 16 يوليو، ذكرت هيئة الرقابة العالمية أن العملات المستقرة تمثل الآن غالبية الأنشطة الإجرامية المُكتشفة على سلاسل الكتل. وبينما تبنت العديد من الدول قوانين امتثال خاصة بالعملات المشفرة، حذرت مجموعة العمل المالي (FATF) من أن عدم اتساق تطبيق هذه القوانين لا يزال يُخلّف ثغرات كبيرة تستغلها جماعات الجريمة المنظمة.
الوجبات السريعة الرئيسية
- تقول مجموعة العمل المالي (FATF) إن العملات المستقرة هي الآن الأصول الرقمية الأساسية المستخدمة في النشاط الإجرامي المحدد على سلسلة الكتل.
- بدأت المنظمات الإجرامية في إنشاء عملات مستقرة خاصة بها مصممة لمقاومة عمليات التجميد ومصادرة الأصول.
- أقرت 83% من الولايات القضائية التي شملها الاستطلاع قانون السفر، بزيادة عن 73% في العام الماضي.
- حذرت مجموعة العمل المالي (FATF) من أن تطبيق القوانين لا يزال غير متسق على الرغم من تزايد اعتماد معايير مكافحة غسل الأموال في العملات المشفرة قانونياً.
- لا تزال منصات تقديم خدمات العملات المشفرة الخارجية ومنصات التمويل اللامركزي تشكل تحديات تنظيمية كبيرة.
العملات المستقرة تبرز كمصدر قلق متزايد
بحسب التقييم السنوي السابع لمجموعة العمل المالي (FATF) لتنظيم الأصول الافتراضية، أصبحت العملات المستقرة العملة الرقمية المفضلة للعديد من أشكال التمويل غير المشروع. وعلى عكس الأصول الرقمية الأكثر تقلباً ، تحافظ العملات المستقرة على قيمة مستقرة نسبياً لارتباطها بالعملات الورقية كالدولار الأمريكي. وقد جعل استقرار أسعارها، إلى جانب سرعة التحويلات عبر الحدود، منها أداةً مفيدةً للمدفوعات المشروعة، وفي الوقت نفسه، جذبت الشبكات الإجرامية الساعية إلى إيجاد طرق فعالة لتحويل الأموال. كما سلط التقرير الضوء على تحول مقلق في أساليب المجرمين.
بدلاً من الاعتماد فقط على العملات المستقرة الراسخة، تقوم بعض جماعات الجريمة المنظمة الآن بإصدار رموزها الخاصة المصممة خصيصاً لتجنب تدخل الجهة المصدرة وإجراءات إنفاذ القانون.
أحد الأمثلة التي ذكرتها مجموعة العمل المالي (FATF) يتعلق بمجموعة هيون للخدمات المالية، ومقرها كمبوديا. فبعد أن جمّد مُصدر عملة مستقرة شرعي أكثر من 29 مليون دولار أمريكي مرتبطة بمحافظ إلكترونية تابعة للمجموعة، أطلقت المجموعة عملتها المستقرة الخاصة بها، وروّجت لها باعتبارها مقاومة لتجميد الأصول والرقابة التنظيمية.
وقالت الهيئة الرقابية إن هذا يعكس جهداً أوسع تبذله الشبكات الإجرامية لتقليل فعالية أدوات الامتثال التقليدية التي يستخدمها مُصدرو العملات المستقرة.
لا يزال الاحتيال الاستثماري مصدراً رئيسياً للنشاط غير المشروع
وأشار التقرير أيضاً إلى العديد من الإجراءات التنفيذية الأخيرة التي توضح كيف تستمر العملات المشفرة في تسهيل الجرائم المالية واسعة النطاق. ومن بينها عملية نُفذت في يونيو 2025 في إسبانيا ، حيث فككت السلطات شبكة احتيال استثماري مزعومة في العملات المشفرة، متهمة بغسل ما يقرب من 460 مليون يورو مسروقة من أكثر من 5,000 ضحية حول العالم.
شمل التحقيق ما يُعرف بعمليات الاحتيال المعروفة باسم "عمليات ذبح الخنازير"، حيث يقضي المحتالون أسابيع أو شهورًا في بناء الثقة مع الضحايا قبل إقناعهم بتحويل أموالهم إلى استثمارات احتيالية في العملات المشفرة. وتُعزز مثل هذه الحالات مخاوف الجهات التنظيمية من ضرورة تعزيز التعاون الدولي لمكافحة جرائم العملات المشفرة العابرة للحدود.
التقدم المحرز في مجال التنظيم يتجاوز تطبيقه
أقرت مجموعة العمل المالي (FATF) بأن الحكومات قد أحرزت تقدماً ملموساً في تبني لوائح الأصول الرقمية.
أفادت المنظمة بأن 83% من الولايات القضائية التي شملها الاستطلاع قد أدرجت الآن قاعدة السفر في القانون المحلي، مقارنة بنسبة 73% قبل عام واحد.
تُلزم قاعدة السفر مزودي خدمات الأصول الافتراضية والمؤسسات المالية بتبادل المعلومات الأساسية حول المُرسِلين والمُستلِمين في عمليات تحويل العملات المشفرة المؤهلة، على غرار المعلومات التي تتبادلها البنوك خلال التحويلات المصرفية التقليدية. وعلى الرغم من هذا التحسن، أكدت مجموعة العمل المالي (FATF) أن التبني القانوني وحده غير كافٍ.
لم تقم العديد من الدول بعد بإنشاء آليات إشراف وترخيص وإنفاذ متسقة قادرة على ضمان امتثال شركات العملات المشفرة لتلك المتطلبات.
كما حدد التقرير مزودي خدمات الأصول الافتراضية الخارجية ومنصات التمويل اللامركزية باعتبارها نقاط ضعف تنظيمية مستمرة، حيث يمكن أن يؤدي الإشراف المجزأ إلى جعل مراقبة المعاملات غير المشروعة أكثر صعوبة.
ينبغي على المستخدمين توقع متطلبات امتثال أكثر صرامة.
رغم أن توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) لا تسعى إلى تقييد ملكية العملات المشفرة أو استخدامها، إلا أنها تشير إلى احتمال تكثيف الحكومات لجهود الامتثال في هذا القطاع. بالنسبة للمستخدمين العاديين، قد يترجم ذلك إلى إجراءات أكثر صرامة للتحقق من الهوية، وطلبات معلومات إضافية عند تحويل الأصول الرقمية بين المنصات، وتدقيق أكبر في معاملات العملات المستقرة.
ويأتي هذا التقرير أيضاً في الوقت الذي تبدأ فيه المملكة المتحدة رئاستها لمدة عامين لمجموعة العمل المالي (FATF)، حيث تعهدت المنظمة بتعزيز الجهود الدولية لمكافحة الاحتيال وتحسين الرقابة على الأصول الافتراضية.
حث رئيس مجموعة العمل المالي جايلز طومسون الحكومات والقطاع الخاص على معالجة نقاط الضعف التنظيمية المتبقية، محذراً من أن المنظمات الإجرامية لا تزال تستغل الطبيعة العابرة للحدود للأصول الرقمية لتسهيل الاحتيال والتهرب من العقوبات وغسل الأموال.
خاتمة
يُبرز التقرير الأخير لمجموعة العمل المالي (FATF) التحدي المتزايد الذي يواجه الجهات التنظيمية مع ازدياد اندماج العملات المستقرة في النظام المالي العالمي. وبينما أحرزت الدول تقدماً ملموساً من خلال سنّ قوانين خاصة بمكافحة غسل الأموال المتعلقة بالعملات المشفرة، ترى المجموعة أن تطبيق هذه القوانين لم يواكب تطور الشبكات الإجرامية.
مع قيام الجهات التنظيمية بتعزيز الرقابة وسد الثغرات المتبقية في الامتثال، من المرجح أن تشهد الأشهر المقبلة تطبيقًا أكثر صرامة لقاعدة السفر، وزيادة التدقيق في معاملات العملات المستقرة، وإشرافًا أدق على شركات العملات المشفرة الخارجية ومنصات التمويل اللامركزي.
