كيفية إنشاء تطبيق دفع بالعملات الرقمية للمدفوعات الحديثة

أمضى مؤسس شركة تقنية مالية ثمانية أشهر في بناء تطبيق دفع على تقنية البلوك تشين الخاطئة. كانت الرسوم مرتفعة للغاية، والسرعات بطيئة للغاية، فترك المستخدمون التطبيق.

أعاد بناءه على منصة بوليغون في ستة أسابيع. وعالج الإصدار الثاني أول مليون دولار من المعاملات في غضون شهر.

لم تكن البنية التقنية هي الجزء الصعب أبدًا، بل معرفة كيفية بناء تطبيق دفع بالعملات المشفرة بشكل صحيح هي الجزء الصعب.

ما هو تطبيق الدفع بالعملات الرقمية؟

A تطبيق دفع العملات المشفرة هو برنامج يمكّن المستخدمين من إرسال واستقبال العملات المشفرة كوسيلة للدفع.

ببساطة، تعمل هذه التقنية كجسر بين شبكات البلوك تشين والمعاملات في العالم الحقيقي.

بحسب تصميمها، يمكن أن تخدم أغراضاً مختلفة. فقد تسمح للتاجر بقبول عملة البيتكوين عند الدفع، أو تمكّن المستقل من استلام المدفوعات بعملة USDT من العملاء الدوليين، أو تسمح لشركتين بتسوية الفواتير عبر الحدود دون استخدام بنك تقليدي.

في جوهرها، يتصل التطبيق بشبكة بلوك تشين، ويدير عناوين المحافظ، ويعالج المعاملات الواردة والصادرة.

تقوم معظم تطبيقات الدفع بالعملات المشفرة أيضًا بتحويل قيم العملات المشفرة إلى العملات الورقية المحلية، حتى يتمكن المستخدمون من فهم المبلغ الذي يدفعونه أو يتلقونه بسهولة من الناحية الفعلية.

أنواع تطبيقات الدفع بالعملات الرقمية

إليك بعض أنواع تطبيقات الدفع بالعملات المشفرة التي يجب أن تعرفها قبل إنشاء تطبيقك الخاص: 

1. تطبيقات الدفع الموجهة للتجار

صُممت هذه الخدمات للشركات التي ترغب في قبول مدفوعات العملات الرقمية من العملاء عند إتمام عملية الشراء. وهي تركز عادةً على معالجة المدفوعات، وإصدار الفواتير، والتأكيد الفوري.

ومن الأمثلة المعروفة خادم BTCPay، الذي يسمح للتجار بقبول مدفوعات البيتكوين بدون وسطاء.

تُستخدم هذه التطبيقات بشكل شائع من قبل المتاجر الإلكترونية ومقدمي الخدمات وتجار التجزئة الفعليين الذين يجربون مدفوعات العملات المشفرة.

2. تطبيقات المحفظة الإلكترونية والدفع للمستهلك

تجمع هذه التطبيقات بين محفظة العملات المشفرة الشخصية ووظائف الدفع، مما يسمح للمستخدمين بتخزين الأصول وإنفاقها مباشرة من نفس الواجهة.

إنها أكثر تركيزًا على المستخدم وغالبًا ما تشبه تطبيقات التكنولوجيا المالية التقليدية.

فعلى سبيل المثال، تتيح محفظة Trust Wallet للمستخدمين تخزين العديد من العملات المشفرة والتفاعل مع التطبيقات اللامركزية. بينما يو باي يدمج ميزات المحفظة مع إمكانيات الدفع في العالم الحقيقي، مما يسهل المعاملات اليومية.

3. تطبيقات الدفع عبر الحدود بين الشركات

تم تصميم هذه التطبيقات للشركات التي تحتاج إلى إرسال واستقبال المدفوعات عبر الحدود.

يركزون على السرعة، وانخفاض تكاليف المعاملات، ودعم العملات المستقرة، وتقليل الاحتكاك الذي عادة ما يصاحب الأنظمة المصرفية التقليدية.

على سبيل المثال، يمكن لشركة في الولايات المتحدة أن تدفع لمورد في نيجيريا باستخدام USDT أو USDC، حيث تستغرق عملية التسوية دقائق بدلاً من عدة أيام عمل.  

تشمل أمثلة المنصات في هذه الفئة أدوات مثل RippleNet، التي تُمكّن المؤسسات المالية من تحويل الأموال عالميًا باستخدام بنية البلوك تشين. 

تعطي هذه التطبيقات الأولوية للامتثال، وقابلية التدقيق، والأمان على مستوى المؤسسة لأنها غالباً ما تتعامل مع أحجام معاملات أكبر وعملاء أعمال خاضعين للتنظيم. 

اقرأ أيضا: كيف تعمل مدفوعات USDT؟

كيفية إنشاء تطبيق دفع بالعملات الرقمية: عملية خطوة بخطوة

الخطوة الأولى: حدد حالة الاستخدام والمستخدمين المستهدفين

قبل كتابة سطر واحد من التعليمات البرمجية، عليك تحديد ما يحله تطبيق الدفع بالعملات المشفرة بالضبط ولمن يتم بناؤه.

هذه هي المرحلة التي تفشل فيها العديد من المشاريع. غالباً ما يبدأ المطورون في بناء الميزات دون تحديد مشكلة الدفع التي يهدف التطبيق إلى حلها.

سيختلف تطبيق الدفع بالعملات المشفرة المصمم للعاملين المستقلين العالميين اختلافًا كبيرًا عن التطبيق المصمم للتجار أو منصات الألعاب عبر الإنترنت أو التحويلات المالية عبر الحدود.

في هذه المرحلة، اطرح أسئلة مثل: "هل سيرسل المستخدمون العملات المشفرة مباشرة إلى بعضهم البعض؟"

هل ستقبل الشركات مدفوعات العملات المشفرة عبر منصتكم؟

هل سيدعم تطبيقك عمليات الإيداع والسحب بالعملات الورقية؟ ما هي الدول أو المناطق التي تعمل على تطويره لها؟ ستؤثر إجاباتك على كل قرار تقني وتجاري تتخذه في المستقبل.

الخطوة الثانية: اختر شبكة البلوك تشين الخاصة بك

استخدم بلوكشين الشبكة سيحدد اختيارك سرعة المعاملات، وقابلية التوسع، والرسوم، وتجربة المستخدم بشكل عام.

إذا كنت تبحث عن كيفية إنشاء تطبيق دفع بالعملات المشفرة للمدفوعات ذات الحجم الكبير، فإن اختيار سلسلة الكتل الخاطئة يمكن أن يتسبب في مشاكل خطيرة في الأداء لاحقًا.

سيتخلى المستخدمون بسرعة عن المنصات التي تتميز بأوقات تسوية بطيئة أو رسوم غاز باهظة.

تخدم تقنيات البلوك تشين المختلفة أغراضًا مختلفة. على سبيل المثال، لا تزال إيثيريوم واحدة من أكثر الأنظمة البيئية انتشارًا نظرًا لبنيتها التحتية القوية للمطورين وقدراتها على العقود الذكية.

ومع ذلك، قد تصبح رسوم المعاملات باهظة الثمن خلال فترات الازدحام.

تُستخدم منصة Polygon غالبًا في تطبيقات الدفع لأنها توفر رسومًا أقل وسرعات معاملات أسرع مع الحفاظ على التوافق مع أدوات Ethereum.

تُعد Solana خيارًا شائعًا آخر للتطبيقات التي تركز على الدفع نظرًا لإنتاجيتها العالية وتكاليف المعاملات المنخفضة.

تدمج بعض تطبيقات الدفع أيضًا عملة ترون بسبب هيمنتها في تحويلات العملات المستقرة، وخاصة مدفوعات USDT في الأسواق الناشئة.

عند اختيار تقنية البلوك تشين، ركّز على أمور مثل سرعة المعاملات، ورسوم الشبكة، وميزات الأمان. يجب أن تتوافق تقنية البلوك تشين المناسبة مع أهدافك في مجال الدفع، وليس فقط مع الضجة الإعلامية.

الخطوة 3: اختر مجموعة التقنيات الخاصة بك

تشكل مجموعة التقنيات الخاصة بك أساس تطبيق الدفع بالعملات المشفرة، لذا فإن اختيار الأدوات القابلة للتطوير منذ البداية أمر بالغ الأهمية.

بالنسبة لتطوير الواجهة الأمامية، تستخدم العديد من تطبيقات الدفع بالعملات المشفرة React أو Next.js لأنها تدعم واجهات سريعة الاستجابة وتتكامل بشكل جيد مع تقنيات Web3. 

غالباً ما يتم بناء تطبيقات الهاتف المحمول باستخدام Flutter أو React Native لدعم كل من نظامي التشغيل iOS و Android في وقت واحد.

في الجانب الخلفي، يستخدم المطورون بشكل متكرر Node.js أو Python أو Go لإدارة واجهات برمجة التطبيقات وأنظمة المصادقة ومعالجة المدفوعات وتفاعلات البلوك تشين. 

تُستخدم قواعد البيانات مثل PostgreSQL أو MongoDB بشكل شائع للتعامل مع معلومات المستخدم وسجلات المعاملات ونشاط المحفظة بشكل آمن.

إذا كان تطبيقك يعتمد على العقود الذكية، فإن أدوات مثل Solidity وHardhat وFoundry تستخدم على نطاق واسع داخل الأنظمة البيئية المتوافقة مع Ethereum.  

في الأساس، أصبحت البنية التحتية السحابية وأداء واجهة برمجة التطبيقات وأمن الخادم بنفس أهمية وظائف سلسلة الكتل. 

الخطوة الرابعة: دمج واجهة برمجة تطبيقات الدفع بالعملات المشفرة

تعمل واجهات برمجة تطبيقات الدفع بالعملات المشفرة على تبسيط التفاعلات مع تقنية البلوك تشين وتقليل تعقيد التطوير بشكل كبير. 

بدلاً من بناء كل وظيفة دفع من الصفر، يمكن للمطورين دمج واجهات برمجة التطبيقات التي تتولى هذه المهمة. معاملات المحفظة، ومراقبة سلسلة الكتل، وطلبات الدفع، وأنظمة التسوية.

تساعد واجهات برمجة تطبيقات الدفع بالعملات المشفرة الشائعة المطورين على معالجة المعاملات، وإنشاء عناوين المحافظ، وتتبع تأكيدات سلسلة الكتل، وتحويل العملات، ودعم مدفوعات التجار.

تساعد واجهات برمجة تطبيقات الدفع بشكل أساسي في أتمتة تدفق المعاملات مع تقليل النفقات التشغيلية.

تُعد هذه الخطوة مهمة بشكل خاص للشركات الناشئة التي تحاول تقليل وقت التطوير دون المساس بالوظائف.

ومع ذلك، لا ينبغي أن يعتمد اختيار واجهة برمجة التطبيقات (API) على سهولة الاستخدام فقط. 

يحتاج المطورون أيضًا إلى تقييم الموثوقية ومعايير الأمان وقابلية التوسع وجودة التوثيق ودعم الامتثال قبل دمج البنية التحتية للدفع التابعة لجهات خارجية.

الخطوة 5: إنشاء المحفظة وربطها

تكامل المحفظة تُعد هذه المرحلة واحدة من أهم المراحل في بناء تطبيق دفع العملات المشفرة لأنها تؤثر بشكل مباشر على كيفية تفاعل المستخدمين مع الأصول الرقمية.

يجب أن يجعل تطبيقك استخدام وظائف المحفظة سهلاً للغاية حتى بالنسبة للمستخدمين الذين لديهم خبرة قليلة أو معدومة في تقنية البلوك تشين.

بحسب طراز جهازك، يمكنك اختيار محافظ الحفظ، ومحافظ عدم الحفظ، وأنظمة المحافظ الهجينة.

تتيح المحافظ الإلكترونية للمنصات تبسيط عملية التسجيل لأن المستخدمين لا يحتاجون إلى إدارة المفاتيح الخاصة بأنفسهم.

توفر المحافظ غير الخاضعة للوصاية ملكية أكبر ولا مركزية، ولكنها تتطلب تعليمًا أقوى للمستخدمين حول عبارات الاسترداد وممارسات الأمان.

يجب أن يدعم نظام المحفظة الخاص بك إنشاء محفظة آمنة، وتخزين الأصول متعددة العملات، ودفعات رمز الاستجابة السريعة، وإنشاء عناوين المحفظة، وسجل المعاملات.

الهدف هو جعل مدفوعات العملات المشفرة سهلة الاستخدام مثل تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية التقليدية.

الخطوة السادسة: إضافة طبقات الأمان

يُعدّ الأمن أحد أهم العوامل التي تحدد مدى ثقة المستخدمين بتطبيق دفع العملات الرقمية الخاص بك. وتُعتبر منصات العملات الرقمية هدفًا دائمًا لهجمات التصيّد الاحتيالي، والاستيلاء على الحسابات، واستغلال المحافظ الرقمية، وإساءة استخدام واجهات برمجة التطبيقات (API).

بدون بنية أمنية قوية، حتى التطبيق المصمم جيدًا يمكن أن يصبح عرضة للاختراق بسرعة.

بين عامي 2020 ونهاية عام 2023، وقع ما يقرب من 100,000 ألف شخص في المملكة المتحدة ضحية لعمليات الاحتيال الاستثماري، بإجمالي 2.6 مليار جنيه إسترليني (حوالي 3.3 مليار دولار) أو حوالي 13 مليون جنيه إسترليني (16.5 مليون دولار) كل أسبوع.

وحدة الأمن السيبراني في شمال ويلز

يجب أن يتضمن تطبيقك طبقات متعددة من الحماية، بما في ذلك المصادقة الثنائية (2FA)، والتشفير من طرف إلى طرف، والتحقق من الجهاز، وأنظمة تأكيد السحب، والحماية من التصيد الاحتيالي، وغير ذلك الكثير. 

من المرجح أن يثق الناس بتطبيقات الدفع التي توضح الأمان بشكل واضح وتجعل الحماية تبدو سهلة بدلاً من كونها مقيدة.

إذا كنت ترغب في فهم كيفية بناء تطبيق دفع بالعملات الرقمية يدوم طويلًا، فلا يمكن اعتبار الأمن أمرًا ثانويًا. بل يجب دمجه في كل مرحلة من مراحل التطوير.

الخطوة 7: الاختبار، ثم الإطلاق

قبل إطلاق تطبيق الدفع بالعملات المشفرة الخاص بك بشكل علني، يعد الاختبار المكثف أمرًا ضروريًا.

تعمل تطبيقات البلوك تشين في بيئات عالية المخاطر حيث يمكن أن تؤدي حتى المشكلات التقنية الصغيرة إلى فشل المدفوعات أو فقدان الأموال أو الثغرات الأمنية.

يساعد الاختبار الشامل في تحديد نقاط الضعف قبل أن يواجهها المستخدمون.

ينبغي أن تتضمن مرحلة الاختبار الخاصة بك اختبارات وظيفية، وعمليات تدقيق العقود الذكية، واختبارات اختراق الأمان.

ينبغي أن يشمل ذلك أيضاً اختبار تدفق الدفع، واختبار استعادة المحفظة، واختبار التوافق بين الأجهزة، من بين أمور أخرى.

يساعد الاختبار على تقليل هذه المخاطر قبل الإطلاق. بمجرد استقرار المنصة، يمكنك الانتقال إلى مرحلة النشر، وتدريب المستخدمين الجدد، والتوسع التدريجي.

اقرأ أيضا: كيفية دمج مدفوعات العملات المشفرة في موقع ويب.

الامتثال والاعتبارات القانونية 

يُعد الامتثال جزءًا أساسيًا من بناء أي تطبيق دفع بالعملات المشفرة، وينبغي أخذه في الاعتبار منذ المراحل الأولى للتطوير.

تتطلب معظم السلطات القضائية شكلاً من أشكال الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، والتي تم تصميمها لمنع الاحتيال وإساءة استخدام الهوية والتدفقات المالية غير المشروعة.

من الناحية العملية، تتضمن عملية اعرف عميلك (KYC) التحقق من هويات المستخدمين من خلال وثائق مثل بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة، وإثبات العنوان، وأحيانًا عمليات التحقق البيومترية، بينما تركز مكافحة غسل الأموال (AML) على مراقبة المعاملات بحثًا عن أنماط مشبوهة والإبلاغ عن الأنشطة غير العادية.

في الولايات المتحدة، غالباً ما تُصنف منصات الدفع بالعملات المشفرة على أنها شركات الخدمات الماليةوهذا يعني أنه يجب عليهم التسجيل مع شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) والامتثال لالتزامات الإبلاغ الصارمة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال.

بحسب الولاية المحددة، قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى تراخيص إضافية لتحويل الأموال، مما قد يؤثر بشكل كبير على سرعة توسع المنتج عبر مناطق مختلفة.

في الاتحاد الأوروبي، أصبحت اللوائح أكثر توحيداً في ظل إطار MiCA (الأسواق في تنظيم الأصول المشفرة).

يُدخل هذا التنظيم قواعد ترخيص أكثر وضوحًا، ومتطلبات تشغيلية، ومعايير لحماية المستهلك لمقدمي خدمات العملات المشفرة. 

في المملكة المتحدة، تتولى جهة الإشراف مهمة السلطة السلوك المالية (FCA)ومن المتوقع أن تستوفي شركات العملات المشفرة متطلبات التسجيل لمكافحة غسل الأموال مع الالتزام أيضاً بإرشادات التسويق وحماية المستهلك الأكثر صرامة.

ومع ذلك، فمن الضروري، في ضوء الإطار التنظيمي الجديد والتحول الكبير في قطاع الأصول المشفرة، أن تكون أوروبا محمية بشكل كافٍ من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب الناجمة عن هذا القطاع.
برونا سيجو، رئيسة جمعية المحامين الأمريكيين.

في العديد من الأسواق الأفريقية، تخضع العملات المشفرة للتنظيم غير موحدهوهذا يجعل الامتثال مرنًا ومعقدًا في الوقت نفسه.

ونتيجة لذلك، تتبنى العديد من الشركات الناشئة في مجال مدفوعات العملات المشفرة نهج حذر، تصميم أنظمة يمكنها التكيف مع المتطلبات القانونية المختلفة اعتمادًا على مكان تواجد المستخدمين.

في نهاية المطاف، يتمثل النهج الأقوى في دمج الامتثال في المنتج منذ اليوم الأول بدلاً من التعامل معه كفكرة لاحقة.

من الأسهل بكثير دمج أنظمة التحقق من الهوية ومراقبة المعاملات وإعداد التقارير في وقت مبكر بدلاً من إعادة تركيبها لاحقاً مع توسع المنتج.

كما تعمل العديد من تطبيقات الدفع بالعملات المشفرة الناجحة مع منصات التداول أو معالجات الدفع الخاضعة للتنظيم لتبسيط عملية الترخيص وتقليل الاحتكاك التنظيمي عبر المناطق.

الأسئلة الشائعة

خاتمة

إن معرفة كيفية بناء تطبيق دفع بالعملات المشفرة تتجاوز مجرد كتابة التعليمات البرمجية. فهي تتطلب فهمًا واضحًا لاحتياجات المستخدمين، وبنية البلوك تشين التحتية، والامتثال التنظيمي.

التطبيقات الأكثر شعبية وقوة ليست فقط فعالة؛ بل هي أيضًا آمنة وقابلة للتطوير.