كيفية استخدام البيتكوين لتحويل الأموال الدولية

أدى إطلاق بيتكوين عام ٢٠٠٩ إلى ثورة مالية في القطاع المصرفي، وأحدث تحولاً هائلاً وغير طريقة تحويل الأموال عالمياً.

بعد إطلاقه، ظهر أكثر من 11,000 ألف عملة مشفرة، لكن البيتكوين وعدد قليل من العملات المشفرة الأخرى، مثل الإيثريوم، وتيثير، وكاردانو، أثبتت أهميتها في المدفوعات المحلية والعابرة للحدود. 

تبلغ القيمة السوقية العالمية للعملات المشفرة 2.38 تريليون دولار ، بينما تبلغ القيمة السوقية لعملة البيتكوين، وهي العملة المشفرة الأغلى قيمة في العالم، 1.28 تريليون دولار. وتستحوذ البيتكوين على 54% من سوق العملات المشفرة، بزيادة طفيفة عن السنوات السابقة.

في هذه المقالة، سوف نتناول فوائد استخدام البيتكوين للتحويلات المالية الدولية مقارنة بالتحويلات المصرفية التقليدية وكيفية القيام بذلك.

اقرأ أيضاً: الدليل الشامل لبطاقات بيتكوين

الوجبات السريعة الرئيسية

• يتيح البيتكوين إجراء التحويلات الدولية برسوم أقل بكثير وأوقات تسوية أسرع من الأنظمة المصرفية التقليدية.

• يضمن تصميمها اللامركزي والأمان التشفيري وتقنية blockchain معاملات آمنة وشفافة ومقاومة للتلاعب، مما يقلل من خطر الاحتيال والأخطاء.

• وهو يسهل التحويلات المالية الدولية للدول ذات الوصول المحدود إلى الأنظمة المصرفية التقليدية، مما يعزز الشمول المالي العالمي والتمكين الاقتصادي.

كيف سهّل البيتكوين التحويلات الدولية

قبل ظهور البيتكوين، كانت طرق تحويل الأموال الدولية التقليدية، التي تتيحها البنوك والمؤسسات المالية، هي التي تحكم التجارة العالمية. 

استُخدمت التحويلات البنكية لهذه التحويلات عبر شبكة جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت) . كما كانت خدمات مثل ويسترن يونيون وموني جرام بدائل متاحة. وقد أتاحت هذه البدائل للأفراد إرسال الأموال النقدية لاستلامها من مواقع محددة حول العالم.

ومع ذلك، فإن هذه الطرق التقليدية لها عيوب كبيرة، بما في ذلك الرسوم المرتفعة التي تتراوح بين 5٪ و 10٪ من مبلغ التحويل (تفرض البنوك رسومًا متوسطة قدرها 10.7٪ من المبلغ المرسل - أي أكثر من 50 دولارًا كرسوم تحويل لدفعة قدرها 500 دولار فقط) وأوقات معالجة طويلة، تستغرق من بضعة أيام إلى عدة أسابيع.

وقد تسبب هذا في حالة من عدم اليقين والإزعاج لكل من المرسلين والمستقبلين.

كانت هوامش سعر الصرف أيضًا من العيوب الكبيرة. فقد طبقت المؤسسات المالية وخدمات تحويل الأموال أسعار صرف خاصة بها، والتي غالبًا ما كانت تُفضّل الوسيط على العميل. وكثيرًا ما أدت هذه الرسوم الخفية إلى استلام المستلم مبلغًا أقل من المبلغ المتوقع إرساله. 

كانت متطلبات التوثيق المادي وإثبات الهوية والتحقق من العنوان أقل ملاءمةً واستهلاكًا للوقت. كما شكّلت المخاوف الأمنية، مثل الاحتيال وسرقة الهوية والمعاملات غير المصرح بها، تحدياتٍ أيضًا.

في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، برزت عملة البيتكوين كبديل فعال للتحويلات المالية الدولية. وبفضل الاستفادة من تقنية البلوك تشين، أتاحت البيتكوين إجراء معاملات سريعة وآمنة وشفافة دون وسطاء. 

مكّنت بيتكوين المُرسِلين من تحويل العملات الرقمية مباشرةً إلى المستلمين، مُلغيةً بذلك الحاجة إلى البنوك وخدمات تحويل الأموال. كان هذا النهج اللامركزي فوريًا بغض النظر عن موقع الطرفين، وتضمن رسومًا مُخفّضة، حيث تراوحت تكاليف المعاملات عادةً بين 0.00001 و0.01 بيتكوين (أي ما يُعادل 0.20 دولارًا أمريكيًا تقريبًا).

اليوم، أكثر من 40% من معاملات البيتكوين تتم عبر الحدود، ومتوسط ​​تكلفة معاملة البيتكوين أقل بنسبة 98% من التحويلات المالية التقليدية. هذا يجعلها خيارًا أكثر جاذبية للتحويلات المالية الدولية.

مقارنة التحويلات المصرفية التقليدية بتحويلات البيتكوين

الميزات	تحويلات البيتكوين	التحويلات المصرفية التقليدية
سرعة النقل	شبه فوري (10-60 دقيقة)	2-5 أيام عمل (دولي)
رسوم النقل	0.00001-0.01 بيتكوين (0.20-20 دولارًا أمريكيًا)	2-5% من مبلغ التحويل (متوسط ​​10-50 دولارًا)
معدل التحويل	سعر السوق (بدون هامش ربح)	سعر الفائدة البنكي (مع هامش ربح)
الأمن والحماية	مؤمن بتقنية بلوكتشين ومشفر	مركزية، عرضة للاختراق
القيود الحدودية	بدون سلوفان	القيود الخاصة بكل بلد
وسطاء	اختياري (خدمات تحويل البيتكوين)	مطلوب (البنوك، البنوك المراسلة)
التحقق من الهوية	الحد الأدنى (يعتمد على المحفظة)	واسع النطاق (اعرف عميلك، امتثال لمكافحة غسل الأموال)
حدود النقل	عالية (تعتمد على المحفظة)	منخفض (يعتمد على البنك)
مقلوبية	غير عكسها	قابلة للعكس (مع رسوم)
سهولة الوصول والشمولية	عالمي، يتطلب الإنترنت	محدودة، تعتمد على الفرع
دعم العملاء	نضع المجتمع أولا	دعم عملاء البنك
مخاطر التقلب	نعم (تقلبات أسعار البيتكوين)	لا
التدقيق المطلوب	اللوائح المتغيرة	لوائح صارمة

فوائد استخدام البيتكوين للتحويلات المالية الدولية

يقدم البيتكوين العديد من الفوائد التي لا تستطيع الأنظمة المصرفية التقليدية مطابقتها. 

الرسوم وأسعار السوق

بدايةً، رسوم التحويل منخفضة جدًا، تتراوح بين 0.00001 و0.01 بيتكوين، وهي جزء بسيط من رسوم البنوك التقليدية. علاوةً على ذلك، تُطبق أسعار السوق دون أي هامش ربح، مما يضمن أسعار صرف عادلة. 

تتم معالجة التحويلات في فترات زمنية شبه فورية تتراوح بين ١٠ و٦٠ دقيقة. وهذا يتناقض تمامًا مع الخدمات المصرفية التقليدية، حيث تستغرق التحويلات أيامًا أو أسابيع.

الأمن والحماية

إلى جانب الفوائد المالية، توفر معاملات Bitcoin أمانًا وراحة أكبر. 

يضمن الأمان التشفيري وثبات سلسلة الكتل (البلوك تشين) أمان المعاملات، مما يقلل من خطر الاحتيال أو التلاعب. كما أن المعاملات غير القابلة للإلغاء تقلل من مخاطر استرداد المبالغ المدفوعة، مما يحمي كلاً من المُرسِلين والمُستلِمين. 

المرسلون والمستقبلون هم أشخاص مجهولون، مما يساعد في حماية هوياتهم. 

إمكانية الوصول العالمية

يتيح الوصول العالمي لبيتكوين لأي شخص لديه جهاز متصل بالإنترنت إجراء معاملاته، بغض النظر عن موقعه الجغرافي. يمكن إجراء المعاملات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، دون عوائق بسبب ساعات العمل المصرفية أو قيود العطلات. كما تُمكّن تقنية البلوك تشين من مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي، مما يوفر شفافية لا مثيل لها.

معمار

إلى جانب ذلك، تعزز بنية البيتكوين اللامركزية الحرية والشمول المالي. فبدون قيود أو وسطاء على مستوى الدول، تضمن هذه البنية عدم سيطرة أي جهة على تدفق الأموال. ونتيجة لذلك، يمكن للفئات السكانية التي لا تحصل على الخدمات المصرفية الكافية الوصول إلى الخدمات المالية التي لم تكن متاحة لها سابقاً.

كيف يعمل البيتكوين للتحويلات المالية الدولية

إنشاء محفظة بيتكوين لإجراء مدفوعات دولية أمر بسيط، ويمكن إنجازه في دقائق معدودة. ما عليك سوى اتباع الخطوات التالية.

• الخطوة 1 : موّل محفظتك بعملة محلية عبر التحويل البنكي، أو بطاقة الائتمان/الخصم، أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ثم حوّل العملة المحلية إلى بيتكوين.

• الخطوة 2 : بعد ذلك، أرسل بيتكوين إلى محفظة المستلم. من الضروري التأكد من امتلاك المستلم لمحفظة بيتكوين لاستلام الأموال. احصل على عنوان بيتكوين الخاص بالمستلم، وأدخل العنوان والمبلغ المراد إرساله بعناية.

تتيح معظم منصات التبادل للمرسلين اختيار رسوم المعاملة التي يرغبون بها. مع ذلك، من الضروري إعطاء الأولوية للسرعة أو التكلفة. بعد ذلك، يمكنك تأكيد المعاملة.

• الخطوة 3 : يمكنك تتبع حالة المعاملة لمراقبة تقدمها على البلوك تشين. يمكنك استخدام مستكشفات الكتل مثل Blockchain أو Etherscan.

بمجرد استلام المستلم للأموال، يُمكنه بسهولة تحويل البيتكوين إلى عملته المحلية في البورصة أو عبر وسيط. بعد ذلك، يُمكنه سحب الأموال عبر التحويل المصرفي أو الاستلام النقدي أو طرق أخرى.

لمخاطر

إن معرفة المخاطر ومعالجتها أمر ضروري عند استخدام Bitcoin للتحويلات المالية الدولية. 

المخاطر المالية

تشمل المخاطر المالية تقلبات سعر البيتكوين، وتذبذبات أسعار الصرف، ورسوم المعاملات المتغيرة، واحتمالية فقدان أو سرقة البيانات بسبب محافظ غير آمنة أو مفاتيح خاصة غير محمية. أما المخاطر الأمنية فتشمل الاختراق ، والاحتيال، والبرامج الضارة، وفقدان المفاتيح الخاصة، مما قد يعرض المحافظ أو منصات التداول أو المعاملات للخطر.

المخاطر التنظيمية

وتنشأ هذه المخاطر من الغموض القانوني وعدم الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل والقيود الحكومية والآثار الضريبية غير الواضحة. 

المخاطر التشغيلية

تشمل المخاطر التشغيلية المشكلات الفنية، وازدحام الشبكة، والأخطاء البشرية، ومخاطر الطرف المقابل، مثل إفلاس البورصات أو الوسطاء. وتشمل المخاطر الأخرى محدودية دعم العملاء، وقدرة المستلم على استلام واستخدام بيتكوين، والتلاعب بالسوق، ومخاطر الانقسام، والتي قد تؤثر على قيمة بيتكوين. 

ملاحظة: لتجنب هذه المخاطر، يجب البحث عن منصات التداول والمحافظ والوسطاء ذوي السمعة الطيبة، وتطبيق إجراءات أمنية قوية مثل المصادقة الثنائية والتشفير، والبقاء على اطلاع دائم باتجاهات السوق واللوائح التنظيمية.

تحقق من معلومات المستلم وتفاصيل المعاملة. ضع في اعتبارك استراتيجيات التحوط من التقلبات، وحافظ على وعيك بالمشكلات المحتملة لتقليل المخاطر. 

اقرأ أيضا:

خاتمة

تبدو آفاق استخدام بيتكوين في عمليات التحويل عبر الحدود واعدة. ومن المتوقع أن تشهد نموًا ملحوظًا على المدى القصير (2024-2026)، بفضل تزايد اعتمادها في الأسواق الناشئة، وتحسّن أمن البنية التحتية، ووضوح اللوائح التنظيمية. 

بحلول عامي 2027 و2030، سيشهد قبولًا واسعًا مع إدراك المؤسسات المالية لإمكانيات بيتكوين. ستعزز حلول التوسع، مثل شبكة لايتنينج وتقنية التجزئة، سعة المعاملات. سيزداد الاستثمار المؤسسي، وسيُوحّد التعاون عبر الحدود اللوائح التنظيمية. إلى جانب العملات المستقرة، قد تصبح بيتكوين عملة رقمية عالمية، تعمل كعملة احتياطية.

ومع ذلك، يتعين على الصناعة أن تعالج مسألة الوضوح التنظيمي والتعاون، والتعليم وتبني المستخدمين، وحلول الاستدامة البيئية لتعظيم إمكانات البيتكوين في التحويلات المالية العالمية عبر الحدود.

الأسئلة الشائعة