معظم حاملي العملات الرقمية يفعلون أحد أمرين: إما تداولها أو تجاهلها. وكلا النهجين يغفل جانباً مهماً. فإذا كانت عملاتك الرقمية حبيسة محفظتك دون استخدام، فهي لا تدرّ عليك ربحاً. أما إذا كنت تتداول باستمرار، فأنت تُعرّض نفسك لمخاطر دون استراتيجية واضحة.
يُعدّ حساب التوفير بالعملات الرقمية المزود ببطاقة خيارًا وسطًا بين هذين الخيارين. إذ تُدرّ عملاتك الرقمية فوائد فورية، وتتيح لك البطاقة، سواءً كانت فعلية أو افتراضية، الإنفاق من هذا الرصيد في حياتك اليومية. لستَ مضطرًا للبيع، ولا للانتظار. أموالك تُدرّ أرباحًا وتبقى متاحة لك في الوقت نفسه.
تشرح هذه المقالة المفهوم من البداية، وتوضح بالتفصيل كيفية توليد الفائدة، وتستعرض كيفية عمل جانب البطاقة عمليًا، وتشير إلى المخاطر التي يجب عليك فهمها قبل إيداع الأموال. يتم استخدام UPay كمرجع طوال المقالة، لأن UPay مصمم خصيصًا لهذا المزيج من الادخار والإنفاق.
ما هو حساب التوفير بالعملات المشفرة؟
حساب التوفير بالعملات الرقمية هو حساب تودع فيه العملات الرقمية وتحصل على عائد عليها بمرور الوقت. تشبه آلية عمله حسابات التوفير المصرفية التقليدية: تودع المال، وتستخدم المنصة هذه الأموال بشكل فعال، وتحصل أنت على الفائدة. تكمن الاختلافات الرئيسية في نوع العملة (العملات الرقمية بدلاً من الجنيه الإسترليني أو الدولار)، ونسبة الفائدة (أعلى بكثير في معظم الحالات)، والحماية (لا يوجد تأمين حكومي على الودائع، على عكس البنوك).
بحسب موقع CoinPaper ، بحلول عام 2026، ستعمل حسابات التوفير بالعملات الرقمية "بشكل مشابه لأدوات التوفير التقليدية: حيث تقوم بإيداع عملاتك الرقمية في منصة وتحصل على فوائد بمرور الوقت، وأحيانًا بمعدلات أعلى بكثير من حسابات التوفير المصرفية العادية". هذا الجانب الأخير هو ما يجذب المستخدمين عمليًا. قد يُقدم حساب التوفير في أحد البنوك البريطانية حاليًا فائدة تتراوح بين 4% و5% على النقد. بينما يُمكن لحساب التوفير بالعملات الرقمية المستقرة أن يُقدم فائدة تتراوح بين 3% و15% حسب المنتج، مما يُقلل من تقلبات أسعار العملات الرقمية الأساسية إذا كنت تستخدم عملات مستقرة مدعومة بالدولار مثل Tether (USDT) أو USD Coin (USDC).
تُعد العملات المستقرة نقطة انطلاق لمعظم المبتدئين.
إذا كنت جديدًا في عالم الادخار بالعملات الرقمية، فإن العملات المستقرة هي الخيار الأمثل للبدء. يرتبط كل من USDT (تيثر) وUSDC (عملة الدولار الأمريكي) بالدولار الأمريكي، حيث تساوي قيمة USDT واحدة دائمًا دولارًا واحدًا تقريبًا.
هذا يعني أنه يمكنك كسب فوائد دون القلق من انخفاض قيمة رأس مالك بين ليلة وضحاها. فإذا أودعت ما يعادل 1,000 جنيه إسترليني من عملة USDT، فستظل تملك ما يعادل 1,000 جنيه إسترليني عند السحب، بالإضافة إلى الفوائد المكتسبة. قارن ذلك بإيداع عملة بيتكوين ومراقبة تقلب قيمتها بنسبة 20% صعودًا وهبوطًا.
من أين يأتي هذا الاهتمام؟
هذا هو السؤال الذي يميز المدخرين الواعين عن غير الواعين. لا تظهر فوائد حسابات التوفير بالعملات الرقمية من العدم، بل تأتي من أحد ثلاثة مصادر:
1. إقراض العملات الرقمية للمقترضين
تُقرض المنصة عملاتك الرقمية المودعة لمستخدمين آخرين أو مؤسسات ترغب في اقتراضها، عادةً لتمويل عمليات التداول أو تغطية مراكز البيع على المكشوف. يدفع هؤلاء المقترضون فائدة. تحتفظ المنصة بهامش ربح وتُعيد إليك الباقي. هذا هو نفس النموذج الذي تستخدمه البنوك التقليدية: تُموّل مدخراتك قرضًا لشخص آخر، ويُشاركك البنك العائدات.
2. التخزين على سلاسل الكتل القائمة على إثبات الحصة
بالنسبة لعملات مثل إيثيريوم (ETH) وسول (SOL) وأداما (ADA)، تقوم المنصة برهن عملاتك الرقمية نيابةً عنك للمساعدة في التحقق من صحة معاملات البلوك تشين. وتكافئ الشبكة المدققين بعملات جديدة، تُعاد هذه المكافآت إلى المودعين كفوائد. ووفقًا لمدونة UPay حول أرباح العملات الرقمية ، بلغ عائد رهن إيثيريوم حوالي 3.3% سنويًا حتى يناير 2026. وبحلول مايو 2026، تم رهن أكثر من 39 مليون رمز إيثيريوم على شبكة إيثيريوم، مما يدل على حجم ثقة المؤسسات في هذا النموذج.
3. توفير السيولة لبروتوكولات التمويل اللامركزي
تستثمر بعض المنصات أموالك في بروتوكولات التمويل اللامركزي مثل Aave أو Curve، والتي تدفع لمزودي السيولة حصة من رسوم التداول. قد يُحقق هذا عوائد أعلى، ولكنه ينطوي أيضاً على مخاطر العقود الذكية. تستخدم المنصات الموثوقة بروتوكولات مُدققة فقط، وتُفصح بوضوح عن طريقة التداول المُستخدمة. اسأل دائماً قبل الإيداع.
أنواع منتجات الادخار بالعملات المشفرة
إليك أنواع منتجات الادخار بالعملات الرقمية التي يجب أن تعرفها:
المدخرات المرنة
لا تتطلب حسابات التوفير المرنة فترة تجميد. يمكنك الإيداع، والحصول على فائدة يومية أو أسبوعية، والسحب وقتما تشاء. ويكون معدل الفائدة أقل من المنتجات ذات المدة الثابتة لأن المنصة لا تعتمد على توفر أموالك لفترة كافية لاستثمارها بشكل فعّال.
على سبيل المثال، تقدم شركة نيكسو خيارات مرنة مع فائدة مركبة يومية. وتتراوح معدلات الفائدة على حسابات العملات المستقرة المرنة عادةً بين 3% و8%.
المدخرات محددة المدة
تتطلب الحسابات ذات المدة المحددة إيداع الأموال لفترة زمنية محددة، تتراوح بين 7 أيام و90 يومًا أو أكثر. في المقابل، يكون معدل العائد أعلى وثابتًا طوال مدة الاستثمار. تقدم منصتا Binance Earn وBitget منتجات مضمونة العائد تصل إلى 15% على العملات المستقرة لفترات محددة. لكن هذا ينعكس على إمكانية الوصول إلى الأموال: فإذا احتجت إلى هذه الأموال قبل انتهاء المدة، فقد تواجه غرامات أو قد لا تتمكن من سحبها نهائيًا.
كيف يجمع UPay بين الاثنين
صُمم نموذج UPay ليمنحك أفضل ما في كلا الخيارين. وفقًا لمدونة UPay حول رسوم بطاقات العملات الرقمية ، تتيح لك بطاقة UPay تجميد العملات الرقمية غير المستخدمة، بما في ذلك BTC وETH وUSDT وUSDC، لفترات قصيرة تتراوح من 3 إلى 30 يومًا لكسب فائدة يومية. الجزء الذي تقوم بتجميده يكسب فائدة كل يوم، أما الجزء غير المُجمد فيبقى في بطاقتك وجاهزًا للإنفاق. أنت من يحدد التوازن بين الادخار والإنفاق بناءً على احتياجاتك الفعلية.
هذا يتجنب مشكلة شائعة في منصات الادخار الأخرى: الاضطرار للاختيار بين الكسب والإنفاق. مع UPay، يمكنك تقسيم رصيدك. خصص ما لا تحتاجه هذا الشهر. أنفق بحرية من ما تحتاجه.
كيف ستبدو أسعار الفائدة في عام 2026
يُظهر الرسم البياني أعلاه النطاق الواقعي للعوائد حسب الأصل. تجدر الإشارة إلى بعض النقاط المهمة: أولًا، قد تتغير أسعار الفائدة المتغيرة بسرعة. فعلى سبيل المثال، قد تُخفض منصة تُعلن عن عائد 12% على عملة USDT اليوم هذا العائد إلى 4% الشهر المقبل في حال انخفاض الطلب على الإقراض. ثانيًا، عادةً ما تكون أعلى أسعار الفائدة المُعلنة مُخصصة للمنتجات ذات المدة الثابتة، بينما تُقدم الحسابات المرنة باستمرار أسعار فائدة أقل. ثالثًا، تُحقق العملات المستقرة عوائد أعلى من العملات الرئيسية مثل البيتكوين نظرًا لارتفاع الطلب عليها لأغراض الإقراض.
إذا كنت ترغب في ضمان سعر فائدة ثابت، فاستخدم منتجًا محدد المدة حيث يتم تثبيت سعر الفائدة عند الإيداع. أما إذا كنت ترغب في الوصول الكامل إلى أموالك في أي وقت، فاقبل سعر الفائدة المتغير الأقل لحساب مرن.
ماذا يعني الوصول بالبطاقة فعلياً
تُزيل بطاقة العملات الرقمية أكبر عائق عملي أمام استخدام مدخراتك الرقمية في الحياة اليومية. فبدون بطاقة، يتطلب الوصول إلى مدخراتك بدء عملية سحب، وانتظار إتمامها، ثم تحويل العملات الرقمية إلى عملات ورقية، ثم تحويلها إلى حساب بنكي. قد تستغرق هذه العملية ساعات، وغالبًا ما تُفرض عليها رسوم في مراحل متعددة.
باستخدام البطاقة، لا حاجة لكل ذلك. ما عليك سوى تمرير البطاقة في المتجر أو إدخال البيانات عبر الإنترنت. تقوم المنصة بتحويل المبلغ المطلوب من العملات الرقمية إلى عملة ورقية عند نقطة البيع، ثم تُنهي المعاملة. من وجهة نظر التاجر، هي عملية دفع عادية بالبطاقة. أما من وجهة نظرك، فقد أنفقت العملات الرقمية دون بيعها مسبقًا أو التعامل مع البنك.
بحسب موقع CryptoNews ، فقد نجحت منصة Coinbase في هذا الأمر بشكل خاص من خلال دمج حساب التوفير USDC مباشرةً مع بطاقة الخصم Visa. يحصل المستخدمون على عائد سنوي يبلغ حوالي 4.1% على USDC أثناء الاحتفاظ به، وتتيح البطاقة الوصول إليه عند الحاجة. تعمل منصة UPay على نفس المبدأ، ولكنها تضيف ميزة التجميد قصير الأجل لزيادة العائد على الأموال غير المطلوبة بشكل فوري.
تتيح لك العديد من بطاقات العملات الرقمية كسب مكافآت استرداد نقدي بعملات رقمية من اختيارك لاستخدامها في مشترياتك اليومية. بعد كسب مكافآت العملات المستقرة، يمكنك استخدام هذا الرصيد لتحقيق عوائد من خلال التمويل اللامركزي (DeFi)، أو لإرسال الأموال إلى الخارج دون دفع رسوم إضافية، أو ببساطة تحويله إلى عملة ورقية.
مثال واقعي: ميزانية كيمي الشهرية
كيمي مصممة مستقلة مقيمة في لندن. تتقاضى أجورها بعملة USDT من عملائها الدوليين لأنها أسرع وأقل تكلفة من التحويلات البنكية. في بداية كل شهر، تتلقى ما يعادل 2,400 جنيه إسترليني بعملة USDT.
هي تعلم أنها ستحتاج إلى حوالي 800 جنيه إسترليني لتغطية نفقات المعيشة خلال الشهر. أما المبلغ المتبقي وقدره 1,600 جنيه إسترليني، فلن تحتاجه حتى الشهر التالي على أقرب تقدير. إليكم ما تفعله:
- تحتفظ بمبلغ 800 جنيه إسترليني بعملة USDT في بطاقة UPay الخاصة بها، جاهزة للإنفاق.
- قامت بتجميد مبلغ 1,600 جنيه إسترليني في حساب توفير لمدة 30 يومًا بعائد سنوي قدره 10%.
- على مدى 30 يومًا، يحقق رصيدها من عملة USDT المقفلة حوالي 13.33 جنيهًا إسترلينيًا كفائدة (1,600 جنيه إسترليني بنسبة 10٪ عائد سنوي مقسومًا على 12 شهرًا).
- تستخدم بطاقة UPay الخاصة بها للمشتريات اليومية طوال الشهر. ويتم تحويل كل عملية من عملة USDT إلى جنيهات إسترلينية تلقائيًا.
- في نهاية الشهر، يتم تحرير أموالها المجمدة مع الفائدة. وتكرر العملية.
في غضون عام، تجني كيمي حوالي 160 جنيهًا إسترلينيًا كفوائد على مبلغ 1,600 جنيه إسترليني الذي تودعه شهريًا. هذا مبلغ كانت ستخسره لو احتفظت بعملة USDT في محفظة عادية. بفضل إمكانية الوصول إلى البطاقة، لم تعد مضطرة للتخطيط لفترات تجميد أموالها.
كيفية البدء: خطوة بخطوة
- أنشئ حسابك على UPay. قم بزيارة : أفضل ما في الأمر قم بالتسجيل. جهّز بطاقة هويتك الصادرة من جهة حكومية للتحقق من هويتك (اعرف عميلك). تستغرق العملية دقائق معدودة.
- مول حسابك. حوّل عملات USDT أو BTC أو ETH أو أي عملة رقمية أخرى مدعومة من محفظتك الحالية. يدعم UPay أكثر من 30 عملة رقمية. يمكنك أيضًا شراء العملات الرقمية مباشرةً عبر التطبيق.
- حدد طريقة تقسيمك. حدد المبلغ الذي تحتاجه للإنفاق اليومي هذا الشهر. سيبقى هذا المبلغ في بطاقتك. أما الباقي فيُودع في حساب توفير.
- احفظ مدخراتك. اختر فترة التجميد (من 3 إلى 30 يومًا على UPay) وقم بالتأكيد. يبدأ احتساب الفائدة يوميًا من لحظة التجميد.
- قدّم طلب الحصول على بطاقتك. قدّم طلبًا للحصول على بطاقة UPay عبر التطبيق. ترتبط البطاقة مباشرةً برصيد حسابك. استخدمها في أي مكان تُقبل فيه بطاقات Visa.
- أنفق وراقب. استخدم البطاقة كالمعتاد. تحقق من أرباحك من الفوائد في التطبيق. عند انتهاء فترة التجميد، راجع وضعك المالي وقرر ما إذا كنت ترغب في تجميد الأموال مرة أخرى أو تركها مرنة.
المخاطر التي يجب أن تفهمها
هذا القسم ليس اختيارياً. حساب التوفير بالعملات الرقمية ليس منتجاً خالياً من المخاطر.
لا حماية حكومية
تُغطى حسابات التوفير التقليدية في المملكة المتحدة بحماية تصل إلى 85,000 جنيه إسترليني من قِبل نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS). أما حسابات التوفير بالعملات الرقمية فلا يوجد لها مثيل. في حال إفلاس المنصة، لا يوجد ضمان حكومي. ووفقًا لموقع " ذا كوليدج إنفستور "، "على عكس الحسابات المصرفية، لا تُغطى أموال العملات الرقمية بتأمين الودائع، وقد تختلف العوائد بناءً على ظروف السوق وآليات المنصة". انهارت منصة "سيلسيوس"، إحدى أكبر منصات إقراض العملات الرقمية، في عام 2022، وفقد المستخدمون إمكانية الوصول إلى أموالهم لفترة طويلة. لذا، يُنصح باختيار منصات راسخة وموثوقة.
قد تنخفض أسعار الفائدة المتغيرة
قد ينخفض سعر الفائدة المتغير بشكل ملحوظ دون سابق إنذار. فمثلاً، قد ينخفض سعر الفائدة على منصة تُظهر 12% اليوم إلى 4% الشهر المقبل إذا انخفض الطلب على الإقراض. إذا كنت بحاجة إلى سعر فائدة ثابت، فاستخدم منتجًا ذا أجل محدد. أما إذا كنت تستخدم حسابًا مرنًا، فتحقق من سعر الفائدة بانتظام.
ضريبة الفائدة
في المملكة المتحدة، تُعامل مصلحة الضرائب والجمارك البريطانية (HMRC) الفوائد المكتسبة من حسابات التوفير بالعملات الرقمية كدخل، لذا يجب عليك الإفصاح عنها. احتفظ بسجلات لجميع دفعات الفوائد، بما في ذلك قيمتها بالجنيه الإسترليني وقت الاستلام. استشر خبيرًا ضريبيًا متخصصًا في الأصول الرقمية إذا لم تكن متأكدًا من كيفية تطبيق ذلك على وضعك.
مخاطر المنصة
تُشكّل المنصة نفسها خطراً. فقد تعرّضت منصات العملات الرقمية في السنوات الأخيرة للاختراقات والإجراءات التنظيمية والإفلاس. وللحدّ من هذا الخطر، يُنصح باستخدام منصات تنشر تقارير تدقيق دورية لإثبات الاحتياطيات، ومسجّلة لدى السلطات المالية المختصة في بلدك، وتتمتّع بسجلّ حافل بالموثوقية.
ما الذي يجب البحث عنه عند اختيار منصة؟
- إثبات الاحتياطيات: ينبغي للمنصة نشر تقارير تدقيق مستقلة دورية تثبت امتلاكها للأصول التي تدعيها. تنشر شركة ليدن تقارير شهرية شفافة، وشهادات إثبات احتياطيات نصف سنوية من محاسب خارجي.
- شرح واضح لكيفية توليد المحصول: الإقراض، أو التخزين، أو توفير السيولة عبر التمويل اللامركزي، كلها أمور مشروعة. لكن يجب على المنصة أن توضح بوضوح أيًّا منها تستخدم. إذا لم توضح ذلك، فلا تقم بالإيداع.
- التسجيل التنظيمي: تحقق مما إذا كانت المنصة مسجلة لدى هيئة مالية في بلدك أو خاضعة لرقابة هذه الهيئة. في المملكة المتحدة، ابحث عن تسجيل هيئة السلوك المالي (FCA)، وفي الاتحاد الأوروبي، ابحث عن الامتثال لقانون أسواق رأس المال (MiCA). تجدر الإشارة إلى أن هذه الأطر تراقب امتثال الشركات، ولكنها لا توفر ضمانات ودائع على غرار البنوك.
- تكامل البطاقة: تأكد من أن البطاقة مرتبطة فعلاً برصيد مدخراتك، وليست حساباً منفصلاً يتطلب تحويلات يدوية. تتيح لك المنصة الجيدة التحويل بين البطاقة والمدخرات دون الحاجة إلى تحويلات يدوية.
- الأمن: تُعدّ المصادقة الثنائية (2FA) والتخزين البارد لمعظم الأصول والاتصالات المشفرة من المتطلبات الأساسية. هذه ليست ميزات اختيارية.
- سحب مرن: بالنسبة للحسابات المرنة، يجب أن تتمكن من السحب دون فترة انتظار طويلة. اطلع على الشروط والأحكام قبل تجميد أي شيء.
يُعدّ تنوّع طرق الدفع أمرًا بالغ الأهمية عند اختيار منصة حسابات التوفير بالعملات الرقمية. ابحث عن منصات تدعم خيارات متعددة مثل التحويلات البنكية وبطاقات الائتمان والعملات الرقمية الأخرى. يُعتبر الأمان أولوية قصوى عند اختيار منصة حسابات التوفير بالعملات الرقمية، حيث تحتفظ هذه المنصات عادةً بأصولك لفترات طويلة. تأكد من أن المنصة تستخدم إجراءات أمان متقدمة، مثل المصادقة الثنائية والتخزين البارد والتشفير القوي.
الأسئلة الشائعة
كم مرة يتم دفع الفائدة؟
يختلف الأمر باختلاف المنصة ونوع المنتج. في الحسابات المرنة على منصات مثل UPay أو Nexo، تُحتسب الفائدة يوميًا، ما يعني إضافة أرباحك إلى رصيدك كل يوم وبدء نموها فورًا. أما في المنتجات ذات الفائدة الثابتة، حيث تلتزم بدفع مبلغ محدد لمدة 7 أو 30 أو 90 يومًا، فتُوزع الفائدة عادةً في نهاية المدة دفعةً واحدة. عند مقارنة المنصات، تأكد دائمًا من طريقة دفع الفائدة، سواءً كانت يومية أو أسبوعية أو عند الاستحقاق، لأن نسبة الفائدة السنوية الثابتة 10% المدفوعة يوميًا تتراكم لتصبح أكثر من 10% خلال عام، بينما يمنحك الدفع عند نهاية المدة النسبة المعلنة فقط.
هل يمكنني خسارة رأس مالي إذا كنت أحتفظ فقط بالعملات المستقرة مثل USDT أو USDC؟
نعم، يمكنك ذلك، وهذا من أهم الأمور التي يجب فهمها قبل إيداع أي مبلغ. لا تنطوي العملات المستقرة على مخاطر تقلبات أسعار العملات الرقمية المعتادة لأنها مرتبطة بالدولار الأمريكي، لذا لن ينخفض رصيدك بسبب انهيار السوق. لكنها تنطوي على مخاطر أخرى غالبًا ما يتم تجاهلها.
أولها مخاطر المنصة. فإذا أفلست الشركة التي تحتفظ بأموالك، أو تعرضت للاختراق، أو انهارت، فإن ودائعك ستكون في خطر. وهذا ما حدث بالضبط لمستخدمي سيلسيوس في عام 2022. ولا يوجد نظام تعويض حكومي، مثل نظام تعويض الخدمات المالية في المملكة المتحدة، يغطي حسابات التوفير بالعملات المشفرة.
أما الخطر الثاني فهو خطر فك الارتباط. يعتمد ارتباط العملة المستقرة بالدولار على ضماناتها وعلاقاتها المصرفية. إذا انهارت هذه العلاقات، فقد تفقد العملة قيمتها البالغة دولارًا واحدًا. وقد فُك ارتباط عملة USDC لفترة وجيزة في مارس 2023 عندما انهار بنكها الاحتياطي، بنك وادي السيليكون. تعافت العملة، لكن مستخدميها شهدوا انخفاضًا في قيمتها لفترة من الزمن. يُعد فهم كلا الخطرين أمرًا بالغ الأهمية قبل استثمار الأموال في أي منتج ادخاري.
إذا كنت أعيش في المملكة المتحدة وأدخر بالعملات المستقرة المقومة بالدولار الأمريكي، فهل هذا الأمر خالٍ تماماً من المخاطر؟
لا، وهناك خطر محدد يغفل عنه المدخرون المقيمون في المملكة المتحدة غالبًا: مخاطر صرف العملات الأجنبية. عند امتلاكك لعملة USDT أو USDC، تكون مدخراتك مقومة بالدولار الأمريكي. إذا ارتفع الجنيه الإسترليني مقابل الدولار بينما أموالك في ذلك الحساب، ستنخفض قيمة مدخراتك بالجنيه الإسترليني حتى لو زاد رصيدك بالدولار. على سبيل المثال، إذا ربحت فائدة بنسبة 10% على عملة USDT لمدة عام، ولكن ارتفع الجنيه الإسترليني بنسبة 8% مقابل الدولار خلال نفس الفترة، فإن قوتك الشرائية الحقيقية في متاجر المملكة المتحدة لم تزد إلا بنحو 2%. عندما تحوّل بطاقة UPay رصيدك من العملات المستقرة إلى جنيهات إسترلينية عند الدفع، فإنها تستخدم سعر الصرف الفوري في تلك اللحظة. ارتفاع قيمة الجنيه الإسترليني يعني انخفاض قيمة الدولار، وهذا يؤثر على كل معاملة تقوم بها.
هل يتعين عليّ دفع ضرائب على فوائد العملات المشفرة الخاصة بي؟
نعم. تُعامل مصلحة الضرائب والجمارك البريطانية (HMRC) الفوائد المكتسبة من حسابات التوفير بالعملات الرقمية كدخل متنوع، وليس كأرباح رأسمالية. وهذا يعني أنها تخضع للضريبة وفقًا لشريحة ضريبة الدخل الخاصة بك في السنة التي تستلمها فيها، تمامًا كما هو الحال مع فوائد البنوك. ويتمثل الالتزام الأساسي في ضرورة تسجيل قيمة كل دفعة فائدة بالجنيه الإسترليني لحظة إيداعها في حسابك، وليس في نهاية العام أو عند السحب. فإذا استلمت 50 USDT كفائدة صباح يوم الثلاثاء، عليك تسجيل قيمة 50 USDT بالجنيه الإسترليني في ذلك الوقت تحديدًا. ويمكن لأدوات مثل Koinly وCointracker أتمتة هذه العملية إذا ربطت حسابك بها. إذا تجاوز إجمالي دخلك وأرباحك من العملات الرقمية حدودك السنوية المسموح بها، فأنت ملزم بتقديم إقرار ضريبي ذاتي. وفي حال وجود أي شك، يُنصح باستشارة متخصص ضرائب لديه خبرة في الأصول الرقمية.
ما الفرق بين التوفير على منصة مثل UPay مقابل بروتوكول مثل Aave؟
هذا هو الفرق بين التمويل المركزي والتمويل اللامركزي، وهو أمر مهم عمليًا، وليس تقنيًا فقط.
UPay هي منصة تمويل مركزي (CeFi). تحتفظ الشركة بأموالك، وتدير عملية توليد العائدات نيابةً عنك، وتوفر دعمًا فنيًا، وتقدم كل ذلك من خلال واجهة تطبيق سهلة الاستخدام. لست بحاجة إلى محفظة عملات رقمية، ولا إلى فهم آلية عمل معاملات البلوك تشين، كما يتوفر فريق دعم يمكنك التواصل معه في حال حدوث أي مشكلة. المقابل هو أنك تضع ثقتك في الشركة فيما يتعلق بأصولك، تمامًا كما تفعل مع البنوك.
Aave هو بروتوكول تمويل لامركزي (DeFi). لا توجد شركة وسيطة. تُحفظ أموالك بواسطة عقود ذكية على سلسلة كتل إيثيريوم، وتُدار بواسطة كود برمجي. يمكنك ربط محفظتك الشخصية ذاتية الحفظ، مثل MetaMask، والتفاعل مباشرةً مع البروتوكول، وكسب عوائد دون أي وسيط يقتطع نسبة من أرباحك. في حال حدوث أي خلل في الكود، لا يوجد خط دعم عملاء ولا حماية للودائع. يتطلب الأمر مستوى عالٍ من الفهم التقني والمسؤولية الشخصية.
بالنسبة للمبتدئين، تُعد منصات التمويل المركزي مثل UPay نقطة انطلاق مناسبة. أما بالنسبة للمستخدمين الذين يجيدون إدارة محافظهم الإلكترونية ويفهمون مخاطر العقود الذكية، فإن بروتوكولات التمويل اللامركزي مثل Aave توفر مزيدًا من الشفافية وعوائد أعلى محتملة. يعتمد الاختيار الأمثل كليًا على مستوى خبرتك ومدى رغبتك في التحكم بأموالك.
وضعه معا
يُقدّم حساب التوفير بالعملات الرقمية مع إمكانية الوصول إلى البطاقة حلاً لمشكلة حقيقية. فهو يُوظّف الأصول التي يُهملها معظم الناس ويُفعّلها. كما تُساهم إمكانية الوصول إلى البطاقة في حلّ الشقّ الآخر من المشكلة: فمدخراتك لا تتراكم فقط في حساب يصعب الوصول إليه، بل يُمكنك إنفاقها من رصيدك في أي متجر أو منصة إلكترونية أو جهاز دفع يقبل بطاقات فيزا.
الفكرة بسيطة. يتطلب التنفيذ اختيار المنصة المناسبة. استخدم مزودين موثوقين، وافهم كيفية احتساب الفائدة، وتابع الآثار الضريبية، ولا تقم بتجميد الأموال إلا إذا كنت لا تحتاجها فعلاً خلال فترة التجميد.
يجمع تطبيق UPay بين مزايا التوفير والبطاقة في منتج واحد.
للبدء، تفضل بزيارة upay.best.
للمزيد من المعلومات حول تخزين العملات المستقرة، يحتوي مدونة UPay على دليل مفصل على الرابط blog.upay.best/how-to-stake-stablecoins.
للمقارنة بين رسوم وميزات بطاقات العملات المشفرة، راجع blog.upay.best/crypto-card-fees.
