هل تتم مدفوعات العملات المشفرة عبر البنوك؟ البنوك مقابل العملات المشفرة

هل تتم مدفوعات العملات المشفرة عبر البنوك؟ لنكتشف ذلك.

تشير المدفوعات المشفرة إلى المعاملات المالية التي تتم باستخدام العملات المشفرة؛ وهي عملات رقمية أو افتراضية تستخدم التشفير لأغراض الأمان. وعلى عكس العملات التقليدية التي تصدرها الحكومات والبنوك المركزية، تعمل العملات المشفرة على شبكات لامركزية تعتمد على تقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين).

تُمكّن هذه الطبيعة اللامركزية من إجراء معاملات مباشرة بين الأفراد دون الحاجة إلى وسطاء كالبنوك، مما يُحدث تحولاً جذرياً في كيفية تبادل القيمة. تكمن جاذبية العملات المشفرة في قدرتها على توفير وسيلة آمنة وشفافة وعابرة للحدود لإجراء المعاملات المالية.

الوجبات السريعة الرئيسية

• تعمل مدفوعات العملات المشفرة على نظام لامركزي (blockchain) بدون وجود بنوك كوسيط. 
• إنها عملية تحويل مباشرة من نظير إلى نظير بين محافظ على شبكة بلوكتشين. تتيح منصات تداول العملات المشفرة للمستخدمين شراء العملات المشفرة بالعملة الورقية قبل تحويلها إلى محافظهم للدفع.
• لا تحتاج إلى حساب مصرفي لاستخدام العملات المشفرة، والبنوك ليست مُستبعدة تمامًا. قد تُقدّم خدمات متعلقة بالعملات المشفرة أو تُبرم شراكات مع منصات تداول.

المفاهيم الخاطئة الشائعة حول مدفوعات العملات المشفرة والبنوك

رغم القبول المتزايد للعملات الرقمية، لا تزال هناك مفاهيم خاطئة عديدة حول علاقتها بالبنوك التقليدية. يرى البعض أن مدفوعات العملات الرقمية منفصلة تمامًا عن النظام المصرفي، بينما يفترض آخرون أن البنوك تُعادي هذه الأصول الرقمية. 

المفهوم الخاطئ الأول: البنوك تعالج معاملات العملات المشفرة

تعمل العملات المشفرة على شبكة لامركزية تُسمى سلسلة الكتل (البلوك تشين). على عكس الأنظمة المالية التقليدية، لا توجد سلطة مركزية أو وسيط (مثل البنوك) للتحقق من المعاملات ومعالجتها. بدلاً من ذلك، تتم معاملات العملات المشفرة مباشرةً بين طرفين (ند لند) على شبكة سلسلة الكتل.

يُرجَّح أن هذا المفهوم الخاطئ نابع من معرفتنا بالأنظمة المصرفية التقليدية، حيث تلعب البنوك دورًا محوريًا في معالجة المعاملات والتحقق منها. أما في عالم العملات المشفرة، فقد تولّت التكنولوجيا هذا الدور. إذ يتم التحقق من المعاملات بواسطة شبكة من الحواسيب (تُسمى العقد) التي تُدير سلسلة الكتل (البلوك تشين).

تُصادق هذه العُقد على المعاملات من خلال عملية تُعرف بالتعدين أو التخزين، وذلك وفقًا لبروتوكول البلوك تشين. بمجرد التحقق من المعاملة، تُضاف إلى البلوك تشين، مما يوفر سجلًا شفافًا وثابتًا.

الاعتقاد الخاطئ الثاني: أنت بحاجة إلى حساب مصرفي لاستخدام العملات المشفرة

ليس بالضرورة أن يكون لديك حساب مصرفي للمشاركة في منظومة العملات المشفرة. يمكنك شراء وبيع والاحتفاظ بالعملات المشفرة عبر منصات تداول العملات المشفرة مثل Coinbase وBinance. 

تتيح لك هذه المنصات استبدال عملتك الورقية (الأموال الصادرة عن الحكومة) بالعملة المشفرة والعكس صحيح، على غرار الطريقة التي قد تشتري بها وتبيع الأسهم على منصة الوساطة. 

ينشأ هذا المفهوم الخاطئ من النظام المالي التقليدي حيث يُعدّ الحساب المصرفي في الغالب بوابةً للمعاملات المالية. أما في عالم العملات الرقمية، فيتم تجاوز الحاجة إلى الحساب المصرفي من خلال استخدام منصات تداول العملات الرقمية . تعمل هذه المنصات كأسواق رقمية لشراء وبيع وحفظ العملات الرقمية.

المفهوم الخاطئ الثالث: البنوك خارجة تمامًا من عالم العملات المشفرة

رغم أن البنوك لا تشارك مباشرةً في معالجة معاملات العملات المشفرة، إلا أن بعضها بدأ بتقديم خدمات مرتبطة بها. قد يشمل ذلك:

• توفير خيارات الاستثمار في العملات المشفرة أو الشركات المرتبطة بسلسلة الكتل.
• الشراكة مع شركات التشفير لتقديم خدمات الحفظ للمستثمرين المؤسسيين.
• تطوير عملاتهم الرقمية الخاصة، والتي غالبًا ما يطلق عليها "العملات المستقرة"، والتي ترتبط بقيمة العملات الورقية التقليدية.

من المهم التمييز بين شراء/بيع العملات المشفرة عبر منصات التداول (والتي قد تتطلب تفاعلًا مصرفيًا) والدفع باستخدامها. يحدث هذا الأخير مباشرةً على شبكة بلوكتشين دون تدخل مصرفي.

كيف تعمل المدفوعات المشفرة

بخلاف طرق الدفع التقليدية التي تعتمد على البنوك والوسطاء الآخرين، تعمل مدفوعات العملات المشفرة ضمن نظام لامركزي. هذا يعني عدم وجود سلطة مركزية، كالبنك مثلاً، لإدارة المعاملات والإشراف عليها. 

ومع ذلك، فهم يعتمدون على تقنية البلوك تشين، وهي سجل عام موزع يُسجل جميع المعاملات بشكل دائم وشفاف. إليكم شرحًا لكيفية عمل مدفوعات العملات المشفرة:

1. المعاملات من نظير إلى نظير

عند إجراء عملية دفع بالعملات الرقمية، فإنك ترسل العملة الرقمية مباشرةً من محفظتك الرقمية إلى محفظة المستلم. تتم هذه العملية مباشرةً بين الطرفين دون تدخل أي بنوك أو مؤسسات مالية.

2. تبادل العملات المشفرة

بورصات العملات المشفرة كيانات منفصلة عن شبكة بلوكتشين، وتخضع للوائح تنظيمية بحسب موقعها وطريقة عملها. تتيح لك هذه المنصات شراء وبيع العملات المشفرة باستخدام العملات الورقية (مثل الدولار الأمريكي أو اليورو) أو غيرها من العملات المشفرة. 

بمجرد حصولك على العملات المشفرة في محفظة التداول الخاصة بك، يمكنك تحويلها إلى محفظة العملات المشفرة الشخصية الخاصة بك واستخدامها للدفعات.

التفاعل بين المدفوعات المشفرة والبنوك

بينما تعمل مدفوعات العملات المشفرة بشكل مختلف عن الأنظمة المصرفية التقليدية، إلا أن هناك مستوى من التفاعل، لا سيما في مجال اكتساب وإدارة الأصول المشفرة. دعونا نستكشف هذه التفاعلات:

التبادلات والعلاقات المصرفية

غالباً ما تتقاطع العملات المشفرة مع الخدمات المصرفية التقليدية من خلال منصات تداول العملات المشفرة، التي تعمل كجسر بين عالمي العملات المشفرة والعملات الورقية. وتحافظ بعض هذه المنصات على علاقات مصرفية لتزويد المستخدمين ببوابات إيداع وسحب العملات الورقية، مما يسهل تحويل العملات المشفرة من وإلى العملات التقليدية.

البنوك الصديقة للعملات المشفرة

يدرك عدد متزايد من البنوك إمكانات العملات المشفرة وتقنية البلوك تشين ، مما يؤدي إلى ظهور مؤسسات مالية صديقة للعملات المشفرة.

قد تقدم هذه البنوك خدمات متخصصة تلبي احتياجات شركات التشفير، بما في ذلك حفظ العملات المشفرة، وخدمات التجار، والحسابات المقومة بالأصول الرقمية.

مستقبل مدفوعات العملات المشفرة

العملات المشفرة ليست مجرد خيار استثماري جديد، بل تُحدث ثورة في طريقة تفكيرنا بالمال وإجراء معاملاتنا. إليكم بعض التطبيقات والاتجاهات المستقبلية المحتملة التي قد تُشكل مستقبل مدفوعات العملات المشفرة.

معاملات دولية أسرع

غالبًا ما تنطوي الأنظمة المصرفية التقليدية على فترات معالجة طويلة ورسوم على المعاملات الدولية. من ناحية أخرى، تعمل العملات المشفرة على شبكات لامركزية، مما يجعل التحويلات عبر الحدود أسرع وأكثر كفاءة. وهذا سيحدث ثورة في مجال التحويلات المالية والتجارة العالمية.

المدفوعات الصغيرة لمنشئي المحتوى

قد تُمكّن العملات المشفرة من ابتكار نماذج أعمال جديدة لمُنشئي المحتوى. على سبيل المثال، بدلاً من الاعتماد على عائدات الإعلانات، يُمكن لمُنشئي المحتوى تلقي مدفوعات صغيرة مباشرةً من جمهورهم. وهذا سيُتيح للمُعجبين دعم مُنشئيهم المُفضّلين والوصول إلى محتوى مُتميّز دون وسطاء.

الاتجاهات التنظيمية

مع ازدياد انتشار العملات المشفرة، من المرجح أن تخضع لمزيد من التدقيق من قبل الجهات التنظيمية. قد يؤدي ذلك إلى سنّ قوانين ولوائح جديدة تُسهم في استقرار سوق العملات المشفرة. مع ذلك، وكما أوضح إيفالد-هانز كري (الرئيس التنفيذي لشركة سوابين)، قد يُفرض ذلك أيضًا متطلبات امتثال جديدة على المستخدمين والشركات.

الابتكارات التكنولوجية

قد يؤدي التقدم في تقنية البلوك تشين إلى أنظمة دفع مشفرة أكثر أمانًا وكفاءةً وقابليةً للتطوير. على سبيل المثال، قد يُمكّن تطوير حلول "الطبقة الثانية" مثل شبكة لايتنينج لبيتكوين من تسريع المعاملات وخفض الرسوم.

خاتمة

لا تزال العلاقة بين البنوك وعالم العملات المشفرة في طور التطور. ومع تطور اللوائح والتكنولوجيا، قد نشهد مزيدًا من التكامل بين هذين العالمين. مع ذلك، من المهم حاليًا إدراك أن البنوك لا تشارك بشكل مباشر في العملية الأساسية لمدفوعات العملات المشفرة.

غالبًا ما تتقاطع العملات المشفرة مع الأنظمة المصرفية التقليدية من خلال منصات تداول العملات المشفرة. تُنشئ هذه المنصات علاقات مصرفية وتحافظ عليها لتحسين تجربة المستخدم، وضمان الالتزام باللوائح المالية، وتسهيل انتشار العملات المشفرة على نطاق واسع.