قد تقود الآلات الموجة الرئيسية القادمة من النشاط المالي على الإنترنت بالكامل. فبحسب برايان أرمسترونغ، قد تصبح أنظمة الذكاء الاصطناعي المستقلة قريباً أكثر المشاركين نشاطاً في المعاملات الرقمية، وقد تكون البنية التحتية للعملات المشفرة النظام الوحيد القادر حالياً على دعمها على نطاق واسع.
جادل أرمسترونغ مؤخرًا بأن أنظمة الذكاء الاصطناعي ستجري قريبًا معاملات مالية أكثر من البشر، ويعود ذلك في الغالب إلى أن الأنظمة المصرفية التقليدية غير مصممة للعمل مع البرامج. ومع ذلك، تسمح العملات المشفرة لهذه الأنظمة بالعمل بشكل مستقل عبر المنصات الرقمية. محافظ.
تسلط تعليقاته الضوء على نقاش متزايد في قطاعي التكنولوجيا والعملات المشفرة: فمع ازدياد قدرة البرمجيات على العمل بشكل مستقل، يجب أن تتغير البنية التحتية المالية التي تدعمها أيضاً.
الوجبات السريعة الرئيسية
- من المتوقع أن تقوم أنظمة الذكاء الاصطناعي المستقلة بإجراء معاملات مالية أكثر من البشر مع توسع قدراتها لتشمل الخدمات الرقمية وسير العمل الآلي.
- توفر محافظ العملات المشفرة بنية تحتية مالية عملية لوكلاء الذكاء الاصطناعي لأنه يمكن إنشاؤها على الفور دون متطلبات الهوية التي تفرضها الأنظمة المصرفية التقليدية.
- يعتقد قادة الصناعة مثل برايان أرمسترونج وتشانجبينج تشاو أن التجارة بين الآلات يمكن أن تولد أحجام دفع أعلى بشكل كبير من المعاملات التي يقودها البشر.
- تواجه المؤسسات المالية التقليدية قيودًا هيكلية في خدمة وكلاء الذكاء الاصطناعي لأن الأطر التنظيمية تتطلب ربط الحسابات بأفراد أو كيانات قانونية موثقة.
- تقوم شركات التكنولوجيا ومنصات العملات المشفرة بالفعل بتطوير بنية تحتية تسمح لوكلاء الذكاء الاصطناعي بالاحتفاظ بالأصول الرقمية وتنفيذ المدفوعات بشكل مستقل.
وكلاء الذكاء الاصطناعي كمشاركين اقتصاديين
تُعدّ برامج الذكاء الاصطناعي برمجيات قادرة على إنجاز مهام معقدة بإشراف بشري محدود. فبدلاً من مجرد الاستجابة للأوامر، يمكنها تخطيط الخطوات، والتفاعل مع الخدمات الإلكترونية، وتنفيذ الإجراءات لتحقيق هدف معين.
مع ازدياد تعقيد هذه الأنظمة، تتطلب العديد من مهامها الوصول إلى موارد مالية. على سبيل المثال، قد يحتاج نظام ذكاء اصطناعي مُكلف بنشر موقع ويب إلى شراء مساحة تخزين سحابية، أو الحصول على مجموعات بيانات، أو دفع تكاليف قوة الحوسبة.
تقليدياً، يجب أن تتم هذه المدفوعات عبر حسابات مصرفية مملوكة لأفراد أو شركات. لكن هذا النموذج يخلق إشكالية عندما يكون البرنامج نفسه هو صاحب القرار.
يجادل أرمسترونغ بأن شبكات البلوك تشين تحل هذا القيد لأنه يمكن إنشاء المحافظ على الفور من خلالها مفاتيح التشفير بدون التحقق من الهوية. يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي إنشاء عنوان المحفظة، والاحتفاظ بالأصول الرقمية، والتفاعل مع العقود الذكية دون الاعتماد على البنوك.
تفتح هذه الإمكانية الباب أمام التجارة بين الآلات حيث يدفع البرنامج بشكل مستقل مقابل خدمات مثل الوصول إلى البيانات، وعرض النطاق الترددي، وقوة الحوسبة، أو تنفيذ المهام.
تتوقع شركة CZ أحجام دفعات هائلة
تكتسب فكرة إمكانية إعادة تشكيل الذكاء الاصطناعي للنشاط المالي زخماً متزايداً بين رواد العملات الرقمية الآخرين. وقد أشار تشانغبينغ تشاو، المعروف اختصاراً بـ CZ ومؤسس منصة باينانس، مؤخراً إلى أن حجم المدفوعات الآلية قد يفوق بكثير حجم المدفوعات البشرية.
على الرغم من أن الرقم تقريبي، إلا أن النقطة الأوسع تعكس تحولاً هيكلياً جارياً بالفعل. فالأنظمة الآلية تؤدي بشكل متزايد مهاماً كانت تتطلب سابقاً تدخلاً بشرياً، بدءاً من خوارزميات التداول وصولاً إلى جدولة الخدمات اللوجستية وعمليات خدمة العملاء.
إذا بدأت هذه الأنظمة في دفع الأموال لبعضها البعض مباشرة مقابل الخدمات الرقمية، فقد ترتفع أحجام المعاملات بشكل كبير - خاصة إذا تمت المدفوعات على دفعات صغيرة بتردد عالٍ.
تُعد شبكات العملات المشفرة، وخاصة تلك التي تدعم العملات المستقرة والمحافظ القابلة للبرمجة، مناسبة تمامًا لهذا النوع من النشاط.
لماذا تواجه الخدمات المصرفية التقليدية صعوبات في التعامل مع الذكاء الاصطناعي؟
بُني النظام المالي الحالي حول أفراد محددين ومنظمات مسجلة قانونياً. وتُلزم اللوائح المصرفية عادةً المؤسسات بالتحقق من هوية أصحاب الحسابات وتتبع الملكية المستفيدة.
فعلى سبيل المثال، تنص إرشادات شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية على أنه يتعين على المؤسسات المالية تحديد هوية عملائها والتحقق منها عند فتح الحسابات. وفي حالة الشركات، يتعين على البنوك أيضاً تحديد المالكين المستفيدين الحقيقيين لتلك الكيانات.
حتى عندما يتصرف الوسطاء أو الوكلاء نيابة عن شخص ما، يجب أن يعود الحساب في النهاية إلى شخص أو منظمة معترف بها قانونيًا.
يُصعّب هذا الشرط على برامج الحاسوب المستقلة التفاعل مباشرةً مع البنوك. فلا يستطيع وكيل الذكاء الاصطناعي اجتياز فحوصات "اعرف عميلك" (KYC) بشكل مستقل، أو تقديم وثائق هوية صادرة عن جهات حكومية.
لا يزال بإمكان البنوك دعم الأنظمة الآلية بشكل غير مباشر من خلال حسابات الشركات، والجهات الحافظة، والخدمات القائمة على واجهات برمجة التطبيقات (API). لكن الهيكل يرتبط دائماً بكيان قانوني.
أما محافظ العملات الرقمية، على النقيض من ذلك، فلا تخضع لهذا الإطار. إذ يتم تحديد التحكم في الأموال من خلال امتلاك مفتاح خاص بدلاً من هوية موثقة.
هذا الاختلاف يفسر سبب ظهور شبكات البلوك تشين كقنوات الدفع المفضلة للمعاملات التي تتم بواسطة الآلات.
نظام Coinbase وBNB البيئي يبنيان أدوات دفع مدعومة بالذكاء الاصطناعي
بدأت البنية التحتية المصممة خصيصاً للتجارة القائمة على الذكاء الاصطناعي بالظهور بالفعل.
أطلقت منصة Coinbase نظام "المحافظ الآلية"، وهو نظام مصمم لتزويد برامج الذكاء الاصطناعي المستقلة بمحافظها الرقمية على تقنية البلوك تشين. تتيح هذه المحافظ للبرامج الآلية الاحتفاظ بالأصول وتنفيذ المعاملات تلقائيًا أثناء تفاعلها مع التطبيقات اللامركزية.
في الوقت نفسه، تجري البنية التحتية المرتبطة بنظام BNB Chain تجارب على تدفقات دفع جديدة مبنية على معايير مثل EIP-3009. تهدف هذه الأنظمة إلى تبسيط المعاملات القابلة للبرمجة والمدفوعات بين الأجهزة.
الهدف هو خلق بيئة مالية حيث يمكن لوكلاء البرامج إجراء المعاملات بشكل مستمر دون تدخل يدوي.
مايكروسوفت تشير إلى اتجاه مماثل
إن التحول نحو الجهات الفاعلة الرقمية المستقلة لا يقتصر على صناعة العملات المشفرة.
خلال مؤتمر تكنولوجي عُقد مؤخراً، وصف ساتيا ناديلا مستقبلاً تعمل فيه برامج الوكلاء كمشاركين كاملين في أماكن العمل الرقمية.
ووفقاً لناديلا، فإن هؤلاء "العاملين الرقميين" سيكون لديهم هوياتهم وأدواتهم وبيئات الحوسبة الخاصة بهم.
تنظر مايكروسوفت بشكل متزايد إلى هؤلاء العملاء كفئة جديدة من المستخدمين - على غرار الطريقة التي انتقلت بها الشركات في السابق من الحوسبة المكتبية إلى أنظمة البرمجيات التي تركز على الأجهزة المحمولة أولاً.
إذا بدأت الشركات في نشر أعداد كبيرة من هؤلاء الوكلاء لأداء مهام مثل البرمجة أو تحليل البيانات أو البحث الآلي، فقد يحتاج كل وكيل إلى الوصول إلى البنية التحتية للدفع.
التحديات لا تزال قائمة
على الرغم من التفاؤل الذي أبداه المسؤولون التنفيذيون في مجال العملات المشفرة، فإن فكرة الجهات الفاعلة المالية المستقلة تثير العديد من القضايا التي لم يتم حلها بعد.
تصبح المسؤولية القانونية معقدة عندما تتخذ البرامج قرارات مالية بشكل مستقل. ولا تزال المسائل المتعلقة بالاحتيال والضرائب والامتثال للعقوبات وحماية المستهلك بعيدة عن الحسم.
من المرجح أن تحتاج الحكومات والهيئات التنظيمية إلى إعادة النظر في كيفية عمل المساءلة عندما تستطيع الآلات بدء المعاملات دون موافقة بشرية مباشرة.
تُثار أيضاً تساؤلات حول الجدوى التجارية للأنظمة الذكية واسعة النطاق. فقد حذرت شركة الأبحاث "غارتنر" في عام 2025 من أن أكثر من 40% من مشاريع الذكاء الاصطناعي الذكي قد تُلغى قبل عام 2027 بسبب ارتفاع التكاليف، أو محدودية القيمة التجارية، أو عدم كفاية إدارة المخاطر.
فئة جديدة من مستخدمي الخدمات المالية
ومع ذلك، فإن الزخم وراء الأتمتة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي لا يزال ينمو.
إذا أصبحت العوامل المستقلة شائعة في مختلف الصناعات - من تطوير البرمجيات إلى الخدمات اللوجستية والخدمات الرقمية - فسوف تحتاج إلى طريقة للدفع مقابل الموارد على الفور وعلى مستوى العالم.
يجادل مؤيدو العملات المشفرة بأن شبكات البلوك تشين توفر بالفعل البنية التحتية لهذا المستقبل.
قد تبدو توقعات أرمسترونغ طموحة، لكنها تعكس تحولاً أوسع نطاقاً في كيفية تفاعل الأنظمة الرقمية مع الاقتصاد. ففي عالمٍ تتزايد فيه قدرة الآلات على أداء المهام نيابةً عن البشر، قد تجد الشبكات المالية المصممة للهوية البشرية وحدها صعوبةً في مواكبة هذا التطور.
إذا أصبحت البرمجيات المستقلة لاعباً اقتصادياً رئيسياً، فقد تصبح المحفظة - وليس الحساب المصرفي - البوابة الرئيسية للمشاركة المالية.
