يشير مصطلح مكافحة غسل الأموال في العملات المشفرة إلى القوانين واللوائح وإجراءات الامتثال التي تتطلب من شركات العملات المشفرة اكتشاف ومنع والإبلاغ عن النشاط المالي غير المشروع.
يعد غسيل الأموال، وهي عملية إخفاء أصول الأموال غير المشروعة، مصدر قلق كبير للجهات التنظيمية ويهدد شرعية سوق العملات المشفرة بأكمله.
بالنسبة لمنصات تداول العملات المشفرة، ومقدمي المحافظ، ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، فإن الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال ليس اختيارياً.
وهو متطلب تنظيمي يتم فرضه من قبل هيئات تشمل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة، وشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) في الولايات المتحدة، ويتم تشكيله عالميًا من قبل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF).
يشرح هذا الدليل كيفية عمل مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة، وما هي اللوائح التي تنطبق على نطاق اختصاصك، وما هي الأدوات والممارسات المطلوبة، وكيف يمكن لشركات العملات المشفرة التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها بناء إطار عمل متوافق لمكافحة غسل الأموال.
لماذا تعد مكافحة غسل الأموال مهمة في العملات المشفرة؟
الهدف هو ضمان استخدام العملات المشفرة لأغراض مشروعة وليس لأنشطة مثل الاحتيال أو تمويل الإرهاب.
ومع ذلك، نظرًا لأن معاملات العملات المشفرة يمكن أن تكون خفية وتحدث في أي مكان في العالم، فإن مكافحة غسيل الأموال في العملات المشفرة تحتاج إلى تكنولوجيا ذكية وتعاون للعمل بشكل فعال.
اقرأ أيضا: كيفية إزالة برامج التعدين المشفرة الضارة, شركات استرداد العملات المشفرة.
كيف تعمل مكافحة غسل الأموال في العملات المشفرة - إطار عمل خطوة بخطوة
1. تقييم المخاطر
قبل قبول أي عميل، يجب على شركة العملات المشفرة إجراء تقييم لمخاطر غسل الأموال.
وهذا يعني تقييم المخاطر المحددة التي تشكلها منتجات المنصة وقاعدة عملائها وانتشارها الجغرافي وأنواع المعاملات.
يشكل تقييم المخاطر أساس برنامج مكافحة غسل الأموال بأكمله ويجب مراجعته بانتظام.
2. اعرف عميلك (KYC) والعناية الواجبة بالعملاء (CDD)
يجب تحديد هوية كل عميل والتحقق منها. تتضمن إجراءات العناية الواجبة القياسية للعملاء جمع بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية، وإثبات عنوان السكن، وتقييم الاستخدام المقصود للمنصة من قبل العميل.
للعملاء ذوي المخاطر العالية، بما في ذلك الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) وأولئك القادمين من ولايات قضائية عالية المخاطر.
تعزيز العناية الواجبة ينطبق (EDD)، ويتضمن التحقق الإضافي، وفحص مصادر الأموال، والمراقبة المستمرة.
3. اعرف عملك (KYB)
بالنسبة لعملاء الشركات، يجب على البورصات التحقق من الكيان التجاري نفسه، وتحديد المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs)، وتقييم ملف مخاطر غسل الأموال الخاص بالشركة.
4. مراقبة المعاملات
يجب على مزودي خدمات الأصول الافتراضية مراقبة المعاملات على منصاتهم باستمرار بحثًا عن أي نشاط مشبوه.
يشمل ذلك التحويلات الكبيرة بشكل غير عادي، والحركة السريعة بين المحافظ، والمعاملات التي تتضمن عناوين خاضعة للعقوبات، والأنماط المتوافقة مع التراكب أو التلاعب.
5. تحليلات البلوك تشين
تتيح أدوات تحليل البلوك تشين (مثل Chainalysis و Elliptic و TRM Labs) للبورصات تتبع أصل ووجهة الأموال على البلوك تشين، وتحديد الروابط بالمحافظ غير المشروعة المعروفة، وإنشاء درجات المخاطر لعناوين المحافظ.
6. فحص العقوبات
يجب فحص كل عميل وكل معاملة مقابل قوائم العقوبات الدولية، بما في ذلك قائمة المواطنين المصنفين بشكل خاص (SDN) التابعة لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC)، وقائمة الأمم المتحدة الموحدة، وقائمة عقوبات وزارة الخزانة البريطانية.
7. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SAR)
عند اكتشاف نشاط مشبوه، يُطلب من مزودي خدمات الأصول الافتراضية قانونًا تقديم تقرير عن النشاط المشبوه إلى وحدة الاستخبارات المالية ذات الصلة.
في المملكة المتحدة، يعني هذا الإبلاغ إلى وكالة مكافحة الجريمة الوطنية (NCA). ويُعدّ عدم الإبلاغ بحد ذاته جريمة جنائية.
8. الالتزام بقواعد السفر
بالنسبة للمعاملات التي تتجاوز الحد الأدنى ذي الصلة (عادةً 1,000 جنيه إسترليني في المملكة المتحدة)، يجب على مزودي خدمات الأصول الافتراضية جمع معلومات المرسل والمستلم وإرسالها جنبًا إلى جنب مع عملية التحويل.
ينطبق هذا على عمليات التحويل بين مزودي خدمات الأصول الافتراضية ويتم تنفيذه من قبل هيئة السلوك المالي.
9. حفظ السجلات
يجب الاحتفاظ بجميع بيانات العملاء وسجلات المعاملات وأنشطة الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال لمدة خمس سنوات على الأقل. وتخضع هذه السجلات للتفتيش من قبل السلطات التنظيمية.
10. تدريب الموظفين
يجب أن يتلقى جميع الموظفين تدريباً منتظماً في مجال مكافحة غسل الأموال يتناسب مع أدوارهم.
مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)، وهو منصب إلزامي للشركات المسجلة لدى هيئة السلوك المالي (FCA)، مسؤول عن الحفاظ على برنامج التدريب وضمان تقديم التقارير التنظيمية بشكل صحيح.
المراحل الثلاث لغسيل الأموال - كيفية استخدام العملات المشفرة في كل مرحلة
| المرحلة | ما يحدث | كيف يتم استغلال العملات المشفرة | مكافحة غسل الأموال |
| تحديد المستوى | يتم إدخال الأموال غير المشروعة إلى النظام المالي لأول مرة | شراء العملات المشفرة من منصات التداول أو منصات التداول المباشر باستخدام النقد؛ الإيداع في منصة تداول لا تتطلب التحقق من الهوية؛ استخدام أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة بدون تحقق. | التحقق من هوية العميل عند التسجيل؛ مراقبة تحويل النقد إلى العملات المشفرة؛ تسجيل مشغلي أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة |
| طبقات | يتم تحويل الأموال من خلال معاملات معقدة لإخفاء مسارها وجعل تتبعها صعباً | تمرير الأموال عبر محافظ متعددة؛ استخدام خدمات خلط العملات الرقمية؛ التبديل بين العملات المشفرة؛ استخدام العملات الرقمية التي تحافظ على الخصوصية (مونيرو، زيكاش)؛ استغلال بروتوكولات التمويل اللامركزي | تحليلات البلوك تشين؛ مراقبة المعاملات لرصد أنماط الطبقات؛ فحص العقوبات على عناوين المحافظ |
| الاندماج | تعود الأموال المغسولة إلى الاقتصاد المشروع وتظهر كأموال نظيفة | تحويل العملات المشفرة إلى عملات ورقية وسحبها؛ شراء الأصول (العقارات، والرموز غير القابلة للاستبدال، والسلع الفاخرة) عبر العملات المشفرة؛ حسابات الأعمال التي تتلقى "دخلًا من العملات المشفرة". | التحقق من مصدر الأموال أثناء عمليات السحب الكبيرة؛ إجراءات العناية الواجبة المعززة؛ مراقبة أنماط سحب الأموال |
لوائح مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة في المملكة المتحدة - متطلبات والتزامات هيئة السلوك المالي
تتمتع المملكة المتحدة بواحدة من أكثر البيئات التنظيمية نشاطاً في العالم فيما يتعلق بالامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة. ويتكون الإطار التنظيمي الرئيسي مما يلي:
1. لوائح مكافحة غسل الأموال لعام 2017 (MLRs 2017)
التشريع البريطاني الأساسي الذي يلزم منصات تداول الأصول المشفرة ومقدمي محافظ الحفظ بالتسجيل لدى هيئة السلوك المالي (FCA) وتنفيذ برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل كامل.
يشمل ذلك إجراءات اعرف عميلك (KYC)، والعناية الواجبة بالعميل (CDD)، والعناية الواجبة المعززة (EDD)، ومراقبة المعاملات، وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة، والامتثال لقواعد السفر.
2. تسجيل الأصول المشفرة لدى هيئة السلوك المالي
منذ يناير 2020، أصبح لزاماً على جميع شركات الأصول المشفرة العاملة في المملكة المتحدة التسجيل لدى هيئة السلوك المالي (FCA) بموجب لوائح مكافحة غسل الأموال. ويُعدّ العمل بدون تسجيل جريمة جنائية.
اعتبارًا من عام 2025، وافقت هيئة السلوك المالي على أقل من 50% من المتقدمين، ومع ذلك فإن معايير الامتثال لمكافحة غسل الأموال عالية.
3. قاعدة السفر (المملكة المتحدة)
دخلت قاعدة السفر في المملكة المتحدة حيز التنفيذ في سبتمبر 2023، والتي تتطلب من مزودي خدمات القيمة المضافة جمع ونقل معلومات المرسل والمستلم للتحويلات التي تبلغ قيمتها 1,000 جنيه إسترليني أو أكثر.
تُنفذ هيئة السلوك المالي (FCA) الامتثال، ويجب رفض عمليات النقل غير المتوافقة.
4. متطلبات مسؤول مكافحة غسل الأموال
يتعين على الشركات المسجلة لدى هيئة السلوك المالي (FCA) تعيين مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)، وهو فرد كبير مسؤول شخصياً عن برنامج مكافحة غسل الأموال الخاص بالشركة وعن تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة إلى وكالة مكافحة الجريمة الوطنية (NCA).
5. إنفاذ قانون السلوك المالي
في عام 2024، أصدرت هيئة السلوك المالي أول إجراء إنفاذي لها ضد شركة تُمكّن تداول الأصول المشفرة، حيث فرضت غرامة قدرها 3.5 مليون جنيه إسترليني (حوالي 4.7 مليون دولار) على شركة CB Payments Limited (كيان تابع لشركة Coinbase) بسبب إخفاقات مكافحة غسل الأموال بما في ذلك عدم كفاية مراقبة المعاملات وعدم كفاية تقييم مخاطر العملاء.
أفضل أدوات مكافحة غسل الأموال لمنصات تداول العملات المشفرة
| أداة | الوظيفة الأساسية | أفضل ل | العملاء الرئيسيين |
| Chainalysis | تحليلات البلوك تشين، وتتبع المعاملات، والتحقيقات الجنائية | عمليات تبادل أكبر والتزام بمعايير إنفاذ القانون؛ تحقيقات جنائية | 9 من أفضل 10 منصات تداول العملات الرقمية العالمية؛ تستخدمها الهيئات التنظيمية في أكثر من 45 دولة. |
| إهليلجي | فحص المحافظ، وتقييم المخاطر، ومراقبة المعاملات | فرق الامتثال الأوروبية؛ الامتثال لقواعد MiCA وقواعد السفر؛ الفحص عالي الحجم | ريفولوت، كوين بيس، بيتستامب، سانتاندير؛ أكثر من 300 مليون عملية عرض في الربع الواحد |
| معامل TRM | ذكاء البلوك تشين المدعوم بالذكاء الاصطناعي، ومراقبة المعاملات في الوقت الفعلي | البورصات المتنامية التي تحتاج إلى أنظمة مكافحة غسل الأموال قابلة للتطوير دون الحاجة إلى فريق امتثال كبير؛ الكشف عن المخاطر باستخدام الذكاء الاصطناعي | البنوك العالمية الكبرى، ومنصات تداول العملات المشفرة، ووحدات الاستخبارات المالية الوطنية |
| CipherTrace (ماستركارد) | معلومات استخباراتية حول العملات المشفرة، وفحص العقوبات، والامتثال لقواعد السفر | المؤسسات التي تحتاج إلى تبادل البيانات المتعلقة بقواعد السفر بين مزودي خدمات الدعم الاستشاري؛ التعرض للعقوبات | البنوك والبورصات على مستوى العالم؛ استحوذت عليها ماستركارد في عام 2021 |
| سومسوب | التحقق من الهوية، اعرف عميلك/اعرف عملك، منصة الامتثال لمكافحة غسل الأموال | أتمتة عملية التوظيف والعناية الواجبة بالعملاء؛ منع الاحتيال إلى جانب مكافحة غسل الأموال | باينانس، بايبت، هوبي؛ أكثر من 2,000 عميل حول العالم |
| ميزة الامتثال | معلومات استخباراتية حول مكافحة غسل الأموال، وفحص العقوبات/الشخصيات السياسية البارزة، والتقارير الإعلامية السلبية، ومراقبة المعاملات | البورصات التي تحتاج إلى مراقبة مستمرة للعملاء وبيانات العقوبات في الوقت الفعلي | Crypto.com و OKX والعديد من منصات التداول الخاضعة للتنظيم في المملكة المتحدة |
تعتمد الأداة المناسبة على حجم المنصة، وحجم المعاملات، والاختصاص القضائي، والتزامات الامتثال المحددة.
تجمع معظم منصات التداول الكبيرة بين منصة تحليلات البلوك تشين (Chainalysis أو Elliptic أو TRM Labs) وحل التحقق من الهوية وفحص العملاء (Sumsub أو ComplyAdvantage) لتغطية كل من المخاطر على السلسلة والعناية الواجبة على مستوى العميل.
لوائح مكافحة غسل الأموال والعملات المشفرة
بعد أن فهمنا أهمية لوائح مكافحة غسل الأموال في قطاع العملات المشفرة، دعونا نلقي نظرة فاحصة على القوانين والإرشادات المحددة التي تحكمها.
التشريعات الرئيسية لمكافحة غسل الأموال ذات الصلة بالعملات المشفرة
تُشكل عدة تشريعات رئيسية لوائح مكافحة غسل الأموال. ومن الأمثلة البارزة على ذلك قانون سرية البنوك (BSA) في الولايات المتحدة. صدر هذا القانون عام ١٩٧٠، ويلزم المؤسسات المالية بالاحتفاظ بسجلات وتقارير محددة للمساعدة في منع غسل الأموال والجرائم المالية الأخرى.
في حين كان قانون الخدمات المصرفية يستهدف في البداية البنوك التقليدية، فقد تم توسيع أحكامه لتشمل بورصات العملات المشفرة ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية الآخرين.
وبالمثل، في الاتحاد الأوروبي، أدخل التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (5AMLD) لوائح تنظيمية محددة للعملات الافتراضية ومقدمي المحافظ. ويلزم هذا التوجيه بورصات العملات المشفرة ومقدمي المحافظ بإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء، وتطبيق سياسات مكافحة غسل الأموال القائمة على المخاطر، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى السلطات المختصة.
تلعب الهيئات الدولية، مثل مجموعة العمل المالي (FATF)، دورًا محوريًا في وضع معايير وإرشادات عالمية لمكافحة غسل الأموال. وقد أصدرت المجموعة توصيات تتناول المخاطر المرتبطة بالأصول الافتراضية ومقدمي خدماتها، بما في ذلك العملات المشفرة.
توفر هذه التوصيات إطارًا للدول لتنظيم وإشراف أعمال العملات المشفرة بشكل فعال وضمان الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال.
مقارنة لوائح مكافحة غسل الأموال عبر الولايات القضائية
على الرغم من الجهود المبذولة لتوحيد لوائح مكافحة غسل الأموال على مستوى العالم، إلا أن هناك اختلافات ملحوظة في كيفية تعامل السلطات القضائية المختلفة مع تنظيم العملات المشفرة.
على سبيل المثال، اعتمدت الولايات المتحدة إطارًا تنظيميًا شاملًا يتضمن متطلبات التسجيل لبورصات العملات المشفرة بموجب شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) وهيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC).
ومن ناحية أخرى، قامت بعض البلدان مثل اليابان وسويسرا بتنفيذ أنظمة تنظيمية أكثر تساهلاً لتشجيع الابتكار في مجال العملات المشفرة.
في الاتحاد الأوروبي، يختلف الإطار التنظيمي للعملات المشفرة بين الدول الأعضاء، حيث تطبق بعض الدول متطلبات مكافحة غسل الأموال أكثر صرامة من غيرها.
فعلى سبيل المثال، قامت المملكة المتحدة بتطبيق لوائح صارمة لمكافحة غسل الأموال لشركات العملات المشفرة بموجب هيئة السلوك المالي (FCA)، في حين أن دول الاتحاد الأوروبي الأخرى قد يكون لديها متطلبات أقل صرامة.
مفهوم قاعدة السفر ودورها في مكافحة غسل الأموال
قاعدة السفر، والمعروفة أيضًا باسم توصية FATF رقم 16، هي تنظيم بالغ الأهمية في مكافحة غسل الأموال (AML) في مجال العملات المشفرة.
وهي تنص بشكل أساسي على تبادل المعلومات بين مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، والتي تشمل منصات تداول العملات المشفرة، والمحافظ الإلكترونية، والكيانات الأخرى التي تتعامل مع الأصول الرقمية.
يختلف الحد الأدنى باختلاف البلد، ولكنه غالبًا ما يتوافق مع توصية مجموعة العمل المالي (FATF) بـ 1,000 دولار أمريكي/يورو. إليكم كيف تُعزز قاعدة السفر جهود مكافحة غسل الأموال:
تعزيز الشفافية
من خلال اشتراط تبادل معلومات المُرسِل والمُستلِم أثناء معاملات العملات المشفرة، تُسلِّط قاعدة السفر الضوء على هوية القائمين على كل معاملة. تُصعِّب هذه الشفافية على المجرمين إخفاء مصدر ووجهة الأموال غير المشروعة بشكل كبير.
مسار التتبع
يُنشئ قانون السفر سجلاً قابلاً للتتبع لتحركات العملات المشفرة. وهذا يسمح للسلطات بتتبع الأنشطة المشبوهة وتحديد محاولات غسل الأموال المحتملة.
لنتخيل وجود سجل تدقيق واضح لكل معاملة، مما يجعل من الصعب للغاية على المجرمين تحويل الأموال بشكل مجهول عبر متاهة من المحافظ الإلكترونية.
تنفيذ العقوبات
يمكن لقاعدة السفر أن تكون أيضًا سلاحًا ضد الأنشطة غير القانونية التي تشمل دولًا وكيانات خاضعة للعقوبات. يمكن لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية استخدام المعلومات المشتركة لفحص المعاملات وفقًا لقوائم العقوبات، مما يمنع الجهات الخاضعة للعقوبات من استخدام العملات المشفرة للتحايل على القيود المالية.
أفضل الممارسات لمكافحة غسيل الأموال في العملات المشفرة
بفضل فهمنا الشامل لأدوات مكافحة غسل الأموال والعمليات الجارية، يمكننا الآن التركيز على بناء نظام دفاعي قوي ضد غسل الأموال. فيما يلي أفضل الممارسات الرئيسية التي ينبغي على شركات العملات المشفرة تطبيقها:
إجراءات اعرف عميلك (KYC).
KYC الأمر كله يتعلق بمعرفة من هم عملاؤك. وهذا يعني التحقق من هويتهم، والتأكد من عنوانهم، وإجراء فحوصات خلفية.
يُعدّ هذا جزءًا أساسيًا من مكافحة غسل الأموال في العملات المشفرة لأنه يساعد الشركات على التأكد من أنها لا تتعامل مع أشخاص متورطين في أنشطة غير قانونية.
مراقبة المعاملات
يتضمن ذلك مراقبة جميع المعاملات التي تتم على منصتك. عليك البحث عن أي شيء يبدو غير عادي أو مثير للريبة.
يمكن أن تكون التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي مفيدة حقًا هنا، حيث يمكنها رصد الأنماط التي قد يصعب على البشر رؤيتها.
الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SAR)
إذا لاحظتَ معاملةً مشبوهةً، فمن المهم إبلاغ الجهات التنظيمية بها. يُعرف هذا بتقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة (SAR). من المهم أيضًا الاحتفاظ بسجلاتٍ مُفصّلة لجميع المعاملات، حيث يُمكن استخدامها لدعم تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) الخاصة بك.
تقييم المخاطر
يتضمن ذلك دراسة ملفات تعريف العملاء وأنماط معاملاتهم لتحديد مدى خطورتها. على سبيل المثال، إذا كان العميل يُجري معاملات كبيرة من بلد ذي مخاطر عالية، فقد يكون ذلك مؤشرًا تحذيريًا.
التعاون مع الهيئات التنظيمية
التعاون الوثيق مع الجهات التنظيمية أمرٌ بالغ الأهمية. وهذا يعني الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة وتبادل المعلومات. ومن المهم أيضًا مواكبة أي تغييرات في لوائح مكافحة غسل الأموال.
تدريب الموظفين
وأخيرًا وليس آخرًا، يُعدّ التدريب أمرًا بالغ الأهمية. ينبغي على جميع العاملين في شركتكم فهم أهمية مكافحة غسل الأموال ومعرفة ما يجب عليهم فعله للمساعدة في منع غسل الأموال.
ومن خلال اتباع أفضل الممارسات هذه، يمكن للشركات المساعدة في منع غسيل الأموال في قطاع العملات المشفرة، مما يجعله أكثر أمانًا وجدارة بالثقة للجميع.
دور تقنية البلوك تشين في جهود مكافحة غسل الأموال
بلوكشين التكنولوجيا تلعب تقنية البلوك تشين دورًا هامًا في جهود مكافحة غسل الأموال في قطاع العملات المشفرة. ومن أهم مميزاتها إمكانية تتبع المعاملات.
تُسجَّل كل معاملة على سلسلة الكتل في سجل عام، مما يوفر سجلاً شفافاً للمعاملات. تُساعد هذه الشفافية في تتبُّع الأنشطة المشبوهة، مما يجعلها أداة فعّالة لمكافحة غسل الأموال.
على سبيل المثال، إذا تم استخدام عملة مشفرة معينة في أنشطة غير مشروعة، فيمكن تتبع المعاملات من خلال سلسلة الكتل إلى الجهة الأصلية.
يمكن أن يساعد هذا الهيئات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون في تحقيقاتها، مما يجعل من الصعب على غاسلي الأموال إخفاء آثارهم.
خاتمة
إن تطبيق ممارسات مكافحة غسل الأموال أمر ضروري للحفاظ على أمن ومصداقية سوق العملات المشفرة.
بإمكان شركات العملات المشفرة منع الأنشطة غير القانونية مثل غسيل الأموال وحماية المستثمرين من خلال الالتزام بلوائح مكافحة غسيل الأموال الصارمة.
ينبغي على هذه الشركات إعطاء الأولوية للالتزام بمكافحة غسل الأموال من خلال استخدام أحدث التقنيات وتعزيز ثقافة المساءلة. وسيكون ابتكار أفكار جديدة أمرًا بالغ الأهمية لاستباق التهديدات الناشئة.
تحتاج شركات العملات المشفرة إلى اتخاذ إجراءات الآن من خلال تبني تدابير مكافحة غسل الأموال للحفاظ على سمعة سوق الأصول الرقمية.
