أفضل منصات تداول العملات الرقمية بنظام الند للند: الرسوم الحقيقية ومن يُسمح بالتداول في كل منصة

تتيح لك التداولات المباشرة بين الأفراد التعامل مع شخص آخر بدلاً من دفتر أوامر. تتفقان على السعر، وتقوم المنصة بتجميد عملات البائع الرقمية في حساب ضمان، ويدفع المشتري عن طريق التحويل المصرفي أو خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول، ثم يتم تحرير حساب الضمان.

لهذا السبب تصل منصات التداول من نظير إلى نظير إلى أسواق لا تصل إليها منصات التداول الممولة بالبطاقات، ولهذا السبب أيضاً تُحدد الشروط والأحكام الدقيقة كل شيء. تتغير الرسوم، وتُغلق المنصات، وقد تبقى صفحات التسويق الخاصة بسوق مهجورة متاحة لسنوات.

تمت قراءة جميع الأرقام أدناه على صفحة المشغل الخاصة بتاريخ 28 سبتمبر 2026.

الوجبات السريعة الرئيسية

• خمسة أسماء في كل قائمة تقريبًا تحتاج إلى نظرة ثانية: توقفت LocalBitcoins وLocalCryptos وPaxful عن التداول، وعادت WazirX للتداول بموجب مخطط معتمد من المحكمة، وHuobi هو مجرد الاسم القديم لـ HTX.
• يحمي الضمان الجانب المتعلق بالعملات المشفرة من الصفقة وليس الجانب النقدي، ولهذا السبب يمكن للبائع الذي يحرر مقابل طريقة دفع قابلة للإلغاء أن يخسر كليهما.
• تختلف الرسوم المنشورة أكثر مما تقوله معظم القوائم: 0.75% لكل جانب في Hodl Hodl، و1.3% مجتمعة على بروتوكول Bisq القديم، و1% لمنشئ العرض في LocalCoinSwap.
• يُعدّ التقييد الإقليمي أول قيد ستواجهه. فكل من منصتي Hodl Hodl وBybit تمنعان سكان الولايات المتحدة بشكل قاطع، بينما تمنع منصتا LocalCoinSwap وOKX سكان الهند.
• لا يمكن الاعتماد على أي من طرفي عملية التداول من نظير إلى نظير على منصة بينانس مجانًا، لأن رسومًا ثابتة للمتلقي تُطبق على أزواج USDT في أسواق العملات الورقية المختارة، وتقوم بينانس بنشر رسوم صانع السوق بشكل منفصل.
• تُعدّ عمليات التحقق من الهوية إلزامية في منصات Binance وOKX وBybit وMEXC وWazirX، واختيارية في LocalCoinSwap، وغير موجودة في Hodl Hodl وBisq. ولا يوجد أي مكان هنا يُعفي من عمليات التداول الصغيرة.

ما هو التبادل من نظير إلى نظير، وماذا يغطي الضمان فعلياً؟

في سوق P2P، تتداول ضد طرف مقابل محدد، ووظيفة المكان الوحيدة هي الاحتفاظ بالعملات المشفرة بينما تتحرك الأموال على مسار لا يتحكم فيه.

توضح منصة MEXC ذلك بوضوح على موقعها الإلكتروني mexc.com: "عند إنشاء طلب، تقوم MEXC بتجميد مبلغ العملات الرقمية المتداولة ضمن طلب الند للند حتى يُكمل الطرفان المعاملة." وتقوم منصات التداول غير الاحتجازية بالشيء نفسه مع محافظ التوقيعات المتعددة بدلاً من حساب الشركة.

تحتوي هذه الجملة على أهم معلومة حول التداول بين الأفراد. يحتفظ نظام الضمان بالعملات الرقمية، ولكنه لا يحتفظ بأموال المشتري، ولا يمكنه استردادها بعد إرسالها وإلغاء العملية.

تقول منصة Binance ذلك في دليلها الخاص بعمليات رد المبالغ المدفوعة: يحدث رد المبالغ المدفوعة "عندما يطلب شريكك التجاري استرداد أمواله بعد إتمام المعاملة واستلام أموالك".

قد يخسر البائع في النهاية كلاً من العملات المشفرة التي باعها والأموال التي استلمها، وتنصح منصة Binance باختيار طرق الدفع التي لا تسمح بعمليات رد المبالغ المدفوعة قدر الإمكان.

عملياً، هذا يعني الدفع بالبطاقات، وباي بال، وبعض المحافظ الإلكترونية، وكلها قابلة للاسترداد بعد أسابيع. أما التحويلات البنكية المعتمدة، أو النقد، فلا يمكن استردادها.

إمكانية استرداد الأموال هي خاصية لنظام الدفع، وليست خاصية للبائع. حتى الطرف المقابل الذي أكمل خمسمائة عملية شراء وحصل على تقييم ممتاز يمكنه تقديم اعتراض على البطاقة، لذا فإن السمعة لا تحمي البائع في هذه الحالة. أما العملات الرقمية، فالأمر مختلف تمامًا: بمجرد إرسالها، لا يمكن استردادها.

المواقع التسعة، وما ينشره كل منها

في حال تعذر قراءة صفحة المكان نفسه، يظهر ذلك في الخانة بدلاً من أن تبقى فارغة.

مكان	التحقق من الهوية	الرسوم، من صفحتها الخاصة	القيود المفروضة على الدول وفقًا لشروطها الخاصة
بينانس P2P	إلزامي لجميع المستخدمين الجدد	رسوم ثابتة للمتلقي تتراوح من 0.06 إلى 0.08 دولار أمريكي لكل أمر تداول على أزواج الدولار الأمريكي في أسواق العملات الورقية المختارة، بالإضافة إلى رسوم صانع السوق التي تتراوح من 0% إلى 0.35% حسب السوق	يتم عرض شروطها من خلال عارض PDF مدمج، لذا لا يمكن قراءة القائمة الحالية.
OKX P2P	مطلوب، ويجب أن يتطابق اسم حساب الدفع مع الاسم الذي تم التحقق منه	"لا توجد رسوم خدمة للتداول بين الأفراد"، حيث يفرض مزودو خدمات الدفع رسومهم الخاصة.	يُقيّد بيان المخاطر والامتثال الخاص بها، المُحدّث بتاريخ 8 يوليو 2026، الوصول إلى أفغانستان، وكندا، وكوبا، وهونغ كونغ، والهند، وإيران، واليابان، وماليزيا، ونيبال، وكوريا الشمالية، وسوريا، وأجزاء من أوكرانيا.
بايبيت P2P	المستوى القياسي إلزامي لجميع المنتجات	مقالها حول رسوم التداول من نظير إلى نظير، تم تحديثه في 28 يوليو 2026: نسبة رسوم المتلقين 0% في معظم الأسواق المدرجة، ونسبة رسوم صانعي السوق من 0.05% إلى 0.3%.	يستثني مركز المساعدة الخاص بها، الذي تم تحديثه في 1 سبتمبر 2026، الولايات المتحدة، والبر الرئيسي الصيني، وهونغ كونغ، وسنغافورة، وكندا، وكوريا الشمالية، وكوبا، وإيران، وأوزبكستان، والسودان، وسوريا.
MEXC P2P	التحقق الأولي إلزامي	لا توجد رسوم على المنصة، بالإضافة إلى رسوم مزود خدمة الدفع.	لا توجد مناطق محظورة في جدول توفر التطبيق المنشور.
WazirX	مطلوب، مع التحقق من قواعد السفر على إيداعات العملات المشفرة	لم يتم النشر في أي عنوان مُدرج لهذا الجدول	لم يتم النشر في أي عنوان مُدرج لهذا الجدول
HTX P2P	غير قابلة للقراءة؛ صفحات الدعم الخاصة بها تُرجع بيانات فارغة إلى عملية جلب البيانات.	غير قابل للقراءة، لنفس السبب	غير قابل للقراءة، لنفس السبب
هودل هودل	لا يوجد شيء اليوم، لكن شروطها تحتفظ بالحق في تقديمه	0.75% لكل مستخدم مسجل، يدفعها كل طرف على حدة	يُمنع سكان الولايات المتحدة منعاً باتاً، إلى جانب روسيا وبيلاروسيا وكوبا وإيران والعراق وكوريا الشمالية والصومال والسودان وسوريا.
Bisq	لا حاجة للتسجيل ولا إجراءات اعرف عميلك	لا يفرض بروتوكول Bisq Easy، وهو البروتوكول الوحيد الذي تم إطلاقه مع Bisq 2، أي رسوم على التداول؛ أما بروتوكول التوقيعات المتعددة الأقدم فيفرض رسومًا إجمالية قدرها 1.3%.	لا تحمل صفحة المقدمة أي اسم
LocalCoinSwap	أمر تقديري، ويمكن طلبه في أي صفقة تجارية	1% لمن قام بإنشاء العرض	تم استبعاد الهند، إلى جانب بيلاروسيا وكوبا وإيران والعراق ولبنان وليبيا ومنغوليا وروسيا وسوريا ودول أخرى.

لا يتم تقاسم رسوم Hodl Hodl. يحدد قسم الأسئلة الشائعة على موقع hodlhodl.com "رسوم تداول بنسبة 0.75% لكل مستخدم مسجل" وينص على أن "كل طرف سيدفع رسومه الخاصة"، لذا تصل تكلفة التداول بينكما إلى 1.5%، وتكون أقل في حالة كون أحد الطرفين مُحالاً بنسبة 0.5%.

تنشر منصة Bisq إجابتين مختلفتين لأنها تستخدم بروتوكولين. تشير صفحة الويكي على موقع bisq.wiki إلى أن "معدل رسوم تداول البيتكوين المجمعة" القديم هو "1.3% (0.15% للصانع و1.15% للمتلقي)"، بينما يقول بروتوكول Bisq Easy، وهو البروتوكول الوحيد الذي تم إطلاقه مع Bisq 2، "لا توجد رسوم تداول للمشترين أو البائعين"، بحد أقصى 600 دولار أمريكي لكل صفقة.

لا يفرض LocalCoinSwap أي حد أدنى لسياسة التحقق من الهوية. وتنص شروطه على حقه، وفقًا لتقديره الخاص، في طلب وثائق "اعرف عميلك" (KYC) ووثائق مكافحة غسل الأموال (AML) في حالة وجود نزاع، أو اشتباه، أو بناءً على طلب من جهة تنظيمية. وقد يشمل ذلك معاملات تتراوح قيمتها بين عشرة دولارات وعشرة آلاف دولار.

تتميز شركة MEXC بأقل رسوم معلنة وأكبر قدر من الرقابة. وقد أضافت هيئة السلوك المالي شركة MEXC Global Ltd إلى قائمة التحذيرات الخاصة بها في 22 مارس 2024: "قد تقوم هذه الشركة بالترويج لخدمات أو منتجات مالية دون إذننا".

نشرت هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) إشعارًا بشأن الأعمال غير المصرح بها على موقع mexc.com في 19 أكتوبر 2023، وقامت هيئة الأسواق المالية الفرنسية (AMF) بإدراج الموقع في القائمة السوداء في 4 يونيو 2024.

خمسة أسماء ستجدها أيضاً في قوائم أخرى

يمكن لمنصة التداول من نظير إلى نظير أن تتوقف عن التداول بينما يستمر موقعها التسويقي في العمل، ويمكن للمنصة التي توقفت أن تبدأ من جديد، لذا فإن التحقق الموثوق الوحيد هو صفحة إعلانات المشغل نفسه في اليوم الذي تقوم فيه بالتصرف.

يُعد موقع Paxful المثال الأوضح. لا يزال موقعه الرئيسي يعرض عبارة "اشترِ البيتكوين فورًا" ولا يزال يدرج بطاقات الهدايا ضمن طرق الدفع المتاحة.

يحمل موقع السحب الخاص به على withdraw.paxful.com عنوانًا رئيسيًا هو "Paxful أوقفت عملياتها: ما تحتاج إلى معرفته"، ولا يقدم سوى "خدمة محدودة للمستخدمين للوصول إلى الحسابات الحالية وسحب أي أصول رقمية متبقية".

أعلنت وزارة العدل على موقع justice.gov في 8 يوليو 2024 أن المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي السابق للتكنولوجيا أرتور شاباك أقر بأنه مذنب في مؤامرة لمكافحة غسل الأموال، بعد أن "قام بتسويق Paxful كمنصة لا تتطلب اعرف عميلك".

أعلنت شركة LocalBitcoins على صفحتها الرئيسية: "أغلقت شركة LocalBitcoins Oy خدمة تداول البيتكوين. قد لا تزال لديك أموال متاحة للسحب."

يقع موقع LocalCryptos في الفخ نفسه، بل ويزيد عليه سوءًا، إذ لا يتضمن موقع localcryptos.com أي إشعار بالإغلاق. فقط منشور الوداع الذي نشره المشغل، بمناسبة "عيد ميلاده الخامس والأخير" لمنصة "أُطلقت في مثل هذا اليوم من عام 2017"، يُشير إلى أنه بعد 18 نوفمبر 2022 "سيتم تعطيل إنشاء عمليات تداول جديدة".

شركة وزير إكس هي التي عادت، ولذلك فإن إشعار الإغلاق ليس نهاية المطاف. فقد سجلت مدونتها خطة تسوية "تدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 15 أكتوبر 2025"، والتي أقرتها المحكمة العليا في سنغافورة بعد هجوم إلكتروني وقع في يوليو 2024.

بدأ مركز الإعلانات الخاص به بالنشر مجدداً، وكان آخرها بتاريخ 25 سبتمبر 2026.

لم يتم إغلاق منصة Huobi مطلقاً. يشرح منشور HTX نفسه من TOKEN2049 بتاريخ 13 سبتمبر 2023 عملية تغيير العلامة التجارية، حيث يرمز الحرف H إلى Huobi والحرف T إلى TRON، وتستمر خدمة P2P تحت اسم HTX.

كيف يخسر البائعون أموالهم فعلياً

خيارات الدفع هي السبب الرئيسي لاستخدام نظام الدفع من شخص لآخر، وهي أيضاً السبب في فشله، لأنها تُسدد خارج المنصة. أما اختيار السكة الحديدية فهو أمرٌ يعود إليك.

يوجد هجوم ثانٍ من جانب البائع خارج نطاق قاعدة "السكك الحديدية". فالمشتري الذي يفتح صفقة ولا يدفع ثمنها يُجمّد عملات البائع الرقمية في حساب ضمان حتى انتهاء صلاحية الطلب، مما يُفقده القدرة على استخدام العملات وأي تحركات سعرية.

تُسدّ منصة OKX جزءًا من الفجوة الأولى من خلال القواعد بدلاً من النصائح. تنص قواعد معاملات الند للند الخاصة بها على ما يلي: "يرجى استخدام طريقة الدفع التي تحمل اسم صاحب الحساب المطابق لاسمك المسجل على منصة OKX".

وتنص القواعد نفسها على أن "المنصة لا تدعم طرق الدفع التي لا يتم التحقق منها بالاسم الحقيقي"، وتحدد حداً أدنى لمدة خمسة عشر يوماً لإيقاف وظيفة P2P في حالة استخدام إحداها.

تجميد الحساب هو النتيجة التي لا يذكرها أحد. ينص بيان منصة باينانس بشأن قواعد مكافحة غسل الأموال المتعلقة بنظام الند للند على أنه في حال اكتشاف معاملات غير قانونية مشتبه بها، فإن المنصة "ستتخذ إجراءات ضد المستخدم، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر تجميد الحسابات وإبلاغ السلطات المختصة".

أقرت شركة Binance بالذنب في 21 نوفمبر 2023 بتهم تتعلق بقانون السرية المصرفية، وتحويل الأموال بدون ترخيص، وقانون سلطات الطوارئ الاقتصادية الدولية، ودفعت مبلغ 4,316,126,163 دولارًا أمريكيًا كغرامات ومصادرة.

أقرت شركة OKX بالذنب في 24 فبراير 2025 بتهمة واحدة تتعلق بإدارة شركة لتحويل الأموال بدون ترخيص، ووافقت على دفع غرامة تزيد عن 504 ملايين دولار. وذكرت وزارة العدل أن موظفي OKX "قدّموا نصائح للعملاء حول كيفية تقديم معلومات كاذبة للتحايل على إجراءات اعرف عميلك (KYC) والسياسة الرسمية للشركة التي تحظر التعامل مع العملاء الأمريكيين".

ما يطلبه منك القانون، أينما كنت تتاجر

ما تطلبه الخدمة وما يفرضه القانون عليك أمران مختلفان. فضرائبك وعقوباتك والتزاماتك بالإبلاغ تلاحقك في أي صفقة تجارية سواءً تم التحقق من جواز سفرك أم لا، ولا يوجد حد أدنى للعقوبات، لذا فإن أي صفقة صغيرة مع الطرف المقابل غير المناسب تُعدّ مخالفة.

لا يُعدّ استخدام اسم مستعار أمراً مجهولاً أيضاً. فالسجل العام دائم، والعنوان الذي يُربط لاحقاً بشخص ما يجعل تاريخه بأكمله قابلاً للقراءة عكسياً، بما في ذلك الصفقات التي تمت قبل سنوات في مكان أُغلق منذ ذلك الحين.

تعامل مع أي حدّ متساهل تقرأه في مكان ما على أنه أخطر أنواع الحقائق البالية، لأنه النوع الذي يتصرف بناءً عليه القارئ. خذ النص من الصفحة الحالية للمزود، ودوّن تاريخ قراءتك له، واحتفظ بالعنوان.

يختلف الوضع بالنسبة للفرد أيضاً عن الوضع بالنسبة للمنصة، وهو ما يوضحه دليلنا حول ما إذا كان تداول العملات المشفرة من نظير إلى نظير قانونياً حسب الاختصاص القضائي.

قم بإجراء أول صفقة لك دون خسارة.

1. اطلع على قائمة الدول المحظورة في الموقع قبل التسجيل، لأن امتلاك حساب لا يمكنك امتلاكه بشكل قانوني أسوأ من عدم امتلاك حساب على الإطلاق.
2. يُجرى التحقق الكامل عند الاقتضاء. وتطبق الأماكن التي تتحقق من الهوية نفس الإجراءات. قواعد الهوية تتقدم البنوك بطلبات للحصول على هذه الخدمات، وتجنبها هو ما كانت تدور حوله محاكمة OKX.
3. بصفتك بائعًا، ارفض القضبان القابلة للعكس، ولا تقم أبدًا بتحرير الضمان بناءً على لقطة شاشة أو إشعار معلق.
4. بصفتك مشتريًا، ادفع فقط من حساب باسمك، من خلال نظام الدفع الخاص بالمنصة.
5. تحقق من نافذة الدفع الخاصة بالعرض والرسوم التي سيتم تحصيلها منك فعلياً.
6. إذا حدث خطأ ما، فافتح نزاعًا داخل المنصة قبل انتهاء مهلة الضمان، واحتفظ بإيصال الدفع الخاص بك.

إنفاق العملات المشفرة بعد ذلك يمثل مشكلة منفصلة، ​​وشركة UPay، التي هذه المدونة، تبيع بطاقة خاصة بها، لذا اقرأ الجملة التالية على أنها وصف من قبل الناشر لمنتجه الخاص.

بطاقات المستهلكين الحالية من UPay تعمل بنظام Visa، ويتم إصدارها من قبل المؤسسات الشريكة، وتكلف 10 USDT لإصدارها بشكل افتراضي بدون رسوم سنوية أو شهرية، ويتم شحنها من محفظة UPay برسوم إعادة شحن بنسبة 2٪.

الأسئلة الشائعة

هل أحتاج إلى التحقق من الهوية للتداول المباشر بين الأفراد؟ في منصات Binance وOKX وBybit وMEXC وWazirX، نعم، وتؤكد صفحات المساعدة الخاصة بها ذلك بوضوح. أما منصتا Hodl وBisq فلا تتطلبان أي تحقق. ولا تُقدم أي منهما استثناءً بناءً على حجم التداول، لذا فإن فكرة إفلات الصفقات الصغيرة من عمليات التحقق ليست ميزة تُعلن عنها أيٌّ منها.

أي منصة تداول نظير إلى نظير (P2P) تقدم أقل الرسوم؟ ثلاث منصات لا تفرض أي رسوم: Bisq Easy، وOKX ("لا توجد رسوم خدمة لتداول P2P")، وMEXC، مع العلم أن رسوم مزود خدمة الدفع تُطبق في جميع الحالات. إن أقل رسوم معلنة لا تعني بالضرورة أن المنصة هي الأكثر أمانًا، كما يتضح من إشعارات الجهات التنظيمية الثلاثة الصادرة عن MEXC.

هل يكفي نظام الضمان لحمايتي؟ إنه يحمي المشتري بشكل جيد، بينما يحمي البائع جزئيًا فقط. فهو يضمن وجود العملة الرقمية وتجميدها، ولا يُغطي أي شيء في حال إلغاء الدفع بعد الإفراج عنها، أو في حال عدم سداد المشتري.

هل يُمكنني استخدام هذه المنصات من أي مكان؟ لا. تمنع منصتا Hodl Hodl وBybit المقيمين في الولايات المتحدة، بينما تُقيّد منصتا LocalCoinSwap وOKX المقيمين في الهند. يُرجى مراجعة شروط وأحكام المنصة الخاصة ببلدك قبل إيداع أي مبلغ، ولا تُحاول أبدًا التحايل على أي قيود.

ماذا حدث لـ LocalBitcoins وPaxful وLocalCryptos؟ توقفت جميعها عن التداول، وأصبحت الآن تُستخدم بشكل أساسي لتمكين المستخدمين السابقين من سحب أموالهم. يبدو أن اثنتين منها لا تزالان تعملان، لذا يُنصح بالاطلاع على صفحة إعلانات المشغل بدلاً من صفحته الرئيسية.

هل ما زلتُ مدينًا بضريبة على عمليات التداول بين الأفراد؟ نعم. يُعتبر التصرف تصرفًا أينما حدث، والضريبة تقع عليك أنت وليس على المنصة. يُغطي دليلنا للإبلاغ عن دخل العملات المشفرة ما ينطوي عليه ذلك عمليًا.