بلغت مبيعات التجزئة الإلكترونية في المملكة المتحدة 127.4 مليار جنيه إسترليني في عام 2024، بزيادة قدرها 3.4% عن عام 2023، وفقًا لبيانات مكتب الإحصاءات الوطنية التي حللتها مجلة ريتيل جازيت. ولا تزال المدفوعات بالبطاقات تشكل غالبية عمليات الدفع، بينما يكتسب نظام الخدمات المصرفية المفتوحة زخمًا متزايدًا: فبحلول مارس 2025، عالجت المملكة المتحدة 27 مليون عملية دفع عبر هذا النظام في شهر واحد، مع انخفاض معدلات الخصم على التجار إلى 0.3%، وفقًا لبيانات مؤسسة التمويل البريطانية.
بالنسبة للتجار في المملكة المتحدة، يُعد اختيار بوابة الدفع المناسبة عاملاً حاسماً في تحسين معدلات إتمام عمليات الشراء، ومعالجة عمليات رد المبالغ المدفوعة، والقدرة على معالجة معاملات بطاقات الاتحاد الأوروبي بسلاسة بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي. يجب أن تحمل أي بوابة دفع تعمل في المملكة المتحدة ترخيصًا من هيئة السلوك المالي (FCA) كمؤسسة دفع معتمدة (API) أو مؤسسة نقود إلكترونية (EMI)، وأن تدعم المصادقة القوية للعملاء وفقًا لتوجيهات خدمات الدفع (PSD2). يستعرض هذا الدليل ستًا من أبرز بوابات الدفع لعام 2026، بما في ذلك خيار عالمي للعملات الرقمية.
الوجبات السريعة الرئيسية
- بلغت مبيعات التجزئة عبر الإنترنت في المملكة المتحدة 127.4 مليار جنيه إسترليني في عام 2024، بزيادة قدرها 3.4 بالمائة على أساس سنوي وفقًا لبيانات مكتب الإحصاءات الوطنية.
- لا تزال البطاقات تشكل 32.7 بالمائة من مدفوعات التجارة الإلكترونية في المملكة المتحدة، مع ارتفاع نسبة استخدام المحافظ الرقمية بين البالغين من 42 بالمائة في عام 2023 إلى 57 بالمائة في عام 2024 وفقًا لبيانات مؤسسة التمويل البريطانية.
- تتصدر Stripe قائمة الخيارات للمطورين والشركات الدولية، بفضل أقوى واجهة برمجة تطبيقات (API) وأكثر من 40 طريقة دفع.
- تُعد Worldpay أكبر شركة استحواذ في المملكة المتحدة من حيث الحجم؛ ولا تزال PayPal تحقق أعلى مستوى من ثقة المستهلك عند الدفع.
- تُعد الخدمات المصرفية المفتوحة أسرع طرق الدفع البديلة نمواً، حيث تبلغ رسوم التجار حوالي 0.3 بالمائة مقابل 1.5 بالمائة أو أكثر للبطاقات.
- لا تدعم بوابات الدفع المحلية العملات المشفرة. يدعم Upay عملات BTC وETH وUSDT وUSDC لدى أكثر من 55 مليون تاجر من حاملي بطاقات Visa حول العالم.
أفضل بوابات الدفع في المملكة المتحدة لعام 2026
تنقسم بوابات الدفع في المملكة المتحدة حاليًا إلى منصات عالمية تركز على المطورين (مثل Stripe وBraintree)، وبوابات دفع للمستهلكين ذات علامات تجارية معروفة (مثل PayPal)، وبوابات دفع للمؤسسات (مثل Worldpay)، وبوابات دفع تركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة (مثل Opayo وSquare). كل خيار أدناه يطابق ملفًا تعريفيًا محددًا للأعمال.
| بوابة | أفضل ل | رسوم التحويل | دعم التشفير | التقييم |
|---|---|---|---|---|
| شريط | المطورون والشركات العالمية | 1.5% + 20 بنساً (بطاقات المملكة المتحدة) | لا | 4.9/5 |
| PayPal | ثقة المستهلك والوضع الدولي | من 1.2% + 30 بنسًا إلى 3.4% + 30 بنسًا | لا | 4.6/5 |
| WORLDPAY | المؤسسات والحجم الكبير | حسب الطلب، يتم التفاوض على الكمية | لا | 4.5/5 |
| أوبايو (سيج باي) | الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة وتكامل المحاسبة | من 25 جنيهًا إسترلينيًا / شهرًا | لا | 4.3/5 |
| مربع | متاجر التجزئة والمقاهي | 1.75% عند تقديم البطاقة | لا | 4.5/5 |
| Upay: | المدفوعات العالمية بالعملات المشفرة | رسوم الشبكة المنخفضة | نعم (BTC، ETH، USDT، USDC) | 4.8/5 |
شريط
المصدر: سترايب
تُعدّ Stripe بوابة الدفع الإلكتروني الرائدة لشركات التكنولوجيا في المملكة المتحدة، والخيار الأمثل للمطورين، بفضل جودة واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بها، ووثائقها المفصلة، ومجموعة منتجاتها الواسعة. وتشمل خدماتها المدفوعات لمرة واحدة، والاشتراكات (Stripe Billing)، والأسواق الإلكترونية (Stripe Connect)، وكشف الاحتيال (Radar)، ومنطق الاشتراكات المعقد. وتتوافق Stripe مع معيار PSD2 SCA، وتتولى عملية التحقق من الأمان ثلاثي الأبعاد تلقائيًا.
بالنسبة للبطاقات البريطانية، تبلغ الرسوم 1.5% بالإضافة إلى 20 بنسًا لكل معاملة؛ أما البطاقات الأوروبية فتبلغ رسومها 2.5% بالإضافة إلى 20 بنسًا. عادةً ما تستغرق عملية التسوية 7 أيام مبدئيًا، ثم تنخفض إلى يومين للحسابات القديمة. تدعم المنصة أكثر من 135 عملة وأكثر من 40 طريقة دفع، مما يجعلها الخيار الأمثل للشركات البريطانية ذات الطموحات الدولية.
- رسوم الإعداد: الباقة المجانية
- رسوم شهرية: لا شيء (الدفع لكل معاملة)
- العملات المدعومة: الجنيه الإسترليني بالإضافة إلى 135 عملة أخرى
- الميزة الرئيسية: واجهة برمجة تطبيقات هي الأفضل في فئتها، وأكثر من 40 طريقة دفع، ونظام مدمج للكشف عن الاحتيال
PayPal
المصدر: باي بال
لا تزال باي بال واحدة من أبرز علامات الدفع الإلكتروني في المملكة المتحدة، وتحظى بثقة المستهلكين بفضل سياساتها لحماية المشتري. تقدم باي بال للتجار منتجين رئيسيين: باي بال تشيك آوت (التكامل عبر الأزرار) وبرينتري (منصة الدفع التي تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات). رسوم باي بال القياسية أعلى من رسوم سترايب، لكن شهرة العلامة التجارية تساهم في زيادة معدل إتمام عمليات الدفع، خاصةً بين كبار السن.
تُعالج باي بال المدفوعات بأكثر من 25 عملة، وتُقدم خدمة "اشتر الآن وادفع لاحقًا" (ادفع على 3 دفعات) التي لاقت رواجًا في المملكة المتحدة كخيار تقسيط بدون فوائد. أما عيبها الرئيسي فهو إمكانية حجز باي بال للأموال أثناء النزاعات، مما يُسبب مشاكل في التدفقات النقدية للشركات الصغيرة.
- رسوم الإعداد: الباقة المجانية
- رسوم شهرية: لا يوجد شيء للنسخة القياسية؛ إضافات اختيارية
- العملات المدعومة: الجنيه الإسترليني بالإضافة إلى 25 عملة دولية
- الميزة الرئيسية: ثقة المستهلك، وحماية المشتري، والدفع على 3 دفعات (اشتر الآن وادفع لاحقًا)
WORLDPAY
تُعدّ وورلد باي أكبر شركة لمعالجة المدفوعات في المملكة المتحدة من حيث الحجم، وتُدير حصة كبيرة من معاملات البطاقات في المملكة المتحدة عبر شبكتها المُتخصصة. وتخدم الشركة كبرى شركات التجزئة وشركات الطيران والمرافق العامة وشركات الخدمات المالية. تُقدّم وورلد باي خدمات بوابة الدفع الإلكتروني وحلول نقاط البيع المادية، وبعد استحواذ شركة FIS عليها وانفصالها لاحقًا كشركة مستقلة، تواصل الشركة تقديم خدماتها لحسابات الشركات بأسعار مُخصصة وإدارة علاقات مُخصصة.
بالنسبة للشركات البريطانية الكبيرة التي تعالج ملايين الجنيهات شهرياً، توفر علاقات الاستحواذ التي تربط Worldpay بالبنوك البريطانية الكبرى وعملية حل النزاعات الراسخة لديها استقراراً على نطاق واسع. أما الشركات الصغيرة فنادراً ما تحصل على أسعار تنافسية دون حجم معاملات كبير.
- رسوم الإعداد: فن التأطير المتخصص
- رسوم شهرية: أسعار مخصصة للمؤسسات
- العملات المدعومة: الجنيه الإسترليني بالإضافة إلى العملات الدولية الرئيسية
- الميزة الرئيسية: أكبر معالج بيانات في المملكة المتحدة على نطاق واسع يشمل نقاط البيع والإنترنت
أوبايو (المعروفة سابقًا باسم سيج باي)
أوبايو، المعروفة سابقًا باسم سيج باي، هي بوابة دفع بريطانية عريقة تتمتع بسمعة طيبة بين المحاسبين والمتخصصين في الشؤون المالية. وبفضل تكاملها العميق مع برنامج المحاسبة سيج، تُعدّ الخيار الأمثل للشركات التي تستخدم بالفعل سيج 50 أو سيج 200.
تقدم أوبايو صفحة دفع سهلة الاستخدام، وحلاً للدفع عبر الهاتف لمراكز الاتصال، ومنصة دفع إلكترونية لشركات البيع عبر البريد. يوفر نموذج التسعير القائم على الاشتراك الشهري تكاليف ثابتة للشركات ذات أحجام المعاملات المنتظمة. وتحظى أدواتها لكشف الاحتيال بتقدير كبير في سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة.
- رسوم الإعداد: الباقة المجانية
- رسوم شهرية: ابتداءً من 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا (حسب حجم البيانات)
- العملات المدعومة: الجنيه الإسترليني واليورو والدولار الأمريكي
- الميزة الرئيسية: تكامل برنامج Sage المحاسبي وتسعير الاشتراك المتوقع
مربع
دخلت شركة سكوير السوق البريطانية عام ٢٠١٧، وحققت نموًا مطردًا بين الشركات الصغيرة والمقاهي وتجار الأسواق ومقدمي الخدمات. يوفر قارئ البطاقات المجاني الخاص بها مدخلًا بسيطًا، بينما يتولى تطبيق سكوير لنقاط البيع تتبع المبيعات والمخزون وإعداد التقارير. أما عبر الإنترنت، فتتكامل سكوير مع مواقع الويب وتوفر روابط دفع ومحطة دفع افتراضية.
من السهل التنبؤ بسعر الرسوم الثابتة البالغ 1.75% للمعاملات التي تتم باستخدام البطاقة و2.5% للمعاملات عبر الإنترنت. كما تشمل منظومة Square حسابًا مصرفيًا تجاريًا، وأدوات لإدارة الرواتب، وحجز المواعيد. بالنسبة للشركات الصغيرة في المملكة المتحدة التي ترغب في نظام متكامل لنقاط البيع والدفع الإلكتروني بدون رسوم شهرية، تُعد Square خيارًا قويًا.
- رسوم الإعداد: مجاناً (يتضمن قارئ بطاقات مجاني)
- رسوم شهرية: لا يوجد شيء للخطة القياسية
- العملات المدعومة: GBP
- الميزة الرئيسية: قارئ بطاقات مجاني، وتسعير ثابت، ونظام نقاط بيع متكامل
Upay:
المصدر: Upay
Upay هي منصة بطاقات ومحافظ رقمية تتيح لمستخدمي المملكة المتحدة الاحتفاظ بعملات بيتكوين (BTC) وإيثيريوم (ETH) وتيثر (USDT) ودولار أمريكي (USDC) وغيرها من العملات الرقمية الرئيسية وإنفاقها في أي مكان تُقبل فيه بطاقات فيزا. لا تدعم بوابات الدفع الرئيسية في المملكة المتحدة العملات الرقمية كوسيلة دفع مباشرة، مما يُشكل ثغرة أمام كل من يكسب أو يحتفظ أو يدفع بالأصول الرقمية.
تغطي بطاقة Upay Visa أكثر من 55 مليون تاجر حول العالم، وتدعم عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي، وتتكامل مع Apple Pay وGoogle Pay، وكلاهما شائع الاستخدام في المملكة المتحدة. تُعد Upay الخيار الأمثل للعاملين المستقلين في المملكة المتحدة الذين يتقاضون أجورهم بعملة USDT، ومستثمري العملات الرقمية الذين يرغبون في الإنفاق دون بيعها، والشركات التي تقبل العملات الرقمية من عملاء دوليين. متوفرة على نظامي iOS وAndroid عبر upay.best.
- رسوم الإعداد: الباقة المجانية
- رسوم شهرية: بدون سلوفان
- العملات المدعومة: بيتكوين، إيثيريوم، يو إس دي تي، يو إس دي سي، بالإضافة إلى العملات الرقمية الرئيسية الأخرى
- الميزة الرئيسية: أنفق العملات الرقمية لدى أكثر من 55 مليون تاجر معتمد لدى فيزا دون الحاجة إلى تحويلها إلى جنيه إسترليني
كيفية اختيار بوابة الدفع المناسبة لشركتك في المملكة المتحدة
ينبغي على الشركات في المملكة المتحدة التأكد أولاً من أن أي بوابة دفع تستخدمها مرخصة من هيئة السلوك المالي (FCA) كمؤسسة دفع معتمدة أو مؤسسة نقود إلكترونية. يُعدّ التحقق القوي من هوية العميل (SCA) بموجب توجيه خدمات الدفع (PSD2) إلزاميًا قانونًا للمعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة في المملكة المتحدة، لذا تأكد من أن بوابة الدفع تُعالج عملية التحقق القوي من هوية العميل تلقائيًا بدلاً من ترك تنفيذها لفريق الهندسة لديك.
بالنسبة للشركات التي لديها عملاء أوروبيون، تأكد من أن بوابة الدفع لديها كيان مستقل داخل الاتحاد الأوروبي، لضمان إتمام معاملات بطاقات الاتحاد الأوروبي بأسعار صرف أفضل داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية، بدلاً من الأسعار الدولية المرتفعة بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي. قارن التكلفة الإجمالية للملكية، وليس فقط الرسوم المعلنة: فالرسوم الشهرية، ورسوم رد المبالغ المدفوعة، ورسوم الاسترداد، وهوامش تحويل العملات، كلها عوامل مؤثرة. موارد المطورين، واتفاقيات مستوى الخدمة (SLA) الخاصة بوقت التشغيل، وجودة إدارة النزاعات، كلها عوامل لا تقل أهمية عن نسبة المعاملات المعروضة في صفحة التسويق.
لماذا يُعدّ Upay خيارًا قويًا في المملكة المتحدة لعام 2026
وضعت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة إرشادات واضحة بشأن شركات الأصول الرقمية، والعديد من شركات العملات الرقمية الكبرى مسجلة لدى الهيئة وتعمل بشكل قانوني في المملكة المتحدة. مع ذلك، لا تقبل بوابات الدفع الرئيسية في المملكة المتحدة العملات الرقمية كوسيلة دفع مباشرة، مما يترك فجوة أمام العدد المتزايد من المستهلكين والشركات البريطانية الذين يمتلكون أصولاً رقمية.
تُسدّ Upay هذه الفجوة. بصفتها منصة لبطاقات ومحافظ العملات الرقمية، تُمكّن مستخدميها في المملكة المتحدة من الاحتفاظ بعملات بيتكوين (BTC) وإيثيريوم (ETH) وتيثر (USDT) ودولار أمريكي (USDC) وغيرها من العملات الرقمية الرئيسية، وإنفاقها لدى أي تاجر يقبل بطاقات فيزا، لتغطي بذلك أكثر من 55 مليون تاجر حول العالم. تُقدّم Upay حلاً عملياً للعاملين المستقلين في المملكة المتحدة الذين يتقاضون أجورهم بعملة USDT، ولمستثمري العملات الرقمية الذين يرغبون في الإنفاق دون بيعها أولاً، وللشركات التي تقبل العملات الرقمية من عملاء دوليين. تعمل البطاقة في محلات السوبر ماركت البريطانية، ومتاجر التجزئة الإلكترونية، وشركات السفر، وتتكامل مع Apple Pay وGoogle Pay. كما تدعم عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي. متوفرة على نظامي iOS وAndroid عبر upay.best.
خاتمة
يتمتع سوق بوابات الدفع في المملكة المتحدة بخيارات عالمية ومحلية متنوعة. تتصدر Stripe قائمة الخيارات للمطورين والشركات الدولية، بينما تحافظ PayPal على مكانتها القوية في كسب ثقة المستهلكين. أما Worldpay وOpayo فتخدمان الشركات الكبيرة والمتخصصة في المحاسبة. وتناسب Square متاجر التجزئة الصغيرة. وفي سوق المملكة المتحدة المتنامي الوعي بالعملات الرقمية، توفر Upay بطاقة Visa تعمل في أي مكان. ابدأ الآن على upay.best.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هي أرخص بوابة دفع إلكتروني في المملكة المتحدة؟
تفرض Stripe رسومًا بنسبة 1.5% بالإضافة إلى 20 بنسًا على بطاقات المملكة المتحدة بدون رسوم شهرية، وهو ما يُعد من بين الخيارات الأقل تكلفة للشركات ذات أحجام المعاملات المتغيرة. أما رسوم Square الثابتة البالغة 1.75% فهي مناسبة لمتاجر التجزئة التقليدية.
هل تتوافق بوابات الدفع في المملكة المتحدة مع توجيهات PSD2 و SCA؟
نعم. جميع بوابات الدفع الرئيسية في المملكة المتحدة، بما في ذلك Stripe وPayPal وWorldpay وOpayo، تدعم المصادقة القوية للعملاء (SCA) وفقًا لتوجيهات PSD2. تتولى Stripe عملية المصادقة القوية للعملاء تلقائيًا دون تدخل التاجر.
هل يمكن للشركات البريطانية قبول مدفوعات العملات المشفرة؟
لا تدعم بوابات الدفع القياسية في المملكة المتحدة العملات المشفرة. تتيح خدمة Upay للشركات والأفراد إنفاق عملات BTC وETH وUSDT وUSDC عبر بطاقة Visa لدى أي تاجر دون الحاجة إلى تحويلها إلى الجنيه الإسترليني.
هل يؤثر خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي على خيارات بوابات الدفع للشركات البريطانية؟
بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، فقدت شركات تحصيل المدفوعات في المملكة المتحدة حقها في استخدام بطاقات الائتمان الأوروبية، مما يعني أن بعض معاملات بطاقات الائتمان الأوروبية تخضع الآن لرسوم تبادل أعلى. وتحتفظ كل من سترايب وباي بال وورلد باي بكيانات أوروبية تتولى معالجة معاملات بطاقات الائتمان الأوروبية بأسعار أفضل داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية.
كيف يؤثر نظام الخدمات المصرفية المفتوحة على بوابات الدفع في المملكة المتحدة؟
تتيح خدمة الخدمات المصرفية المفتوحة إمكانية إجراء المدفوعات مباشرةً من الحساب المصرفي دون الحاجة إلى بطاقة، برسوم تجارية منخفضة تصل إلى 0.3% وبدون أي مخاطر لاسترداد المبالغ المدفوعة. وتقدم العديد من بوابات الدفع في المملكة المتحدة الآن خدمة الخدمات المصرفية المفتوحة كطريقة دفع بديلة إلى جانب البطاقات.
هل يمكنني استخدام Upay مع بوابة دفع بريطانية؟
نعم. تستخدم العديد من الشركات البريطانية Stripe أو Worldpay لمدفوعات بطاقات الجنيه الإسترليني، وتضيف Upay لدخل العملات المشفرة، والإنفاق الدولي، أو الاستخدام الشخصي. ويعمل النظامان بشكل مستقل.
