كيف خفّضت العملات المشفرة تكاليف التحويلات المالية عبر الحدود بنسبة تصل إلى 80%
بحسب بيانات البنك الدولي، من المتوقع أن تصل تدفقات التحويلات المالية إلى البلدان ذات الدخل المنخفض والمتوسط إلى 685 مليار دولار أمريكي في عام 2024 ، ما يعكس انتعاشاً قوياً بالنظر إلى أداء السنة المالية 2023. وتشير هذه التوقعات إلى نمو سنوي بنسبة 5.8% في تدفقات التحويلات المالية إلى هذه البلدان ، بزيادة قدرها 1.2% تقريباً عن قيمتها في عام 2023.
ومع ذلك، ظلت تكلفة إرسال الأموال دولياً مرتفعة. ففي عام 2024، بلغ متوسط تكلفة التحويلات المالية عالمياً 6.62% من المبلغ المُرسَل، وهو ما يتجاوز بكثير هدف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة البالغ 3%.
في العديد من الممرات، يتحمل المرسلون والمستقبلون التكلفة من خلال رسوم الخدمة، وخسائر تحويل العملات، والخصومات الخفية. من ناحية أخرى، يُمكن القول إن العملات المشفرة تُعيد تشكيل هذا المشهد. تُقدم العملات المستقرة، وخاصةً على شبكات بلوكتشين منخفضة التكلفة مثل TRC-20 (Tron) وBEP-20 (Binance Smart Chain)، بديلاً سريعًا، بلا حدود، ومنخفض الرسوم.
يقوم هذا التقرير بتحليل كيفية مقارنة التحويلات المالية القائمة على العملات المشفرة بالطرق التقليدية عبر 15 ممرًا عالميًا رئيسيًا، مما يكشف عن وفورات كبيرة في كل من التكلفة والوقت.
ويبرز الرئيسية
- الولايات المتحدة إلى نيجيريا و الولايات المتحدة إلى هايتي أظهرت أعلى معدلات الادخار. في الواقع, إرسال الأموال عبر العملات المشفرة كان أرخص بنسبة تزيد عن 91% بدلاً من إرسالها عبر الطرق التقليدية.
- ممرات أخرى، مثل الولايات المتحدة إلى مصر و الولايات المتحدة إلى السلفادور، ورأيت أيضا أكثر من تم توفير 90%.
- استخدم جنوب أفريقيا إلى زيمبابوي الطريق كان لديه أسوأ الرسوم التقليدية، مع تجاوز التكاليف الإجمالية المبلغ المرسل في بعض الحالات.
- كانت الرسوم الباهظة على جانب المتلقي شائعة أيضًا في من كندا إلى غانا، و مبادئ السلوك النيبال نقل.
- TRC-20 (USDT) كانت الأكثر فعالية من حيث التكلفة والأسرع، حيث بلغت الرسوم منخفضة مثل $1.20 والتسليم في أقل من 30 دقائق.
- BEP-20 (USDT/BUSD) كما حققت أداءً جيدًا في آسيا وأميركا اللاتينية.
- منصات مثل Binance P2P وRemitano جعل من السهل تحويل العملات المشفرة إلى العملة المحلية بأقل تكلفة.
ميزات قوية
من السمات القابلة للتخصيص بالكامل إلى خيارات التعاون المختلفة، Infinity هي
نحن هنا لتسهيل حياتك الشخصية والعملية.
رسوم مقدمة
يتم فرض الرسوم من قبل مقدمي الخدمة المشهورين مثل Western Union وMoneyGram وWise وRia.
زيادات أسعار الصرف
يتم حسابها عن طريق مقارنة أسعار السوق المتوسطة مع أسعار التحويل التي يقدمها المزود.
الخصومات المخفية أو من جانب المتلقي
ذات أهمية خاصة في نماذج استلام النقود والتحويل المصرفي.
تم الحصول على هذه البيانات مباشرة من مواقع مقدمي الخدمة وتجربة المستخدم في مختلف البلدان حيث يمكننا الحصول على المستجيبين أو المعلومات المتاحة عبر الإنترنت.
جدول مقارنة التكلفة والوقت (لـ 100 وحدة من العملة الأساسية)
| الرواق | الرسوم التقليدية *المرسل | الرسوم من جانب المتلقي | رسوم التشفير | نوع العملة المستقرة | متوسط الوقت (تقليدي) | متوسط الوقت (العملة المشفرة) | % التكلفة الموفرة |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| الولايات المتحدة → نيجيريا | $ $-3.09 9.03 | $ $-6 10 | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2-3 أيام | أقل من 30 دقيقة | 91.46% |
| المملكة المتحدة → الهند | £1.21 | £ 4.48- £ 7.46 | £0.9 | BEP-20 (BUSD) | 1-2 أيام | <شنومك ساعة | 85.45% |
| الإمارات العربية المتحدة → الفلبين | ٣٩٩ درهم | 22.04 درهم - 36.73 درهم إماراتي | 4.77 درهم إماراتي | TRC-20 (USDT) | 1-2 أيام | أقل من 30 دقيقة | 84.30% |
| الولايات المتحدة → المكسيك | $ $-3.09 9.03 | $ $-6 10 | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 1-3 أيام | <شنومك ساعة | 90.76% |
| كندا → غانا | CA $ 2.38 | $ $-8.37 13.95 | CA $ 1.4 | TRC-20 (USDT) | 2-4 أيام | أقل من 30 دقيقة | 89.87% |
| الاتحاد الأوروبي → كينيا | €0.01 | € € 5.32- 8.87 | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2-3 أيام | أقل من 30 دقيقة | 85.06% |
| الولايات المتحدة → هايتي | $ $-3.09 9.03 | $ $-6 10 | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2-4 أيام | أقل من 30 دقيقة | 91.46% |
| المملكة العربية السعودية → باكستان | SAR10.89 | 22.51 ريال سعودي - 37.51 ريال سعودي | SAR3.75 | BEP-20 (USDT) | 2-3 أيام | <شنومك ساعة | 86.70% |
| المملكة المتحدة → بنغلاديش | £0.61 | £ 4.48- £ 7.46 | £0.90 | TRC-20 (USDT) | 1-3 أيام | <شنومك ساعة | 84.04% |
| الولايات المتحدة → السلفادور | $ $-3.09 9.03 | $ $-6 10 | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 2-4 أيام | أقل من 30 دقيقة | 90.76% |
| فرنسا → المغرب | €0.95 | € € 5.32- 8.87 | €0.89 | TRC-20 (USDT) | 1-2 أيام | <شنومك ساعة | 87.46% |
| ألمانيا → تركيا | €0.01 | € € 5.32- 8.87 | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2 يوم | أقل من 30 دقيقة | 85.06% |
| الولايات المتحدة → مصر | $ $-3.09 9.03 | $ $-6 10 | $1.30 | TRC-20 (USDT) | 2-4 أيام | أقل من 30 دقيقة | 90.76% |
| الإمارات العربية المتحدة → نيبال | 10.89 درهم إماراتي | $ $-22.04 36.73 | 4.04 درهم إماراتي | TRC-20 (USDT) | 2-3 أيام | <شنومك ساعة | 86.70% |
| جنوب أفريقيا → زيمبابوي | ZAR5 | $ $-108.25 180.42 | ZAR27.11 | TRC-20 (USDT) | 2-5 أيام | <شنومك ساعة | 80.89% |
دراسة الحالة
على مدى عقود من الزمن، ظل الإثيوبيون في الخارج يرسلون الأموال إلى وطنهم في ظل ظروف محبطة، بعضها يشمل رسومًا عالية، وخسائر في العملة، وشبكات غير رسمية.
في عام 2022 وحده، بلغت تدفقات التحويلات المالية الرسمية إلى إثيوبيا حوالي 4.2 مليار دولار ، لكن الخبراء قدروا أن الرقم الحقيقي سيكون أعلى بمقدار 4-5 مرات بسبب القنوات غير الرسمية التي تحركها إلى حد كبير أسعار الصرف السيئة والاختناقات التنظيمية.
هذا هو التحدي الذي تسعى شركات التكنولوجيا المالية، مثل تشابا، إلى حلّه. فهي تدمج أدوات الدفع الرقمية والعملات المستقرة وأنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول.
بفضل هذه الابتكارات، لم يعد المغتربون بحاجة إلى الاعتماد على أقاربهم أو وكلاء الصرف. أصبح بإمكانهم إرسال الأموال مباشرةً إلى حسابات المدارس أو المستشفيات أو الشركات المحلية، فورًا وبتكلفة معقولة. مع أنظمة العملات المستقرة مثل TRC-20 وBEP-20، تتم العديد من التحويلات الآن في أقل من 30 دقيقة، برسوم أقل من 1.50 دولار أمريكي.
التحديات والقيود
يجب أن تعلم أنه على الرغم من سرعة التحويلات المالية القائمة على العملات المشفرة وتكاليفها المعقولة، إلا أن لها حدودًا. إليك بعض التحديات الرئيسية التي وجدناها تصاحب التحويلات المالية القائمة على العملات المشفرة:
خاتمة
تُظهر هذه الدراسة أن التحويلات المالية القائمة على العملات المشفرة يمكن أن تُقلل بشكل كبير من تكلفة ووقت إرسال الأموال عبر الحدود، في بعض المناطق، بنسبة تزيد عن 90%. وبالمقارنة مع الطرق التقليدية التي تُثقلها رسوم المُرسِل، والخصومات التي يتحملها المُستلِم، وبطء معالجة التحويلات، فإن تحويلات العملات المستقرة على شبكات مثل TRC-20 و BEP-20 تُوفر بديلاً سريعاً ومنخفض التكلفة وقابلاً للتوسع.
بالإضافة إلى كفاءة التكلفة، تُحدث التحويلات المالية بالعملات المشفرة تغييرًا جذريًا في طريقة وصول الكثيرين إلى الأدوات المالية، وخاصةً في المناطق غير المصرفية (حيث تكون البنية التحتية المصرفية التقليدية محدودة للغاية أو غير متاحة تمامًا). وقد نجحت العملات المشفرة في سد الفجوات المالية بفعالية من خلال التحويلات المباشرة بين الأفراد والشركات الصغيرة حول العالم، والتي تُسوى في دقائق معدودة.