اعتماد العملات المشفرة حول العالم: لبنان

الوضع الاقتصادي في لبنان

المصدر: إنفاتو

يمر لبنان بواحدة من أسوأ الأزمات الاقتصادية التي شهدها العالم منذ منتصف القرن التاسع عشر. فمنذ عام 2019، بدأ اقتصاد البلاد بالانهيار، وتفاقمت الأزمة بسبب جائحة كوفيد-19 وانفجار مرفأ بيروت الهائل عام 2020.

فيما يلي بعض من أخطر المشاكل التي تواجه لبنان:

• اللبنانيون عملة فقدت قيمتها بالكامل تقريباً (98٪) منذ عام 2019.
• ارتفعت الأسعار بشكل كبير، ووصل التضخم إلى ثلاثة أرقام.
• لقد وقع ما يقرب من 80% من سكان لبنان في براثن الفقر.
• أصبحت الخدمات الأساسية مثل الكهرباء غير موثوقة.
• استخدم مصرفي انهار النظام فعلياً، مما أدى إلى حرمان المودعين من أموالهم.

حتى عام 2025، لا يزال الوضع صعباً ولكنه يُظهر بوادر "استقرار هش". بعد انخفاض تراكمي في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي بنسبة تقارب 40% منذ عام 2019 (بما في ذلك انكماش بنسبة 7.1% في عام 2024)، من المتوقع أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي بنسبة 4.7% في عام 2025.

يُعزى هذا الانتعاش الجزئي إلى ازدهار السياحة بين المغتربين. ومن المتوقع أيضاً أن ينخفض ​​معدل التضخم إلى 15.2% في عام 2025، بافتراض استمرار استقرار سعر الصرف.

وعلى الرغم من ذلك، يشير صندوق النقد الدولي إلى أن "نقاط الضعف الهيكلية" لا تزال قائمة وأن "الأزمة المالية التي لم يتم حلها" لا تزال تعيق التعافي. 

هنا برزت أهمية العملات الرقمية بالنسبة للكثير من اللبنانيين. فرغم أن البنك المركزي لا يسمح بها رسمياً، إلا أن الكثيرين لجأوا إليها لحماية أموالهم وإجراء المدفوعات.

حالة تبني العملات المشفرة في لبنان

عندما انهارت البنوك ولم يتمكن الناس من الوصول إلى أموالهم، لجأ العديد من اللبنانيين إلى العملات المشفرة مثل البيتكوين كحل.

بحسب موقع Statista ، يتزايد عدد المستخدمين. ومن المتوقع أن تصل نسبة انتشار المستخدمين إلى 7.07% بحلول عام 2025، وأن يصل إجمالي عدد المستخدمين إلى 430,800 مستخدم بحلول عام 2026. كما يُتوقع أن يبلغ إجمالي الإيرادات في سوق العملات الرقمية 7.0 ملايين دولار أمريكي في عام 2025، بمتوسط ​​إيرادات لكل مستخدم يبلغ 16.9 دولارًا أمريكيًا.

تتضمن بعض الطرق التي يستخدم بها اللبنانيون العملات المشفرة بطرق عملية، على سبيل المثال لا الحصر:

• حماية مدخراتهم من التضخم المرتفع وانخفاض قيمة العملة في البلاد.
• التبادل العملات المشفرة مقابل الدولار الأمريكي لشراء الاحتياجات الأساسية مثل البقالة.
• وقد بدأ الكثيرون بالفعل التعدين التشفير أو القيام بأعمال حرة عبر الإنترنت مدفوعة الأجر بالعملات المشفرة لكسب العيش.

بلغت الأزمة المصرفية حداً خطيراً دفع الناس إلى الاحتجاج، بل وتخريب أجهزة الصراف الآلي. ومن المثير للاهتمام أن تحذيرات محافظ مصرف لبنان السابق، رياض سلامة، بشأن مخاطر العملات الرقمية، بدت وكأنها أتت بنتائج عكسية. فبالنظر إلى فشل المصرف في حماية مدخرات الناس، رأى كثير من اللبنانيين في ذلك دافعاً لزيادة ثقتهم بالعملات الرقمية.

قانون العملات المشفرة في لبنان

اتخذت الحكومة اللبنانية موقفاً مقيداً وحذراً تجاه العملات المشفرة منذ عام 2013.

في ذلك العام، أصبح البنك المركزي ، مصرف لبنان، أول بنك في الشرق الأوسط يصدر تحذيراً للبنوك والمؤسسات المالية بشأن مخاطر "الأموال الافتراضية"، بما في ذلك التقلبات والاستخدام الإجرامي وانعدام الحماية القانونية.

في عام 2018، أصدر مصرف لبنان حظراً جزئياً يمنع المؤسسات المالية ومنصات التداول من إصدار أو الإعلان عن أو تداول "العملات الإلكترونية". كما حظرت هيئة أسواق المال اللبنانية على المؤسسات المالية التعامل بالعملات المشفرة، مستندةً إلى:

• غياب القوانين التي تنظم العملات المشفرة منصات.
• عدم وجود ضمانات للمستخدمين أو دعم من البنك المركزي.
• مخاوف بشأن الاستخدام في أنشطة غير قانونية بما فيها غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
• حقيقة أن المعاملات بالعملات المشفرة لا رجعة فيها.

وقد أدى ذلك إلى خلق " منطقة رمادية قانونية ". فبينما تُحظر المؤسسات، لا تمنع القوانين صراحةً الأفراد من امتلاك العملات المشفرة أو استخدامها أو تداولها . وقد أدخل قانون المعاملات الإلكترونية والبيانات الشخصية لعام 2018 مصطلحًا غامضًا هو " الأموال الرقمية والإلكترونية "، لكن هذا لم يوضح الوضع.

حتى يونيو 2025، لا يزال الإطار اللبناني القوي لمكافحة غسل الأموال يفتقر إلى إطار عمل متكامل خاص بمقدمي خدمات الأصول الافتراضية. ويُشار إلى هذا المجال بأنه "لا يزال قيد التطوير"، حيث يقوم مصرف لبنان المركزي وهيئة التحقيق الخاصة "بتدقيق هذه المسألة".

تحديات تبني العملات المشفرة في لبنان

المصدر: إنفاتو

يواجه تبني العملات المشفرة في لبنان العديد من التحديات:

1. عدم اليقين التنظيمييخلق الموقف التقييدي لدائرة مصرف لبنان ومنطقة "الرمادية القانونية" التقلبات وعدم اليقين. يعمل المستخدمون دون "حماية تنظيمية" أو سبيل قانوني للانتصاف.
2. عدم الاستقرار الاقتصاديبينما تدفع الأزمة تبنيإن "الاستقرار الهش" و"نقاط الضعف الهيكلية" للاقتصاد تخلق بيئة تشغيل صعبة.
3. عدم وجود إطار قانوني:غياب خطة شاملة الإطار بالنسبة لمقدمي خدمات القيمة المضافة، يترك ذلك ثغرات في حماية المستهلك والضرائب والاعتراف القانوني.
4. المخاطر الكامنة في العملات المشفرةيتعرض المستخدمون لتقلبات عالية، وخطر الاختراقات الأمنية في البورصات، وعدم إمكانية عكس المعاملات، مما يجعل السرقة أو الخسارة دائمة.
5. الحواجز التكنولوجيةالبنية التحتية التكنولوجية المحدودة و محو الأمية الرقمية قد يعيق ذلك انتشاره على نطاق واسع.
6. ثقة الجمهور: عدم الثقة في تقليدي تدفع الأنظمة المصرفية البعض نحو العملات المشفرة، لكن الوعي العام والثقة العامة في العملات الرقمية لا تزال منخفضة.

الفوائد المحتملة لاعتماد العملات المشفرة في لبنان

يقدم اعتماد العملات المشفرة في لبنان العديد من الفوائد المحتملة، خاصة في ظل التحديات الاقتصادية الحالية التي تواجهها البلاد:

1. الشمول المالييمكن للعملات المشفرة أن توفر إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية لأولئك الذين لا يملكون حسابات مصرفية أو لديهم حسابات مصرفية محدودة، مما يوفر شريان حياة في بلد يعاني من عدم الاستقرار مصرفي نظام.
2. التحوط ضد التضخم:في بيئة التضخم المفرط، أصبحت العملات المشفرة، وخاصة stablecoinsيمكن أن تكون بمثابة مخزن للقيمة، مما يحمي المدخرات من انخفاض القيمة.
3. التحويلات:توفر العملات المشفرة بديلاً أسرع وأرخص لإرسال واستقبال الأموال التحويلاتوهو أمر بالغ الأهمية بالنسبة للعديد من الأسر اللبنانية التي تعتمد على الأموال من الخارج.
4. التمكين الاقتصادي:بالاحتضان تمويل لامركزي (DeFi) و بلوكشين التكنولوجيايمكن للأفراد الحصول على سيطرة أكبر على أموالهم، مما يعزز الاستقلال الاقتصادي.
5. الابتكار وريادة الأعمال:يمكن لقطاع التشفير تحفيز الابتكار، مما يؤدي إلى تطوير أعمال جديدة، وخلق فرص العمل، والتقدم التكنولوجي.

خاتمة

مع انهيار النظام المصرفي اللبناني وانخفاض قيمة العملة المحلية، وفرت العملات المشفرة وسيلة للمواطنين اللبنانيين لحماية مدخراتهم، وإجراء المدفوعات، وحتى كسب لقمة العيش. 

في حين أن الحكومة اتخذت نهجاً حذراً وتقييدياً في تنظيم العملات المشفرة، إلا أن الحاجة العملية إلى حلول مالية بديلة قد دفعت إلى زيادة تبنيها. 

ومع استمرار الأزمة، قد تلعب العملات المشفرة دوراً متزايد الأهمية في مساعدة الشعب اللبناني على تجاوز العاصفة الاقتصادية.