اعتماد العملات المشفرة حول العالم: تركيا

الوضع الاقتصادي الحالي في تركيا

المصدر جولات صنع في تركيا

الليرة التركية (TL)، ورمزها ₺، هي العملة الرسمية للجمهورية التركية. وتُقدر قيمتها حاليًا بنحو 34 ليرة تركية مقابل الدولار الأمريكي، مما يُجسّد بإيجاز معاناة الاقتصاد التركي الحالية أمام الدولار الأمريكي. 

في حين يُسجل الاقتصاد التركي نموًا ملحوظًا، إلا أنه لم يُعالج بعد مشكلة ارتفاع معدل التضخم. ووفقًا لـ معهد الإحصاء التركي وبحسب التقرير الشهري لشهر أكتوبر 2024، كان هناك زيادة سنوية بنسبة 48.58% وزيادة شهرية بنسبة 2.88% في أسعار السلع والخدمات الاستهلاكية. 

كما قدم التقرير تفصيلاً لزيادات الأسعار، مسلطاً الضوء على قطاعي التعليم (93.66%) والنقل (26.14%) باعتبارهما القطاعين اللذين شهدا أعلى وأدنى زيادة سنوية على التوالي.

وعلى الرغم من معدل التضخم المرتفع ومعدل البطالة المذهل الذي يبلغ 9.3%، صندوق النقد الدولي (IMF) لقد وضعت تركيا في المرتبة السابعة عشرة من حيث أكبر الاقتصادات في العالم، وهو تحسن جدير بالثناء من المرتبة التاسعة عشرة التي احتلتها في عام 2022.  

يتميز الاقتصاد التركي بتنوعه، مما يُمكّنه من توليد إيرادات من قطاعات مختلفة. يبلغ الناتج المحلي الإجمالي الحالي حوالي 1,113.56 مليار دولار أمريكي، وفي عام 2023، حققت تركيا 29.6 مليار دولار أمريكي من تصدير المركبات وقطع غيارها فقط. وإلى جانب قطاع الصناعة، تشهد البلاد ازدهارًا في القطاع المحلي، حيث بلغت إيراداتها من المنتجات اليدوية 9.93 مليار دولار أمريكي في عام 2023.

علاوةً على ذلك، مهّدت تركيا الطريق للنمو الاقتصادي القائم على التكنولوجيا من خلال إطلاق المبادرة الوطنية للتكنولوجيا. وقد أعلنت هيئة التجارة الدولية (ITA) أن الهدف من هذه المبادرة هو: 

لقد ساهم القطاع الرقمي بشكل كبير في الاقتصاد التركي، وبالتالي فإن خطة الحكومة لمواصلة تطوير هذا المجال مبررة. 

في عام ٢٠٢٣، وفّر قطاع تكنولوجيا الاتصالات ٥٢ ألف فرصة عمل جديدة، بينما وظّف قطاع تكنولوجيا المعلومات ١٨٥ ألف موظف جديد. ومع تجاوز قيمة كلا القطاعين ٣٣ مليار دولار أمريكي، يُمكن الاستنتاج أن تركيا تُوفّر بيئةً مُواتيةً للاستثمارات الرقمية، ومن المُتوقع أن تزدهر العملات المُشفّرة في هذه المجالات.

قانون العملات المشفرة في تركيا

المصدر إيداع الصور

لقد خضعت العملات المشفرة والأصول الرقمية الأخرى لسلسلة من الإصلاحات للوصول إلى مشروع قانون العملة المشفرة الجديد الذي دخل حيز التنفيذ في 2 يوليو 2024. هذه الإصلاحات ضرورية لتركيا لمواكبة المشهد المالي والتكنولوجي المتغير في العالم. 

في عام 2019، أقر البرلمان التركي خطة التنمية رقم 11، والتي تضمنت أيضًا إنشاء جمعية لخدمات الدفع ومؤسسات الأموال الإلكترونية، واعتمدت عملة رقمية وطنية سيصدرها البنك المركزي للجمهورية التركية (TCMB). 

ومع ذلك، لم تُعلن الحكومة التركية رسميًا تعريفاتها للعملات المشفرة وموقفها منها إلا في أبريل/نيسان 2021. وجاءت هذه التصريحات من خلال مشروع قانون العملات المشفرة الجديد، القانون رقم 7518، وهو تعديل لقانون أسواق رأس المال رقم 6362 الصادر في ديسمبر/كانون الأول 2012. ويتناول هذا التعديل جميع معاملات العملات المشفرة، بما في ذلك الشراء والبيع والاحتفاظ. 

كما تناول القانون عمليات شركات العملات المشفرة، التي يُعرّفها القانون كمُقدّمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs). ويُميّز القانون بوضوح بين مُقدّمي خدمات الأصول المشفرة وخدمات حفظ الأصول المشفرة (CACS).

CASPs هي شركات تقدم خدمات التشفير مثل البيع والشراء وحفظ الأصول الرقمية، في حين أن CACS هي الهيئات التي يسيطر عليها مجلس الإدارة والتي تتولى حفظ الأصول المشفرة للعملاء، بما في ذلك حماية مفاتيح المحفظة الخاصة.

نظراً لحساسية مقدمي هذه الخدمات، تتطلب هذه الشركات ترخيصاً من هيئة سوق رأس المال (المعروفة أيضاً باسم الهيئة). كما تراقب الهيئة المعاملات المسموح لمقدمي الخدمات بإجرائها وتحددها. تتضمن بعض الأحكام الأخرى للائحة الجديدة ما يلي:

• من 8 إلى 15 عامًا في السجن ورسوم لأي شخص أو شركة تثبت إدانتها باختلاس أموال العملات المشفرة الموجودة في عهدتها.
• من 3 إلى 5 سنوات سجنًا ورسومًا لمقدمي خدمات الاتصالات عبر الهاتف المحمول الذين يعملون دون الترخيص المطلوب.
• يجب إيقاف تشغيل جميع أجهزة الصراف الآلي التي تغير النقود مقابل الأصول الرقمية في غضون ثلاثة أشهر، اعتبارًا من 2 يوليو 2024.
• لا يجوز اعتبار المساهمين في شركات الوساطة المالية مفلسين بموجب القانون رقم 2004. 
• يجب أن لا يكون لدى المساهمين أي سجلات جنائية مالية.

يمكن اعتبار اللوائح التنظيمية التركية متساهلة مقارنةً بلوائح الدول الأخرى. أولًا، قرار الدولة بإلغاء ضرائب العملات المشفرة قد يزيد من جاذبية هذه الصناعة للمستثمرين. وهذا بدوره سيؤثر بشكل كبير على مدى مساهمة صناعة العملات المشفرة في النمو الاقتصادي التركي.   

الحالة الحالية لتبني العملات المشفرة في تركيا

المصدر نبض تكنولوجيا المعلومات

معدل تبني العملات المشفرة في تركيا مذهل. وكما وثّقته منصة بينانس عام ٢٠٢٣، فإن أكثر من ٥٢٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين ١٨ و٦٠ عامًا في تركيا يمتلكون أصولًا رقمية. ومع ذلك، إحصائيات بحلول عام 2025، من المتوقع أن يمتلك أكثر من 26.21 مليون تركي العملات المشفرة أو يتعاملون بها بنشاط.

يشير معدل انتشار استخدام العملات المشفرة في تركيا مباشرةً إلى وجود منصات تداول عملات مشفرة ومقدمي خدمات حفظ موثوقين وفعالين. لذلك، وبعد صدور اللائحة الجديدة، حصل العديد من مقدمي خدمات العملات المشفرة البارزين، مثل Paribu وKuCoin وCoinbase، على تراخيص للعمل في تركيا.

علاوة على ذلك، تتخذ الحكومة التركية خطوات استراتيجية نحو توسيع قطاع التكنولوجيا لديها، وبالتالي، خلق مساحة داعمة لعمليات البلوك تشين. الخطة المتوسطة الأجل 2024-2026حددت تركيا هدفًا لخفض التضخم إلى 7% بحلول عام 2027. ويعد الاستثمار في التكنولوجيا أحد استراتيجياتها لتحقيق هذا الهدف.

العوامل المؤثرة على اعتماد العملات المشفرة في تركيا

المصدر الشرق الأوسط

هناك عدة عوامل مسؤولة عن ارتفاع معدل تبني العملات المشفرة في تركيا، أبرزها معدل التضخم وإلغاء الحكومة للضرائب على العملات المشفرة. مع استمرار انخفاض قيمة الليرة التركية مقابل الدولار الأمريكي، كان تبني العملات المشفرة والادخار فيها مفيدًا في مساعدة السكان الأتراك على مواكبة ارتفاع تكاليف المعيشة. 

حتى يوليو 2024، كان التحدي الرئيسي المرتبط باعتماد العملات المشفرة في تركيا يتمثل في تنظيمها. وقد أدى غياب الحماية الحكومية إلى زيادة حساسية المواطنين الأتراك للمخاطر. إلا أن قانون العملات المشفرة الجديد الصادر في 2 يوليو 2024 قد خفف من حدة هذه الحساسية. 

بالإضافة إلى ذلك، اتخذت الحكومة التركية خطوة أخرى لإلغاء الضريبة على العملات المشفرة، مما أدى إلى تقليل تكلفة العمليات لشركات blockchain وجعل تركيا أكثر جاذبية لهم للاستقرار فيها واستيعاب المستخدمين.

الاستخدام في مختلف القطاعات في تركيا

يُحفّز تبني العملات المشفرة في تركيا أيضًا الحلول التي تُقدّمها الشركات التي تستخدم تقنية بلوكتشين. على سبيل المثال، تُتيح منصة Coinbase للمستخدمين إنشاء محفظة على منصتهم حيث يمكنهم تلقي الدفع بالدولار الأمريكي وتحويله إلى العملات المشفرة أو إلى الليرة التركية. 

وتقدم منصة أخرى، DigiliraPAY، خدمة دفع مماثلة، حيث توفر نظامًا لعلاقات سلسة بين الشركات والعملاء (B2C) من خلال تمكين المستخدمين من دفع ثمن المنتجات أو الخدمات بالعملة المشفرة، بينما يتلقى البائعون الدفع بالليرة. 

مع ذلك، تنحرف منصة Coin Newsify عن خدمات الدفع لتلبي احتياجات كُتّاب وباحثي تقنية البلوك تشين. تستخدم تقنيتها الذكاء الاصطناعي لتصفية الأخبار وتصنيفها حسب تفضيلات المستخدم. 

يتميز مجال الأصول الرقمية في تركيا بتنوعه، والبنك المركزي ليس استثناءً. ولا يزال إطلاق عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC)، والتي ستُعرف باسم الليرة الرقمية، قيد الدراسة. ومع ذلك، قد لا يكون إطلاق الليرة الرقمية كافيًا لتحفيز تبني عملة رقمية وطنية. ينبغي أن يصاحب هذا الإطلاق بطاقة تشفير، مما سيضيف المزيد سهل حياتك إلى الرمز. 

ومن خلال اعتماد الليرة الرقمية رسميًا ودمج بطاقة التشفير، ستنجح الحكومة في زيادة الاهتمام والثقة بالعملات المشفرة من قبل الشعب التركي.

فوائد العملات المشفرة في تركيا

لقد أتاح وجود العملة المشفرة في تركيا للمواطنين فرصة الاستفادة من معدل التضخم المرتفع في البلاد وظروف العمل غير المواتية. 

البطالة في تركيا تصل إلى 8.60% ويعاني أصحاب الرواتب المحظوظون باستمرار من انخفاض قيمة عملتهم. وفي محاولة لتخفيف الأعباء المالية عن كاهل الشعب، رفعت تركيا الحد الأدنى للأجور في بداية النصف الأول والثاني من عامي 2022 و2023. إلا أن هذا الإجراء لم يكن مجديًا، إذ تجاوز التضخم هذه الزيادات في الرواتب، مما أدى إلى انخفاض القدرة الشرائية للعمال. 

تم إيقاف زيادة الحد الأدنى للأجور في منتصف العام لتمكين الحكومة من البحث عن طرق أكثر استراتيجية لخفض التضخم. ولكن، بينما لا يزال هذا قيد التنفيذ، بدأ الشعب التركي باستكشاف خيارات تتجاوز كسب المال بالليرة التركية والادخار بالعملات الرقمية. 

لذلك فإن العملات المشفرة مفيدة للغاية في تركيا لأنها تتيح للمواطنين الأتراك فرصة العمل في الشركات الناشئة في مجال العملات المشفرة، وكسب المال من العملات المشفرة، وفي نهاية المطاف، زيادة قدرتهم الشرائية.  

خاتمة

لقد مهدت تركيا الطريق لنمو الاقتصاد الرقمي من خلال إصلاحاتها الأخيرة. وتحديدًا، يوفر نظامها المعفي من الضرائب للعملات المشفرة حافزًا قويًا لجذب المزيد من المستثمرين وانضمام المزيد من المستخدمين.

رغم خطتها متوسطة المدى 2024-2026 وهدفها المتمثل في التغلب على التضخم، لا يزال البنك الدولي ووحدة الاستخبارات الاقتصادية يتوقعان أن يؤدي التضخم إلى انخفاض الناتج المحلي الإجمالي التركي بنسبة 3%. وستعتمد الفجوة بين توقعات هذه الهيئات وهدف الجمهورية التركية على عوامل مثل الدمج والتطورات الرقمية.

تتجاوز فوائد العملات المشفرة المستخدمين، بل تمتد إلى الاقتصاد التركي. وتتوقع Statistica تحقيق إيرادات بقيمة 139.2 مليون دولار من معاملات العملات المشفرة في تركيا بحلول ديسمبر 2024. 

وبالتالي، ومع انضمام أكثر من نصف السكان واللوائح الجديدة التي تضمن النظام والسلامة، فإن سوق العملات المشفرة قد يطلق تركيا إلى عصر جديد من النمو الاقتصادي المدفوع بالتكنولوجيا الرقمية.