أطلقت شركة ليمون أول بطاقة فيزا مدعومة بعملة البيتكوين في الأرجنتين بطاقة إئتمانيُقدّم هذا المشروع طريقة جديدة لحاملي العملات الرقمية للاستفادة من الائتمان بالبيزو دون بيع عملات البيتكوين الخاصة بهم. ويمثل إطلاقه تحولاً ملحوظاً في كيفية دمج الأصول الرقمية في النظام المالي اليومي في بلدٍ عانى لعقود من التضخم، وقيود العملة، والأزمات المصرفية المتكررة.
يُمكّن هذا المنتج المستخدمين من تجميد عملات البيتكوين كضمان والحصول على حد ائتماني بالبيزو، متجاوزًا بذلك الحاجة إلى سجل ائتماني تقليدي وتسييل مدخرات العملات الرقمية قسرًا. بالنسبة للعديد من الأرجنتينيين الذين يعتبرون البيتكوين مخزنًا طويل الأجل للقيمة، تُحوّل هذه البطاقة فعليًا حيازاتهم غير النشطة إلى قوة إنفاق قابلة للاستخدام.
الوجبات السريعة الرئيسية
- تتيح بطاقة فيزا الائتمانية الجديدة من ليمون للمستخدمين الأرجنتينيين اقتراض البيزو عن طريق تقديم البيتكوين كضمان، دون بيع البيتكوين أو الحاجة إلى سجل ائتماني.
- يعكس هذا المنتج عدم ثقة الأرجنتين طويلة الأمد بالبنوك وتفضيلها للأصول المادية في أعقاب عمليات خفض قيمة العملة المتكررة وأزمة كوراليتو عام 2001.
- من خلال إبقاء عملة البيتكوين غير قابلة للتحميل كضمان، تحول البطاقة مدخرات العملات المشفرة إلى قوة إنفاق يومية مع الحفاظ على التعرض طويل الأجل لعملة البيتكوين.
- يسلط هذا الإطلاق الضوء على كيفية اندماج الائتمان المدعوم بالعملات المشفرة في التمويل في أمريكا اللاتينية، حيث تدعم البورصات بشكل متزايد المدفوعات والتحويلات المالية والإقراض المحلي.
تحويل مدخرات البيتكوين إلى رصيد بالبيزو
في البداية، يودع العملاء 0.01 بيتكوين كضمان - بقيمة تتراوح بين 900 و960 دولارًا أمريكيًا تقريبًا وفقًا لأسعار السوق الحالية - ويحصلون على بطاقة ائتمان فيزا بحد إنفاق ثابت قدره مليون بيزو أرجنتيني. يُحتفظ بالبيتكوين كضمان ويبقى غير قابل للتحويل، بدلاً من بيعه أو تحويله إلى عملة ورقية.
كما أوضحت شركة ليمون في ملاحظات منتجها، فإن الهيكل بسيطٌ عمداً في هذه المرحلة الأولى، مع مبلغ ضمان ثابت وحد ائتماني مُحدد مسبقاً. ومن المُخطط توفير خيارات أكثر مرونة في المراحل اللاحقة، بما في ذلك إمكانية تعديل المستخدمين لكلٍ من الضمان المُقدم وقدرة الاقتراض بمرور الوقت.
وصف مارسيلو كافازولي، مؤسس شركة ليمون ورئيسها التنفيذي، البطاقة بأنها طريق بديل للحصول على الائتمان في نظام استبعد لفترة طويلة أجزاء كبيرة من السكان.
"لقد ابتكرنا طريقة بسيطة للحصول على قروض بالبيزو باستخدام البيتكوين كضمان، دون الحاجة إلى سجل ائتماني." قال كافازولي في بيان رسمي.
يمكن استخدام البطاقة في أي مكان يتم فيه قبول بطاقات فيزا، سواء محليًا أو دوليًا، بينما تتم إدارة الأرصدة والضمانات مباشرة من خلال تطبيق Lemon.
منتج تأثر بالتاريخ المالي للأرجنتين
يرتبط إطلاق هذه الخدمة ارتباطًا وثيقًا بانعدام الثقة المتأصل في الأرجنتين تجاه البنوك، وهو إرث من عمليات خفض قيمة البيزو المتكررة وتجميد ودائع كوراليتو سيئة السمعة في ديسمبر 2001. خلال تلك الأزمة، تم تقييد عمليات السحب وتجميد المدخرات بشكل فعال، مما أدى إلى القضاء على ثروة الأسر وتغيير طريقة تفكير الأرجنتينيين في المال بشكل دائم.
حتى اليوم، يفضل العديد من المدخرين الاحتفاظ بالدولارات الأمريكية نقدًا أو في حسابات خارجية بدلًا من إيداعها في البنوك المحلية. ووفقًا لتقرير لوكالة رويترز، استنادًا إلى بيانات رسمية مستخدمة في برنامج الأرجنتين مع صندوق النقد الدولي، يُقدّر أن الأرجنتينيين يمتلكون حوالي 271 مليار دولار نقدًا غير مُعلن، معظمها مُخبأ في أماكن غير مُخصصة أو حسابات خارجية.
لقد أثبت هذا التجمع الادخاري الخفي مرونته، حتى بعد أن شجع العفو الضريبي الذي أطلقه الرئيس خافيير ميلي ما يقرب من 300,000 ألف شخص على الإعلان عن أكثر من 20 مليار دولار من الأصول المخفية سابقًا.
إن استمرار الثروة خارج النظام المصرفي يسلط الضوء على سبب إيجاد المنتجات التي تتجاوز البنوك - ولكنها لا تزال توفر السيولة - جمهورًا لها.
من خلال السماح بإيداع البيتكوين كضمان للحصول على ائتمان بالبيزو، تقدم Lemon بشكل فعال جسراً بين أصول الادخار المفضلة والإنفاق اليومي، دون إجبار المستخدمين على التخلص من المراكز التي يعتبرونها حماية من التضخم ومخاطر السياسة.
وضع البيتكوين كمخزن للقيمة
لقد أوضح كافازولي بشكل صريح كيف ينظر ليمون إلى البيتكوين ضمن هذا الإطار.
"يُعتبر البيتكوين أفضل مخزن للقيمة تم ابتكاره في تاريخ البشرية، وهو العنصر الأساسي للاقتصاد الرقمي الجديد." قال.
ضمن قاعدة مستخدمي ليمون، تُعدّ عملة البيتكوين بالفعل الأصل الأكثر تداولاً، متقدمةً على كلٍّ من أرصدة البيزو والعملات الرقمية المرتبطة بالدولار. صُممت البطاقة الجديدة لتعزيز هذا السلوك بدلاً من إعادة المستخدمين إلى الأنظمة المالية التقليدية.
تخطط شركة ليمون في التحديثات المستقبلية للسماح بتسوية المشتريات المقومة بالدولار مباشرة في stablecoins مثل USDT وUSDC، مما يقلل من التعرض للبيزو التقلبات عند الإنفاق في الخارج أو عبر الإنترنت. من شأن هذه الميزة أن تزيد من طمس الخط الفاصل بين محافظ تشفير وأدوات الدفع التقليدية.
الرسوم والحوافز والتنفيذ في المراحل المبكرة
لتشجيع التبني المبكر، تعفي منصة ليمون المستخدمين من رسوم صيانة البطاقات للأشهر الثلاثة الأولى، بدعم من روتستوك. بعد ذلك، يمكن إعفاء المستخدمين الذين يشترون ما قيمته أكثر من 150 دولارًا من العملات المشفرة شهريًا من الرسوم الشهرية البالغة 7,500 بيزو (ما يعادل 5 دولارات تقريبًا).
يحصل حاملو البطاقات أيضاً على مشتريات مجانية من البيتكوين والإيثيريوم والدولارات الرقمية وأكثر من 30 عملة مشفرة أخرى على المنصة. وتشمل المزايا الإضافية الوصول المبكر إلى الميزات الجديدة، والنشرات الإخبارية السوقية، وملخصات المحافظ الاستثمارية.
أكد التبادل أن هذه مجرد المرحلة الأولى من المنتج، مع وجود خيارات قابلة للتخصيص أكثر مخطط لها بمجرد اختبار الآليات الأساسية على نطاق واسع.
جزء من اتجاه أوسع في أمريكا اللاتينية
على الرغم من أن بطاقات الائتمان المدعومة بالعملات المشفرة ليست جديدة على مستوى العالم - فهناك منتجات مماثلة في الولايات المتحدة وأوروبا والبرازيل - إلا أن عرض شركة ليمون يتميز بتركيزه الصريح على الائتمان المتجدد المقوم بالبيزو في اقتصاد يعتمد بشكل كبير على الدولار.
شهدت البنية التحتية للعملات المشفرة في أمريكا اللاتينية توسعاً سريعاً في السنوات الأخيرة. وتشير البيانات التي جمعتها منصة "ديون" وغيرها من منصات التحليل إلى أن تدفقات التداول المركزي في المنطقة نمت بنحو تسعة أضعاف خلال السنوات الثلاث الماضية، لتصل إلى حوالي 27 مليار دولار في عام 2024. وبين عامي 2022 و2025، اقترب إجمالي النشاط الإقليمي للعملات المشفرة من 1.5 تريليون دولار.
أصبحت منصات التداول مثل Bitso و Mercado Bitcoin و Lemon منخرطة بشكل متزايد في التحويلات المالية واستراتيجيات التحوط والمدفوعات اليومية، وخاصة في البلدان التي تواجه عدم استقرار العملة.
في هذا السياق، تعكس بطاقة فيزا المدعومة بالبيتكوين من ليمون تحولاً عملياً: نقل العملات الرقمية من مجرد الادخار والمضاربة إلى الاستخدام المالي اليومي. بالنسبة للمستخدمين الأرجنتينيين، توفر هذه البطاقة وسيلة للاقتراض بالبيزو، والإنفاق عالمياً، مع الاحتفاظ بالبيتكوين - وهو مزيج تأثر بالتاريخ بقدر ما تأثر بالتكنولوجيا.
