Australien hat ein neues Compliance-System eingeführt, das Kryptowährungsbörsen dazu verpflichtet, Kundendaten zu erfassen und zu überprüfen, bevor sie digitale Vermögenstransfers abwickeln. Damit rückt der Kryptosektor des Landes näher an die Standards heran, die bereits für traditionelle Finanzinstitute gelten.
Die neuen Anforderungen, die am 1. Juli in Kraft traten, sind Teil der umfassenderen australischen Reformen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF), die vom Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) überwacht werden. Gemäß den neuen Bestimmungen müssen regulierte Kryptobörsen und andere Anbieter von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte die Reiseregeln der Financial Action Task Force (FATF) einhalten, indem sie bei Kryptotransfers Identitätsinformationen sowohl von Absendern als auch von Empfängern erfassen und übermitteln.
Die Reformen stellen eine der größten regulatorischen Änderungen in Australien für die Digital-Asset-Branche dar und spiegeln einen breiteren globalen Trend hin zu einer strengeren Überwachung von Krypto-Transaktionen wider.
Wichtige Erkenntnisse
- Die australische Reiseregel ist nun in Kraft und verpflichtet regulierte Kryptobörsen, die Absender- und Empfängerinformationen für Kryptotransfers jeglicher Höhe zu überprüfen.
- Die neuen Bestimmungen gelten für Ein- und Auszahlungen an der Börse und gleichen damit herkömmlichen Banküberweisungen an.
- Selbstgehostete Wallets bleiben legal, aber Börsen müssen zusätzliche Informationen einholen, bevor sie Überweisungen mit privaten Wallets verarbeiten.
- Die Reformen sind Teil des umfassenderen australischen AML/CTF-Rahmenwerks, das darauf abzielt, die Aufsicht zu stärken und die Geldwäscherisiken zu verringern.
- Die Regeln bringen Australien in Einklang mit internationalen Standards, da Regulierungsbehörden weltweit weiterhin die FATF-Reiseregel für virtuelle Vermögenswerte umsetzen.
Börsen müssen die Identitäten überprüfen, bevor Kryptowährungen die Plattform verlassen.
Die größte praktische Änderung betrifft Nutzer, die Kryptowährungen von regulierten australischen Börsen abheben.
Vor der Bearbeitung einer Überweisung müssen Börsen nun Identifikationsdaten sowohl des Absenders als auch des Empfängers erfassen. Je nach Zielland werden Kunden möglicherweise auch aufgefordert, zusätzliche Informationen zur Empfangsplattform anzugeben oder die Inhaberschaft einer selbstverwalteten Wallet zu bestätigen.
Anders als in manchen Ländern, die verstärkte Prüfungen erst ab bestimmten Schwellenwerten anwenden, deckt das australische Regelwerk Kryptotransfers unabhängig vom Wert ab, sofern keine Ausnahmeregelung greift. Für Kryptobörsen bedeutet dies, dass die Identitätsprüfung zum Standardbestandteil des Auszahlungsprozesses wird und nicht länger eine Ausnahme für große oder verdächtige Transaktionen darstellt.
Mehrere Plattformen haben ihre Registrierungs- und Auszahlungsverfahren bereits aktualisiert. CoinJar hat seine Kunden darüber informiert, dass für bestimmte Überweisungen nun zusätzliche Empfängerinformationen erforderlich sind, während Kraken bereits Anfang des Jahres, vor Ablauf der gesetzlichen Frist, verschärfte Verifizierungsanforderungen für australische Nutzer eingeführt hat.
Eine neue Compliance-Ebene für die Kryptoindustrie
Die Travel Rule existiert schon lange im traditionellen Bankensektor, wo Finanzinstitute im Rahmen internationaler Geldtransfers Kundendaten austauschen.
Australien hat diese Grundsätze nun auch auf Anbieter von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte ausgeweitet.
Gemäß den Richtlinien von AUSTRAC müssen Börsen, die einen Überweisungsauftrag eines Kunden annehmen, vor Abschluss der Transaktion Informationen über den Zahler, den Empfänger und das Zielland einholen. Sind mehrere regulierte Institute an der Überweisung beteiligt, müssen die relevanten Informationen zudem sicher zwischen ihnen ausgetauscht werden.
Ziel ist es, die Rückverfolgbarkeit digitaler Vermögenswerte beim Transfer zwischen regulierten Unternehmen zu gewährleisten und die Möglichkeiten für illegale Finanzströme zu verringern.
AUSTRAC hat Kryptowährungsdienste als einen Bereich mit höherem Risiko für Geldwäsche identifiziert, was zu einer verstärkten Überwachung der inländischen Börsen geführt hat, da die Akzeptanz digitaler Vermögenswerte im ganzen Land weiter zunimmt.
Selbstverwahrung bleibt möglich, wird aber verstärkt überprüft.
Die Reformen verbieten Australiern nicht die Nutzung privater Wallets. Nutzer können weiterhin Vermögenswerte an selbstverwaltete Wallets übertragen, ohne dass eine weitere regulierte Institution auf Empfängerseite erforderlich ist. Allerdings wird von Börsen nun erwartet, dass sie prüfen, ob die Ziel-Wallet privat verwaltet wird oder zu einem anderen regulierten Anbieter gehört.
Wenn Kunden Gelder auf ihre eigenen Wallets überweisen, können Börsen eine Bestätigung anfordern, dass die Wallet dem Kunden gehört, und zusätzliche Informationen einholen, bevor sie die Auszahlung genehmigen.
Die künftigen Meldepflichten für nicht verifizierte, selbst gehostete Wallets wurden bis März 2029 verschoben, wodurch sowohl den Regulierungsbehörden als auch der Branche zusätzliche Zeit für die Entwicklung praktischer Compliance-Standards eingeräumt wird.
Während die Selbstverwahrung weiterhin nicht direkt reguliert wird, trägt die Börse, die als Brücke zwischen regulierten Märkten und privaten Wallets fungiert, nun deutlich größere Verantwortung für die Einhaltung der Vorschriften.
Australien schließt sich einem breiteren globalen Regulierungstrend an
Die australischen Reformen orientieren sich eng an den internationalen Standards der Financial Action Task Force, die ihre Empfehlungen zur Travel Rule erstmals 2019 auf virtuelle Vermögenswerte ausdehnte.
Der Zeitpunkt ist bemerkenswert.
Die Regelungen traten am selben Tag in Kraft, an dem die Europäische Union ihre Übergangsphase im Rahmen des Rahmenwerks „Märkte für Krypto-Assets “ (MiCA) abschloss. Dies markiert einen weiteren Meilenstein in der globalen Regulierung digitaler Vermögenswerte.
Europäische Börsen haben sich bereits an ähnliche Anforderungen der Geldtransferverordnung angepasst, die ebenfalls die Angabe von Absender- und Empfängerinformationen für Kryptotransfers unabhängig von der Transaktionsgröße vorschreibt.
In den Vereinigten Staaten gelten derzeit unterschiedliche Meldeschwellenwerte, wobei der Fokus im Allgemeinen auf Überweisungen über 3,000 US-Dollar liegt. Allerdings werden weiterhin regulatorische Diskussionen über eine umfassendere Aufsicht über digitale Vermögenswerte geführt.
Mit der Übernahme des FATF-Standards reiht sich Australien in eine wachsende Zahl von Jurisdiktionen ein, die eine größere Einheitlichkeit bei der grenzüberschreitenden Einhaltung von Kryptobestimmungen anstreben.
Mehr Compliance für Börsen, mehr Reibungsverluste für Nutzer
Die operative Last liegt nun größtenteils bei den Börsen. Plattformen müssen Systeme entwickeln, die Kundendaten erfassen, Wallet-Typen bestimmen, Gegenparteien identifizieren, Travel-Rule-Daten sicher übermitteln und Aufzeichnungen führen können, die den AML/CTF-Anforderungen von AUSTRAC entsprechen.
Anbieter von Compliance-Technologien gehen davon aus, dass Börsen zunehmend auf automatisierte Verifizierungstools, sichere Nachrichtensysteme, Wallet-Intelligence-Software und Lösungen zur Transaktionsüberwachung zurückgreifen werden, um diese Verpflichtungen effizient zu erfüllen.
Einfache Auszahlungen, für die bisher nur die Ziel-Wallet-Adresse erforderlich war, können nun zusätzliche Identitätsfragen nach sich ziehen, bevor die Gelder freigegeben werden. Auch die Bearbeitungszeiten könnten sich verlängern, wenn Börsen fehlende oder unvollständige Informationen überprüfen müssen.
Datenschützer äußerten Bedenken, dass eine Ausweitung der Identitätserfassung die Anonymität legitimer Nutzer verringern könnte, während Befürworter argumentieren, dass die Maßnahmen den Verbraucherschutz stärken und die Integrität des Finanzsystems verbessern.
Was kommt als nächstes
Obwohl der aktuelle Rahmen sich in erster Linie auf regulierte Börsen konzentriert, beobachten viele Branchenteilnehmer, wie die Regulierungsbehörden mit Sekundärmarktaktivitäten im Zusammenhang mit dezentralen Finanzdienstleistungen, Wallet-Anbietern und Peer-to-Peer-Transaktionen umgehen.
Die aktuellen Leitlinien von AUSTRAC konzentrieren sich auf Situationen, in denen Börsen eine direkte Kundenbeziehung unterhalten. Aktivitäten, die vollständig außerhalb regulierter Plattformen stattfinden, unterliegen weiterhin anderen Compliance-Anforderungen. Der Konsultations- und Implementierungsprozess wird letztendlich prägen, wie weit zukünftige Identitätsanforderungen das gesamte Ökosystem digitaler Vermögenswerte umfassen.
Fazit
Australiens neue Reisebestimmungen stellen einen weiteren wichtigen Schritt zur Integration von Kryptowährungen in den regulären Finanzmarkt des Landes dar. Indem sie Börsen verpflichten, die Identität ihrer Kunden vor der Abwicklung von Krypto-Transfers zu überprüfen, wollen die Regulierungsbehörden die Transparenz erhöhen und Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten an die Standards des traditionellen Bankwesens angleichen.
Für Kryptobörsen ist die Einhaltung regulatorischer Vorgaben zu einer zentralen operativen Aufgabe geworden und nicht mehr nur ein zukünftiges Regulierungsprojekt. Für Nutzer bedeuten Auszahlungen von regulierten Plattformen nun zusätzliche Verifizierungsschritte, insbesondere bei der Übertragung von Vermögenswerten auf private Wallets. Da immer mehr Jurisdiktionen ähnliche Standards einführen, wird die Identitätsprüfung zunehmend zum Standard beim Handel mit digitalen Vermögenswerten auf regulierten Kryptomärkten.
