Krypto-Akzeptanz weltweit: Kolumbien

Der Stand der Krypto-Akzeptanz in Kolumbien

Quelle: Chainalysis

Da traditionelle Finanzsysteme die Bevölkerungsgruppen mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen nicht ausreichend versorgen, wenden sich immer mehr Kolumbianer digitalen Währungen zu, um finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Dieser Trend ist nicht überraschend, wenn man bedenkt, dass laut einer Studie von UPay rund 10 Millionen Kolumbianer Kryptowährungen besitzen. 

Kolumbien beherbergt außerdem 20 der Bitcoin-Geldautomaten Lateinamerikas , die meisten davon in der Hauptstadt Bogotá. Diese Automaten funktionieren anders als herkömmliche Geldautomaten; sie verbinden die Nutzer mit einer Bitcoin-Wallet oder -Börse anstatt mit einem Bankkonto.

Immer mehr lokale Unternehmen in Kolumbien akzeptieren Kryptowährungen als Zahlungsmittel, was das wachsende Interesse des Landes an digitalen Währungen widerspiegelt. Der durchschnittliche Umsatz pro Nutzer auf dem kolumbianischen Kryptowährungsmarkt wird im Jahr 2024 voraussichtlich bei rund 95.7 US-Dollar liegen , was ein stetiges Wachstum der Nutzung belegt.

Obwohl die Einführung von Kryptowährungen bei Unternehmen und Institutionen in Kolumbien noch in den Kinderschuhen steckt, wächst das Interesse stetig. Immer mehr Unternehmen akzeptieren Kryptowährungen als Zahlungsmittel.

Obwohl eine umfassende Regulierung noch nicht etabliert ist, haben jüngste Entwicklungen Optimismus geweckt. Der Ende 2023 von Finanzminister Ricardo Bonilla eingebrachte Gesetzentwurf wird weiterhin im Kongress debattiert. Ziel des Entwurfs ist die Regulierung von Krypto-Dienstleistern und die Schaffung eines klaren Marktrahmens, parallel zu den laufenden Plänen zur Entwicklung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC).

Dieser Gesetzentwurf soll klarere rechtliche Richtlinien für Einzelpersonen und Organisationen schaffen, die im Kryptobereich tätig sind. Darüber hinaus wird er dazu beitragen, Innovationen zu fördern und ein unterstützenderes Umfeld für Unternehmer und Startups zu schaffen.

Haltung der Regierung und der Regulierungsbehörden

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Kolumbiens Haltung zu Kryptowährungen hat sich weiterentwickelt, der Regulierungsrahmen ist jedoch noch in der Entwicklung. 

Die Regierung hat zwar kein Verbot für digitale Währungen verhängt, erkennt sie aber nicht als gesetzliches Zahlungsmittel an. Dem Land fehlen zudem umfassende Gesetze, die klare Richtlinien für deren Verwendung, Besteuerung und Integration in das Finanzsystem vorgeben.  

Nachfolgend finden Sie einen Überblick über die aktuellen Richtlinien, Vorschriften und wichtigsten Initiativen der Regierung:

Aktueller rechtlicher Rahmen

Ein zentraler Aspekt der Kryptowährungsregulierung in Kolumbien ist, dass Kryptowährungen nicht als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt sind . Die einzige offizielle Währung, die für uneingeschränkte Zahlungen akzeptiert wird, ist der kolumbianische Peso, der von der Zentralbank (Banco de la República) in Form von Banknoten und Münzen ausgegeben wird.

Kryptowährungen oder Krypto-Assets erfüllen nicht die gesetzliche Definition von Geld und werden von internationalen Organisationen oder Zentralbanken nicht als Währung anerkannt. Daher werden Transaktionen mit Kryptowährungen anders behandelt als Transaktionen mit offiziellen Währungen. Darüber hinaus werden sie weder von der Zentralbank noch von der Finanzaufsichtsbehörde (SFC) reguliert oder überwacht.

Die Zentralbank hat klargestellt, dass Krypto-Assets nach kolumbianischem Recht keine Fremdwährung darstellen und nicht zur Begleichung von Schulden im Rahmen des Wechselkurssystems verwendet werden können. Diese digitalen Vermögenswerte gelten auch nicht als Wertpapiere und sind daher vom kolumbianischen Aktienmarkt ausgeschlossen.

Infolgedessen ist es Finanzinstituten unter staatlicher Aufsicht untersagt, in Krypto-Assets zu investieren oder diese zu verwalten. Diese Einschränkung hat die Beteiligung von Banken und anderen Finanzinstituten an Kryptowährungsaktivitäten eingeschränkt.

Während die Zentralbank Krypto-Assets konzeptionell als digitale Einheiten definiert, die für Zahlungen, zur Wertaufbewahrung oder als Rechnungseinheit verwendet werden können, gibt es keine offizielle rechtliche Definition für diese Vermögenswerte. Die Regierung hat ihnen auch keine Regulierungsbehörde zugewiesen. 

Die Finanzaufsichtsbehörde (SFC) hat ebenfalls festgestellt, dass Krypto-Assets die Kriterien für Wertpapiere gemäß Gesetz 964 von 2005 nicht erfüllen . Folglich können sie nicht Teil der Wertpapiermarktinfrastruktur sein.

Folglich ist es regulierten Finanzinstituten nicht gestattet, Beratungsdienste anzubieten oder Kryptowährungstransaktionen abzuwickeln. Auch Versuche, im Kongress ein Gesetz zur Kryptowährungsregulierung zu verabschieden, sind ins Stocken geraten, sodass Kolumbien derzeit keine aktiven Gesetze zur Kryptoregulierung hat.

Dieses restriktive Rechtsumfeld erschwert die Geschäftstätigkeit von Kryptowährungsunternehmen im Land. Seit 2014 ist es Finanzinstituten untersagt , in Kryptowährungsunternehmen zu investieren oder diese zu unterstützen. Viele Banken haben zudem Konten von Krypto-Unternehmen geschlossen und verweisen dabei auf die Risiken, die die SFC in ihren Berichten von 2018 dargelegt hat.

Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Betrug

Die kolumbianische Regierung legt großen Wert auf die Bekämpfung von Geldwäsche und Betrug , was ihre vorsichtige Haltung gegenüber Kryptowährungen erklärt. Kryptowährungen werden aufgrund ihrer pseudonymen Natur häufig als potenzielle Instrumente für illegale Aktivitäten angesehen. Daher haben die kolumbianischen Regulierungsbehörden strenge Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) eingeführt , die für Kryptobörsen und andere im Land tätige Plattformen für digitale Vermögenswerte gelten.

Wie in Unterabschnitt 4.2.6 des AML/CFT- Rundschreibens vom Dezember 2020 dargelegt, unterliegen Unternehmen im Bereich digitaler Vermögenswerte dem umfassenden Risikomanagement- und Selbstkontrollregime (LA/FT/FPADM).

Sie müssen mehrere Prozesse durchführen, wie zum Beispiel:

• Verstärkte Sorgfaltspflicht,
• Markieren ungewöhnlicher und verdächtiger Aktivitäten,
• Schulung des Personals zu aktualisierten Vorschriften,
• Unter anderem Einreichen von KYC/KYT-Berichten an die UIF.

Kolumbien beteiligt sich auch aktiv an regionalen Diskussionen über die Regulierung digitaler Vermögenswerte.

Das Land ist Mitglied der Financial Action Task Force Lateinamerikas (GAFILAT). Diese zwischenstaatliche Organisation hat sich die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zum Ziel gesetzt. Durch seine Mitgliedschaft bei GAFILAT arbeitet Kolumbien daran, seine Kryptowährungsbestimmungen an internationale Standards anzugleichen.

Sandbox-Programm

Kolumbien hat bemerkenswerte Fortschritte bei der Regulierung des Kryptomarktes erzielt, wobei die bekannteste Initiative die regulatorische „Sandbox“ ist. Sie wurde 2020 von der Finanzaufsichtsbehörde (SFC) ins Leben gerufen und zielte darauf ab, Banken mit Kryptowährungsbörsen zusammenzubringen, um regulierte Dienstleistungen anzubieten.

Die Wirksamkeit des Programms war jedoch aufgrund der hohen Zahl an Bürgern ohne Bankkonto im Land begrenzt, was zu einer geringen Beteiligung der Bevölkerung führte. Die Sandbox ermöglichte es Krypto-Unternehmen, in einem kontrollierten Rechtsumfeld zu operieren, während die SFC die Auswirkungen digitaler Vermögenswerte bewertete. 

Obwohl das Programm erst 2023 endete, spielte es eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung eines strukturierteren Regulierungsrahmens. Diese Initiative ermöglichte es der SFC, Richtlinien zu entwickeln, die Innovationen fördern und gleichzeitig Compliance und Sicherheit auf dem Markt gewährleisten.

Letztlich spiegelt die Sandbox Kolumbiens Engagement für ein sicheres und transparentes Umfeld für Kryptowährungen wider. Sie hat die Grundlage für umfassendere Regulierungen geschaffen, deren Einführung bis 2025 erwartet wurde.

Besteuerung von Kryptowährungen in Kolumbien

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Kolumbien entwickelt seinen Ansatz zur Regulierung von Kryptowährungen stetig weiter, auch wenn noch kein konkreter Rechtsrahmen verabschiedet wurde. Mangels eindeutiger Regelungen gelten Kryptowährungen steuerlich nicht als gesetzliches Zahlungsmittel.

Dies liegt daran, dass sie keine staatliche Unterstützung genießen. Stattdessen werden Krypto-Assets als immaterielle Vermögenswerte betrachtet, und die Behörden haben Richtlinien für deren Besteuerung herausgegeben.

Das kolumbianische Steuersystem umfasst verschiedene Steuern , die sich auf Kryptotransaktionen auswirken können. Gewinne aus dem Verkauf von Kryptowährungen oder Staking-Belohnungen werden als Einkommensteuer besteuert, während für kryptobezogene Dienstleistungen Mehrwertsteuer anfallen kann. Zudem gibt es eine Vermögenssteuer für Personen mit hohem Nettovermögen, zu dem auch Kryptobestände zählen.

Der Besitz von Kryptowährungen an sich ist steuerfrei, jedoch müssen alle daraus erzielten Einkünfte, wie Zinsen oder Staking-Belohnungen, als Einkommen angegeben werden. Bei der Steuererklärung sind Krypto-Assets zum Marktpreis entweder zum Zeitpunkt der Transaktion oder zum Ende des Geschäftsjahres anzusetzen.

Einwohner, die Kryptowährungen besitzen, müssen diese Vermögenswerte in ihren Jahreserklärungen je nach Verwendungszweck entweder als immaterielle Investitionen oder als Inventar angeben. Obwohl Kolumbien noch an klareren Vorschriften arbeitet, sieht der aktuelle Ansatz vor, dass Steuerzahler Krypto-Vermögenswerte als immaterielle Vermögenswerte behandeln.

Haupttreiber der Krypto-Einführung in Kolumbien

Mehrere Faktoren haben Kolumbien zu einem der aktivsten Akteure im Kryptowährungssektor Lateinamerikas gemacht. Zu den Faktoren, die die Krypto-Akzeptanz in Kolumbien vorantreiben, gehören: 

Regulatorischer Rahmen und Regierungsinitiativen

Kolumbien hat Schritte zur Formalisierung von Kryptoaktivitäten unternommen, indem es 2021 einen regulatorischen Testraum eingerichtet hat . Die kolumbianische Finanzaufsichtsbehörde (SFC) hat diese Initiative ins Leben gerufen, um Kryptobörsen den Betrieb in einem kontrollierten und regulierten Umfeld zu ermöglichen.

Diese Initiative hat dazu beigetragen, das Vertrauen der Öffentlichkeit zu stärken und ein sichereres Umfeld für Kryptowährungstransaktionen zu schaffen.   

Beteiligung des Bankensektors

Eine der größten Banken Kolumbiens, Bancolombia, hat neue Plattformen für den Kryptohandel, wie beispielsweise Wenia, eingeführt, um sichere und zugängliche Kryptowährungstauschdienste anzubieten.

Die Beteiligung etablierter Finanzinstitute fördert die Akzeptanz von Kryptowährungen erheblich. Ihr Engagement signalisiert Vertrauen in die Zukunft von Kryptowährungen und bietet Verbrauchern sichere Kanäle für die Nutzung digitaler Währungen.

Überweisungen und finanzielle Inklusion

Kryptowährungen spielen eine entscheidende Rolle bei grenzüberschreitenden Transaktionen . Da viele Kolumbianer im Ausland leben, hat die einfache Möglichkeit, Geld über Kryptowährungen zu überweisen, diese zu einer attraktiven Option für Geldtransfers gemacht.

Kryptowährungen tragen auch zur finanziellen Inklusion bei, indem sie Menschen ohne Bankkonto Zugang zu digitalen Finanzdienstleistungen verschaffen.

Reaktion auf wirtschaftliche Herausforderungen

Eine Inflationsrate von 5.18 % für September 2025 und eine volatile Landeswährung haben die Kolumbianer dazu veranlasst, Alternativen wie Bitcoin und Stablecoins zu erkunden, um den Wert ihrer Vermögenswerte zu erhalten.

Wie in anderen lateinamerikanischen Ländern greifen auch die Menschen in Kolumbien auf Kryptowährungen zurück, um sich gegen wirtschaftliche Instabilität abzusichern.

Regionales Wachstum der Krypto-Nutzung

Die Einführung von Kryptowährungen in Kolumbien ist auch Teil eines breiteren Trends in Lateinamerika. Hier haben Länder wie Argentinien, Venezuela und Brasilien Kryptowährungen für Überweisungen, zur Inflationsabsicherung und sogar für staatliche Initiativen eingeführt. 

Lateinamerika hat sich zu einer der am schnellsten wachsenden Regionen für Kryptowährungen entwickelt, was eine regionale Verlagerung hin zu alternativen Finanzlösungen widerspiegelt.

Herausforderungen bei der Einführung von Kryptowährungen in Kolumbien

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Trotz des wachsenden Interesses an Kryptowährungen gibt es mehrere Herausforderungen, die weiteres Wachstum behindern. Sehen wir uns einige dieser Herausforderungen im Detail an:

Regulatorische Unsicherheit

Eine der größten Herausforderungen für die Krypto-Akzeptanz in Kolumbien ist das Fehlen klarer regulatorischer Richtlinien. Obwohl die kolumbianische Regierung Kryptowährungen nicht gänzlich verboten hat, bleibt das regulatorische Umfeld vage. 

Diese Unsicherheit verhindert eine breitere Akzeptanz, insbesondere bei risikoscheuen Einzelpersonen und Institutionen. Gleichzeitig setzt diese Unklarheit die Nutzer potenziellen rechtlichen Risiken aus. Unternehmen haben zudem Schwierigkeiten, zu operieren, ohne zu wissen, welche Einschränkungen oder Vorschriften in Zukunft auf sie zukommen könnten.

Volatilität von Kryptowährungen

Kryptowährungen sind bekanntermaßen sehr volatil, was ihre Akzeptanz als zuverlässige Zahlungs- oder Anlageform erheblich erschwert. Bitcoin beispielsweise kann innerhalb kurzer Zeit stark schwanken. Dies erschwert es Unternehmen und Privatpersonen, Kryptowährungen für alltägliche Transaktionen zu nutzen. 

Die Angst, durch plötzliche Preisrückgänge Geld zu verlieren, hält viele Kolumbianer vom Kryptomarkt fern. Diese Volatilität schreckt auch von der Nutzung von Kryptowährungen für Ersparnisse oder langfristige Investitionen ab.  

Sicherheitsbedenken und Betrug

Sicherheit ist ein wichtiges Thema im kolumbianischen Kryptomarkt. Mit der zunehmenden Beliebtheit digitaler Währungen steigt auch die Zahl der Betrugsfälle und Hackerangriffe. Von Phishing-Attacken bis hin zu Schneeballsystemen sind viele Kolumbianer bereits Opfer betrügerischer Machenschaften geworden, die hohe Renditen auf Kryptoinvestitionen versprachen.

Der dezentrale Charakter von Kryptowährungen bedeutet auch, dass Transaktionen unumkehrbar sind. Daher gibt es keine Aufsichtsbehörde, die im Betrugsfall Rückerstattungen oder Streitbeilegungen anbietet. Dies hat dazu geführt, dass viele das Vertrauen in Krypto-Plattformen verloren haben, insbesondere in solche, die keinen guten Ruf haben oder ohne angemessene Sicherheitsprotokolle arbeiten.

Bankbeschränkungen 

Obwohl Kolumbien die Verwendung von Kryptowährungen nicht gänzlich verboten hat, zögern viele lokale Banken, mit kryptobezogenen Unternehmen zusammenzuarbeiten. Einige Banken weigern sich, Transaktionen mit Kryptowährungen abzuwickeln oder Dienstleistungen für Börsen anzubieten. 

Dieser Widerstand des Bankensektors erschwert Krypto-Startups und Privatpersonen, die ihre Kryptowährung für alltägliche Transaktionen nutzen möchten. Ohne angemessene Unterstützung seitens des Bankensektors wird der Weg zur breiten Akzeptanz deutlich schwieriger.

Zukunftsaussichten für die Einführung von Kryptowährungen in Kolumbien

Kolumbien wird sich aufgrund der zunehmenden Akzeptanz und des wachsenden Interesses der Wirtschaft zu einem bedeutenden Akteur im Kryptowährungs-Ökosystem Lateinamerikas entwickeln.

Hier sind einige Aussichten für die Einführung von Kryptowährungen in Kolumbien:

Mögliche Rechtsreformen

Die kolumbianische Regierung hat bereits Interesse an der Regulierung von Kryptowährungen durch den regulatorischen Testraum der Finanzaufsichtsbehörde gezeigt.

Durch die Sandbox konnte die Regierung beobachten, wie Unternehmen in einem kontrollierten Umfeld agieren. Zukünftig könnte Kolumbien umfassendere Rechtsrahmen für Kryptowährungen entwickeln, die Nutzern und Investoren mehr Transparenz und Sicherheit bieten. 

Mit dem wachsenden Bewusstsein für die Vorteile von Kryptowährungen steigt auch der Druck auf klare Gesetze , die Verbraucherschutz, Besteuerung und Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche regeln. Solche Reformen könnten, falls umgesetzt, eine solide Grundlage für Unternehmen und Investoren schaffen.

Wachstum der Blockchain-Technologie und Startups

Kolumbien erlebt einen starken Anstieg an Blockchain-basierten Startups, Krypto-Wallets und Projekten, angetrieben von der aktiven Unternehmerszene. Diese Unternehmen entwickeln innovative Lösungen in verschiedenen Sektoren wie Lieferkettenmanagement, Landwirtschaft und Finanzen. Daher dürften sie zur allgemeinen Akzeptanz von Kryptowährungen beitragen. 

Das Wachstum der Blockchain-Branche könnte auch zu erhöhten Investitionen in Forschung und Entwicklung führen. Darüber hinaus könnte dies zu einer stärkeren Zusammenarbeit zwischen Startups, Regierungen und akademischen Einrichtungen führen und so ein förderliches Umfeld für die Krypto-Expansion schaffen.

Potenzial für grenzüberschreitende Transaktionen

Die geografische Lage Kolumbiens und seine ausgedehnte Diaspora bieten Kryptowährungen eine einzigartige Gelegenheit, grenzüberschreitende Transaktionen zu erleichtern. 

Da Überweisungen in der kolumbianischen Wirtschaft eine bedeutende Rolle spielen, können Kryptowährungen im Vergleich zu herkömmlichen Methoden eine schnellere und kostengünstigere Lösung bieten.

Fazit

Die Krypto-Akzeptanz in Kolumbien entwickelt sich aufgrund verschiedener Faktoren rasant. Die Regierung erkennt Kryptowährungen jedoch nicht als gesetzliches Zahlungsmittel oder Wertpapiere an. Diese Unsicherheit erschwert Unternehmen und Privatpersonen den sicheren Umgang mit digitalen Vermögenswerten.

Dennoch wächst der Fintech-Sektor, und das Interesse an der Nutzung von Kryptowährungen steigt, insbesondere in Bereichen wie Überweisungen und grenzüberschreitenden Transaktionen. Mit der richtigen Balance aus Regulierung, Bildung und Innovation könnte sich Kolumbien als bedeutender Akteur im globalen Krypto-Ökosystem positionieren.