Bekämpfung der Geldwäsche bei Kryptowährungen – Was das für Sie bedeutet

Der Begriff „Anti-Geldwäsche“ (AML) im Bereich Kryptowährungen bezieht sich auf die Gesetze, Vorschriften und Compliance-Verfahren, die Krypto-Unternehmen dazu verpflichten, illegale Finanzaktivitäten aufzudecken, zu verhindern und zu melden.

Geldwäsche, also die Verschleierung der Herkunft illegaler Gelder, bereitet den Regulierungsbehörden große Sorgen und bedroht die Legitimität des gesamten Kryptowährungsmarktes.

Für Kryptowährungsbörsen, Wallet-Anbieter und Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte (VASPs) ist die Einhaltung der AML-Vorschriften nicht optional.

Es handelt sich um eine regulatorische Anforderung, die von Institutionen wie der Financial Conduct Authority (FCA) in Großbritannien und FinCEN in den USA durchgesetzt und weltweit von der Financial Action Task Force (FATF) mitgestaltet wird.

Dieser Leitfaden erklärt, wie Krypto-AML funktioniert, welche Vorschriften in Ihrem Zuständigkeitsbereich gelten, welche Tools und Praktiken erforderlich sind und wie in Großbritannien ansässige Krypto-Unternehmen ein konformes AML-Framework aufbauen können.

Warum ist AML bei Kryptowährungen wichtig?

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Ziel ist es sicherzustellen, dass Kryptowährungen für legitime Zwecke und nicht für Aktivitäten wie Betrug oder Terrorismusfinanzierung verwendet werden.

Da Kryptotransaktionen jedoch hinterhältig sein und überall auf der Welt stattfinden können, sind für eine wirksame Bekämpfung der Geldwäsche im Kryptowährungsbereich intelligente Technologien und Zusammenarbeit erforderlich.

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Wie Geldwäschebekämpfung bei Kryptowährungen funktioniert – Ein schrittweiser Leitfaden

1. Risikobewertung

Vor der Aufnahme eines Kunden muss ein Krypto-Unternehmen eine AML-Risikobewertung durchführen.

Dies bedeutet, die spezifischen Risiken zu bewerten, die von den Produkten der Plattform, dem Kundenstamm, der geografischen Reichweite und den Transaktionsarten ausgehen.

Die Risikobewertung bildet die Grundlage des gesamten Geldwäschebekämpfungsprogramms und muss regelmäßig überprüft werden.

2. Know Your Customer (KYC) und Customer Due Diligence (CDD)

Jeder Kunde muss identifiziert und verifiziert werden. Standardmäßige Kundenidentifizierung (CDD) umfasst die Erfassung von amtlichen Ausweisdokumenten, Adressnachweisen und die Beurteilung der beabsichtigten Nutzung der Plattform durch den Kunden.

Für Kunden mit höherem Risiko, einschließlich politisch exponierter Personen (PEP) und Kunden aus Hochrisikogebieten.

Erweiterte Due Diligence (EDD) findet Anwendung und beinhaltet zusätzliche Überprüfungen, Herkunftsnachweisprüfungen der Gelder sowie eine laufende Überwachung.

3. Kenne dein Geschäft (KYB)

Bei Firmenkunden müssen die Börsen die Geschäftseinheit selbst überprüfen, die wirtschaftlich Berechtigten (UBOs) identifizieren und das eigene AML-Risikoprofil des Unternehmens bewerten.

4. Transaktionsüberwachung

VASPs müssen die Transaktionen auf ihrer Plattform kontinuierlich auf verdächtige Aktivitäten überwachen.

Dies umfasst ungewöhnlich große Überweisungen, schnelle Bewegungen zwischen Wallets, Transaktionen mit sanktionierten Adressen und Muster, die auf Layering oder Smurfing hindeuten.

5. Blockchain-Analyse

Blockchain-Analysetools (wie Chainalysis, Elliptic und TRM Labs) ermöglichen es Börsen, den Ursprung und das Ziel von Geldern in der Blockchain nachzuverfolgen, Verbindungen zu bekannten illegalen Wallets zu identifizieren und Risikobewertungen für Wallet-Adressen zu generieren.

6. Sanktionsprüfung

Jeder Kunde und jede Transaktion muss anhand internationaler Sanktionslisten überprüft werden, darunter die Liste der speziell benannten Staatsangehörigen (SDN) des OFAC, die konsolidierte Liste der Vereinten Nationen und die Sanktionsliste des britischen Finanzministeriums.

7. Meldung verdächtiger Aktivitäten (SAR)

Bei der Feststellung verdächtiger Aktivitäten sind VASPs gesetzlich verpflichtet, einen Verdachtsmeldungsbericht bei der zuständigen Financial Intelligence Unit (FIU) einzureichen.

In Großbritannien bedeutet dies, dass die Meldung an die National Crime Agency (NCA) erfolgen muss. Die Nichtmeldung stellt selbst eine Straftat dar.

8. Einhaltung der Reiseregeln

Bei Transaktionen oberhalb des entsprechenden Schwellenwerts (in Großbritannien typischerweise 1,000 £) müssen VASPs Absender- und Empfängerinformationen zusammen mit der Überweisung erfassen und übermitteln.

Dies gilt für Überweisungen zwischen VASPs und wird von der FCA durchgesetzt.

9. Aufzeichnungen

Sämtliche Kundendaten, Transaktionsaufzeichnungen und Informationen zu Aktivitäten im Zusammenhang mit der Einhaltung der Geldwäschebestimmungen müssen mindestens fünf Jahre lang aufbewahrt werden. Diese Aufzeichnungen unterliegen der Einsichtnahme durch die Aufsichtsbehörden.

10. Mitarbeiterschulung

Alle Mitarbeiter müssen regelmäßig Schulungen zum Thema Geldwäschebekämpfung erhalten, die ihrer jeweiligen Rolle angemessen sind.

Der Geldwäschebeauftragte (MLRO), eine obligatorische Position für bei der FCA registrierte Unternehmen, ist verantwortlich für die Aufrechterhaltung des Schulungsprogramms und die Sicherstellung der korrekten Einreichung der regulatorischen Meldungen.

Die drei Phasen der Geldwäsche – Wie Kryptowährungen in jeder Phase eingesetzt werden

Praktikum	Was geschieht	Wie Kryptowährungen ausgenutzt werden	Geldwäschebekämpfung
Platzierung	Illegale Bargeld- oder Geldmittel werden erstmals in das Finanzsystem eingebracht.	Der Kauf von Kryptowährungen an Börsen oder Peer-to-Peer-Plattformen mit Bargeld; Einzahlungen auf Börsen ohne KYC-Verfahren; die Nutzung von Krypto-Geldautomaten ohne Verifizierung	KYC-Prüfung bei der Kontoeröffnung; Überwachung von Bargeld-zu-Krypto-Transaktionen; Registrierung von Krypto-Geldautomatenbetreibern
Schichtung	Gelder werden über komplexe Transaktionen transferiert, um ihre Spuren zu verwischen und die Rückverfolgung zu erschweren.	Geldtransfers über mehrere Wallets; Verwendung von Mixern/Tumblern; Tausch zwischen Kryptowährungen; Verwendung von Privacy Coins (Monero, Zcash); Ausnutzung von DeFi-Protokollen	Blockchain-Analyse; Transaktionsüberwachung auf Layering-Muster; Sanktionsprüfung von Wallet-Adressen
Integration	Gewaschene Gelder gelangen wieder in den legalen Wirtschaftskreislauf und erscheinen dort als sauberes Geld.	Umwandlung von Kryptowährungen in Fiatgeld und Abhebung; Kauf von Vermögenswerten (Immobilien, NFTs, Luxusgüter) mit Kryptowährungen; Geschäftskonten, die „Krypto-Einnahmen“ verzeichnen	Herkunftsprüfung der Gelder bei größeren Abhebungen; verstärkte Sorgfaltspflichten; Überwachung von Auszahlungsmustern

Krypto-Geldwäschebekämpfungsvorschriften in Großbritannien – Anforderungen und Pflichten der FCA

Das Vereinigte Königreich verfügt weltweit über eines der aktivsten regulatorischen Umfelder für die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Bestimmungen im Kryptowährungsbereich. Der wichtigste regulatorische Rahmen besteht aus:

1. Geldwäschebestimmungen 2017 (MLRs 2017)

Die wichtigste britische Gesetzgebung, die Krypto-Asset-Börsen und Verwahrungs-Wallet-Anbieter dazu verpflichtet, sich bei der FCA zu registrieren und vollständige AML/CTF-Programme umzusetzen.
Dies umfasst KYC, CDD, EDD, Transaktionsüberwachung, SAR-Meldung an die National Crime Agency und die Einhaltung der Reisebestimmungen.

2. FCA-Registrierung von Krypto-Assets

Seit Januar 2020 müssen sich alle in Großbritannien ansässigen Unternehmen, die mit Krypto-Assets handeln, gemäß den Geldwäschebestimmungen (MLR) bei der FCA registrieren lassen. Der Betrieb ohne Registrierung ist eine Straftat.

Bis 2025 hat die FCA weniger als 50 % der Anträge genehmigt; die Anforderungen an die Einhaltung der AML-Vorschriften sind hoch.

3. Reiseregelung (UK)

Die britische Reiseregel trat im September 2023 in Kraft und verpflichtet VASPs (Virtual Asset Service Provider), Absender- und Empfängerinformationen für Überweisungen ab 1,000 £ zu erfassen und zu übermitteln.

Die FCA überwacht die Einhaltung der Vorschriften, und nicht konforme Überweisungen müssen abgelehnt werden.

4. Anforderung an den Geldwäschebeauftragten

Bei der FCA registrierte Unternehmen müssen einen Geldwäschebeauftragten (MLRO) ernennen, eine leitende Person, die persönlich für das Geldwäschebekämpfungsprogramm des Unternehmens und für die Einreichung von Verdachtsmeldungen bei der NCA verantwortlich ist.

5. Durchsetzung des FCA

Im Jahr 2024 ergriff die FCA ihre erste Durchsetzungsmaßnahme gegen ein Unternehmen, das den Handel mit Krypto-Assets ermöglicht, und verhängte gegen CB Payments Limited (ein Unternehmen von Coinbase) eine Geldstrafe in Höhe von 3.5 Millionen Pfund (~4.7 Millionen US-Dollar) wegen Verstößen gegen die Geldwäschebekämpfungsvorschriften, darunter unzureichende Transaktionsüberwachung und ungenügende Kundenrisikobewertung.

Die besten AML-Tools für Kryptowährungsbörsen

Werkzeug	Primärfunktion	Am besten geeignet für	Schlüsselkunden
Chainalyse	Blockchain-Analyse, Transaktionsverfolgung, forensische Untersuchungen	Größere Börsen und Compliance auf Polizeiniveau; forensische Untersuchungen	9 der 10 größten globalen Krypto-Börsen; genutzt von Regulierungsbehörden in über 45 Ländern
Elliptisch	Wallet-Screening, Risikobewertung, Transaktionsüberwachung	Europäische Compliance-Teams; Einhaltung von MiCA und der Travel Rule; Massenkontrollen	Revolut, Coinbase, Bitstamp, Santander; über 300 Millionen Screenings pro Quartal
TRM-Labore	KI-gestützte Blockchain-Intelligenz, Echtzeit-Transaktionsüberwachung	Wachsende Börsen benötigen skalierbare AML-Lösungen ohne großes Compliance-Team; KI-basierte Risikoerkennung	Große globale Banken, Kryptobörsen, nationale Finanzinformationsstellen
CipherTrace (Mastercard)	Kryptowährungsinformationen, Sanktionsprüfung, Einhaltung der Reiseregeln	Institutionen, die den Datenaustausch gemäß der VASP-Reiseregel benötigen; Sanktionsrisiko	Banken und Börsen weltweit; 2021 von Mastercard übernommen
Sumsub	Plattform zur Identitätsprüfung, KYC/KYB und AML-Compliance	Onboarding-Automatisierung und CDD; Betrugsprävention neben AML	Binance, Bybit, Huobi; über 2,000 Kunden weltweit
ComplyVorteil	AML-Datenanalyse, Sanktions-/PEP-Screening, negative Medienberichterstattung, Transaktionsüberwachung	Börsen, die eine kontinuierliche Kundenüberwachung und Echtzeit-Sanktionsdaten benötigen	Crypto.com, OKX, mehrere in Großbritannien regulierte Börsen

Das richtige Tool hängt von der Größe der Plattform, dem Transaktionsvolumen, der Gerichtsbarkeit und den spezifischen Compliance-Verpflichtungen ab.

 Die meisten großen Börsen kombinieren eine Blockchain-Analyseplattform (Chainalysis, Elliptic oder TRM Labs) mit einer Lösung zur Identitätsprüfung und Kundenprüfung (Sumsub oder ComplyAdvantage), um sowohl On-Chain-Risiken als auch die Sorgfaltspflichten auf Kundenebene abzudecken.

AML-Vorschriften und Kryptowährung

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Nachdem wir nun die Bedeutung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) im Kryptowährungssektor verstanden haben, wollen wir uns die spezifischen Gesetze und Richtlinien, die diesen Bereich regeln, genauer ansehen.

Wichtige Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche im Zusammenhang mit Kryptowährungen

Die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) sind von mehreren wichtigen Gesetzen geprägt. Ein bemerkenswertes Beispiel ist der Bank Secrecy Act (BSA) in den USA. Der 1970 in Kraft getretene BSA verpflichtet Finanzinstitute zur Aufbewahrung bestimmter Aufzeichnungen und Berichte, um Geldwäsche und andere Finanzdelikte zu verhindern. 

Die Bestimmungen des BSA waren ursprünglich auf traditionelle Banken ausgerichtet, wurden jedoch auf Kryptowährungsbörsen und andere Anbieter virtueller Vermögenswerte ausgeweitet.

In ähnlicher Weise wurden in der Europäischen Union mit der Fünften Geldwäscherichtlinie (5AMLD) spezifische Vorschriften für virtuelle Währungen und Wallet-Anbieter eingeführt. 5AMLD verpflichtet Kryptowährungsbörsen und Wallet-Anbieter zur sorgfältigen Kundenprüfung, zur Umsetzung risikobasierter AML-Richtlinien und zur Meldung verdächtiger Transaktionen an die zuständigen Behörden.

Internationale Gremien wie die Financial Action Task Force (FATF) spielen eine entscheidende Rolle bei der Festlegung globaler Standards und Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche. Die FATF hat Empfehlungen zu den Risiken im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten und deren Dienstleistern, einschließlich Kryptowährungen, herausgegeben. 

Diese Empfehlungen bieten den Ländern einen Rahmen, um Kryptowährungsgeschäfte wirksam zu regulieren und zu überwachen und die Einhaltung der AML-Anforderungen sicherzustellen.

Vergleich der AML-Vorschriften verschiedener Rechtsräume

Trotz der Bemühungen, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche weltweit zu harmonisieren, gibt es in den verschiedenen Rechtsräumen erhebliche Unterschiede in der Herangehensweise an die Regulierung von Kryptowährungen. 

So haben die Vereinigten Staaten beispielsweise einen umfassenden Regulierungsrahmen verabschiedet, der Registrierungsanforderungen für Kryptowährungsbörsen beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) und der Securities and Exchange Commission (SEC) umfasst.

Andererseits haben einige Länder wie Japan und die Schweiz freizügigere Regulierungssysteme eingeführt, um Innovationen im Bereich der Kryptowährungen zu fördern.

In der Europäischen Union ist die Regulierung von Kryptowährungen zwischen den Mitgliedstaaten unterschiedlich, wobei einige Länder strengere AML-Anforderungen umsetzen als andere.

Beispielsweise hat Großbritannien unter seiner Finanzaufsichtsbehörde (FCA) strenge Geldwäschebestimmungen für Kryptowährungsunternehmen eingeführt, während andere EU-Länder möglicherweise weniger strenge Anforderungen haben. 

Konzept der Travel Rule und ihre Rolle bei der Bekämpfung von Geldwäsche

Die Travel Rule, auch bekannt als FATF-Empfehlung 16, ist eine wichtige Regelung im Kampf gegen Geldwäsche im Kryptowährungsbereich.

Es schreibt im Wesentlichen den Informationsaustausch zwischen Anbietern von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte (VASPs) vor, zu denen Kryptowährungsbörsen, Verwahrungs-Wallets und andere Einrichtungen gehören, die mit digitalen Vermögenswerten handeln. 

Der Schwellenwert variiert je nach Land, orientiert sich aber häufig an der Empfehlung der FATF von 1,000 USD/EUR. So stärkt die Travel Rule die Bekämpfung der Geldwäsche:

Erhöhte Transparenz

Durch den Austausch von Absender- und Empfängerinformationen bei Kryptowährungstransaktionen gibt die Travel Rule Aufschluss darüber, wer hinter jeder Transaktion steckt. Diese Transparenz erschwert es Kriminellen erheblich, Herkunft und Ziel illegaler Gelder zu verschleiern.

Rückverfolgbarkeitspfad

Die Travel Rule schafft eine nachvollziehbare Aufzeichnung von Kryptowährungstransaktionen. Dies ermöglicht es den Behörden, verdächtige Aktivitäten zu verfolgen und potenzielle Geldwäscheversuche zu identifizieren.

Stellen wir uns einen lückenlosen Prüfpfad für jede Transaktion vor, der es Kriminellen deutlich erschwert, Gelder anonym durch ein Labyrinth von Wallets zu transferieren.

Durchsetzung von Sanktionen

Die Travel Rule kann auch als Waffe gegen illegale Aktivitäten sanktionierter Länder und Unternehmen eingesetzt werden. VASPs können die gemeinsam genutzten Informationen nutzen, um Transaktionen anhand von Sanktionslisten zu überprüfen und so zu verhindern, dass sanktionierte Akteure Kryptowährungen nutzen, um finanzielle Beschränkungen zu umgehen.

Best Practices zur Bekämpfung der Geldwäsche in Kryptowährungen

Mit einem umfassenden Verständnis der AML-Tools und laufenden Prozesse können wir uns nun auf den Aufbau eines robusten AML-Abwehrsystems konzentrieren. Hier sind die wichtigsten Best Practices, die Krypto-Unternehmen implementieren sollten:

Kennen Sie die Verfahren Ihres Kunden (KYC).

KYC Es geht darum, zu wissen, wer seine Kunden sind. Das bedeutet, ihren Ausweis zu prüfen, ihre Adresse zu verifizieren und Hintergrundrecherchen durchzuführen.

Es ist ein wichtiger Bestandteil der Bekämpfung von Geldwäsche im Bereich Kryptowährungen, da es Unternehmen dabei hilft sicherzustellen, dass sie nicht mit Personen zu tun haben, die in illegale Aktivitäten verwickelt sind.

Transaktionsüberwachung

Dies beinhaltet die Überwachung aller Transaktionen auf Ihrer Plattform. Sie achten auf alles, was ungewöhnlich oder verdächtig erscheint.

Fortschrittliche Analysemethoden und KI können hier sehr hilfreich sein, da sie Muster erkennen können, die für Menschen schwer zu erkennen sind.

Meldung verdächtiger Aktivitäten (SAR)

Wenn Sie eine verdächtige Transaktion entdecken, ist es wichtig, diese den Aufsichtsbehörden zu melden. Dies wird als Einreichung eines SAR bezeichnet. Es ist außerdem wichtig, alle Transaktionen detailliert zu dokumentieren, da diese zur Unterstützung Ihrer SAR-Einreichungen verwendet werden können.

Risikobewertung

Dabei werden Kundenprofile und Transaktionsmuster untersucht, um das Risiko zu ermitteln. Tätigt ein Kunde beispielsweise große Transaktionen aus einem Hochrisikoland, kann dies ein Warnsignal sein.

Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden

Die enge Zusammenarbeit mit den Aufsichtsbehörden ist entscheidend. Dies bedeutet, verdächtige Aktivitäten zu melden und Informationen weiterzugeben. Es ist auch wichtig, sich über Änderungen der AML-Vorschriften auf dem Laufenden zu halten.

Angestellten Training

Und nicht zuletzt ist Schulung entscheidend. Jeder in Ihrem Unternehmen sollte die Bedeutung der Geldwäschebekämpfung verstehen und wissen, was er tun muss, um Geldwäsche zu verhindern.

Durch die Einhaltung dieser Best Practices können Unternehmen dazu beitragen, Geldwäsche im Kryptowährungssektor zu verhindern und ihn für alle sicherer und vertrauenswürdiger zu machen.

Rolle der Blockchain bei der Bekämpfung von Geldwäsche

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Blockchain Technologie spielt eine wichtige Rolle bei der Bekämpfung der Geldwäsche (AML) im Kryptowährungssektor. Eines der Hauptmerkmale der Blockchain ist die Rückverfolgbarkeit von Transaktionen. 

Jede Transaktion in einer Blockchain wird in einem öffentlichen Hauptbuch aufgezeichnet, das einen transparenten Transaktionsverlauf bietet. Diese Transparenz kann bei der Verfolgung verdächtiger Aktivitäten helfen und macht sie zu einem leistungsstarken Instrument zur Bekämpfung von Geldwäsche.

Wird beispielsweise eine bestimmte Kryptowährung für illegale Aktivitäten verwendet, können die Transaktionen über die Blockchain bis zum Urheber zurückverfolgt werden.

Dies kann Aufsichtsbehörden und Strafverfolgungsbehörden bei ihren Ermittlungen unterstützen und es Geldwäschern erschweren, ihre Spuren zu verwischen.

Fazit

Die Durchsetzung von Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) ist unerlässlich, um die Sicherheit und Glaubwürdigkeit des Kryptowährungsmarktes zu gewährleisten.

Krypto-Unternehmen können illegale Aktivitäten wie Geldwäsche verhindern und Anleger schützen, indem sie sich an strenge AML-Vorschriften halten. 

Diese Unternehmen müssen die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Gesetze priorisieren, indem sie modernste Technologien nutzen und eine Kultur der Verantwortlichkeit fördern. Neue Ideen sind entscheidend, um neuen Bedrohungen immer einen Schritt voraus zu sein.

Kryptounternehmen müssen jetzt Maßnahmen ergreifen, indem sie Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche ergreifen, um den Ruf des Marktes für digitale Vermögenswerte zu wahren.