Klassische Debitkarten und Kryptokarten stehen weniger in Konkurrenz zueinander, sondern sind vielmehr Werkzeuge für unterschiedliche Zwecke. Eine klassische Debitkarte ist das richtige Werkzeug, wenn Sie eine Einlagensicherung, Schutz vor Rückbuchungen und eine Karte zum Bezahlen Ihrer Miete benötigen. Eine Kryptokarte hingegen ist das richtige Werkzeug, wenn Sie mit digitalen Vermögenswerten verdienen, häufig reisen, Stablecoins als Ersparnis halten oder in einem Land leben, in dem der Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen schwierig ist.
Dieser Leitfaden vergleicht die beiden Systeme ehrlich, einschließlich der steuerlichen Mechanismen, die in den meisten Artikeln ausgelassen werden, und hilft Ihnen bei der Entscheidung, welches System besser zu Ihrer Situation passt oder ob Sie beide parallel nutzen sollten.
Wichtige Erkenntnisse
- Traditionelle Debitkarten bieten eine FDIC-Einlagensicherung (bis zu 250,000 US-Dollar pro US-Bank) und Rückbuchungsrechte, die Kryptokarten nicht bieten.
- Bei Kryptokarten fallen niedrigere Gebühren für den Währungsumtausch an (typischerweise 0 bis 1 %), im Vergleich zu 2 bis 3 % bei den meisten von Banken ausgegebenen Debitkarten.
- Für eine Kryptokarte ist kein Bankkonto erforderlich, was für die schätzungsweise 1.4 Milliarden Erwachsenen weltweit, die keinen Zugang zu Bankdienstleistungen haben, von Bedeutung ist.
- Der Einsatz von volatilen Kryptowährungen wie BTC oder ETH löst in den USA, Großbritannien und Australien ein steuerpflichtiges Veräußerungsereignis aus; beim Einsatz von Stablecoins sind diese Gewinne vernachlässigbar.
- Viele Nutzer verwenden beides: eine herkömmliche Debitkarte für Miete, Nebenkosten und strittige Einkäufe sowie eine Kryptokarte für Reisen, internationale Online-Einkäufe und Krypto-Einnahmen.
- Upay unterstützt BTC, ETH, USDT und USDC bei über 55 Millionen Visa-Händlern weltweit, ein Bankkonto ist nicht erforderlich.
Warum eine Kryptokarte Probleme löst, die Banken nicht lösen können
Quelle: Emir
Kryptowährungskarten existieren, weil traditionelle Bankgeschäfte viele reale Probleme nicht zufriedenstellend lösen können. Wenn einer dieser Punkte auf Sie zutrifft, sollten Sie eine Kryptowährungskarte genauer unter die Lupe nehmen.
- Kein Bankkonto erforderlich: Die Weltbank schätzt, dass weltweit rund 1.4 Milliarden Erwachsene keinen Zugang zu Bankdienstleistungen haben. Eine Kryptokarte erfordert lediglich die Verifizierung per E-Mail und Ausweis und ermöglicht so auch Menschen, die kein herkömmliches Konto eröffnen können, den Zugang zu globalen Zahlungssystemen.
- Niedrigere internationale Gebühren: Herkömmliche Debitkarten erheben üblicherweise Gebühren von 2 % bis 3 % für Transaktionen in Fremdwährungen. Kryptowährungskarten berechnen oft 0 % bis 1 %, und Ausgaben mit Stablecoins in der Basiswährung der Karte können praktisch gebührenfrei sein.
- Wert außerhalb des Bankensystems halten: Wenn Ihre Ersparnisse in USDT oder USDC vorliegen, können Sie mit einer Kryptokarte direkt von diesem Guthaben ausgeben, ohne es vorher verkaufen und an eine Bank überweisen zu müssen.
- Schnellere grenzüberschreitende Zahlungen: Kryptowährungen zu empfangen und lokal auszugeben ist schneller und günstiger als eine internationale Überweisung zu empfangen und auf deren Gutschrift zu warten.
- Schnellere Einrichtung: Die Ausstellung einer virtuellen Kryptokarte dauert nur wenige Minuten. Die Eröffnung eines herkömmlichen Bankkontos dauert hingegen oft Tage bis Wochen, insbesondere in Ländern mit strengen Aufenthaltsbestimmungen.
- Potenzieller Inflationsschutz: In Ländern mit hoher lokaler Inflation kann das Halten von Ersparnissen in BTC, ETH oder US-Dollar-Stablecoins die Kaufkraft besser erhalten als ein Bankkonto in lokaler Währung.
Kryptokarte vs. Debitkarte: Ein direkter Vergleich
| Kategorie | Kryptokarte | Traditionelle Debitkarte |
|---|---|---|
| Bankkonto erforderlich | Nein | Ja |
| Weltweit akzeptiert mit Visa/Mastercard | Ja | Ja |
| Typische Devisengebühren | 0% bis 1% | 2% bis 3% |
| Inflationsschutzpotenzial | Ja (BTC, ETH, USD-Stablecoins) | Nein |
| Einlagensicherung | Generell keine | FDIC 250 USD (USA); FSCS 85 GBP (GB) |
| Rückbuchungen möglich | Nein | Ja |
| Einrichtungszeit für virtuelle Karte | Minuten | 5 bis 10 Werktage |
| Weltweiter Zugang zu Geldautomaten | Ja | Ja (oftmals mit Devisengebühren) |
| Online Einkaufen | Ja | Ja |
| Steuererklärungspflicht | Ja zu volatilen Vermögenswerten | Nein (nur Fiatgeld) |
| Krypto-Kenntnisse erforderlich | Plug-and-Play-Betrieb | Keine Präsentation |
Warum eine herkömmliche Debitkarte immer noch sinnvoll ist
Quelle: Fi
Traditionelle Debitkarten sind seit Jahrzehnten das Rückgrat des alltäglichen Zahlungsverkehrs, und es gibt gute Gründe dafür, dass viele Menschen sie immer noch als primäres Zahlungsmittel bevorzugen.
- Einlagensicherung: In den USA sind Bankeinlagen durch die FDIC bis zu 250,000 US-Dollar pro Einleger, Bank und Eigentümerkategorie abgesichert. In Großbritannien deckt der FSCS bis zu 85,000 Pfund ab. Im Falle einer Bankenpleite ist Ihr Guthaben geschützt.
- Rückbuchungen und Streitbeilegung: Wenn Sie für etwas bezahlen, das nie ankommt oder nicht der Beschreibung entspricht, können Sie die Abbuchung bei Ihrer Bank beanstanden und erhalten Ihr Geld oft zurück. Kryptotransaktionen sind systembedingt unwiderruflich.
- Annahme von Rechnungen und wiederkehrenden Zahlungen: Versorgungsunternehmen, Vermieter und Behörden akzeptieren fast ausnahmslos Banküberweisungen und Debitkarten. Einige lehnen Kryptowährungskarten weiterhin ab.
- Keine Steuererfassung bei jedem Kauf: Die Ausgabe von Bargeld vom Bankkonto ist nicht steuerpflichtig. Sie müssen keine Kapitalerträge aus einem 4-Dollar-Kaffee versteuern.
- Einfach und vertraut: Die meisten Menschen wissen bereits, wie ein Bankkonto funktioniert. Für Wallets, Netzwerke oder KYC-Verfahren gibt es keine Einarbeitungszeit.
Steuerliche Auswirkungen der Verwendung einer Kryptokarte
Quelle: OSL
Dieser Abschnitt wird in den meisten Artikeln nur oberflächlich behandelt, beeinflusst aber die realen Kosten von Ausgaben mit Kryptokarten.
In den USA behandelt die US-Steuerbehörde (IRS) Kryptowährungen als Vermögen. Jedes Mal, wenn Sie Kryptowährungen mit einer Karte ausgeben, veräußern Sie Vermögen, und die Differenz zwischen Ihrem Kaufpreis (Anschaffungskosten) und ihrem Wert zum Zeitpunkt der Ausgabe ist ein steuerpflichtiger Kapitalgewinn oder -verlust.
Beispielrechnung: Sie haben 0.01 BTC zu 30,000 $ pro Coin gekauft (Einstandspreis 300 $). Sie geben diese aus, als der BTC-Kurs bei 60,000 $ liegt (Veräußerungswert 600 $). Das entspricht einem Kapitalgewinn von 300 $, der versteuert werden muss.
Die gleichen Grundsätze gelten im Vereinigten Königreich unter der HMRC und in Australien unter der ATO, wobei es Unterschiede bei der Berechnung der Freibeträge und Steuersätze gibt.
Praktische Wege zur Senkung der Steuerbelastung
- Verwenden Sie Stablecoins wie USDT oder USDC für alltägliche Ausgaben. Ihr Wert ist an den US-Dollar gekoppelt, daher sind Gewinne bei einzelnen Käufen in der Regel vernachlässigbar.
- Mit einer Krypto-Steuersoftware lassen sich Kartentransaktionen automatisch importieren und kategorisieren, wodurch der größte Teil der Arbeit am Jahresende entfällt.
- Führen Sie separate Aufzeichnungen über jede Aufladung, einschließlich der Kostenbasis der eingezahlten Kryptowährung, damit Sie Verkäufe und Käufe sauber zuordnen können.
Warum Sie die Upay-Kryptokarte verwenden sollten
Quelle: Bezahlen
Upay zählt zu den gelungenen Kryptokarten. Sie akzeptiert Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC und weitere gängige Kryptowährungen. Über das Visa-Netzwerk ist sie mit über 55 Millionen Händlern verbunden. Die Gebühren für Währungsumrechnungen sind wettbewerbsfähig, die Einrichtung dauert nur wenige Minuten und die App ist sowohl für iOS als auch für Android verfügbar. Bargeldabhebungen an Geldautomaten sind weltweit möglich, und dank der Integration von Apple Pay und Google Pay benötigen Sie für kontaktloses Bezahlen keine physische Karte mehr.
Wenn Sie bereits Kryptowährungen besitzen und eine praktische Möglichkeit suchen, diese auszugeben, ohne sich mit Börsenabhebungen, Banküberweisungen und dem richtigen Zeitpunkt für die Währungsumrechnung herumschlagen zu müssen, ist Upay einen genaueren Blick wert.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Kann ich gleichzeitig eine Kryptokarte und eine normale Debitkarte besitzen?
Ja, und viele tun das. Es gibt keine Regel, die das verbietet. Sie wählen die Karte je nach Art des Kaufs, den anfallenden Gebühren und Ihrem Bedarf an Rückbuchungsschutz für diese Transaktion.
Gibt es bei Kryptowährungskarten Ausgabenlimits?
Ja. Die meisten Anbieter legen tägliche Ausgaben- und Abhebungslimits für Geldautomaten fest. Diese Limits lassen sich in der Regel innerhalb der App anpassen, abhängig von Ihrem KYC-Level und Ihrem Kontotyp. Ihre individuellen Limits finden Sie in der Upay-App.
Ist eine Kryptokarte sicherer als eine herkömmliche Debitkarte?
Keine der beiden Karten ist generell sicherer. Traditionelle Debitkarten bieten Einlagensicherung (FDIC oder FSCS) und Rückbuchungsrechte. Kryptokarten ermöglichen sofortiges Sperren der Karte, Zwei-Faktor-Authentifizierung und strengere In-App-Kontrollen. Die Risiken unterscheiden sich, eine Karte ist also nicht generell sicherer.
Was passiert mit meinen Kryptowährungen, wenn der Kartenanbieter insolvent geht?
Das hängt von den Bedingungen des Anbieters ab und davon, ob dieser Vermögenswerte auf separaten Konten verwahrt. Lesen Sie die Nutzungsbedingungen sorgfältig durch, bevor Sie größere Beträge einzahlen. Dieses Risiko besteht bei FDIC-versicherten Banken nicht und ist der Hauptgrund, warum man eine Kryptokarte nicht als langfristigen Wertspeicher verwenden sollte.
Muss ich Steuern auf Ausgaben mit Stablecoins zahlen?
In den meisten Ländern ist der Verkauf von Stablecoins technisch gesehen steuerpflichtig, da sich ihr Wert jedoch kaum ändert, sind die Gewinne in der Regel vernachlässigbar oder gleich null. Lassen Sie sich von einem Steuerberater individuell zu Ihrem Land und Ihrer Situation beraten.
Was ist günstiger für internationale Reisen: eine Kryptowährungskarte oder eine Debitkarte?
Eine Kryptokarte ist bei internationalen Ausgaben in der Regel günstiger. Herkömmliche Debitkarten erheben üblicherweise 2 % bis 3 % Fremdwährungsgebühren, während Kryptokarten oft nur 0 % bis 1 % berechnen. Bei jährlichen internationalen Ausgaben von 5,000 US-Dollar entspricht das einer Differenz von 100 bis 150 US-Dollar.
