Was ist ein BTC-Zahlungsgateway und wie funktioniert es?

Kryptowährungen verändern die Art und Weise, wie Menschen online bezahlen. Wahrscheinlich haben Sie beim Bezahlvorgang schon einmal die Option „Mit Bitcoin bezahlen“ gesehen und sich gefragt, wie das funktioniert, wer die Transaktion im Hintergrund abwickelt und ob sie tatsächlich sicher ist.

Für Online-Händler sind diese Fragen noch wichtiger. Viele Händler kämpfen mit hohen Gebühren für die Zahlungsabwicklung, die ihre Gewinne schmälern, während andere Kunden verlieren, weil Käufer in anderen Ländern ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht nutzen können. 

Ein Bitcoin-Zahlungsgateway hilft bei diesen Problemen. Es ermöglicht die Annahme von Kryptozahlungen , senkt die Verarbeitungskosten und erleichtert den Zahlungseingang von Kunden weltweit.

Dieser Leitfaden erklärt genau, was ein BTC-Zahlungsgateway ist, wie es funktioniert, was es kostet und welche Anbieter Ihre Zeit wert sind.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Bitcoin-Zahlungsgateway verarbeitet Bitcoin-Zahlungen zwischen Kunden und Unternehmen, ähnlich wie PayPal oder Stripe Kartenzahlungen abwickeln.
• Zu den Top-Anbietern zählen BezahlenBitPay, BTCPay Server und NOWPayments – jede dieser Zahlungslösungen ist auf unterschiedliche Geschäftsanforderungen zugeschnitten.
• Die Gebühren reichen von 0 % für selbstgehostete Systeme bis zu etwa 1 % für die meisten Managed Gateways und liegen damit deutlich unter den üblichen Gebühren für die Kreditkartenabwicklung.

Was ist ein BTC-Zahlungsgateway?

Ein Bitcoin-Zahlungsgateway ist eine Software, die es Ihrem Unternehmen ermöglicht, Bitcoin als Zahlungsmittel zu akzeptieren. Stellen Sie es sich als Vermittler zwischen der Krypto-Wallet Ihrer Kunden und Ihrer Geschäfts-Wallet oder Ihrem Bankkonto vor, je nachdem, welche Zahlungsmethode Sie bevorzugen.

So wie traditionelle Finanzsysteme auf bankinterne Zahlungsportale angewiesen sind, um Fiatwährungen zu verarbeiten, sind Kryptotransaktionen auf spezielle Bitcoin-Zahlungsportale angewiesen, um den Transfer digitaler Vermögenswerte effizient abzuwickeln.

Unternehmen aus den Bereichen E-Commerce, SaaS, Reise und Einzelhandel nutzen es mittlerweile als gängige Zahlungsmethode.

Neben der Abwicklung von Zahlungen unterstützen Bitcoin-Zahlungsportale auch die Einzahlung und Auszahlung von Bitcoin-Guthaben sowie die Abwicklung von Online-Bitcoin-Transaktionen zwischen den Parteien. 

Diese Zahlungsgateways ermöglichen es, Kryptozahlungen einfach in eine Website zu integrieren, ohne sich um die technischen Details kümmern zu müssen, und sorgen für schnelle und sichere Transaktionen.

So funktioniert ein BTC-Zahlungsgateway: Schritt für Schritt

Ein Bitcoin-Zahlungsgateway funktioniert ähnlich wie ein herkömmliches Zahlungsgateway, beispielsweise Stripe bei der Kreditkartenabwicklung. Der Unterschied besteht darin, dass es sich nicht mit einem Banknetzwerk, sondern mit der Bitcoin- Blockchain verbindet . So läuft eine typische Bitcoin-Zahlungstransaktion ab:

Schritt 1: Der Kunde wählt Bitcoin an der Kasse.

Beim Bezahlvorgang wählt der Kunde Bitcoin anstelle einer Karte oder Banküberweisung.

Schritt 2: Das Zahlungsportal erstellt eine Rechnung

Das Zahlungsportal erstellt umgehend eine Rechnung mit allen Zahlungsdetails. Dazu gehören der exakte Bitcoin-Betrag, eine eindeutige Wallet-Adresse für die Transaktion und ein QR-Code, den mobile Nutzer schnell scannen können.

Schritt 3: Der Kunde schließt die Zahlung ab

Der Kunde scannt mithilfe seiner Krypto-Wallet den QR-Code oder kopiert die Wallet-Adresse und sendet dann den erforderlichen Bitcoin-Betrag.

Schritt 4: Die Blockchain verifiziert die Transaktion

Nachdem die Zahlung gesendet wurde, verarbeitet und validiert das Bitcoin-Netzwerk diese. Normalerweise benötigt das Netzwerk drei bis sechs Bestätigungen, bevor die Zahlung als endgültig gilt. Dies dauert etwa 30 bis 60 Minuten.

Schritt 5: Die Gelder werden gutgeschrieben.

Sobald die Blockchain die Zahlung bestätigt hat, benachrichtigt das Zahlungsportal den Händler über den Abschluss. Die Gutschrift erfolgt dann gemäß den Einstellungen des Händlers: entweder direkt als Bitcoin an seine Krypto-Wallet oder automatisch in die Landeswährung umgerechnet und auf sein Bankkonto überwiesen.

Der gesamte Prozess ist automatisiert. Sie müssen die Funktionsweise der Blockchain nicht verstehen , um Bitcoin-Zahlungen zu akzeptieren. Das Zahlungsgateway erledigt alles im Hintergrund.

Warum Unternehmen ein Bitcoin-Zahlungsgateway nutzen

Niedrigere Gebühren

Herkömmliche Kreditkartenanbieter berechnen zwischen 1.5 % und 3.5 % pro Transaktion. Bitcoin-Zahlungsgateways verlangen typischerweise 0.5 % bis 1 %, und einige selbstgehostete Optionen wie BTCPay Server sind sogar kostenlos.

Für ein Unternehmen mit einem monatlichen Umsatz von 100,000 US-Dollar könnte dieser Unterschied eine monatliche Ersparnis von 2,000 bis 3,000 US-Dollar bedeuten.

Keine Rückbuchungen

Kartenzahlungen bergen für Händler das Risiko von Rückbuchungen, bei denen ein Kunde eine Zahlung beanstandet und das Geld zurückgebucht wird – manchmal erst Monate später. Kryptowährungen eliminieren dieses Risiko, da Blockchain-Transaktionen nach ihrer Bestätigung endgültig sind und nicht rückgängig gemacht werden können. Die Blockchain prüft zudem vor der Verarbeitung, ob der Käufer über ausreichend Guthaben verfügt, wodurch die Anzahl fehlgeschlagener Zahlungen reduziert wird. 

Dadurch erhalten Unternehmen eine sofortige und endgültige Auszahlung der Gelder, was die Zahlungssicherheit erhöht und die finanzielle Unsicherheit verringert.

Grenzenlose Zahlungen

Bitcoin funktioniert überall gleich. Egal ob Ihr Kunde in Lagos, São Paulo, Manila oder New York ist, er kann innerhalb von Minuten bezahlen. 

Sie vermeiden teure internationale Überweisungsgebühren, den Aufwand von Währungsumrechnungen und umgehen die Bankbeschränkungen, die globale Transaktionen oft verzögern oder blockieren.

Arten von BTC-Zahlungsgateways

Nicht alle Bitcoin-Zahlungsgateways sind gleich. Hier ist der Unterschied:

Verwahrungsportale

Verwahrungs-Gateways übernehmen den Zahlungsprozess für Sie, indem sie Ihre Kryptowährung vorübergehend verwahren, in Fiatwährung umtauschen und den Betrag anschließend direkt auf Ihr Bankkonto überweisen. Diese Plattformen sind besonders benutzerfreundlich, da Sie keine eigene Krypto-Wallet verwalten oder sichern müssen. Zwei bekannte Beispiele sind UPay und BitPay.

Nicht-verwahrende Gateways

Nicht-verwahrende Zahlungsgateways senden Zahlungen direkt an Ihre persönliche Krypto-Wallet, ohne Ihre Gelder während des gesamten Transaktionsprozesses zu kontrollieren. Dieses Modell bietet Ihnen mehr Kontrolle und Unabhängigkeit, bedeutet aber auch, dass Sie die volle Verantwortung für den Schutz Ihrer Wallet und Ihrer privaten Schlüssel tragen. Plattformen wie BTCPay Server arbeiten nach diesem Prinzip.

Selbstgehostete Gateways

Selbstgehostete Zahlungsgateways ermöglichen es Ihnen, die Zahlungsinfrastruktur auf Ihrem eigenen Server zu betreiben, anstatt auf einen Drittanbieter angewiesen zu sein. Diese Lösung bietet Ihnen die volle Kontrolle über Ihre Transaktionen, erhöht den Datenschutz und eliminiert Bearbeitungsgebühren. BTCPay Server zählt zu den beliebtesten Lösungen in dieser Kategorie. 

Die Einrichtung und Wartung eines selbstgehosteten Gateways erfordert jedoch in der Regel technisches Wissen und Servermanagement-Kenntnisse.

Hybrid-Gateways

Hybrid-Zahlungsgateways vereinen die Vorteile von Krypto- und Fiat-Zahlungssystemen, indem sie es ermöglichen, eingehende Zahlungen auf verschiedene Empfänger aufzuteilen. Beispielsweise kann eine Plattform automatisch 50 % einer Zahlung in Fiatwährung für Ihr Bankkonto umrechnen und die restlichen 50 % an Ihre Bitcoin-Wallet senden. 

Dieser Ansatz hilft Unternehmen dabei, einen stabilen Cashflow aufrechtzuerhalten und gleichzeitig ihr Engagement in Kryptowährungen beizubehalten.

Führende Anbieter von BTC-Zahlungsgateways

Hier ist eine kurze Liste der besten BTC-Zahlungsgateway-Optionen, die heute verfügbar sind:

UPBusiness: Am besten geeignet für die Umwandlung von Krypto in Fiatgeld.

Quelle: UPay.best

UPBusiness ist ein Bitcoin-Zahlungsgateway, mit dem Unternehmen Bitcoin und über 50 weitere Kryptowährungen akzeptieren und Zahlungen in traditionellen Währungen wie US-Dollar abrechnen können. Händler können UPBusiness über APIs, Zahlungsbuttons oder E-Commerce-Plugins integrieren.

Es unterstützt die sofortige Umwandlung von Krypto in Fiatgeld, was dazu beiträgt, das Risiko von Preisschwankungen zu begrenzen, und es gibt physische und virtuelle Visa-Kryptokarten aus, sodass Guthaben direkt ausgegeben werden können. 

BitPay: Am besten geeignet für Geschäftskunden

Quelle: bitpay.com

BitPay hat sich als eines der zuverlässigsten Bitcoin-Zahlungsgateways für Unternehmen und große Händler etabliert. Globale Marken wie Microsoft und AMC Theatres nutzen die Plattform, um Kryptowährungszahlungen zu akzeptieren und zu verarbeiten, was BitPays Ruf als vertrauenswürdiger Branchenführer stärkt.

Die Plattform ermöglicht es Unternehmen, eine breite Palette digitaler Währungen zu akzeptieren, darunter Bitcoin, Ethereum und mehrere wichtige Stablecoins. Händler profitieren zudem von täglichen Fiat-Abrechnungen in Währungen wie USD, EUR und GBP, wodurch das Risiko der Volatilität des Kryptomarktes reduziert wird. 

BitPay lässt sich in führende E-Commerce-Plattformen wie Shopify, WooCommerce und Magento integrieren, was die Einführung für Online-Unternehmen relativ einfach macht. 

Das Unternehmen berechnet 1 % bis 2 % plus etwa 25 Cent pro Transaktion, wobei Händler mit einem monatlichen Umsatz von unter 500 US-Dollar eher 2 % zahlen. Es agiert als regulierter Zahlungsdienstleister und befolgt die Vorschriften zur Kundenidentifizierung (KYC) und zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) in den Regionen, in denen es tätig ist.

BTCPay-Server: Optimal für Datenschutz und Kontrolle

Quelle: btcpayserver.org

BTCPay Server bietet Entwicklern und datenschutzbewussten Unternehmen eine vollständig quelloffene, selbstgehostete Krypto-Zahlungsplattform , die Händlern die volle Kontrolle über ihre Transaktionen und Kundendaten ermöglicht.

Es unterstützt sowohl On-Chain-Bitcoin-Zahlungen als auch das Lightning Network, sodass Händler Zahlungen auch dann schnell abwickeln können, wenn das Hauptnetzwerk ausgelastet ist. 

Da BTCPay Server selbst gehostet wird, fallen keine Bearbeitungsgebühren an, wodurch Unternehmen die zusätzlichen Kosten vermeiden können, die üblicherweise mit herkömmlichen Zahlungsportalen verbunden sind. 

Dank der flexiblen Konfiguration können Entwickler auch Integrationen anpassen, die Rechnungsstellung automatisieren und die Lösung mit E-Commerce-Shops und anderen Geschäftsanwendungen verbinden.

NOWPayments: Am besten geeignet für breite Krypto-Unterstützung

Quelle: nowpayments.io

NOWPayments hat sich als eines der vielseitigsten Krypto-Zahlungssysteme auf dem Markt etabliert. Die Plattform unterstützt über 300 Kryptowährungen und bietet Unternehmen und Händlern die Flexibilität, Zahlungen von einer breiten Palette von Nutzern digitaler Vermögenswerte zu akzeptieren. 

Die Servicegebühren beginnen bei 0.5 % für Zahlungen mit derselben Kryptowährung. Bei einer notwendigen Währungsumrechnung fällt eine zusätzliche Gebühr an, sodass die Gebühren für eine typische Krypto-zu-Fiat-Zahlung eher bei 1 % liegen. Die Plattform ist zudem mit führenden E-Commerce-Plattformen wie Shopify, WooCommerce und Magento kompatibel. 

Darüber hinaus gewährleistet die 99.99%ige Verfügbarkeitsgarantie der API eine zuverlässige Zahlungsabwicklung für Unternehmen, die auf ununterbrochene Transaktionen angewiesen sind.

Wie man das richtige BTC-Zahlungsgateway auswählt

Bevor Sie sich für ein BTC-Zahlungsgateway entscheiden, sollten Sie diese vier Schlüsselfragen berücksichtigen, um den Anbieter zu finden, der am besten zu Ihren Geschäftsanforderungen passt.

1. Fiat-Abrechnung oder Bitcoin-Auszahlung?

Entscheiden Sie zunächst, wie Sie Zahlungen empfangen möchten. Wenn Sie die automatische Umrechnung in Fiatwährung bevorzugen, sind Anbieter wie BitPay oder UPay gute Optionen. Falls Sie jedoch Bitcoin direkt empfangen und halten möchten, bieten Plattformen wie BTCPay Server und NOWPayments mehr Kontrolle, höhere Flexibilität und niedrigere Transaktionsgebühren.

2. Wie technisch versiert ist Ihr Team?

Die technischen Vorkenntnisse Ihres Teams sollten Ihre Entscheidung ebenfalls beeinflussen. Unternehmen, die eine einfache, codefreie Lösung suchen, werden UPay oder BitPay wahrscheinlich als einfacher zu implementieren und zu verwalten empfinden.

Andererseits bevorzugen Entwickler und technisch versierte Teams, die eine vollständige Anpassung und Kontrolle wünschen, häufig den BTCPay Server aufgrund seiner Open-Source-Infrastruktur und der erweiterten Kontrollmöglichkeiten.

3. Ist das Gateway mit Ihrer Shop-Plattform kompatibel?

Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, vergewissern Sie sich, dass dieser sich nahtlos in Ihre E-Commerce-Plattform integrieren lässt . Die meisten führenden Bitcoin-Zahlungsgateways unterstützen gängige Systeme wie Shopify und WooCommerce über Plugins oder native Integrationen.

Die Wahl eines Gateways mit integrierter Kompatibilität kann den Einrichtungsaufwand und technische Probleme erheblich reduzieren.

4. Monatliches Transaktionsvolumen

Das Transaktionsvolumen spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung der langfristigen Kosten. Für Unternehmen mit geringerem Zahlungsvolumen haben Gebührenunterschiede zwischen Anbietern möglicherweise keine spürbaren Auswirkungen.

Mit steigendem Transaktionsvolumen können jedoch selbst kleine Gebührensenkungen zu erheblichen Einsparungen führen.

Zu kennende Risiken und Einschränkungen

Bitcoin-Zahlungsportale sind nicht perfekt. Darauf sollten Sie achten:

Bitcoin Preisvolatilität 

Wenn Sie Bitcoin nach der Annahme als Zahlungsmittel behalten, kann dessen Wert sinken, bevor Sie ihn in Fiatwährung umtauschen. Um dieses Risiko zu minimieren, bieten viele Zahlungsanbieter Sofortumtauschdienste an, die Bitcoin automatisch zum Zeitpunkt der Transaktion umtauschen.

Transaktionsbestätigungszeiten

Bitcoin-Zahlungen erfordern mehrere Bestätigungen in der Blockchain, bevor sie abgeschlossen werden, was einige Minuten dauern kann. Diese Verzögerung kann den Bezahlvorgang im stationären Einzelhandel verlangsamen. 

Das Lightning Network löst dieses Problem jedoch, indem es nahezu sofortige und kostengünstige Transaktionen für kleinere Zahlungen ermöglicht. Zahlungsanbieter wie BitPay und BTCPay Server unterstützen Lightning-Zahlungen bereits.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die meisten führenden Krypto-Zahlungsportale verlangen von ihren Nutzern die Durchführung von Identitätsprüfungsverfahren (KYC). Auch die regulatorischen Rahmenbedingungen entwickeln sich in den verschiedenen Regionen rasant weiter. 

In Europa verändert der MiCA-Rahmen (Markets in Crypto-Assets Regulation) die Arbeitsweise von Krypto-Zahlungsanbietern, während in den USA die Crypto Task Force der SEC weiterhin Einfluss auf die Durchsetzung und die Einhaltung von Vorschriften nimmt. Unternehmen sollten daher vor der Integration von Bitcoin-Zahlungssystemen stets die lokalen Bestimmungen prüfen.

Irreversible Transaktionen

Bitcoin-Transaktionen können nach Abschluss nicht rückgängig gemacht oder zurückgebucht werden. Diese Funktion schützt Händler zwar vor betrügerischen Rückbuchungen, bedeutet aber auch, dass Unternehmen berechtigte Kundenerstattungen manuell bearbeiten müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)