Las tarjetas de criptomonedas facilitan el gasto de activos digitales en cosas cotidianas, sin necesidad de venderlos primero a un banco.
¿Dónde dejan de funcionar? Prácticamente en ningún sitio, salvo en una breve lista que incluye los lugares donde la gente más necesita una tarjeta: la recepción del hotel, el mostrador de alquiler de coches, el surtidor de gasolina, la página de suscripción y cualquier lugar relacionado con juegos de azar codificados.
Puntos Clave
- La aceptación depende de la red de tarjetas, no de las criptomonedas. Visa anuncia "más de 175 millones de establecimientos comerciales" en "más de 200 países y territorios", y una tarjeta de esa red se presenta en dinero convencional, por lo que los rechazos que se muestran a continuación se deben a problemas con el emisor.
- La mayoría de las tarjetas que se venden como tarjetas de crédito de criptomonedas son productos prepago o de débito. Los cuatro productos de crédito legítimos que se muestran a continuación tienen restricciones geográficas: tres para Estados Unidos, uno para el Espacio Económico Europeo y el Reino Unido.
- Los establecimientos de juego tienen el código de categoría 7995, y en Estados Unidos, la Regulación GG responsabiliza a los sistemas de tarjetas de bloquear el juego ilegal en Internet. La mayoría de los programas rechazan el código completo.
- Las retenciones de preautorización en hoteles, mostradores de alquiler de coches y surtidores de gasolina congelan dinero real en una tarjeta financiada con fondos propios, no una parte de una línea de crédito no utilizada.
- Para acceder a la tarjeta UPay, es necesario tener en cuenta la nacionalidad, no el lugar de residencia.
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Registrarse¿Qué son las tarjetas de crédito criptográficas?
Casi todas las páginas sobre este tema utilizan el término "tarjeta de crédito cripto" como un término genérico para referirse a las tarjetas que permiten gastar criptomonedas en compras cotidianas. Ni las redes ni los comercios que las rechazan lo hacen.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor establece una distinción clara: “Las tarjetas prepago y las tarjetas de débito son formas de gastar el dinero que ya tienes. Las tarjetas de crédito son formas de pedir dinero prestado”. Añade que una tarjeta prepago “no está vinculada a una cuenta bancaria ni a una cooperativa de crédito”.
La lógica de rechazo de un comercio se basa en el rango de la tarjeta, no en la publicidad. Un programa de prepago se considera prepago independientemente de si el dinero llegó en Bitcoin o no.
| Tipo de tarjeta | De dónde viene el dinero | Cómo lo ve un comerciante | Versión criptográfica típica | Decadencia común |
|---|---|---|---|---|
| Tarjeta de crédito de criptomonedas | Una línea de crédito, que se reembolsa más adelante. | Una tarjeta de crédito; los emisores estadounidenses tienen derechos de error de facturación según la Regulación Z. | Una tarjeta bancaria que recompensa con criptomonedas. | Disponibilidad, pocos mercados |
| Tarjeta de débito Crypto | Un saldo de cuenta con el proveedor | Una tarjeta de débito, fondos verificados en tiempo real | Proveedores que gestionan estructuras de cuentas | Se mantiene por encima de tu equilibrio |
| Tarjeta prepago de criptomonedas | Valor cargado antes de que gastes | Una tarjeta prepago, conocida por su gama | La mayoría de las tarjetas vendidas como tarjetas de criptomonedas | Los comercios están bloqueando las gamas de prepago. |
Cómo funcionan las tarjetas criptográficas
- Puedes acercar, insertar o deslizar la tarjeta, o introducir los datos en línea.
- El proveedor convierte el importe al tipo de cambio vigente en ese momento.
- Al comerciante se le paga en dinero común y corriente, y la transacción se procesa como cualquier pago con tarjeta.
¿Puedes usar tarjetas de crédito criptográficas en cualquier lugar?
La página corporativa de Visa indica que cuenta con más de 175 millones de establecimientos comerciales en más de 200 países y territorios. Lea la primera nota al pie de página de Visa: incluye aproximadamente 64 millones de establecimientos a través de intermediarios de pago, según datos proporcionados por adquirentes y terceros al 30 de junio de 2025.
Mastercard indica "más de 210 países y territorios" en su página "Acerca de" y "más de 150 millones de puntos de aceptación" en la página de su programa de tarjetas de criptomonedas, cuya meta descripción menciona más de 100 millones. Las dos partes de esa página no coinciden.
Cuando las normas nacionales son estrictas o no están claras, la disponibilidad se reduce y es posible que un proveedor no pueda operar en el mercado.
American Express considera que las criptomonedas y las tecnologías blockchain forman parte de la infraestructura financiera en evolución, con un potencial real para ofrecer formas más rápidas y eficientes de transferir valor.
La elegibilidad, no la aceptación, es el verdadero límite.
El título da por sentado que ya tienes una. Para obtener una tarjeta de crédito de criptomonedas auténtica, conseguirla es la parte más difícil.
La tarjeta de crédito Gemini es emitida por WebBank bajo la marca Mastercard World Elite. La página de soporte de Gemini, redactada antes de su lanzamiento, indica que los residentes de los 50 estados de EE. UU. “podrán solicitarla” y que “no estará disponible fuera de EE. UU.”.
La tarjeta Coinbase One es emitida por First Electronic Bank en la red de American Express, ofrece un reembolso de hasta el 4 por ciento en bitcoin y, según el anuncio de la red del 12 de junio de 2025, está "disponible exclusivamente para los miembros de Coinbase One en los EE. UU."
La tarjeta Crypto.com Visa Signature es emitida por Comenity Capital Bank bajo licencia de Visa USA Inc., y su propia sección de preguntas frecuentes (FAQ) indica que el producto es "(solo para EE. UU.)".
El producto de Nexo es el único producto dual, y el único que no es emitido por un banco: el emisor es DiPocket UAB, una entidad de dinero electrónico.
Ofrece la posibilidad de “cambiar entre el modo crédito y débito con un solo toque”, publica “líneas de crédito respaldadas por criptomonedas con un interés a partir del 1.9 %” y está disponible únicamente para “ciudadanos y residentes de” determinados países europeos, “incluido el Espacio Económico Europeo (EEE) y el Reino Unido”.
En cuanto a la disponibilidad, según los cuatro estados, un lector fuera de EE. UU., el EEE y el Reino Unido no puede utilizar el servicio, independientemente del número de comercios que lo indique. Las tarjetas prepago y de débito se utilizan en el resto del mundo, y la mayoría de los productos que se comercializan bajo la etiqueta de crédito son de este tipo.
Dónde se rechazan realmente las tarjetas de criptomonedas
“Se acepta Visa en cualquier lugar” es cierto para la red, pero falso para tu tarde. Aquí están los siete.
Categorías de comercios bloqueados y juegos de azar
Cada comercio tiene un código de categoría. El juego es el código 7995, que el manual de estándares de datos para comercios de Visa de abril de 2026 define como "Apuestas, incluidos billetes de lotería, fichas de casino, apuestas fuera de hipódromo, apuestas en hipódromos y juegos de azar para ganar premios de valor monetario".
No se trata solo de una medida de precaución por parte del emisor. El Reglamento GG , que implementa la Ley de Aplicación de la Ley contra el Juego Ilegal en Internet, impone la responsabilidad al sistema de pago. El artículo 233.5(a) exige que todos los participantes no exentos en sistemas de pago designados implementen políticas escritas diseñadas razonablemente para bloquear las transacciones restringidas.
La sección 233.6 ofrece una protección, denominada «no exclusiva», para un «sistema de códigos, como códigos de transacción y códigos de categoría de comerciante/negocio» capaz de «identificar razonablemente y denegar la autorización». La norma solo abarca las apuestas ilegales en Internet, pero un sistema de códigos es poco preciso, por lo que la mayoría de los programas rechazan toda la categoría.
Retenciones previas en hoteles, alquiler de coches y gasolineras.
Esto no tiene nada que ver con las criptomonedas: algunos comercios autorizan un importe estimado antes de conocer la factura final. Un hotel autoriza la tarifa de la habitación más los extras, una agencia de alquiler de coches el alquiler más un depósito, un surtidor de gasolina hasta un límite máximo.
En una tarjeta de crédito, consume una línea de crédito que no estabas usando. En una tarjeta financiada con billetera, congela dinero real, así que carga fondos para el período de retención, no para el pago de la factura.
El mostrador de alquiler de coches es el ejemplo más claro. Las condiciones de alquiler de Hertz establecen que "se aceptan tarjetas de débito y tarjetas prepago o de valor almacenado como forma de pago al finalizar el alquiler", y que, en la mayoría de los casos, la oficina realizará una verificación de crédito a los clientes que paguen con tarjeta de débito.
La aceptación para liquidar no implica la aceptación para abrir la cuenta, y Hertz añade que aceptar dicha tarjeta está supeditado a que cubra los cargos estimados más una autorización de hasta 500.00 USD.
Suscripciones y facturación recurrente
Netflix publica las condiciones. Indica que “Aceptamos tarjetas prepago con los siguientes logotipos”, pero también que las tarjetas que acepta “deben estar habilitadas para transacciones recurrentes de comercio electrónico” y que “Aceptamos tarjetas virtuales en mercados seleccionados”. Ambas condiciones se aplican principalmente a tarjetas virtuales.
Verificación de domicilio sin dirección de facturación
En Estados Unidos, Reino Unido y Canadá, los sistemas de pago suelen comparar la parte numérica de tu dirección de facturación y código postal con la información que tiene registrada la entidad emisora. Si un sistema no ha recopilado esta información, no tiene nada que enviar, por lo que un comercio estricto rechazará un pago válido. Si la aplicación de tu tarjeta tiene un campo para la dirección, complétalo.
Comprar criptomonedas se considera efectivo.
Comprar criptomonedas con tarjeta no es una compra ordinaria. El manual de Visa indica que “un comercio que venda cuasi-efectivo debe usar el código MCC 6051… o el MCC 6012”: el primero es su código para entidades no financieras que abarca divisas, activos líquidos y criptomonedas, y el segundo es el equivalente para entidades financieras.
El cuasi-efectivo se valora y se evalúa su riesgo como un adelanto de efectivo, razón por la cual las compras de criptomonedas con tarjeta a menudo son rechazadas o se cobran a una tasa más alta.
Tu nacionalidad, no solo tu país.
Los emisores determinan en qué países funciona una gama de tarjetas, y algunos también establecen los requisitos de elegibilidad por nacionalidad.
UPay es una de ellas. Su lista separa las nacionalidades cuyas solicitudes están prohibidas y cuyas transacciones son rechazadas de aquellas cuyas solicitudes son rechazadas mientras se procesan las transacciones.
En Premier, las solicitudes están prohibidas para un grupo de países sancionados, entre los que se incluyen Afganistán, Bielorrusia, Cuba, Irán, Corea del Norte, Rusia, Siria y Ucrania, y se rechazan para un grupo más extenso que incluye Turquía, Albania, Líbano, Libia, Nicaragua y Venezuela.
Platinum rechaza las solicitudes de un grupo diferente de países, entre los que se incluyen la República del Congo, Estados Unidos, China, Chile, Israel, Nepal, Pakistán, India, Indonesia, Turquía, Arabia Saudita y Vietnam. Por lo tanto, un ciudadano indio, pakistaní o estadounidense puede solicitar la membresía Premier, pero no la Platinum, y un ciudadano turco no puede optar a ninguna de las dos.
La República Democrática del Congo es un país distinto de la República del Congo y está prohibida en ambas tarjetas. Las listas completas de UPay son más extensas que los nombres mencionados anteriormente; la empresa indica que sigue las listas de riesgo de Visa y de sanciones globales, y que las actualiza periódicamente, por lo que conviene consultar la versión actual antes de solicitarla.
Retiros en cajeros automáticos
Lea también: Cómo usar una tarjeta de criptomonedas en un cajero automático
No todas las tarjetas de criptomonedas permiten retirar fondos en cajeros automáticos, y las que sí lo permiten aplican sus propios límites. Las tablas de comisiones de UPay establecen una comisión del 1 % por retiro en cajeros automáticos para las tarjetas físicas Premier y Platinum, con límites diarios de 3,750 USD y 3,000 USD, respectivamente, y del 2 % al 3 % para las tarjetas físicas Precious y VIP Metal.
Beneficios de usar tarjetas criptográficas
Tiendas de conveniencia
Puedes usar tarjetas convencionales en cualquier lugar sin necesidad de convertirlas primero a saldo bancario. UPay ofrece compatibilidad con Apple Pay y Google Pay para tarjetas virtuales, y su Centro de Ayuda indica qué tarjeta y mercado son compatibles.
Recompensas criptográficas
Algunos proveedores pagan recompensas en criptomonedas en lugar de puntos.
En el mundo actual, vemos un gran potencial en la combinación de Coinbase y las criptomonedas con el sólido respaldo de American Express, y lo que ofrece la tarjeta es una excelente combinación de lo que los clientes buscan en este momento.
Transacciones sin fronteras
Estas tarjetas funcionan en el extranjero sin necesidad de cambiar divisas, así que consulta las tarifas de tu proveedor. Las tablas de UPay indican una comisión de recarga del 2 % para las tarjetas Premier y Platinum, y del 1 % para las tarjetas Precious y VIP Metal físicas.
Posición fiscal
El IRS afirma que "a efectos fiscales en Estados Unidos, los activos digitales se consideran propiedad, no moneda", e incluye entre los hechos que deben declararse la enajenación de uno "a cambio o intercambio por propiedad, bienes o servicios por cualquier cantidad".
El contraste radica en la inversión de la situación. En una tarjeta de crédito de criptomonedas real, el gasto en sí no constituye una disposición de fondos, ya que se gasta el dinero del banco, aunque las recompensas en criptomonedas pagadas con la tarjeta deben declararse al recibirse. En la tarjeta prepago que la mayoría de la gente utiliza, la conversión sí representa una disposición de fondos.
Esa es la postura de Estados Unidos. India, el Reino Unido y Alemania gravan los activos digitales según sus propias normas, y ninguno de esos impuestos llega a los lectores que tributan en otros países.
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RegistrarseDesafíos y limitaciones de las tarjetas de crédito con criptomonedas
Tarifas y tipos de cambio
Los costos se dividen en tres partes: obtener la tarjeta, recargarla y retirar efectivo. UPay cobra 10 USDT por la emisión de una tarjeta virtual Premier o Platinum, 100 USDT por la física y no cobra cuota anual.
Incertidumbre regulatoria
Los controles de identidad y contra el blanqueo de capitales son obligatorios en todos los lugares donde operan estas tarjetas, y son una condición para obtenerla, no un obstáculo, como se explica en nuestro artículo sobre cómo el KYC protege las transacciones con criptomonedas .
UPay publica un registro comercial de servicios monetarios en EE. UU., 31000257909666, un registro MSB canadiense, M24993747, una licencia de operador de servicios monetarios de Hong Kong y una aprobación preliminar de VASP lituana.
¿Cuánto cuesta un producto de crédito si algo sale mal?
Las cuatro tarjetas mencionadas son de crédito, no prepago, y el crédito conlleva obligaciones que una tarjeta prepago no tiene. El saldo pendiente genera intereses, el pago mínimo deja el resto como un préstamo y los pagos atrasados se registran en el historial crediticio.
En una línea de crédito respaldada por criptomonedas, las monedas pignoradas pueden venderse para cerrar la posición si su valor cae. Ese es el riesgo exclusivo de esta clase de productos.
Riesgos de volatilidad
El valor de lo que gastas puede variar entre el momento de decidir y el de liquidar la transacción, y mantener el saldo de financiación en una stablecoin elimina la mayor parte de esa variación.
Relacionado: ¿Se pueden revertir los pagos con criptomonedas?
Conclusión
En cuanto a la red, la respuesta es casi cualquier lugar. Respecto a la pregunta más difícil, si puedes tener la tarjeta, depende de tu nacionalidad y de dónde tenga licencia el emisor. Las excepciones son limitadas pero predecibles, y conocerlas es más valioso que cualquier programa de recompensas.
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Preguntas Frecuentes
¿Se puede usar una tarjeta de criptomonedas en cualquier sitio?
Casi. Funciona en toda la red, pero normalmente no en comercios catalogados como establecimientos de juego, ni en mostradores que rechazan tarjetas prepago, ni en mercados excluidos del alcance.
¿Puedo retirar efectivo de una tarjeta de criptomonedas en un cajero automático?
A menudo, pero no siempre. En las tarjetas físicas Premier y Platinum de UPay, la comisión por uso de cajero automático es del 1%, con límites diarios de 3,750 USD y 3,000 USD, respectivamente, y el operador del cajero también puede cobrar una comisión.
¿Puedo usar tarjetas de crédito criptográficas para comprar en línea?
Sí, en la mayoría de los sitios de comercio electrónico. Asegúrate de que el vendedor no bloquee las tarjetas prepago y registra tu dirección de facturación para que las comprobaciones se realicen correctamente.
¿Son seguras las tarjetas de crédito criptográficas?
Utilizan el mismo cifrado y tokenización que cualquier tarjeta y nunca exponen las claves de tu monedero. Además, un pago con tarjeta puede ser impugnado a través de la red, algo que no es posible con una transferencia en cadena. Los riesgos que persisten son el phishing, la pérdida de la tarjeta y el envío a una dirección incorrecta.
Las tarjetas Premier y Platinum de UPay, actualmente disponibles para consumidores, funcionan con Visa , son emitidas por instituciones asociadas y se financian desde tu monedero UPay. Su tarjeta de crédito de Hong Kong es emitida por JC Credit Limited bajo términos que hacen referencia a Mastercard. La elegibilidad depende de la nacionalidad.
