Una guía sencilla sobre cómo funcionan los préstamos de criptomonedas

Los préstamos de criptomonedas se han vuelto muy populares, convirtiéndose en un mercado de 10 mil millones de dólares en tan solo unos años. Ofrecen tanto a inversores ocasionales como a instituciones nuevas formas de generar ingresos pasivos. Con tasas de interés que superan con creces las de las cuentas de ahorro tradicionales, que suelen oscilar entre el 5% y el 15%, este innovador servicio financiero permite prestar sus criptoactivos sin perder la propiedad. 

¿Pero cómo funciona y es seguro? Descubre todo lo que necesitas saber sobre los préstamos de criptomonedas en nuestra sencilla guía.

Puntos Clave

• Los préstamos de criptomonedas ofrecen varios tipos de préstamos, incluidos préstamos respaldados por criptomonedas, préstamos sin garantía y préstamos flash, que satisfacen las diferentes necesidades de los prestatarios.

• Puede obtener ingresos pasivos a través de préstamos de criptomonedas prestando sus activos y ganando intereses, pero los rendimientos varían según las condiciones del mercado y las tarifas de la plataforma.

• Si bien los préstamos de criptomonedas pueden brindar liquidez y oportunidades de inversión, conllevan riesgos como la volatilidad del mercado, vulnerabilidades de seguridad de la plataforma y la posibilidad de liquidación de garantías.

¿Qué son los préstamos criptográficos?

El préstamo de criptomonedas es un servicio financiero que te permite prestar tus criptomonedas a cambio de intereses. No es como los préstamos tradicionales, donde los bancos o las instituciones financieras actúan como intermediarios. 

Los préstamos de criptomonedas se realizan en plataformas que operan mediante instituciones centralizadas o protocolos descentralizados. Los prestamistas aportan sus activos digitales, como Bitcoin, Ethereum o stablecoins , y a cambio, los prestatarios ofrecen garantías o pagan intereses. Esto permite a los prestamistas obtener ingresos pasivos sin perder la propiedad de sus criptomonedas.

En paralelo con el auge de las criptomonedas y la tecnología blockchain , los préstamos de criptomonedas ganaron popularidad a mediados de la década de 2010. Empezaron a aparecer plataformas que ofrecían servicios de préstamos, como BlockFi y Celsius, que permitían obtener intereses sobre los activos digitales.

Las finanzas descentralizadas (DeFi) revolucionaron aún más los préstamos de criptomonedas, ya que plataformas como Aave y Compound permitieron préstamos descentralizados entre pares sin intermediarios. Hoy en día, los préstamos de criptomonedas son un componente esencial del ecosistema DeFi, ya que contribuyen a impulsar su adopción en la economía digital.

Los préstamos de criptomonedas democratizan el acceso a los servicios financieros, permitiendo a las personas aprovechar sus activos digitales sin necesidad de puntajes crediticios tradicionales ni documentación extensa.

Cómo funciona Crypto Lending  

El proceso de préstamo de criptomonedas es sencillo pero innovador. Los prestamistas depositan sus activos digitales en una plataforma de préstamos, que los conecta con prestatarios que buscan préstamos respaldados por criptomonedas. 

Los prestatarios suelen proporcionar garantías en forma de criptomonedas o monedas estables, lo que protege a los prestamistas en caso de impago. Dependiendo de la plataforma, los prestamistas pueden obtener tasas de interés fijas o variables, que suelen calcularse diariamente. 

En las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi), los contratos inteligentes gestionan automáticamente el proceso de préstamo, eliminando así la necesidad de intermediarios y garantizando la transparencia.

Terminología clave en préstamos de criptomonedas  

• Material promocional: Activos comprometidos por el prestatario para garantizar un préstamo, protegiendo al prestamista en caso de incumplimiento.
• Relación préstamo-valor (LTV):Un porcentaje que representa el monto del préstamo en relación con el valor de la garantía.
• Finanzas descentralizadas (DeFi):Un sistema financiero construido sobre tecnología blockchain que opera sin intermediarios.
• Contrato Inteligente:Contratos autoejecutables con los términos del acuerdo escritos en código, que ejecutan automáticamente transacciones en plataformas descentralizadas.
• Préstamos Flash: Préstamos sin garantía en DeFi que deben reembolsarse dentro de un solo bloque de transacción.

Tipos de préstamos de criptomonedas

Hay dos tipos de préstamos de criptomonedas: préstamos de criptomonedas centralizados y descentralizados.

Préstamos de criptomonedas centralizados  

Los préstamos centralizados de criptomonedas se refieren a los servicios de préstamo ofrecidos por instituciones o plataformas centralizadas que actúan como intermediarios entre prestamistas y prestatarios. Estas plataformas suelen ser de custodia, lo que significa que custodian sus activos y gestionan el proceso de préstamo. 

Las plataformas de préstamos centralizadas se encargan de todo, desde unir prestamistas con prestatarios hasta hacer cumplir los requisitos de garantía y garantizar que se realicen los pagos de intereses.

Cómo funcionan las plataformas centralizadas  

En los préstamos centralizados de criptomonedas, depositas tus activos digitales en una plataforma, que los presta a los prestatarios a cambio de intereses. La plataforma gestiona el riesgo exigiendo a los prestatarios que aporten garantías, generalmente en criptomonedas, y garantiza que los préstamos estén sobregarantizados para proteger a los prestamistas en caso de volatilidad del mercado. 

Los tipos de interés en las plataformas centralizadas pueden ser fijos o variables y los determina la plataforma en función de la demanda del mercado. Normalmente, se pueden obtener intereses sobre una amplia gama de criptomonedas, como Bitcoin , Ethereum y stablecoins.

Principales plataformas centralizadas de préstamos criptográficos  

• UEEx:Una plataforma que ofrece tasas de interés competitivas para prestar diversas criptomonedas y al mismo tiempo proporciona un entorno seguro para que los usuarios administren sus activos.
• Un día:Ahora ofrecemos préstamos garantizados, lo que permite a los usuarios pedir prestado contra sus tenencias de criptomonedas, lo que agrega flexibilidad para aquellos que buscan aprovechar sus activos sin venderlos.
• BlockFi:Una de las plataformas centralizadas de préstamos de criptomonedas más grandes, que ofrece tasas de interés competitivas y préstamos respaldados por criptomonedas.
• Nexo:Una plataforma que le permite ganar intereses diarios en una variedad de criptomonedas y monedas estables.
• Red CelsiusConocida por sus altas tasas de interés y su aplicación móvil fácil de usar, Celsius ofrece servicios de préstamos y empréstitos.
• YouHodler:Una plataforma de múltiples activos que ofrece préstamos de criptomonedas y le permite ganar intereses en criptomonedas, monedas estables y monedas fiduciarias.

Si bien las posibles ganancias de los préstamos de criptomonedas pueden ser atractivas, no se pueden ignorar los riesgos inherentes a la volatilidad y la seguridad de la plataforma.

Préstamos de criptomonedas descentralizados  

Los préstamos descentralizados de criptomonedas, o préstamos DeFi, son una forma de préstamo que opera en redes blockchain sin intermediarios. En lugar de entidades centralizadas, los contratos inteligentes (código autoejecutable en la blockchain) gestionan los procesos de préstamo y empréstito. 

Estas plataformas brindan mayor transparencia y le permiten interactuar directamente con los protocolos de préstamos mientras conserva la custodia de sus activos a través de billeteras sin custodia.

Cómo funcionan los protocolos de préstamos DeFi  

En los préstamos DeFi, depositas tus activos en un fondo de liquidez del que otros usuarios pueden tomar prestado, generalmente tras aportar garantías. Los contratos inteligentes se encargan de hacer cumplir las condiciones del préstamo, incluidos los requisitos de garantía, los tipos de interés y las condiciones de liquidación.

Las tasas de interés en los préstamos DeFi suelen determinarse algorítmicamente según la oferta y la demanda dentro del protocolo. La naturaleza descentralizada de estas plataformas elimina la necesidad de verificaciones de crédito o intermediarios tradicionales, y los usuarios pueden prestar o pedir prestado sin necesidad de autorización de ninguna autoridad central.

Principales plataformas de préstamos de criptomonedas descentralizadas  

• Aave:Un protocolo de préstamos DeFi popular que ofrece préstamos flash y una variedad de criptoactivos para prestar y tomar prestado.
• CompuestoCompound, uno de los pioneros en préstamos DeFi, le permite prestar y pedir prestadas criptomonedas mientras gana intereses sobre sus depósitos.
• MakerDAOMakerDAO, conocido por su moneda estable descentralizada, DAI, le permite tomar prestado DAI bloqueando Ethereum como garantía.
• Anhelar finanzas:Un protocolo DeFi que optimiza las estrategias de cultivo de rendimiento, lo que le permite prestar activos para obtener el máximo rendimiento en diferentes plataformas de préstamos.

Diferencias entre las plataformas de préstamos de criptomonedas

Elemento	Plataformas Centralizadas	Plataformas descentralizadas
Control de Fondos	La plataforma guarda tus activos	Mantienes el control de tus activos a través de una billetera
Confianza	Confíe en la confiabilidad de la plataforma	Confíe en la seguridad de los contratos inteligentes
Facilidad de Uso	Generalmente fácil de usar	Puede ser más complejo, especialmente para principiantes.
Liquidez	A menudo mayor liquidez	Puede tener menor liquidez, especialmente para criptomonedas más pequeñas
Accesibilidad	Más fácil para principiantes	Puede requerir más conocimientos técnicos.
Regulación	Generalmente sujeto a mayor regulación	Puede estar menos regulado, lo que conlleva riesgos potenciales.
Tarifas	Puede tener tarifas más altas	Las tarifas pueden variar, pero a menudo son más bajas que las de las plataformas centralizadas.
Seguridad	Vulnerable a ataques informáticos y fallos de la plataforma.	Resistente a ataques informáticos, pero puede tener otros riesgos de seguridad.
Ejemplos	BlockFi, Celsius, Nexo	Aave, Compound, MakerDAO

Ventajas de las plataformas centralizadas

• Fácil de usar
• Mayor liquidez
• Más fácil para principiantes
• A menudo regulado

Desventajas de las plataformas centralizadas

• Riesgo de contraparte (riesgo de insolvencia o fraude de la plataforma)
• Menos control sobre sus activos
• Tarifas potencialmente más altas

Ventajas de las plataformas descentralizadas

• Mayor control sobre sus activos
• Resistente a los hackers
• Tarifas más bajas
• Alineado con los principios de descentralización

Desventajas de las plataformas descentralizadas

• Más complejo de usar
• Menor liquidez para criptomonedas más pequeñas
• Puede estar menos regulado
• Posibles riesgos de seguridad (por ejemplo, vulnerabilidades de contratos inteligentes)

Con los avances tecnológicos y la creciente participación institucional, el futuro de los préstamos de criptomonedas promete ser transformador y redefinir nuestra percepción de los préstamos en la era digital.

Componentes clave del préstamo de criptomonedas

Estos son algunos de los componentes clave del préstamo de criptomonedas:

Deudor  

El prestatario en los préstamos de criptomonedas es la persona o entidad que obtiene un préstamo ofreciendo criptomonedas u otros activos digitales como garantía. Los prestatarios suelen solicitar préstamos de criptomonedas para acceder a liquidez sin vender sus activos, lo que les permite conservar la propiedad y evitar posibles impuestos sobre las ganancias de capital. 

Dependiendo de la plataforma, los prestatarios pueden usar su garantía para obtener préstamos en criptomonedas o monedas fiduciarias. Los prestatarios aceptan pagar los intereses del préstamo y, en sistemas descentralizados, interactúan directamente con contratos inteligentes que regulan las condiciones del préstamo.

Prestador  

El prestamista proporciona la criptomoneda que se presta a los prestatarios a cambio de intereses. En el préstamo de criptomonedas, el prestamista puede ser una persona o institución que deposita sus activos digitales en una plataforma donde estos se vinculan con los prestatarios. 

Los prestamistas obtienen intereses sobre sus depósitos, que pueden variar de moderados a altos, según la plataforma, el tipo de préstamo y los criptoactivos involucrados. En las finanzas descentralizadas (DeFi), los prestamistas mantienen el control de sus activos a través de billeteras sin custodia, mientras que en las plataformas centralizadas, los prestamistas confían sus activos a la plataforma.

Material promocional  

La garantía es la garantía que ofrece el prestatario para asegurar un préstamo. En los préstamos de criptomonedas, la garantía suele ser en forma de criptomonedas o monedas estables, que la plataforma mantiene como garantía en caso de impago del prestatario. 

La cantidad de garantía requerida se determina por la relación préstamo-valor (LTV), que varía según la plataforma y el activo utilizado. Si el valor de la garantía cae por debajo de cierto umbral, la plataforma puede liquidarla para proteger al prestamista. La sobrecolateralización es una práctica común en los préstamos de criptomonedas para protegerse de la volatilidad del mercado.

Contratos Inteligentes  

Los contratos inteligentes son contratos autoejecutables con los términos del acuerdo escritos directamente en el código. En los préstamos descentralizados de criptomonedas, los contratos inteligentes reemplazan a los intermediarios, haciendo cumplir automáticamente las condiciones del préstamo, incluyendo las tasas de interés, la gestión de garantías y los reembolsos. 

Los contratos inteligentes garantizan la transparencia, la seguridad y la eficiencia al eliminar la necesidad de confianza entre prestatarios y prestamistas. Una vez cumplidas las condiciones del préstamo (por ejemplo, el reembolso total), el contrato inteligente libera la garantía al prestatario sin necesidad de intervención manual.

Tasas de Interés  

Las tasas de interés en los préstamos de criptomonedas representan el costo de obtener fondos prestados y la recompensa por prestarlos. Varían según la plataforma, los activos involucrados y las condiciones del mercado. Las plataformas de préstamos de criptomonedas ofrecen tasas de interés fijas o variables, que suelen ser significativamente más altas que las de la banca tradicional debido a la volatilidad de los mercados de criptomonedas. 

Tasas de interés fijas  

Los tipos de interés fijos se mantienen constantes durante todo el período del préstamo, lo que proporciona a los prestatarios previsibilidad en sus pagos y a los prestamistas rendimientos estables. 

Los préstamos a tipo fijo son más comunes en plataformas centralizadas, donde la plataforma fija el tipo de interés al inicio del plazo del préstamo. Estos tipos suelen ser ideales para prestatarios que buscan estabilidad y prestamistas que buscan ingresos constantes a lo largo del tiempo.

Lectura recomendada: ¿Qué es la finalidad de los bloques en las criptomonedas?

Tasas de interés variables  

Las tasas de interés variables fluctúan durante el plazo del préstamo, generalmente en función de las condiciones del mercado, como la oferta y la demanda del activo prestado. Las plataformas de préstamos descentralizadas suelen utilizar tasas variables, mientras que los contratos inteligentes ajustan la tasa algorítmicamente en tiempo real. 

Si bien las tasas variables pueden ofrecer mayores retornos cuando la demanda de préstamos es fuerte, también pueden plantear mayores riesgos, ya que los cambios repentinos en la dinámica del mercado pueden afectar tanto los costos de reembolso de los prestatarios como las ganancias de los prestamistas.

“A medida que las finanzas descentralizadas continúan evolucionando, podemos esperar una fusión de las finanzas tradicionales y digitales, creando nuevas vías para la innovación y oportunidades de inversión”.

Beneficios de los préstamos de criptomonedas

Los préstamos de criptomonedas son importantes por un par de razones. Estos son algunos de sus beneficios:

Ingresos pasivos para prestamistas  

Los préstamos de criptomonedas ofrecen a los prestamistas la oportunidad de obtener ingresos pasivos simplemente depositando sus activos digitales en plataformas de préstamos. En lugar de dejar las criptomonedas inactivas en las billeteras, los prestamistas pueden generar rendimientos constantes mediante el pago de intereses, a menudo con una mínima participación. 

Esto es particularmente atractivo para los tenedores de criptomonedas a largo plazo (HODLers), que pueden conservar sus activos mientras ganan intereses, convirtiendo la volatilidad en ganancias.

Por ejemplo, si un titular de Bitcoin deposita 1 BTC en una plataforma de préstamos como BlockFi, obtendrá un interés anual del 6 %. A lo largo de un año, recibiría 0.06 BTC en intereses, lo que añadiría ingresos pasivos a sus activos sin necesidad de operar ni venderlos.

Acceso a préstamos sin verificación de crédito  

Supongamos que un freelancer tiene una calificación crediticia baja, pero posee Ethereum. Puede depositar 10 ETH como garantía en una plataforma como Nexo y recibir un préstamo en monedas estables sin necesidad de una verificación de crédito. Esto le permite financiar un proyecto o cubrir gastos manteniendo intacta su inversión en Ethereum.

Una de las principales ventajas de los préstamos de criptomonedas es que los prestatarios pueden acceder a préstamos sin necesidad de verificación de crédito ni documentación financiera extensa. Dado que los préstamos de criptomonedas suelen estar garantizados por sobrecolateralización, la solvencia del prestatario no es una preocupación. 

Esta característica hace que los préstamos de criptomonedas sean muy accesibles para personas que pueden no tener buenos puntajes de crédito o un historial financiero tradicional, abriendo los servicios de préstamos a una audiencia global.

Aprovechamiento de los activos digitales  

Los préstamos de criptomonedas permiten a los prestatarios aprovechar sus activos digitales utilizándolos como garantía para acceder a liquidez sin venderlos. 

Esto es especialmente beneficioso para los inversores en criptomonedas que confían en el valor a largo plazo de sus activos y no quieren perderse posibles ganancias futuras. Solicitar préstamos con sus criptomonedas como garantía puede ayudar a los usuarios a liberar capital para otras inversiones, gastos o incluso operaciones adicionales, sin perder la propiedad de sus activos digitales.

Alta rentabilidad en comparación con los préstamos tradicionales  

Las plataformas de préstamos de criptomonedas suelen ofrecer a los prestamistas una rentabilidad significativamente mayor que las cuentas de ahorro tradicionales o incluso la mayoría de las inversiones de renta fija. Las tasas de interés pueden oscilar entre el 5% y el 15% o incluso más, según el activo y la plataforma. 

Estos mayores rendimientos se deben en gran medida a la volatilidad de las criptomonedas, así como a la demanda de préstamos en criptomonedas, lo que genera mejores rendimientos para los prestamistas dispuestos a aceptar los riesgos asociados con el mercado de activos digitales.

Préstamos sin fronteras ni permisos  

A diferencia de la banca tradicional, los préstamos de criptomonedas operan globalmente, sin restricciones geográficas, de nacionalidad ni de situación financiera. Puedes prestar o pedir prestado desde cualquier parte del mundo, sin necesidad de que una institución centralizada apruebe tus transacciones. 

Las plataformas DeFi, en particular, ofrecen acceso sin permiso a servicios de préstamo, lo que significa que cualquier persona con una conexión a Internet y una billetera de criptomonedas puede participar, lo que promueve la inclusión financiera a escala global.

Riesgos de los préstamos criptográficos

Estos son algunos de los riesgos de los préstamos de criptomonedas:

Volatilidad de los criptoactivos  

La volatilidad inherente a los mercados de criptomonedas plantea riesgos significativos tanto para los prestamistas como para los prestatarios en el ámbito de los préstamos con criptomonedas. Los precios de los activos digitales pueden fluctuar drásticamente en cortos periodos de tiempo, afectando el valor de las garantías y la rentabilidad potencial de los préstamos.

Cuando el precio de la garantía de un prestatario disminuye significativamente, puede caer por debajo de la relación préstamo-valor (LTV) requerida, lo que desencadena demandas de margen o la liquidación de la garantía. Para los prestamistas, esta volatilidad puede afectar los intereses devengados y la seguridad general de sus inversiones.  

Por ejemplo, si un prestatario garantiza su préstamo con 5 ETH, por un valor de $10,000, y el precio cae a $6,000, la plataforma de préstamos puede liquidar una parte o la totalidad de la garantía para cubrir el préstamo, lo que podría generar pérdidas significativas para ambas partes.

En caso de que el valor de las garantías caiga por debajo de cierto umbral, las plataformas pueden liquidar los activos para proteger a los prestamistas de pérdidas. Este riesgo se acentúa durante períodos de volatilidad del mercado, donde las fluctuaciones rápidas de precios pueden provocar liquidaciones forzosas. 

Si un prestatario ha obtenido un préstamo con 10 BTC como garantía y el precio de Bitcoin cae repentinamente, la plataforma puede liquidar automáticamente una parte de los BTC para mantener la tasa de garantía requerida, lo que podría ocurrir a un precio desfavorable para el prestatario.

Vulnerabilidades de contratos inteligentes  

Las plataformas de préstamos DeFi dependen en gran medida de contratos inteligentes para automatizar las transacciones y hacer cumplir las condiciones. Sin embargo, las vulnerabilidades en estos contratos pueden exponer a los usuarios a riesgos como errores o exploits que podrían ser aprovechados por actores maliciosos. 

Una falla en un contrato inteligente podría permitir a los hackers vaciar los fondos de liquidez o manipular las tasas de interés, lo que resulta en pérdidas significativas tanto para prestamistas como para prestatarios. Esto fue evidente en incidentes como la vulnerabilidad del protocolo Compound, donde los atacantes aprovecharon una vulnerabilidad para robar fondos.

Riesgo de contraparte (en plataformas centralizadas)  

En los préstamos centralizados de criptomonedas, existe un riesgo asociado a la propia plataforma. Si una plataforma centralizada se enfrenta a insolvencia, mala gestión o fallos operativos, los prestamistas podrían perder sus fondos. 

A diferencia de las plataformas descentralizadas, donde los usuarios mantienen el control de sus activos, las plataformas centralizadas requieren confianza en la institución que administra los activos.

Por ejemplo, si una plataforma de préstamos centralizada como Celsius se declarara en quiebra, los prestamistas podrían encontrar sus activos bloqueados o perdidos por completo, lo que daría lugar a pérdidas financieras sustanciales sin posibilidad de recurso.

Incertidumbre regulatoria  

La regulación sobre criptomonedas y las prácticas de préstamo evoluciona constantemente. La incertidumbre regulatoria puede afectar las operaciones de las plataformas de préstamos de criptomonedas y su estatus legal. 

Un cambio repentino en las regulaciones podría obligar a una plataforma de préstamos a detener sus operaciones en un país específico, lo que podría afectar la capacidad de los usuarios de acceder a fondos o ganar intereses y provocar interrupciones inesperadas en el servicio.

Violaciones de seguridad y ataques informáticos  

Las plataformas de préstamos de criptomonedas son objetivos atractivos para los ciberdelincuentes debido a la gran cantidad de activos digitales involucrados. Las brechas de seguridad, los hackeos o los ataques de phishing pueden provocar la pérdida de fondos tanto para prestamistas como para prestatarios.

En 2021, la plataforma DeFi Poly Network fue hackeada, lo que resultó en el robo de más de 600 millones de dólares en criptomonedas. Aunque la mayoría de los activos robados fueron devueltos posteriormente, el incidente puso de manifiesto las vulnerabilidades inherentes al ecosistema de préstamos de criptomonedas y el potencial de pérdidas financieras devastadoras.

 La regulación en torno a los préstamos de criptomonedas aún está en sus primeras etapas, y la evolución de estas regulaciones determinará significativamente el futuro de la industria.

Cómo empezar a prestar criptomonedas

¿Listo para empezar a prestar criptomonedas? Esto es lo que tienes que hacer:

Cómo elegir una plataforma de préstamos  

Seleccionar la plataforma de préstamos adecuada es crucial para una experiencia exitosa con los préstamos de criptomonedas. Cada plataforma ofrece diferentes características, beneficios y riesgos, por lo que es fundamental investigar a fondo antes de invertir.

Factores a considerar 

• Seguridad: Asegúrese de que la plataforma implemente medidas de seguridad robustas, como autenticación de dos factores, almacenamiento en frío de activos y auditorías de seguridad periódicas. Investigue incidentes anteriores de hackeos o infracciones.
• Liquidez: Evalúe la liquidez de la plataforma, ya que una mayor liquidez suele traducirse en una mejor ejecución de préstamos y tasas de interés más favorables. Verifique el volumen de transacciones y la cantidad de usuarios activos.
• Comisiones: Revise la estructura de comisiones para préstamos, empréstitos y retiros de fondos. Las plataformas pueden cobrar diferentes comisiones por los distintos servicios, lo que puede afectar la rentabilidad general.

Creación de una cuenta (para plataformas centralizadas)  

En las plataformas de préstamos centralizadas, los usuarios suelen tener que crear una cuenta y completar un proceso de verificación. Esto puede implicar proporcionar información personal y documentos para cumplir con la normativa de Conozca a su Cliente (KYC). 

Por ejemplo, para registrarse en una plataforma como BlockFi, es posible que deba cargar una identificación emitida por el gobierno y un comprobante de domicilio, y someterse a una verificación de identidad, lo que puede demorar desde unas horas hasta un par de días.

Conectando su billetera (para plataformas DeFi)  

Al utilizar plataformas de préstamos descentralizadas, los usuarios deben conectar sus monederos de criptomonedas a la plataforma. Esto permite la interacción directa con contratos inteligentes y la gestión de fondos sin necesidad de un intermediario centralizado.

Por ejemplo, puede conectar su billetera MetaMask a una plataforma como Aave seleccionando la opción de billetera, que le permite administrar sus fondos de forma segura mientras mantiene el control sobre sus claves privadas.

el depósito de fondos  

Una vez configurada la cuenta o conectada la billetera, el siguiente paso es depositar fondos en la plataforma. Esto generalmente se puede hacer transfiriendo criptomonedas desde otra billetera o comprando directamente a través de la plataforma.

Si desea prestar en Compound, puede depositar DAI directamente desde su billetera iniciando una transferencia, que se reflejará en su cuenta de préstamos, lo que le permitirá comenzar a ganar intereses.

Establecimiento de condiciones de préstamo y tasas de interés  

En algunas plataformas, los usuarios pueden especificar las condiciones de sus préstamos, incluyendo las tasas de interés y la duración del mismo. Comprender las condiciones del mercado puede ayudar a establecer tasas competitivas que atraigan a los prestatarios.

Por ejemplo, un prestamista en una plataforma como Celsius puede establecer sus condiciones de préstamo, eligiendo una tasa de interés fija o variable según las tendencias actuales del mercado y su tolerancia al riesgo.

Monitoreo de su préstamo y gestión de riesgos  

Tras depositar fondos y establecer las condiciones, es fundamental supervisar sus préstamos periódicamente. Estar atento al valor de las garantías, las tasas de interés y las condiciones del mercado puede ayudar a gestionar los riesgos asociados con la volatilidad y la liquidación.

Un prestamista en una plataforma DeFi puede usar herramientas de panel para monitorear sus préstamos y ratios de garantía. Si observa que el valor de su garantía disminuye significativamente, podría decidir retirar parte de ella para reducir el riesgo de liquidación o ajustar sus condiciones de préstamo para mantener un ratio LTV seguro.

Conclusión

Los préstamos de criptomonedas te permiten aprovechar tus activos digitales sin necesidad de venderlos. Esto te brinda la oportunidad de acceder a liquidez sin perder la propiedad de tus criptomonedas.

Con los avances en la tecnología, la claridad regulatoria y una base de usuarios en expansión, es probable que los préstamos de criptomonedas se conviertan en una piedra angular del ecosistema financiero global.

Lectura recomendada: ¿Cómo transfiero mis criptomonedas a mi cuenta bancaria?

Si bien no está exento de riesgos, el sector de préstamos de criptomonedas puede ofrecer mayor accesibilidad, transparencia y eficiencia, cambiando en última instancia la forma en que las personas y las instituciones interactúan con los servicios financieros.

Preguntas Frecuentes