Los legisladores británicos están intensificando el escrutinio del trato que los bancos dan a las empresas de criptomonedas, mientras el país se prepara para introducir un marco regulatorio más amplio para los activos digitales.
El Grupo Parlamentario Multipartidista sobre Criptomonedas y Activos Digitales (APPG) ha escrito a los directores ejecutivos de los principales bancos y proveedores de servicios bancarios del Reino Unido, solicitándoles que expliquen cómo tratan a las empresas de criptomonedas y si sus políticas cambiarán una vez que entre en vigor el nuevo régimen de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Los parlamentarios advirtieron que el acceso limitado a los servicios bancarios podría convertirse en uno de los mayores obstáculos para el crecimiento del sector de las criptomonedas en el Reino Unido.
Puntos Clave
- Los legisladores británicos están interrogando a los principales bancos sobre las restricciones impuestas a las empresas de criptomonedas y si esas políticas cambiarán bajo el nuevo marco regulatorio de la FCA.
- El acceso a los servicios bancarios se está convirtiendo en una barrera importante para el crecimiento de las criptomonedas, y las empresas informan de dificultades para abrir cuentas, procesar pagos y mantener relaciones con los bancos.
- El nuevo régimen de criptomonedas de la FCA podría cambiar la situación, ya que los legisladores quieren que los bancos distingan entre las empresas de criptomonedas legítimas y autorizadas y las empresas de mayor riesgo, en lugar de restringir a las empresas basándose únicamente en su sector.
- La investigación del Grupo Parlamentario Multipartidista podría influir en las políticas futuras, ya que se recopilarán pruebas hasta el 31 de agosto para determinar si se necesitan medidas adicionales para garantizar que las empresas de criptomonedas reguladas puedan acceder a los servicios bancarios esenciales.
Los legisladores cuestionan a los bancos sobre las restricciones a las criptomonedas.
La carta fue enviada el 11 de agosto por los copresidentes del Grupo Parlamentario Multipartidista (APPG), Gurinder Singh Josan CBE MP y Lord Vaizey de Didcot. Se produce tras repetidos informes de empresas de criptomonedas que tienen dificultades para abrir o mantener cuentas bancarias en el Reino Unido y que se enfrentan a restricciones en los pagos que involucran plataformas de activos digitales.
Los legisladores plantearon a los bancos seis preguntas principales: si actualmente prestan servicios a empresas de criptomonedas, qué restricciones imponen a las transacciones relacionadas con criptomonedas y qué factores regulatorios, legales, comerciales y de riesgo influyen en sus decisiones. También preguntaron si los bancos prevén que sus políticas cambien una vez que las empresas de criptomonedas obtengan la autorización bajo el nuevo marco regulatorio del Reino Unido.
El Grupo Parlamentario Multipartidista reconoció que los bancos tienen la obligación de prevenir los delitos financieros y proteger a los consumidores. Sin embargo, los legisladores señalaron que las decisiones bancarias deberían tener cada vez más en cuenta el perfil de riesgo individual de una empresa, en lugar de basarse únicamente en su vinculación con el sector de las criptomonedas.
Los bancos citan el fraude y los riesgos para el consumidor.
En los últimos años, varios bancos del Reino Unido han introducido restricciones a las transacciones con criptomonedas. Estas restricciones van desde límites de transferencia hasta prohibiciones totales de pagos que involucren algunas plataformas de intercambio de criptomonedas. Los bancos han señalado su preocupación por las estafas y el fraude relacionados con las criptomonedas, así como por el riesgo de que los clientes pierdan grandes sumas de dinero debido a la volatilidad de los activos digitales.
Las investigaciones citadas por la comisión de investigación del APPG también sugieren que las restricciones bancarias están teniendo un impacto más amplio en las empresas de criptomonedas. El Consejo Empresarial de Criptoactivos del Reino Unido ya había informado de problemas importantes con las transferencias entre cuentas bancarias y plataformas de intercambio de criptomonedas.
Para las empresas de criptomonedas, el acceso limitado a los servicios bancarios puede generar dificultades prácticas que van más allá de las operaciones comerciales. Las empresas pueden necesitar cuentas bancarias para pagar a sus empleados, gestionar los gastos operativos, procesar los pagos de los clientes y mantener otros servicios financieros básicos. Lord Vaizey describió esta dificultad como una fuente innecesaria de fricción para las empresas que operan en el Reino Unido.
El régimen de la FCA plantea interrogantes sobre la desbanca.
La intervención parlamentaria cobra especial relevancia, ya que el Reino Unido avanza hacia un marco regulatorio más integral para los criptoactivos. La FCA finalizó su normativa general sobre criptomonedas en junio. Según el nuevo marco, las empresas que realicen actividades reguladas con criptomonedas necesitarán autorización, y se prevé que el plazo de solicitud se abra el 30 de septiembre de 2026. Se espera que el nuevo régimen sea obligatorio en octubre de 2027.
Por lo tanto, el Grupo Parlamentario Multipartidista (APPG) se pregunta si los bancos deberían seguir aplicando restricciones generales a las empresas de criptomonedas una vez que estas estén formalmente autorizadas y sujetas a supervisión regulatoria.
La secretaria de Estado británica, Lucy Rigby, ya había indicado que el gobierno no esperaba que las empresas de criptomonedas autorizadas por la FCA se enfrentaran a restricciones bancarias simplemente por operar en el sector de los activos digitales. Esta distinción podría cobrar mayor importancia a medida que el Reino Unido intenta atraer a empresas legítimas de criptomonedas, al tiempo que impone requisitos de cumplimiento más estrictos al sector.
La investigación parlamentaria continúa.
La carta forma parte de una investigación más amplia del Grupo Parlamentario Multipartidista (APPG) sobre el acceso a los servicios bancarios para las empresas de criptomonedas y activos digitales, que comenzó el 21 de julio. La investigación examina el alcance de las restricciones bancarias, su efecto en la inversión y el crecimiento del sector, y si son necesarias medidas gubernamentales o regulatorias adicionales. La investigación abarca una amplia gama de empresas, incluyendo exchanges de criptomonedas, custodios, empresas de pago, proveedores de monederos digitales, empresas de tokenización y emisores de stablecoins.
Se aceptarán pruebas escritas hasta el 31 de agosto, fecha en la que se espera que el Grupo Parlamentario Multipartidista (APPG) utilice las aportaciones para elaborar recomendaciones para el gobierno del Reino Unido. La investigación podría ofrecer a los legisladores una visión más clara de si las restricciones bancarias se deben principalmente a preocupaciones legítimas sobre delitos financieros o si algunas empresas están siendo excluidas por su vinculación con el sector de las criptomonedas.
Qué significa esto para la industria de las criptomonedas en el Reino Unido.
La cuestión bancaria podría adquirir mayor relevancia a medida que se desarrolle el marco regulatorio de la FCA. La regulación busca brindar a las empresas legítimas de criptomonedas normas más claras y mayor credibilidad, pero este beneficio podría verse limitado si las empresas reguladas siguen teniendo dificultades para acceder a servicios bancarios básicos. Para los bancos, el reto consistirá en equilibrar las responsabilidades en materia de delitos financieros y protección al consumidor con un acceso equitativo para las empresas que cumplan con los nuevos requisitos regulatorios.
Conclusión
El sector de las criptomonedas en el Reino Unido se encuentra en una transición crucial. El nuevo marco regulatorio de la FCA podría brindar mayor seguridad jurídica a las empresas legítimas de activos digitales, pero los legisladores advierten que la regulación por sí sola no garantizará la competitividad del país si los bancos continúan restringiendo el acceso principalmente en función del riesgo del sector. La investigación del Grupo Parlamentario Multipartidista (APPG) y las respuestas de los principales bancos podrían influir en si las empresas de criptomonedas autorizadas obtienen un acceso más amplio a los servicios financieros tradicionales. Si el Reino Unido desea consolidarse como un importante centro de activos digitales, resolver la brecha entre la regulación de las criptomonedas y el acceso bancario podría ser tan crucial como el propio marco regulatorio.
