Según la Oficina del Censo de EE. UU., las ventas minoristas de comercio electrónico alcanzaron aproximadamente 1.17 billones de dólares en 2024 (el 16.1 % del total del comercio minorista), y solo en el cuarto trimestre de 2024 se registraron 352.900 millones de dólares. Las tarjetas de crédito y débito siguen representando alrededor del 54 % de las transacciones de comercio electrónico, mientras que se prevé que el sistema de "compre ahora, pague después" (BNPL) crezca a una tasa anual compuesta del 18.3 % hasta 2030, según Mordor Intelligence.
Los consumidores estadounidenses esperan un proceso de pago rápido y familiar, y las tasas de conversión están estrechamente ligadas a la facilidad de uso. Las principales pasarelas de pago de EE. UU. compiten ahora en cuanto a experiencia del desarrollador, herramientas antifraude, velocidad de liquidación y cobertura ACH, además de las tarjetas. Esta guía analiza seis opciones para 2026, incluyendo cinco pasarelas de pago estadounidenses convencionales y Upay como alternativa nativa de criptomonedas.
Puntos Clave
- Según la Oficina del Censo de Estados Unidos, el comercio electrónico minorista alcanzó aproximadamente 1.17 billones de dólares en 2024, lo que representa el 16.1 por ciento del total de las ventas minoristas.
- Las tarjetas de crédito y débito representaron aproximadamente el 54 por ciento de las transacciones de comercio electrónico de 2024; ACH, BNPL y las billeteras digitales cubren el resto.
- Stripe es líder entre las empresas tecnológicas y los desarrolladores; Square domina el pequeño comercio minorista físico; PayPal sigue siendo la que más contribuye a aumentar la confianza del consumidor.
- Braintree (una empresa de PayPal) es la opción predeterminada para mercados y aplicaciones móviles; Authorize.net mantiene una sólida base de comerciantes tradicionales y B2B.
- Se prevé que el sistema BNPL (Compra ahora, paga después) crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta del 18.3 por ciento hasta 2030, convirtiéndose en una opción de pago casi obligatoria para artículos de mayor precio.
- Las principales plataformas de pago estadounidenses no aceptan criptomonedas. Upay admite BTC, ETH, USDT y USDC en más de 55 millones de comercios que aceptan Visa en todo el mundo.
Las principales plataformas de pago en Estados Unidos para 2026
El mercado de pasarelas de pago en EE. UU. es uno de los más competitivos del mundo. Las opciones que se presentan a continuación abarcan empresas tecnológicas con enfoque digital, comercio minorista físico, marketplaces, B2B tradicional y casos de uso nativos de criptomonedas.
| Gateway | Uso recomendado | Costos por Transacciones | Soporte criptográfico | Valoración |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | Empresas emergentes tecnológicas y escala global | 2.9% + $ 0.30 | No | 4.9/5 |
| PayPal | Confianza del consumidor y mercados | 3.49% + 0.49 dólares estándar | Limitada | 4.6/5 |
| Cuadrado | Comercio minorista físico y pymes | 2.6% + 0.10 $ en persona | No | 4.7/5 |
| Braintree | Mercados y aplicaciones móviles | 2.59% + $ 0.49 | No | 4.5/5 |
| Authorize.net | Comerciantes tradicionales y B2B | $25/mes + 2.9% + $0.30 | No | 4.3/5 |
| Upay | Pagos globales con criptomonedas | Tarifas de red bajas | Sí (BTC, ETH, USDT, USDC) | 4.8/5 |
Stripe
Fuente: Stripe
Stripe es la referencia para las empresas tecnológicas y startups estadounidenses que buscan una infraestructura de pagos sólida y adaptable. Su API está considerada como la mejor documentada del sector, y su conjunto de productos abarca pagos únicos, suscripciones, facturación, pagos en marketplaces (Stripe Connect) y servicios financieros a través de Stripe Treasury y Stripe Issuing.
Stripe admite más de 40 métodos de pago, incluyendo débito ACH, transferencias bancarias, Apple Pay, Google Pay y los principales proveedores de BNPL (Compra ahora, paga después). Su motor de detección de fraude Radar utiliza aprendizaje automático a nivel de red para reducir las transacciones fraudulentas sin necesidad de reglas manuales. Stripe procesa cientos de miles de millones de dólares al año y cuenta con la confianza de empresas que van desde startups en fase inicial hasta compañías Fortune 500.
- Tarifa de instalación: Free
- Cuota mensual: Ninguno (pago por transacción)
- Monedas admitidas: USD más otras 135 monedas
- Función clave: API de primera categoría, Stripe Connect para marketplaces y detección de fraude Radar.
PayPal
Fuente: PayPal
PayPal es la marca de pagos digitales más reconocida en Estados Unidos y goza de una gran confianza entre los consumidores, especialmente en transacciones donde los compradores buscan protección. Para los comerciantes, PayPal ofrece dos productos distintos: la integración estándar del botón PayPal Checkout y Braintree, su pasarela de pago orientada a desarrolladores.
Las comisiones estándar de PayPal son más altas que las de Stripe para la mayoría de los tipos de transacciones, pero el aumento en la tasa de conversión que supone ofrecer PayPal como opción de pago suele justificar el coste, sobre todo para las empresas con clientes de mayor edad. El pago a través de PayPal Venmo está disponible para los comercios que se dirigen a consumidores jóvenes en Estados Unidos, y PayPal también ofrece un producto de crédito (Pay Later / Pay in 4) y una tarjeta de débito que funciona como herramienta de pago para empresas.
- Tarifa de instalación: Free
- Cuota mensual: Ninguno para estándar
- Monedas admitidas: USD más 25 monedas
- Función clave: Confianza del consumidor, integración con Venmo y pago aplazado/pago en 4 cuotas (BNPL)
Cuadrado
Fuente: Página de inicio cuadrada
Square construyó su negocio sobre la base del hardware: el lector de tarjetas Square original que se conectaba a la toma de auriculares de un teléfono inteligente. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en una plataforma de comercio integral que abarca software de punto de venta, nóminas, gestión de inventario, programación de empleados y pago en línea.
Para las pequeñas empresas estadounidenses de los sectores de restauración, comercio minorista y servicios personales, la plataforma integrada de Square es difícil de igualar. Su tarifa plana del 2.6 % más 0.10 $ para pagos con tarjeta presente y del 2.9 % más 0.30 $ para pagos online facilita la planificación presupuestaria. La aplicación gratuita de punto de venta de Square funciona en iOS y Android, y la cuenta bancaria empresarial de Square Financial Services permite la liquidación al día siguiente hábil. Square no ofrece descuentos por volumen, por lo que los comercios con un volumen de transacciones muy elevado encontrarán ahorros en el coste unitario con una pasarela de pago negociada como Stripe o Braintree.
- Tarifa de instalación: Gratis (lector de tarjetas gratuito incluido)
- Cuota mensual: Ninguno para el plan estándar
- Monedas admitidas: USD
- Función clave: Hardware de punto de venta gratuito, una plataforma integrada para pymes y opciones de liquidación instantánea.
Braintree
Fuente: Puerta de enlace de Braintree
Braintree, adquirida por PayPal en 2013, es la plataforma de pago de PayPal para desarrolladores. Uber, Airbnb y muchas otras importantes empresas tecnológicas estadounidenses la utilizan por su API flexible, su almacenamiento seguro de tarjetas y su potente SDK móvil. Braintree admite tarjetas de crédito y débito, PayPal, Venmo, Apple Pay, Google Pay y débito directo ACH.
Su avanzada herramienta de detección de fraude (Braintree Kount) ofrece una puntuación de riesgo basada en aprendizaje automático. Para los marketplaces y aplicaciones que necesitan dividir pagos entre varias partes, el flujo de transacciones de Braintree está bien diseñado. Los precios son competitivos: 2.59 % más 0.49 $ por transacción. Además, los primeros 50 000 $ en transacciones son gratuitos para los nuevos comerciantes, lo que incentiva a los fundadores a probar la plataforma.
- Tarifa de instalación: Free
- Cuota mensual: Ninguna
- Monedas admitidas: USD más las principales divisas internacionales
- Función clave: SDK móvil robusto, pagos divididos en marketplaces y herramientas de detección de fraude de Kount.
Authorize.net
Fuente: Authorize.net
Authorize.net es una de las plataformas de pago más antiguas de EE. UU., fundada en 1996 y adquirida por Visa en 2010. Cuenta con una amplia base de clientes compuesta por comerciantes tradicionales estadounidenses, especialmente en los sectores de salud, servicios legales y cadenas de suministro B2B, donde las relaciones bancarias de larga data son importantes.
La plataforma admite tarjetas de crédito, ACH, cheques electrónicos y Apple Pay. Su terminal virtual es ideal para pedidos telefónicos y negocios de venta por correo. La suscripción mensual de $25 incluye un límite de transacciones fijo, lo que resulta conveniente para empresas con un volumen de ventas predecible. Authorize.net se integra con cientos de plataformas de comercio electrónico y sistemas CRM de EE. UU. Si bien es menos intuitiva para desarrolladores que Stripe o Braintree, su fiabilidad y amplia gama de integraciones la mantienen relevante para las empresas tradicionales.
- Tarifa de instalación: Free
- Cuota mensual: Tarifa de acceso de $25/mes
- Monedas admitidas: USD, CAD, GBP, EUR, AUD
- Función clave: Plataforma de larga trayectoria con ACH/cheque electrónico y amplia cobertura de integración.
Upay
Fuente: Upay
Upay es una plataforma de tarjetas y monederos de criptomonedas que permite a los usuarios estadounidenses almacenar BTC, ETH, USDT, USDC y otras criptomonedas importantes, y gastarlas en cualquiera de los más de 55 millones de comercios que aceptan Visa en EE. UU. y en todo el mundo. Las principales plataformas de pago estadounidenses no aceptan Bitcoin ni stablecoins como método de pago, y las empresas no pueden integrar fácilmente la aceptación de criptomonedas sin una infraestructura especializada.
Upay elimina esa fricción. No es necesario vender criptomonedas primero, esperar la liquidación ACH ni gestionar un paso de conversión aparte. Para los freelancers estadounidenses que reciben pagos en criptomonedas, los participantes de DeFi, los operadores de criptomonedas o las empresas que facturan a sus clientes en stablecoins, Upay ofrece una tarjeta y una billetera prácticas. Se integra con Apple Pay y Google Pay y permite retiros en cajeros automáticos. Disponible para iOS y Android en upay.best.
- Tarifa de instalación: Free
- Cuota mensual: Ninguna
- Monedas admitidas: BTC, ETH, USDT, USDC, además de otras criptomonedas importantes.
- Función clave: Gasta criptomonedas en más de 55 millones de comercios que aceptan Visa sin necesidad de convertirlas a USD.
Cómo elegir la pasarela de pago adecuada para su negocio en Estados Unidos
Las empresas estadounidenses deberían comenzar por decidir si necesitan aceptar pagos en persona, en línea o ambos. Square es la solución integral ideal para el comercio minorista físico con presencia en línea. Stripe es la plataforma adecuada para productos digitales, suscripciones y marketplaces. PayPal funciona bien como opción de pago secundaria junto con la pasarela principal gracias a la confianza que genera entre los consumidores.
Para las empresas B2B con un alto volumen de transacciones ACH, Stripe o Authorize.net gestionan los débitos ACH a un coste significativamente menor que el procesamiento de tarjetas. Es importante revisar la estructura de comisiones por contracargo y el proceso de gestión de disputas de cada pasarela de pago, ya que los contracargos son más frecuentes en EE. UU. que en la mayoría de los demás mercados y pueden reducir rápidamente los márgenes de las transacciones disputadas. El cumplimiento de la norma PCI DSS es obligatorio independientemente de la pasarela de pago que elija.
¿Por qué Upay es una opción sólida en Estados Unidos para 2026?
El mercado de criptomonedas de EE. UU. es el más grande del mundo, y una proporción cada vez mayor de consumidores y empresas estadounidenses posee criptoactivos. Sin embargo, las principales plataformas de pago estadounidenses no aceptan Bitcoin ni stablecoins como método de pago, y las empresas no pueden integrar fácilmente la aceptación de criptomonedas sin una infraestructura especializada o procesadores externos.
Upay ofrece una solución diferente. Como plataforma de tarjeta y billetera de criptomonedas, permite a los usuarios estadounidenses almacenar BTC, ETH, USDT, USDC y otras criptomonedas, y gastarlas directamente en cualquiera de los más de 55 millones de comercios que aceptan Visa en EE. UU. y en todo el mundo. No es necesario vender las criptomonedas previamente, esperar la liquidación ACH ni realizar conversiones adicionales. Para los profesionales independientes estadounidenses que reciben pagos en criptomonedas, los participantes de DeFi, los operadores de criptomonedas o las empresas que facturan a sus clientes con stablecoins, Upay ofrece una tarjeta y billetera prácticas. Se integra con Apple Pay y Google Pay y permite retiros en cajeros automáticos. Disponible para iOS y Android en upay.best.
Conclusión
El mercado estadounidense de pasarelas de pago ofrece excelentes opciones para todo tipo de negocios. Stripe destaca por su tecnología y alcance global. Square es ideal para pequeños comercios físicos. PayPal y Braintree gestionan plataformas de comercio electrónico y la confianza del consumidor. Authorize.net ofrece un servicio fiable tanto para empresas tradicionales como B2B. Para pagos con criptomonedas, Upay cubre las necesidades que las pasarelas convencionales no satisfacen. Elija la pasarela que mejor se adapte a su caso de uso principal y añada opciones complementarias. Empiece hoy mismo en upay.best.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Cuál es la mejor pasarela de pago para pequeñas empresas en Estados Unidos?
Square es la mejor opción para pequeñas empresas con locales físicos. Stripe se adapta mejor a negocios que priorizan el comercio electrónico. Ambas ofrecen configuración gratuita y sin cuotas mensuales en sus planes estándar.
¿Stripe o PayPal tienen comisiones más bajas en Estados Unidos?
Stripe cobra un 2.9 % más 0.30 $ por transacción. Las comisiones estándar de PayPal suelen ser más altas, del 3.49 % más 0.49 $, pero el aumento en la tasa de conversión de PayPal puede compensar el mayor coste para ciertas empresas. Braintree, también una empresa de PayPal, cobra un 2.59 % más 0.49 $.
¿Las pasarelas de pago estadounidenses admiten transferencias bancarias ACH?
Sí. Stripe, Braintree y Authorize.net admiten el débito directo ACH con comisiones más bajas que las transacciones con tarjeta (normalmente un 0.8 %, con un límite de 5 $). ACH es ideal para pagos B2B o recurrentes en los que los clientes autorizan los débitos directos bancarios.
¿Pueden las empresas estadounidenses aceptar pagos con Bitcoin o criptomonedas?
Las principales plataformas de pago estadounidenses no admiten directamente las criptomonedas. Upay permite a empresas y particulares de EE. UU. almacenar BTC, ETH, USDT y USDC y gastarlos con Visa en millones de comercios de todo el mundo.
¿Qué es PCI DSS y es obligatorio para los comerciantes estadounidenses?
PCI DSS (Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago) es un conjunto de requisitos de seguridad para empresas que manejan datos de tarjetas. Todos los comercios estadounidenses que aceptan tarjetas deben cumplir con PCI DSS. La mayoría de las pasarelas de pago se encargan de la gestión técnica del cumplimiento en nombre del comercio, siempre que este utilice la plataforma de pago alojada por la pasarela.
¿Puedo usar Upay junto con una pasarela de pago estadounidense?
Sí. La mayoría de las empresas estadounidenses utilizan una plataforma de pago como Stripe o Square para pagos con tarjeta en USD y transferencias ACH, y añaden Upay para ingresos en criptomonedas, gastos internacionales o uso personal. Ambas plataformas funcionan en paralelo sin conflicto.
