Ni excelente ni malo, un crédito regular se encuentra justo en el medio. Si tu puntaje crediticio no es perfecto, pero tampoco demasiado malo, aún puedes tener buenas opciones de tarjetas de crédito para viajes.
Estas tarjetas pueden ayudarle a ganar recompensas, ahorrar en gastos de viaje e incluso ayudarle a construir su crédito con el tiempo.
En este artículo, analizaremos algunas de las mejores tarjetas de viaje para personas con crédito justo, para que pueda viajar de forma más inteligente, incluso sin crédito de primer nivel.
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RegistrarseConclusión clave
- Un crédito justo es suficiente para calificar para algunas buenas tarjetas de crédito de viaje con recompensas y beneficios decentes.
- Las tarjetas de viaje para crédito justo pueden ayudarle a ganar puntos o reembolsos en efectivo en viajes, gasolina, comidas y gastos diarios.
- La tarjeta Credit One Bank Wander es la mejor opción para obtener grandes recompensas de viaje y ofrece hasta 10 veces más puntos en reservas seleccionadas.
- La tarjeta Capital One QuicksilverOne es una opción sólida para viajes internacionales, con un reembolso en efectivo del 1.5 % y sin tarifas por transacciones en el extranjero.
- Las tarjetas aseguradas como Bank of America® Customized Cash Rewards y Discover it® Secured son excelentes para crear o reconstruir crédito.
| Tarjetas | Cuotas anuales | Rewards | Puntaje de Crédito | Ideal para |
| Tarjeta Wander de Credit One Bank | $95 | 10x puntos en hoteles y alquileres de automóviles elegibles. | Regular – Bueno | Bonificaciones por gastos de viaje |
| Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne | $39 | 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra | Sin historial crediticio | Tarjeta de devolución de efectivo para viajes internacionales |
| Tarjeta de crédito asegurada con recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America® | $0 | 2 – 3% de reembolso | Sin historial crediticio | Categoría de recompensas de reembolso en efectivo en gastos diarios |
| Tarjeta de crédito con garantía Discover it® | $0 | 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes | Sin historial crediticio | Compras de gasolina y comida. |
| Tarjeta Citi Double Cash® | $0 | 2% de reembolso en efectivo en todas las compras | Crédito justo | Tarjeta de devolución de efectivo para viajes internacionales |
Las 5 mejores tarjetas de viaje para un crédito justo
Estas son cinco de las mejores tarjetas de crédito para viajes con un historial crediticio regular. Ofrecen recompensas útiles, beneficios prácticos y la oportunidad de ahorrar en viajes, incluso si tu puntaje crediticio no es perfecto.
Tarjeta Wander de Credit One Bank
La primera tarjeta de la lista es la Credit One Bank Wander Card. Está diseñada para viajeros con un historial crediticio de regular a bueno que desean obtener excelentes recompensas en viajes, restaurantes y compras de gasolina.
Aunque tiene una tarifa anual de $95, la tarjeta ofrece puntos valiosos y beneficios de viaje que pueden hacer que valga la pena el costo.
Lo mejor: Bonificaciones por gastos de viaje
Recompensas: 10 veces más puntos en hoteles y alquiler de coches que cumplan los requisitos.
Puntuación crediticia necesaria: Regular – Buena
Cuota anual: $95
Ventajas
- Gana de 5 a 10 puntos por dólar en compras relacionadas con viajes sin límite
- 10x puntos en hoteles y alquileres de coches reservados a través del socio de viajes de Credit One
- Sin comisiones por transacciones extranjeras
- Seguimiento gratuito de la puntuación crediticia en línea
- Beneficios de viaje como descuentos en alquiler de automóviles y mejoras con Avis, Hertz y SIXT
- Los puntos se pueden canjear por créditos en estados de cuenta, tarjetas de regalo, viajes y más.
Desventajas
- Tarifa anual de $ 95
- Tasa de interés anual variable alta en torno al 29.99%
- No hay oferta de bono de bienvenida
- Las recompensas solo se pueden canjear como reembolso en efectivo, no son transferibles a programas de fidelización de aerolíneas u hoteles.
- Sin período de APR introductorio bajo
Fuente : Crédito Uno
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne
Esta tarjeta es una buena opción para personas con crédito regular que desean recompensas simples en efectivo y beneficios de viaje.
Ofrece un reembolso del 1.5% en todas las compras y del 5% en hoteles y alquiler de coches reservados a través de Capital One Travel.
No tiene comisiones por transacciones en el extranjero, lo que la hace útil para viajeros internacionales. Sin embargo, tiene una cuota anual y una TAE alta.
La mejor opción: Tarjeta de reembolso en efectivo para viajes internacionales.
Recompensas : 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra.
Puntuación crediticia necesaria: No se requiere historial crediticio.
Cuota anual: $39
Ventajas
- Obtenga un reembolso en efectivo ilimitado del 1.5% en todas las compras
- Obtenga un 5% de reembolso en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel
- Sin comisiones por transacciones extranjeras
- Las recompensas nunca caducan
- Revisiones automáticas de la línea de crédito después de 6 meses
- $ 0 protección contra responsabilidad por fraude
- Monitoreo de crédito gratuito con CreditWise
Desventajas
- Tiene una tarifa anual
- Tasa de interés anual (APR) alta
- No hay categorías de bonificación además de las reservas de viajes
- Sin bono de bienvenida ni oferta de APR introductoria
- Reservar a través de Capital One Travel puede no ser adecuado para todos
Fuente : Capital One
Tarjeta de crédito asegurada con recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America®
Esta tarjeta ofrece tasas de reembolso escalonadas y no tiene cuota anual. Requiere un depósito de seguridad reembolsable a partir de $200, lo que facilita la obtención de la tarjeta incluso con mal historial crediticio.
Usted realiza un depósito de seguridad reembolsable a partir de $200 para abrir la cuenta.
La tarjeta ofrece un reembolso en efectivo del 3 % en una categoría de su elección cada trimestre, un reembolso en efectivo del 2 % en supermercados y clubes mayoristas, y un reembolso en efectivo del 1 % en todas las demás compras.
Lo mejor: Recompensas en efectivo por gastos cotidianos.
Recompensas: 2-3% de reembolso
Puntuación crediticia necesaria : No se requiere historial crediticio.
Cuotas anuales: Ninguna
Ventajas
- Obtenga un reembolso en efectivo del 3% en una categoría de su elección cada trimestre (como gasolina, comidas o viajes)
- 2% de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas
- 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
- Sin cuota anual
- Acceso mensual gratuito a su puntaje de crédito FICO
- Depósito de seguridad reembolsable a partir de $200
Desventajas
- Sin aumentos automáticos del límite de crédito ni actualizaciones a una tarjeta sin garantía
- Límite de recompensas de $2,500 de gasto combinado por trimestre para categorías con mayor devolución de efectivo
- No hay beneficios destacados más allá de las protecciones básicas
- 28.24% TAE variable y una comisión por transacción en el extranjero del 3%
- Funciones de creación de crédito limitadas en comparación con algunos competidores
Fuente : Bankrate
Tarjeta de crédito con garantía Discover it®
La tarjeta Discover it® Secured Card requiere un depósito de seguridad reembolsable y ofrece la oportunidad de mejorar su puntaje crediticio mediante un uso responsable.
La tarjeta te ofrece un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 cada trimestre) y un 1% en todas las demás compras. Además, iguala todo el reembolso que obtengas durante tu primer año, duplicando tus recompensas automáticamente.
Lo mejor: Gasolina y compras en restaurantes.
Recompensas: 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes.
Puntuación crediticia necesaria : No se requiere historial crediticio.
Cuota anual: 0$
Ventajas
- Iguala todo el reembolso en efectivo obtenido en el primer año sin gasto mínimo
- Sin cuota anual, sin comisiones por transacciones en el extranjero y sin penalización APR
- Se puede actualizar a una tarjeta no segura después de aproximadamente siete meses.
- Ayuda a mejorar tu puntuación crediticia con un uso responsable
- Proporciona alertas si su número de Seguro Social se encuentra en la Dark Web
Desventajas
- Beneficios limitados más allá de las recompensas en efectivo
- No es ampliamente aceptada fuera de los EE. UU. en comparación con otras tarjetas.
Fuente : Descúbrelo
Tarjeta Citi Double Cash®
La última opción es la tarjeta Citi Double Cash®, una excelente opción para aquellos con un crédito regular que desean recompensas simples y de alto valor en efectivo.
Ofrece un reembolso directo del 2% en efectivo en todas las compras, un 1% cuando compras y otro 1% cuando pagas tu factura.
Además, puedes ganar un 5% de reembolso en efectivo en hoteles, alquileres de automóviles y atracciones reservadas a través del portal Citi Travel®.
La mejor opción: Tarjeta de reembolso en efectivo para viajes internacionales.
Recompensas: 2% de reembolso en efectivo en todas las compras.
Puntuación crediticia necesaria: Crédito regular
Cuotas anuales: No disponible
Ventajas
- Gane un 2% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras
- Bono de $200 después de gastar $1,500 en los primeros 6 meses
- 0% Tasa de Porcentaje Anual (APR) introductoria en transferencias de saldo durante 18 meses
- Sin cuota anual
- 5% de reembolso adicional en efectivo en reservas de viajes seleccionadas a través de Citi Travel®
Desventajas
- Tarifa de transacción extranjera del 3%, lo cual no es ideal para viajeros internacionales frecuentes
- Se aplican tarifas de transferencia de saldo (tarifa introductoria del 3 %, luego del 5 %)
- Sin APR introductorio en compras
- Menos beneficios de viaje en comparación con otras tarjetas sin cargo
Fuente : Citi
Cómo elegir una tarjeta de crédito para un crédito justo
Elegir una tarjeta de crédito con un historial crediticio aceptable implica analizar detenidamente lo que ofrece cada tarjeta y cómo se adapta a tus necesidades. Aquí te explicamos cómo elegir la adecuada:
Busque recompensas que se ajusten a su estilo de vida
Algunas tarjetas ofrecen puntos de bonificación o reembolsos en efectivo para viajes, comidas o gasolina. Si viajas con frecuencia, una tarjeta como la Credit One Bank Wander Card o la Capital One QuicksilverOne podría ser una buena opción.
Si desea obtener reembolsos en efectivo todos los días, tarjetas como la Bank of America Customized Cash Rewards Secured Card o la Discover it Secured ofrecen buenas recompensas en los gastos diarios.
Consultar tarifas y tipos de interés
Muchas tarjetas para personas con buen crédito tienen cuotas anuales o tasas de interés más altas. Asegúrese de comprender estos costos antes de solicitarlas. Por ejemplo, la tarjeta Credit One Bank Wander tiene una cuota anual de $95, mientras que la tarjeta Citi Double Cash no tiene cuota anual, pero cobra una comisión del 3% por transacciones en el extranjero.
Considere los depósitos de seguridad
Las tarjetas aseguradas, como las de Recompensas en Efectivo Personalizadas de Bank of America y Discover it Secured, requieren un depósito reembolsable. Son ideales si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio y desea mejorarlo o reconstruirlo.
Piense en los beneficios de viajar
Algunas tarjetas ofrecen beneficios de viaje adicionales, como descuentos, mejoras de categoría o reembolsos adicionales en reservas a través de sus portales de viajes. Si quieres disfrutar de estas ventajas, elige tarjetas que las ofrezcan, como la Citi Double Cash o la Credit One Bank Wander Card.
Esté atento a las ofertas de bonificación y la TAE introductoria
Un bono de bienvenida o una TAE introductoria del 0% en compras o transferencias de saldo pueden ahorrarle dinero. Por ejemplo, la tarjeta Citi Double Cash ofrece un bono de $200 y una TAE introductoria del 0% en transferencias de saldo, mientras que otras tarjetas podrían no ofrecer estas ofertas.
No busque tarifas por transacciones extranjeras si viaja al exterior
Si viaja al extranjero, elija una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero, como la Credit One Bank Wander Card o la Capital One QuicksilverOne.
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Registrarse¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de crédito de viaje para personas con crédito justo?
Las tarjetas de crédito de viaje para personas con crédito regular ofrecen varias ventajas:
Gane recompensas en viajes y gastos diarios
Incluso con un historial crediticio aceptable, puedes ganar puntos o reembolsos en efectivo en vuelos, hoteles, restaurantes, gasolina y más. Estas recompensas te ayudan a reducir tus gastos de viaje con el tiempo.
Acceso a beneficios de viaje
Algunas tarjetas ofrecen beneficios como descuentos en alquiler de automóviles, mejoras o reembolsos adicionales en efectivo al reservar a través de sus portales de viajes, lo que hace que los viajes sean más agradables y asequibles.
Construya o mejore su crédito
Usar una tarjeta de crédito de viaje de manera responsable ayuda a mejorar su puntaje de crédito al mostrar buenos hábitos de pago y reducir la utilización del crédito.
Sin Cargos por Transacciones Extranjeras
Muchas tarjetas de viaje eliminan las tarifas de transacciones en el extranjero, lo que le permite ahorrar dinero cuando viaja al extranjero.
Bonos de bienvenida y ofertas de introducción
Algunas tarjetas ofrecen bonos de inscripción o una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0 % en compras o transferencias de saldo, lo que le brinda valor adicional cuando comienza a usar la tarjeta.
Flexibilidad con el canje de recompensas
A menudo, puedes canjear recompensas como créditos en tu estado de cuenta, tarjetas de regalo o reservas de viaje, lo que hace que sea más fácil usar tus recompensas como quieras.
Conclusión
Tener un buen historial crediticio no significa que no puedas disfrutar de buenas recompensas y beneficios al viajar. Las cinco tarjetas que mencionamos ofrecen diferentes beneficios para ayudarte a ahorrar dinero y obtener recompensas mientras viajas.
Ya sea que busque grandes recompensas para viajes, reembolsos en efectivo sencillos o ayuda para fortalecer su historial crediticio, hay una tarjeta que se adapta a sus necesidades. Al elegir, considere sus hábitos de gasto, si viaja al extranjero y si está dispuesto a pagar cuotas anuales.
Recuerde buscar tarjetas sin comisiones por transacciones en el extranjero si viaja al extranjero y considere tarjetas aseguradas si desea construir su historial crediticio.
Con la tarjeta de crédito de viaje adecuada, puede comenzar a ganar recompensas, disfrutar de beneficios de viaje y mejorar su puntaje de crédito, todo mientras hace que sus viajes sean más asequibles y agradables.
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RegistrarsePreguntas frecuentes
¿Qué puntuación crediticia se necesita para obtener una tarjeta de crédito para viajes?
La mayoría de las tarjetas de crédito para viajes requieren un puntaje crediticio de bueno a excelente, generalmente un puntaje FICO de 670 o superior. Sin embargo, algunas tarjetas están diseñadas para personas con un crédito regular (580-669), ofreciendo menos beneficios, pero aun así ofreciendo recompensas relacionadas con viajes.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para un crédito justo?
La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards suele recomendarse a personas con buen historial crediticio. Ofrece un reembolso del 1.5 % en todas las compras y del 5 % en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.
¿Qué tarjeta de crédito de viaje puedo obtener con un crédito justo?
Si tiene un crédito regular (normalmente un puntaje FICO entre 580 y 669), puede considerar las siguientes tarjetas de crédito para viajes:
- Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards:Ofrece un reembolso del 1.5 % en efectivo en todas las compras y del 5 % en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.
Tarjeta Credit One Bank® Wander® American Express® : Ofrece 10 puntos por cada dólar gastado en hoteles y alquiler de coches elegibles reservados a través del socio de viajes de Credit One Bank, y 5 puntos por cada dólar gastado en viajes, restaurantes y gasolina.
