Cómo las criptomonedas han reducido los costos de las remesas transfronterizas hasta en un 80%
Según datos del Banco Mundial, se proyectaba que las remesas a los países de ingresos bajos y medianos (PIBM) alcanzarían los 685 mil millones de dólares en 2024 , lo que refleja una sólida recuperación si se compara con el año fiscal 2023. Esta predicción indicaba un crecimiento interanual del 5.8 % en las remesas a los PIBM , lo que representa un aumento de aproximadamente el 1.2 % con respecto a su valor en 2023.
Sin embargo, el costo de enviar dinero internacionalmente seguía siendo elevado. En 2024, el costo promedio mundial de las remesas era del 6.62 % del monto enviado, muy por encima del objetivo del 3 % establecido por los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU.
Sin embargo, en muchos corredores, los remitentes y los destinatarios asumen el coste mediante comisiones de servicio, pérdidas por conversión de divisas y deducciones ocultas. Por otro lado, se puede decir que las criptomonedas están transformando este panorama. Las monedas estables, especialmente en redes blockchain de bajo coste como TRC-20 (Tron) y BEP-20 (Binance Smart Chain), ofrecen una alternativa excepcionalmente rápida, sin fronteras y con comisiones bajas.
Este informe analiza cómo se comparan las remesas basadas en criptomonedas con los métodos tradicionales en 15 corredores globales principales, revelando ahorros sustanciales tanto en costos como en tiempo.
Puntos clave
- Estados Unidos a Nigeria y Estados Unidos a Haití mostró los mayores ahorros. De hecho, enviar dinero a través de criptomonedas fue más del 91% más barato que enviarlo a través de métodos tradicionales.
- Otros corredores, como el Estados Unidos a Egipto y Estados Unidos a El Salvador, También vi más de 90% ahorrado.
- El De Sudáfrica a Zimbabue La ruta tenía la las peores tarifas tradicionales, con costos totales que en algunos casos superan el monto enviado.
- Los cobros costosos del lado del receptor también eran comunes en De Canadá a Ghana, y conectar Nepal transferencias.
- TRC-20 (USDT) Fue la opción más rentable y rápida, con tarifas tan bajas como $1.20 y entrega en menos de 30 minutos.
- BEP-20 (USDT/BUSD) También tuvo un buen desempeño en Asia y América Latina.
- Plataformas como Binance P2P y Remitano Hizo fácil la conversión de criptomonedas a moneda local con un costo mínimo.
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Honorarios por adelantado
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Margen de tipo de cambio
Se calcula comparando las tarifas del mercado medio con las tasas de conversión ofrecidas por el proveedor.
Deducciones ocultas o del lado del receptor
especialmente relevante en los modelos de recogida de efectivo y transferencia bancaria.
Estos datos se obtuvieron directamente de los sitios web de los proveedores y de la experiencia de los usuarios en diferentes países donde pudimos obtener encuestados o información disponible en línea.
Tabla de comparación de costos y tiempos (para 100 unidades de la moneda base)
| Corredor | Tarifa tradicional *Remitente | Cargos del extremo del receptor | Tarifa de criptomonedas | Tipo de moneda estable | Tiempo promedio (tradicional) | Tiempo promedio (criptomonedas) | % Ahorro de costos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| EE. UU. → Nigeria | $3.09- $9.03 | $6- $10 | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2 – 3 días | < 30 minutos | 91.46% |
| Reino Unido → India | £1.21 | EUR 4.48- libras 7.46 | £0.9 | BEP-20 (BUSD) | 1 – 2 días | <1 horas | 85.45% |
| Emiratos Árabes Unidos → Filipinas | 10AED | 22.04 AED-36.73 AED | AED4.77 | TRC-20 (USDT) | 1 – 2 días | < 30 minutos | 84.30% |
| Estados Unidos → México | $3.09- $9.03 | $6- $10 | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 1 – 3 días | <1 horas | 90.76% |
| Canadá → Ghana | CA $ 2.38 | $8.37- $13.95 | CA $ 1.4 | TRC-20 (USDT) | 2 – 4 días | < 30 minutos | 89.87% |
| UE → Kenia | €0.01 | € 5.32- € 8.87 | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2 – 3 días | < 30 minutos | 85.06% |
| EE. UU. → Haití | $3.09- $9.03 | $6- $10 | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2 – 4 días | < 30 minutos | 91.46% |
| Arabia Saudita → Pakistán | SAR10.89 | 22.51-37.51 SAR | SAR3.75 | BEP-20 (USDT) | 2 – 3 días | <1 horas | 86.70% |
| Reino Unido → Bangladesh | £0.61 | EUR 4.48- libras 7.46 | £0.90 | TRC-20 (USDT) | 1 – 3 días | <1 horas | 84.04% |
| EE. UU. → El Salvador | $3.09- $9.03 | $6- $10 | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 2 – 4 días | < 30 minutos | 90.76% |
| Francia → Marruecos | €0.95 | € 5.32- € 8.87 | €0.89 | TRC-20 (USDT) | 1 – 2 días | <1 horas | 87.46% |
| Alemania → Turquía | €0.01 | € 5.32- € 8.87 | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2 días | < 30 minutos | 85.06% |
| EE. UU. → Egipto | $3.09- $9.03 | $6- $10 | $1.30 | TRC-20 (USDT) | 2 – 4 días | < 30 minutos | 90.76% |
| Emiratos Árabes Unidos → Nepal | AED10.89 | $22.04- $36.73 | AED4.04 | TRC-20 (USDT) | 2 – 3 días | <1 horas | 86.70% |
| Sudáfrica → Zimbabue | ZAR5 | $108.25- $180.42 | ZAR27.11 | TRC-20 (USDT) | 2 – 5 días | <1 horas | 80.89% |
Casos de éxito
Durante décadas, los etíopes en el extranjero han enviado dinero a casa en condiciones frustrantes, algunas de las cuales incluían tarifas elevadas, pérdidas de divisas y redes informales.
Solo en 2022, las remesas oficiales que llegaron a Etiopía ascendieron a unos 4.2 millones de dólares , pero los expertos estimaron que la cifra real sería entre 4 y 5 veces mayor debido a los canales informales impulsados en gran medida por los tipos de cambio desfavorables y los obstáculos regulatorios.
Ese es el desafío que empresas fintech como Chapa buscan resolver. Integran herramientas de pago digitales, monedas estables y sistemas de pago móvil.
Gracias a estas innovaciones, los miembros de la diáspora ya no necesitan depender de sus primos ni de agentes de efectivo. Pueden enviar dinero directamente a cuentas escolares, hospitales o negocios locales, de forma instantánea y económica. Con plataformas de monedas estables como TRC-20 y BEP-20, muchas transferencias ahora se liquidan en menos de 30 minutos, con comisiones inferiores a $1.50.
Desafíos y limitaciones
Debe saber que, si bien las remesas basadas en criptomonedas son rapidísimas y asequibles, también tienen sus limitaciones. Estos son algunos de los principales desafíos que hemos detectado en relación con las remesas basadas en criptomonedas:
Conclusión
Este estudio demuestra que las remesas basadas en criptomonedas pueden reducir significativamente tanto el costo como el tiempo necesarios para enviar dinero a través de las fronteras, en algunos corredores, en más del 90 %. En comparación con los métodos tradicionales, que conllevan comisiones para el remitente, deducciones para el receptor y tiempos de procesamiento lentos, las transferencias con stablecoins en redes como TRC-20 y BEP-20 ofrecen una alternativa rápida, económica y escalable.
Más allá de la rentabilidad, las remesas en criptomonedas están transformando la forma en que muchas personas acceden a las herramientas financieras, especialmente en regiones sin acceso a servicios bancarios (donde la infraestructura bancaria tradicional es muy limitada o directamente inexistente). Las criptomonedas han logrado cubrir eficazmente las brechas financieras mediante transferencias directas entre particulares que se liquidan en minutos, tanto para particulares como para pequeñas empresas de todo el mundo.