L'Australie a introduit un nouveau régime de conformité qui obligera les plateformes d'échange de cryptomonnaies à collecter et à vérifier les informations de leurs clients avant de traiter les transferts d'actifs numériques, rapprochant ainsi le secteur des cryptomonnaies du pays des normes qui régissent déjà les institutions financières traditionnelles.
Les nouvelles exigences, entrées en vigueur le 1er juillet, s'inscrivent dans le cadre des réformes australiennes plus vastes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), supervisées par le Centre australien d'analyse et de déclaration des transactions (AUSTRAC). Conformément à ces règles, les plateformes d'échange de cryptomonnaies réglementées et les autres prestataires de services d'actifs virtuels doivent se conformer à la règle de voyage du Groupe d'action financière (GAFI) en collectant et en transmettant les informations d'identité des expéditeurs et des destinataires lors des transferts de cryptomonnaies.
Ces réformes représentent l'un des changements réglementaires les plus importants jamais entrepris en Australie pour le secteur des actifs numériques et reflètent une tendance mondiale plus large vers un contrôle plus strict des transactions en cryptomonnaies.
Points clés à retenir
- La réglementation australienne sur les transferts de cryptomonnaies est désormais en vigueur, obligeant les plateformes d'échange de cryptomonnaies réglementées à vérifier les informations de l'expéditeur et du destinataire pour les transferts de cryptomonnaies de toute valeur.
- Les nouvelles obligations s'appliquent aux retraits et aux dépôts sur les plateformes d'échange, rendant les transferts de cryptomonnaies plus similaires aux virements bancaires traditionnels.
- Les portefeuilles auto-hébergés restent légaux, mais les plateformes d'échange doivent collecter des informations supplémentaires avant de traiter les transferts impliquant des portefeuilles privés.
- Ces réformes s'inscrivent dans le cadre plus large de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en Australie, conçu pour renforcer la surveillance et réduire les risques de blanchiment d'argent.
- Ces règles alignent l'Australie sur les normes internationales, tandis que les organismes de réglementation du monde entier continuent de mettre en œuvre la règle de voyage du GAFI pour les actifs virtuels.
Les plateformes d'échange doivent vérifier l'identité des utilisateurs avant que les cryptomonnaies ne quittent leur plateforme.
Le changement pratique le plus important concerne les utilisateurs qui retirent des cryptomonnaies des plateformes d'échange australiennes réglementées.
Avant de traiter un transfert, les plateformes d'échange doivent désormais recueillir des informations d'identification concernant l'expéditeur et le destinataire. Selon la destination, les clients peuvent également être amenés à fournir des informations complémentaires sur la plateforme de réception ou à confirmer qu'ils sont propriétaires d'un portefeuille auto-hébergé.
Contrairement à certaines juridictions qui n'appliquent des contrôles renforcés qu'au-delà de certains seuils, le cadre réglementaire australien couvre les transferts de cryptomonnaies quel que soit leur montant, sauf exemption spécifique. Pour les plateformes d'échange, cela signifie que la vérification d'identité devient une étape standard du processus de retrait, et non plus une exception réservée aux transactions importantes ou suspectes.
Plusieurs plateformes ont déjà mis à jour leurs procédures d'inscription et de retrait. CoinJar a informé ses clients que des informations supplémentaires sur le destinataire sont désormais requises pour certains transferts, tandis que Kraken a instauré des exigences de vérification renforcées pour les utilisateurs australiens en début d'année, avant l'échéance réglementaire.
Une nouvelle couche de conformité pour l'industrie des cryptomonnaies
La règle relative aux voyages existe depuis longtemps dans le secteur bancaire traditionnel, où les institutions financières échangent des informations sur leurs clients parallèlement aux virements internationaux.
L'Australie a désormais étendu ces principes aux fournisseurs de services d'actifs virtuels.
Conformément au cadre réglementaire d'AUSTRAC , les plateformes d'échange qui acceptent une demande de virement d'un client doivent recueillir des informations sur le payeur, le bénéficiaire et la destination avant de finaliser la transaction. Lorsque plusieurs établissements réglementés participent au virement, les informations pertinentes doivent également être transmises de manière sécurisée entre eux.
L’objectif est de préserver la traçabilité des actifs numériques lors de leurs transferts entre entités réglementées et de réduire les opportunités de financement illicite.
AUSTRAC a identifié les services de cryptomonnaies comme un domaine à haut risque de blanchiment d'argent, ce qui a incité à renforcer la surveillance des plateformes d'échange nationales à mesure que l'adoption des actifs numériques continue de croître dans tout le pays.
L’autodétention reste possible, mais fait l’objet d’un examen plus approfondi.
Les réformes n'interdisent pas aux Australiens d'utiliser des portefeuilles privés. Les utilisateurs peuvent toujours transférer des actifs vers des portefeuilles autogérés sans avoir besoin d'un autre organisme réglementé côté destinataire. Cependant, les plateformes d'échange doivent désormais vérifier si le portefeuille de destination est géré par un organisme privé ou s'il appartient à un autre service réglementé.
Lorsque les clients transfèrent des fonds vers leurs propres portefeuilles électroniques, les plateformes d'échange peuvent demander confirmation que le portefeuille appartient au client et recueillir des informations supplémentaires avant d'approuver le retrait.
Les obligations de déclaration futures pour les portefeuilles auto-hébergés non vérifiés ont été reportées à mars 2029, ce qui donne aux organismes de réglementation et à l'industrie davantage de temps pour élaborer des normes de conformité pratiques.
Bien que l'autoconservation reste hors de toute réglementation directe, la plateforme d'échange servant de pont entre les marchés réglementés et les portefeuilles privés est désormais soumise à des obligations de conformité nettement plus importantes.
L'Australie s'inscrit dans une tendance réglementaire mondiale plus large
Les réformes australiennes sont étroitement alignées sur les normes internationales établies par le Groupe d'action financière (GAFI), qui a étendu pour la première fois ses recommandations relatives aux règles de voyage aux actifs virtuels en 2019.
Le timing est remarquable.
Ces règles sont entrées en vigueur le jour même où l'Union européenne a achevé sa période de transition dans le cadre de l'accord sur les marchés des crypto-actifs (MiCA), marquant ainsi une nouvelle étape importante dans la réglementation mondiale des actifs numériques.
Les plateformes d'échange européennes se sont déjà adaptées à des exigences similaires en vertu du règlement sur les transferts de fonds, qui exige également des informations sur l'expéditeur et le destinataire pour les transferts de cryptomonnaies, quelle que soit la taille de la transaction.
Les États-Unis appliquent actuellement différents seuils de déclaration, se concentrant généralement sur les transferts supérieurs à 3 000 $, bien que les discussions réglementaires se poursuivent concernant une surveillance plus large des actifs numériques.
L’adoption par l’Australie de la norme du GAFI la place parmi un nombre croissant de juridictions recherchant une plus grande cohérence en matière de conformité transfrontalière aux réglementations sur les cryptomonnaies.
Plus de conformité pour les plateformes d'échange, plus de difficultés pour les utilisateurs
La charge opérationnelle repose désormais en grande partie sur les plateformes d'échange. Celles-ci doivent mettre en place des systèmes capables de collecter les informations clients, de déterminer les types de portefeuilles, d'identifier les contreparties, de transmettre les données relatives aux transferts de fonds de manière sécurisée et de tenir des registres conformes aux exigences de l'AUSTRAC en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Les fournisseurs de technologies de conformité s'attendent à ce que les plateformes d'échange s'appuient de plus en plus sur des outils de vérification automatisés, des systèmes de messagerie sécurisés, des logiciels d'analyse de portefeuilles et des solutions de surveillance des transactions pour remplir efficacement ces obligations.
Les retraits simples qui ne nécessitaient auparavant qu'une adresse de portefeuille de destination peuvent désormais impliquer des questions d'identité supplémentaires avant le déblocage des fonds. Les délais de traitement pourraient également s'allonger lorsque les plateformes d'échange doivent vérifier des informations manquantes ou incomplètes.
Les défenseurs de la vie privée s'inquiètent du fait que l'élargissement de la collecte d'informations d'identité puisse réduire l'anonymat des utilisateurs légitimes, tandis que les partisans affirment que ces mesures renforcent la protection des consommateurs et améliorent l'intégrité du système financier.
Que ce passe t-il après
Bien que le cadre actuel se concentre principalement sur les plateformes d'échange réglementées, de nombreux acteurs du secteur observent attentivement la manière dont les autorités de réglementation abordent les activités du marché secondaire impliquant la finance décentralisée, les fournisseurs de portefeuilles électroniques et les transactions de pair à pair.
Les recommandations actuelles d'AUSTRAC portent principalement sur les situations où les plateformes d'échange entretiennent une relation directe avec leurs clients. Les activités se déroulant entièrement en dehors des plateformes réglementées restent soumises à des exigences de conformité différentes. Le processus de consultation et de mise en œuvre pourrait, à terme, déterminer la portée des futures exigences d'identification au sein de l'écosystème plus large des actifs numériques.
Conclusion
Les nouvelles exigences de la Travel Rule australienne constituent une étape importante vers l'intégration des cryptomonnaies dans le cadre réglementaire financier du pays. En imposant aux plateformes d'échange de vérifier l'identité de leurs clients avant de traiter les transferts de cryptomonnaies, les autorités visent à améliorer la transparence et à aligner les transactions en actifs numériques sur les normes appliquées au secteur bancaire traditionnel.
Pour les plateformes d'échange, la conformité est devenue une fonction opérationnelle essentielle plutôt qu'un projet réglementaire futur. Pour les utilisateurs, les retraits sur les plateformes réglementées impliqueront désormais des étapes de vérification supplémentaires, notamment lors du transfert d'actifs vers des portefeuilles privés. À mesure que de plus en plus de juridictions adoptent des normes similaires, la vérification d'identité s'intègre progressivement aux pratiques courantes des transactions d'actifs numériques sur les marchés de cryptomonnaies réglementés.
