Le prêteur crypto japonais CRYL a officiellement fait son entrée sur le marché en pleine croissance des prêts adossés au Bitcoin au Japon avec un nouveau service de financement qui permet aux particuliers et aux entreprises d'emprunter des yens japonais en utilisant le Bitcoin comme garantie au lieu de vendre leurs avoirs.
Ce service, lancé le 9 juillet, propose des prêts allant de 1 million de yens (environ 6 200 dollars) à 1 milliard de yens (environ 6.2 millions de dollars). Cette initiative témoigne de la demande croissante de financements garantis par des cryptomonnaies au Japon, où de nombreux investisseurs Bitcoin de long terme recherchent des liquidités sans que leurs plus-values soient imposables.
Ce lancement intervient également alors que de plus en plus d'entreprises financières japonaises explorent le rôle du Bitcoin au-delà de l'investissement, des sociétés telles que Metaplanet étudiant les produits de crédit numérique adossés au Bitcoin et les instruments financiers tokenisés.
Points clés à retenir
- CRYL a lancé des prêts garantis par Bitcoin allant de 1 million à 1 milliard de yens, soit environ 6 200 à 6.2 millions de dollars.
- Les emprunteurs peuvent accéder aux yens japonais sans vendre leurs bitcoins, ce qui leur permet d'éviter les ventes de cryptomonnaies imposables.
- Les taux d'intérêt annuels varient de 3.5 % à 7 %, avec des ratios de garantie compris entre 40 % et 60 %.
- Ces prêts s'adressent aux particuliers, aux travailleurs indépendants et aux entreprises qui recherchent des liquidités pour payer leurs impôts, développer leur activité, couvrir leurs frais de subsistance ou acquérir des biens immobiliers.
- Ce lancement vient enrichir le marché japonais réglementé des prêts en cryptomonnaies, rejoignant des entreprises telles que Fintertech et des initiatives plus larges, notamment l'étude de Metaplanet sur le crédit numérique adossé au Bitcoin.
Les détenteurs de bitcoins bénéficient d'une nouvelle option de financement
Le produit de prêt de CRYL est conçu pour les investisseurs souhaitant conserver une exposition au Bitcoin tout en accédant à des liquidités pour leurs besoins personnels ou professionnels. Au lieu de liquider leurs BTC, les emprunteurs transfèrent leurs Bitcoins à CRYL en garantie et reçoivent en contrepartie des yens japonais.
Les montants des prêts varient de 1 million à 1 milliard de yens, rendant ainsi ce produit accessible aux particuliers comme aux entreprises. La durée standard d'un prêt est d'un an, renouvelable selon l'accord conclu entre l'emprunteur et le prêteur.
Les taux d'intérêt varient de 3.5 % à 7 % par an, tandis que les ratios prêt/valeur varient entre 40 % et 60 %, en fonction de facteurs tels que la structure du prêt et le profil de l'emprunteur.
CRYL propose également une option de crédit renouvelable, permettant aux clients de prélever des fonds supplémentaires tant que le ratio de garantie reste inférieur au seuil maximal autorisé.
Éviter les ventes de bitcoins imposables
L'un des principaux atouts de ce service réside dans son avantage fiscal potentiel . Au Japon, les bénéfices tirés de la vente de cryptomonnaies sont généralement considérés comme des revenus divers et peuvent être imposés jusqu'à 55 %, selon le revenu imposable total du contribuable. En utilisant leurs Bitcoins comme garantie pour un emprunt, plutôt que de les vendre, les investisseurs peuvent obtenir des liquidités tout en conservant la propriété de leurs actifs numériques et en évitant une imposition immédiate.
CRYL a déclaré que ce produit est destiné aux clients qui ont besoin de capitaux pour des dépenses telles que le paiement des impôts, les opérations commerciales, les achats immobiliers ou les frais de subsistance quotidiens, sans perturber leur stratégie d'investissement à long terme.
Des risques subsistent malgré les avantages
Bien que ce service permette aux investisseurs de conserver leur exposition au Bitcoin, les emprunteurs restent exposés aux risques liés à la volatilité du marché.
Le Bitcoin servant de garantie, une baisse significative de son cours pourrait fragiliser les positions de garantie. CRYL précise également que les soldes impayés sont soumis à une pénalité annuelle de 20 %, rendant le remboursement à temps indispensable. Contrairement à certains services concurrents, CRYL n'accepte actuellement que le Bitcoin comme garantie et ne prend pas en charge d'autres cryptomonnaies telles que l'Ether.
La concurrence s'intensifie sur le marché japonais des prêts en cryptomonnaies
Les prêts garantis par des cryptomonnaies ne sont plus une nouveauté au Japon, mais le marché reste relativement restreint.
Fintertech, une coentreprise soutenue par Daiwa Securities Group et Credit Saison, a introduit des prêts garantis par Bitcoin et Ether en 2020. Sa plateforme offre actuellement un financement allant jusqu'à environ 3 millions de dollars avec des taux d'intérêt annuels compris entre 4 % et 8 %.
CRYL se distingue par une limite d'emprunt plus élevée et un montant de prêt minimum plus bas, tout en se concentrant exclusivement sur le Bitcoin.
Parallèlement, la société d'investissement japonaise Metaplanet a récemment annoncé une étude de faisabilité menée en collaboration avec JPYC et Progmat afin d'explorer les produits de crédit numérique adossés au Bitcoin, notamment les obligations d'entreprises basées sur la blockchain et les titres de créance tokenisés. Bien que cette initiative demeure au stade de la recherche, elle illustre la tendance plus générale à l'intégration du Bitcoin dans les produits financiers réglementés.
La demande mondiale de prêts garantis par le Bitcoin continue d'augmenter.
Ce dernier développement au Japon reflète une tendance internationale plus large, les détenteurs de Bitcoin recherchant de plus en plus des solutions de financement sans liquider leurs actifs.
Ces derniers mois, plusieurs entreprises ont étendu leurs services de prêt garantis par des cryptomonnaies. Aux États-Unis, des sociétés comme Strike ont lancé des prêts garantis par Bitcoin afin de limiter les liquidations forcées en période de forte volatilité des marchés. Des établissements institutionnels tels que BitGo ont également développé le financement adossé à des actifs numériques pour les investisseurs professionnels. Avec l'adoption croissante du Bitcoin, les prêteurs considèrent de plus en plus la cryptomonnaie comme une garantie pour les prêts, les financements d'entreprises et autres produits de crédit, et non plus comme un simple investissement spéculatif.
Conclusion
La nouvelle plateforme de prêt de CRYL marque une nouvelle étape dans le développement du secteur de la finance numérique au Japon. En permettant aux particuliers et aux entreprises d'emprunter jusqu'à 6.2 millions de dollars en utilisant leurs avoirs en bitcoins comme garantie, la société offre aux investisseurs une alternative à la vente de leurs actifs pour lever des capitaux.
Bien que les emprunteurs doivent gérer avec soin les garanties exigées et leurs obligations de remboursement, ce service illustre comment le Bitcoin est de plus en plus utilisé comme actif financier soutenant les marchés du prêt et du crédit. À mesure que des entreprises réglementées proposent des produits similaires, le financement adossé au Bitcoin devient un élément de plus en plus important de l'écosystème des actifs numériques au Japon.
