Adoption des cryptomonnaies dans le monde : Brésil

Un aperçu de l'économie brésilienne 

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Le Brésil compte plus de 200 millions d'habitants et son PIB par habitant s'élève à environ 9 960 dollars américains. Son économie est florissante grâce à des secteurs comme le tourisme, l'agriculture, l'exploitation minière et l'énergie. Le Brésil est également l'un des principaux producteurs de pétrole au monde, ce qui contribue largement à son financement. Selon les prévisions du FMI pour 2025, le Brésil possède le 10e PIB mondial.

L'économie du pays demeure solide grâce à un marché du travail tendu et à des investissements accrus. Il s'agit d'un pays à revenu intermédiaire supérieur. Cependant, la monnaie nationale est en difficulté. Cette situation a suscité un intérêt croissant pour les cryptomonnaies ces dernières années.

L'état de l'adoption des cryptomonnaies au Brésil

Source : Startupnames

En 2025, environ 26 millions de Brésiliens possédaient des cryptomonnaies , soit environ 12 % de la population du pays. Le Brésil enregistre chaque année un volume de transactions impressionnant, ce qui lui vaut une place parmi les 10 premiers pays en matière d'adoption des cryptomonnaies.

Avec 12 % de sa population utilisant les cryptomonnaies, le Brésil figure parmi les dix premiers pays au monde en termes d'adoption de ces technologies . Il est devancé seulement par les Émirats arabes unis, le Vietnam, les États-Unis, l'Ukraine, l'Indonésie et les Philippines. Cette performance témoigne de l'intérêt croissant du Brésil pour une alternative aux services bancaires traditionnels.

Face à la dévaluation de leur monnaie, les Brésiliens se tournent vers les cryptomonnaies. Nombre d'entre eux épargnent désormais en stablecoins, qu'ils déposent dans des portefeuilles numériques et matériels . Le volume des transactions annuelles se chiffre en milliards de dollars. Parallèlement, beaucoup s'intéressent de près aux autres possibilités offertes par la blockchain et les cryptomonnaies.

Les plateformes d'échange de cryptomonnaies , comme UEEx, considèrent désormais le Brésil comme un marché important et un lieu d'expansion potentielle. Cela accélère la pénétration des cryptomonnaies dans le pays et incite le gouvernement à mettre en place une réglementation et une fiscalité.

Une monnaie numérique brésilienne, le Drex, est également en cours de développement. L'organisme à l'origine de sa création est la Banque centrale du Brésil (BCB).
Cette monnaie vise à être utilisée parallèlement au real brésilien afin de réduire les coûts opérationnels et de favoriser une plus grande inclusion financière. Le lancement est prévu pour La monnaie numérique est désormais prévue pour 2026. en raison de l'abandon de la plupart de ses éléments de tokenisation et de blockchain.

Lois sur les cryptomonnaies au Brésil 

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Le Brésil n’a pas promulgué de lois reconnaissant les crypto-monnaies comme monnaie légale, mais il existe des cadres juridiques qui réglementent leur utilisation en tant qu’actifs.

Alors que le Brésil ne considère que le real brésilien comme monnaie légale, les cryptomonnaies sont classées comme des actifs en vertu de la loi brésilienne.

Le Brésil a officiellement défini les actifs crypto en mai 2019, avec la publication par l'Office fédéral des recettes de la décision normative n° 1,888/19 relative à la déclaration des transactions en cryptomonnaies. 

Une avancée majeure a été réalisée avec la loi 14,478/2022, le « Cadre juridique des actifs virtuels », promulguée en décembre 2022, donnant à la Banque centrale brésilienne l'autorité de réglementer et de superviser les échanges de crypto-monnaies et les activités connexes, un pouvoir qu'elle a officiellement assumé suite au décret n° 11,563 de juin 2023.

La BCB est désormais chargée d'autoriser et de superviser les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), ouvrant la voie à un marché entièrement réglementé.

Fiscalité des cryptomonnaies au Brésil

Source : Flickr

Le Service fédéral des impôts du Brésil supervise la fiscalité des crypto-actifs. Les bénéfices réalisés par les Brésiliens lors de la vente ou de l'échange de cryptomonnaies sont soumis à l'impôt sur les plus-values. Toutefois, seuls les bénéfices dépassant 35 000 R$ par mois sont imposables. En dessous de ce seuil, l'investisseur n'est pas imposé.

Les Brésiliens doivent se familiariser avec la fiscalité des cryptomonnaies pour garantir une conformité rigoureuse. Le RFB utilise des technologies de pointe, notamment l'IA, pour lutter contre la fraude fiscale. Toute tentative de fraude est passible de sanctions. 

Jetons un œil aux différents types d’événements imposables au Brésil :

• Vente de cryptomonnaies contre des devises fiat/espèces 
• Échanger un actif cryptographique contre un autre 
• Utiliser la cryptomonnaie comme moyen de paiement pour les biens et services  

En revanche, l'achat de cryptomonnaies avec des monnaies fiduciaires et le transfert de cryptomonnaies entre portefeuilles ne sont pas soumis à des taxes. 

L'impôt sur les plus-values ​​varie de 15 à 22.5 % par an, selon les bénéfices réalisés. Le système encourage la déclaration et la transparence grâce à un système d'imposition progressif. Ces taxes s'appliquent à la vente de cryptomonnaies contre des espèces et à l'échange d'un actif crypto contre un autre.

L'impôt sur le revenu des transactions cryptographiques Le taux varie de 7.5 à 27.5 %. Les activités soumises à ces taxes sont la vente de biens et de services contre paiement ou minage de cryptomonnaies.

Quels facteurs favorisent l’adoption de la crypto-monnaie au Brésil ?

Source : Juan Pasalagua

Les Brésiliens sont à l'avant-garde de l'adoption des cryptomonnaies. Qu'est-ce qui explique cet engouement alors que le reste de l'Amérique latine est à la traîne ? Voici les facteurs qui expliquent cette adoption croissante au Brésil :

Accès restreint aux services bancaires traditionnels

De nombreux Brésiliens n'ont pas accès aux services traditionnels, en raison de leur situation géographique ou sociale. Les cryptomonnaies constituent une alternative aux services financiers, permettant aux individus de participer aux échanges locaux et internationaux.

Inclusion Financière 

Les cryptomonnaies offrent à tous les Brésiliens un moyen d'accéder aux services financiers. Ils peuvent vendre, prêter et même investir sans avoir à ouvrir un compte bancaire traditionnel, souvent complexe. Elles peuvent également favoriser la croissance économique, lutter contre la pauvreté et améliorer le bien-être. 

L'intérêt suscité par les cryptomonnaies est manifeste, comme en témoigne le récent lancement d' une plateforme d'échange qui a atteint un million d'utilisateurs en seulement un mois . Cela illustre l'engouement des Brésiliens pour la rapidité et la fluidité des transactions permises par les cryptomonnaies.

Opportunités d'investissement

Les Brésiliens ont une économie en cascade, et les cryptomonnaies semblent être une option d'investissement intéressante face à la dévaluation de leur monnaie. Ils détiennent, misent en jeu, prêtent ou empruntent pour réaliser des profits. 

Selon Thomaz Fortes, responsable des cryptomonnaies chez Nubank , l'utilité principale des cryptomonnaies au Brésil actuellement réside dans leur utilisation comme investissement spéculatif. « Les clients recherchent un moyen d'accroître leurs revenus », a-t-il expliqué.

Frais de transaction réduits

Transférer des cryptomonnaies coûte moins cher que transférer de la monnaie fiduciaire . C'est pourquoi de nombreux Brésiliens préfèrent payer leurs achats de biens et de services en cryptomonnaie plutôt qu'en réaux brésiliens.

Plusieurs plateformes d'échange de cryptomonnaies, comme UEEx, proposent des frais de transaction réduits, permettant ainsi aux utilisateurs de transférer de l'argent à moindre coût qu'avec le real brésilien.

Les défis de l'adoption des cryptomonnaies au Brésil 

Source : iaccAdmin

Bien que l'adoption des cryptomonnaies progresse, certains défis freinent encore son adoption dans le pays. Voici ces défis : 

Éducation

De nombreux Brésiliens ont encore du mal à se familiariser avec les cryptomonnaies. Ils ne savent pas quels sites utiliser ni quels principes de base. Des campagnes de sensibilisation sont nécessaires pour informer les Brésiliens sur les avantages et les risques des cryptomonnaies. 

Le nombre d'utilisateurs de cryptomonnaies au Brésil devrait atteindre 31 millions à mesure que la population se familiarise avec le fonctionnement de cette technologie. Cette croissance aurait pu être bien plus fulgurante sans le manque d'éducation qui freine ce processus.

Volatilité 

Les cryptomonnaies sont connues pour leurs fluctuations de prix, ce qui rend difficile pour les Brésiliens de les considérer comme des actifs stables. La nature imprévisible du marché conduit beaucoup à considérer les cryptomonnaies comme un investissement à haut risque, ce qui décourage leur adoption pour un usage quotidien ou l'épargne à long terme. 

De nombreux Brésiliens préféreraient investir en actions plutôt que dans les cryptomonnaies, considérées comme risquées. 

Les problèmes de sécurité

De nombreux Brésiliens craignent les piratages et les escroqueries liés aux cryptomonnaies et préfèrent donc ne pas y investir afin de protéger leurs fonds. Beaucoup sont dissuadés de prendre ce risque, notamment ceux qui ne connaissent pas bien cette technologie. Par ailleurs, plusieurs problèmes de sécurité persistent concernant les cryptomonnaies.

Le Brésil est à l'avant-garde de l'adoption des cryptomonnaies à l'échelle mondiale. Chaque année, de plus en plus de personnes adoptent et participent aux cryptomonnaies sous toutes leurs formes. La position du Brésil sur les cryptomonnaies est claire, car elles sont légales dans sa région. 

Cependant, une réglementation plus stricte reste nécessaire. Bien sûr, nous mettrons à jour régulièrement nos informations, mais nous ne faisons aucune promesse.

Questions fréquentes sur l'adoption des cryptomonnaies au Brésil 

Quel est le taux d’adoption actuel au Brésil ?

Le Brésil occupe actuellement le 5e rang mondial, selon une étude de Chainalysis réalisée en 2025. Sur plus de 200 millions d'habitants, 26 millions possèdent des cryptomonnaies, ce qui place le Brésil au 5e rang des pays où l'adoption des cryptomonnaies est la plus forte.

Quel est le jeton cryptographique le plus populaire au Brésil ? 

Le jeton cryptographique le plus populaire au Brésil évolue. Cependant, certains jetons cryptographiques récurrents sont Bitcoin, Ethereum, Neirei, AIT Protocol et WAT.

Le trading de crypto-monnaies est-il légal au Brésil ? 

Oui, le trading de cryptomonnaies est légal au Brésil. Les citoyens brésiliens sont libres d'échanger, de payer et d'investir dans des activités liées aux cryptomonnaies.

Combien d'impôts les détenteurs de crypto-monnaies doivent-ils payer au Brésil ? 

Le Brésil impose des taxes à ses citoyens impliqués dans les cryptomonnaies. Cependant, cette taxe ne s'applique qu'à trois activités : l'échange de cryptomonnaies contre des espèces, les transactions de cryptomonnaie à cryptomonnaie et la vente de biens et services contre des cryptomonnaies. 

Les deux premiers sont soumis à l'impôt sur les plus-values ​​si vos bénéfices dépassent 35 000 000 R$ par mois. Le taux d'imposition varie de 15 à 22.5 %. Le dernier est soumis à l'impôt sur le revenu, qui varie de 7.5 à 27.5 %. Le système fiscal appliqué est progressif.