Adoption des cryptomonnaies dans le monde : Tchad

Situation économique actuelle au Tchad

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La République du Tchad est un pays francophone dont l'économie reposait traditionnellement sur l'agriculture, tant céréalière qu'élevée. Cependant, depuis son entrée dans le cercle des pays producteurs de pétrole en 2003 , l'économie tchadienne est devenue fortement dépendante du pétrole.

Au cours des dernières décennies, l'agriculture pastorale et l'élevage ont considérablement décliné en raison de la dégradation des conditions climatiques. De ce fait, le pays demeure l'un des plus pauvres du monde.

Selon les prévisions du FMI , le PIB du Tchad devrait croître de 3.2 % en 2026, une hausse par rapport aux années précédentes, mais le pays reste confronté à une fragilité économique importante.

Malgré ces défis, les secteurs minier et énergétique du Tchad demeurent attractifs pour les investisseurs. Cet intérêt s'explique non seulement par la disponibilité des matières premières, mais aussi par les incitations fiscales et les optimisations offertes par le gouvernement tchadien.

L’adhésion du Tchad à l’ Organisation pour l’harmonisation en Afrique du droit des affaires (OHADA) et à la Communauté économique et monétaire de l’Afrique centrale (CEMAC) renforce également son économie. Ces organisations fournissent un cadre juridique et judiciaire conforme aux normes internationales, garantissant ainsi la protection des investisseurs locaux et étrangers.

L'unification du droit des affaires entre ces communautés contribue également à l'harmonisation et à l'unification du droit des affaires. Elles offrent ainsi des avantages qui rendent le Tchad plus attractif pour les entreprises multinationales. 

Dans la zone économique CEMAC, dont le Tchad est membre , les actifs numériques et les services connexes sont reconnus en vertu du règlement n° 22/CEMAC/UMAC/CM/COSUMAF, publié le 21 juillet 2022. Ce règlement autorise les fournisseurs de services d'actifs numériques à exercer des activités d'intermédiaires sur le marché financier.

Toutefois, ces fournisseurs doivent obtenir au préalable l'agrément de la Commission de surveillance des marchés financiers de l'Afrique centrale (COSUMAF). Bien que les actifs numériques soient reconnus , les cryptomonnaies ne sont pas considérées comme ayant cours légal dans la région CEMAC.

Par ailleurs, le système financier tchadien demeure sous-développé, l'accès aux services bancaires étant limité. L'inclusion financière au Tchad reste nettement inférieure à la moyenne de l'Afrique subsaharienne (42.6 % en 2017), ce qui souligne le faible niveau de développement financier du pays. 

Les données de l'enquête sur l'accès aux services financiers (FAS) du FMI ont également révélé une baisse du nombre de succursales bancaires pour 100,000 2 adultes, passant de 0.99 en 2017 à 0.85 en 021, ce qui indique une diminution de l'accès aux services bancaires.

Ce faible taux d'inclusion financière fait que de nombreuses personnes sont mal desservies par le système financier traditionnel. 

L'adoption des cryptomonnaies au Tchad pourrait offrir une alternative pour épargner, transférer des fonds et accéder à des services financiers sans compte bancaire . Cependant, le Tchad manque actuellement d'infrastructures adéquates, notamment d'un accès internet fiable, pour permettre une utilisation généralisée des cryptomonnaies.

L'état de l'adoption des cryptomonnaies au Tchad

À l'heure actuelle, l'utilisation ou le commerce généralisé des cryptomonnaies au sein de la population tchadienne restent peu documentés. Néanmoins, le marché des cryptomonnaies du pays devrait générer 1.9 million de dollars américains de revenus en 2025.

D’ici 2026, le nombre d’utilisateurs devrait atteindre 217 760, avec un taux de pénétration estimé à 1.00 % en 2025, qui augmentera légèrement pour atteindre 1.01 % d’ici 2026.

Cependant, le Tchad n’a mis en œuvre aucune loi ou réglementation régissant spécifiquement les crypto-monnaies. 
Cela signifie que même si les résidents peuvent techniquement acheter, vendre et utiliser des devises numériques, ils le font sans aucune surveillance formelle. 

De même, la Banque des États de l'Afrique centrale (BEAC) s'oppose à l'adoption des cryptomonnaies , réitérant ses inquiétudes lors d'un forum sur la fintech en janvier 2024. La BEAC craint que les cryptomonnaies n'épuisent les réserves monétaires de la région, menaçant ainsi la stabilité financière.

Malgré cela, en août 2022, la Commission centrafricaine de surveillance des marchés financiers (COSUMAF) a introduit une nouvelle réglementation afin de clarifier le statut juridique des cryptomonnaies. Cependant, elle ne leur a pas accordé le statut officiel de monnaie légale.

Cette divergence réglementaire met en évidence la tension entre la prudence de la BEAC et l'intérêt croissant pour les monnaies numériques. Pour l'instant, la position de la BEAC limite l'adoption des cryptomonnaies au Tchad, limitant leur utilisation principalement aux marchés informels.

De plus, le Tchad n'ayant pas adopté de législation spécifique relative aux cryptomonnaies, aucune sanction n'est explicitement prévue pour leur utilisation. Toutefois, les lois générales régissant les activités illégales telles que la fraude, le financement du terrorisme , le blanchiment d'argent et l'évasion fiscale restent applicables aux transactions en monnaies numériques.

Cela signifie que, même s'il n'existe pas de réglementation spécifique aux cryptomonnaies, toute personne surprise à les utiliser à des fins illicites pourrait néanmoins encourir des conséquences en vertu des lois en vigueur. Le trading de cryptomonnaies n'étant pas formellement interdit, les traders sont peu ou pas protégés contre les escroqueries ou la volatilité des marchés. 

Il est intéressant de noter que plusieurs distributeurs automatiques de bitcoins, comme ceux de Coinhub, ont été installés à divers endroits du pays. Ces distributeurs offrent aux utilisateurs un moyen pratique d'acheter des bitcoins directement depuis des bornes interactives. Leur utilisation améliore l'accessibilité pour les personnes qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels ou à Internet.

Cependant, les informations concernant les distributeurs automatiques de Bitcoins sont restées limitées, sans mise à jour ni rapport sur leur utilisation et leur évolution. Espérons qu'avec la popularité croissante des cryptomonnaies à l'échelle mondiale, le Tchad puisse éventuellement introduire des mesures réglementaires pour protéger les utilisateurs.

Les défis de l'adoption des cryptomonnaies au Tchad

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Bien que l'utilisation des cryptomonnaies en soit encore à ses balbutiements au Tchad, plusieurs obstacles freinent leur adoption. Examinons ces défis : 

Accès Internet limité

Le nombre de connexions mobiles au Tchad a augmenté de 1.3 million entre le début de 2024, où il était de 14.5 millions de connexions , et le début de 2025.

Ce chiffre concerne plus de 21 millions d'habitants au Tchad, certains possédant même plusieurs abonnements mobiles. Cela n'augure rien de bon pour l'adoption des cryptomonnaies, qui demeure intrinsèquement limitée. Dans les zones rurales, où l'accès à Internet est souvent un luxe, l'utilisation et le commerce des cryptomonnaies ne constituent pas une préoccupation immédiate pour la plupart des citoyens. 

L'accès limité à Internet restreint leur capacité à accéder aux plateformes d'échange de cryptomonnaies, voire à utiliser des portefeuilles numériques. Cela dissuade une part importante de la population de participer à des transactions, freinant ainsi l'adoption des cryptomonnaies au Tchad.

Environnement réglementaire

Comme de nombreux pays africains, le Tchad ne dispose pas d'un cadre réglementaire clair pour les cryptomonnaies. Le gouvernement tchadien n'a pas encore adopté de position définitive sur l'utilisation du Bitcoin ou d'autres monnaies numériques, laissant les investisseurs et les entreprises dans une zone d'incertitude. 

L’incertitude entourant la réglementation pourrait décourager une adoption généralisée à court terme.

Éducation et sensibilisation

Face à des financements limités dans le secteur de l'éducation, des classes surchargées et une pénurie d'enseignants qualifiés, des centaines d'enfants, notamment des réfugiés, ont un accès restreint à l'éducation. Ce manque d'accès affecte également leur éducation financière , pourtant essentielle à l'adoption des nouvelles technologies.

Au Tchad, par exemple, de nombreuses personnes ne comprennent pas pleinement le fonctionnement des cryptomonnaies ni les avantages qu'elles peuvent offrir. Ce manque de connaissances alimente le doute et la méfiance, empêchant ainsi les individus d'explorer les avantages potentiels des monnaies numériques.

L'instabilité politique

Le Tchad a connu son lot de hauts et de bas politiques . Cette instabilité persistante peut engendrer un sentiment d'incertitude, rendant la population réticente à adopter de nouvelles technologies comme les cryptomonnaies.

En outre, cela peut décourager les investissements nationaux et étrangers dans les cryptomonnaies, car les investisseurs potentiels peuvent se méfier de la navigation dans un paysage politique instable. 

De plus, l'absence de gouvernance cohérente peut entraîner des changements de politique imprévisibles, ce qui complexifie encore davantage l'environnement réglementaire des cryptomonnaies.

Défis économiques

Figurant parmi les pays les plus pauvres du monde , le Tchad est confronté à de nombreux obstacles économiques, notamment un taux de pauvreté élevé et un accès limité aux services bancaires traditionnels. Dans un pays où la pauvreté est si répandue, il est difficile pour les particuliers d'envisager d'investir dans les cryptomonnaies.

Ces défis peuvent rendre difficile l’investissement ou l’utilisation des cryptomonnaies, qui nécessitent souvent un capital initial et des ressources technologiques.

Opportunités de promouvoir l'adoption des cryptomonnaies au Tchad

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Plusieurs facteurs pourraient favoriser l'adoption future des cryptomonnaies au Tchad, même si le paysage actuel est limité. Examinons en détail certains de ces facteurs potentiels : 

Les envois de fonds

Une grande partie de l'économie tchadienne repose sur les transferts de fonds des Tchadiens vivant à l'étranger. Les cryptomonnaies offrent aux familles un moyen plus rapide et plus abordable d'envoyer de l'argent chez elles, évitant ainsi les frais élevés et les délais associés aux services de transfert d'argent traditionnels. 

Si les cryptomonnaies étaient mieux comprises et plus facilement accessibles au Tchad, elles pourraient constituer une solution plus efficace pour les transferts de fonds, réduisant les coûts et les délais. Cela fait des cryptomonnaies non seulement un investissement, mais aussi une solution pratique pour de nombreuses familles. 

Intégration de l'argent mobile

L'essor des services de paiement mobile en Afrique, comme Tigo Cash au Tchad, pourrait faciliter l'adoption des cryptomonnaies. La familiarisation croissante avec les services financiers numériques pourrait inciter davantage de personnes à s'intéresser aux cryptomonnaies. 

Avec la hausse continue de l'utilisation des téléphones portables au Tchad et l'adoption croissante des paiements mobiles, les cryptomonnaies pourraient bien profiter de cette tendance. 

L'intégration transparente des portefeuilles mobiles aux plateformes de cryptomonnaies pourrait faciliter cette transition. Chacun pourrait ainsi profiter des avantages des monnaies numériques. 

Inclusion Financière

Dans un pays où les services bancaires traditionnels sont rares, les cryptomonnaies ont le potentiel d'autonomiser les communautés rurales. Les portefeuilles crypto mobiles pourraient permettre aux particuliers de stocker et de transférer des fonds en toute sécurité, sans avoir besoin d'une banque physique.

De plus, de nombreux Tchadiens s'appuient sur des systèmes financiers informels ou sur l'argent mobile pour effectuer leurs transactions. Les cryptomonnaies pourraient s'intégrer harmonieusement à ces pratiques existantes en offrant un moyen décentralisé et peu coûteux de transférer des fonds sans avoir besoin de comptes bancaires.

Commerce peer-to-peer (P2P)

Sans infrastructure financière complète, les plateformes de trading peer-to-peer comme Paxful ou Binance P2P offrent aux Tchadiens un moyen alternatif d'acheter et de vendre des cryptomonnaies. 

Ces plateformes facilitent les échanges entre utilisateurs, ce qui peut rendre la crypto plus accessible même dans les zones où les services financiers sont limités.

Population jeune et intérêt croissant pour la technologie

La population tchadienne est jeune, ce qui pourrait être un moteur essentiel de l'adoption future des cryptomonnaies. Les jeunes sont généralement plus férus de technologie et ouverts à l'exploration de nouvelles technologies, notamment la blockchain et les cryptomonnaies. 

Dans de nombreux pays africains, des mouvements de jeunes encouragent l'adoption des ressources numériques, car ils les considèrent comme un moyen d'autonomisation économique, d'investissement ou d'entrepreneuriat.

Si l’éducation et la sensibilisation aux cryptomonnaies devaient augmenter parmi la population plus jeune du Tchad, ce groupe pourrait devenir une force motrice majeure derrière l’adoption des cryptomonnaies.

Conclusion

Le Tchad n'est peut-être pas encore un acteur majeur du marché mondial des cryptomonnaies, mais son potentiel de croissance est encore présent. Avec l'amélioration de l'accès à Internet et la prise de conscience croissante des avantages des monnaies numériques par les Tchadiens, l'adoption des cryptomonnaies pourrait jouer un rôle crucial dans l'avenir financier du pays. 

De même, avec les conditions adéquates, telles que de meilleures infrastructures, l'éducation numérique et un soutien réglementaire, il existe un potentiel de croissance, notamment dans des domaines comme l'inclusion financière et les transferts de fonds. 

La route à parcourir est peut-être longue, mais les bases de l’adoption de la crypto-monnaie au Tchad doivent être posées dès maintenant pour voir une croissance future.