Un guide simple sur le fonctionnement des prêts de cryptomonnaies

Le prêt de cryptomonnaies a connu une popularité fulgurante, atteignant un marché de 10 milliards de dollars en quelques années seulement. Il offre aux investisseurs occasionnels comme aux institutions de nouvelles façons de générer des revenus passifs. Avec des taux d'intérêt bien supérieurs à ceux des comptes d'épargne traditionnels, souvent compris entre 5 % et 15 %, ce service financier innovant vous permet de prêter vos cryptomonnaies tout en en conservant la propriété. 

Mais comment ça marche et est-ce sûr ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur le prêt de cryptomonnaies dans notre guide simple.

Points clés à retenir

• Les prêts cryptographiques proposent différents types de prêts, notamment des prêts garantis par des cryptomonnaies, des prêts non garantis et des prêts flash, répondant aux différents besoins des emprunteurs.

• Vous pouvez gagner un revenu passif grâce au prêt de crypto-monnaies en prêtant vos actifs et en gagnant des intérêts, mais les rendements varient en fonction des conditions du marché et des taux de la plateforme.

• Bien que les prêts cryptographiques puissent offrir des liquidités et des opportunités d’investissement, ils comportent des risques tels que la volatilité du marché, les vulnérabilités de sécurité de la plateforme et la possibilité de liquidation des garanties.

Qu'est-ce que le prêt crypto ?

Le prêt de cryptomonnaies est un service financier qui vous permet de prêter vos actifs en cryptomonnaies à des emprunteurs en échange de paiements d'intérêts. Il diffère des prêts traditionnels où les banques ou les institutions financières jouent le rôle d'intermédiaires. 

Le prêt de cryptomonnaies s'effectue sur des plateformes fonctionnant soit par le biais d'institutions centralisées, soit par le biais de protocoles décentralisés. Les prêteurs mettent à disposition leurs actifs numériques, tels que le Bitcoin, l'Ethereum ou des stablecoins , et en contrepartie, les emprunteurs offrent des garanties ou paient des intérêts. Cela permet aux prêteurs de générer un revenu passif tout en conservant la propriété de leurs cryptomonnaies.

Émergeant en même temps que les secteurs plus larges des cryptomonnaies et de la blockchain , le prêt en cryptomonnaie a gagné du terrain au milieu des années 2010. Des plateformes proposant des services de prêt, telles que BlockFi et Celsius, ont commencé à apparaître, vous offrant la possibilité de percevoir des intérêts sur leurs actifs numériques.

La finance décentralisée (DeFi) a révolutionné le prêt de cryptomonnaies, grâce à des plateformes comme Aave et Compound qui ont permis le prêt décentralisé, entre particuliers et sans intermédiaire. Aujourd'hui, le prêt de cryptomonnaies est un élément clé de l'écosystème DeFi, car il contribue à son adoption dans l'économie numérique.

« Le prêt crypto démocratise l'accès aux services financiers, permettant aux particuliers de tirer parti de leurs actifs numériques sans avoir besoin de scores de crédit traditionnels ou de documents détaillés. »

Comment fonctionne le prêt cryptographique  

Le processus de prêt de cryptomonnaies est simple et innovant. Les prêteurs déposent leurs actifs numériques sur une plateforme de prêt, qui les met en relation avec des emprunteurs à la recherche de prêts garantis par des cryptomonnaies. 

Les emprunteurs fournissent généralement une garantie sous forme de cryptomonnaie ou de stablecoins, ce qui protège les prêteurs en cas de défaut. Selon la plateforme, les prêteurs peuvent percevoir des taux d'intérêt fixes ou variables, souvent calculés quotidiennement. 

Dans les plateformes de finance décentralisée (DeFi), les contrats intelligents gèrent automatiquement le processus de prêt, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires et garantissant la transparence.

Terminologies clés des prêts cryptographiques  

• Documentation:Actifs mis en gage par l'emprunteur pour garantir un prêt, protégeant le prêteur en cas de défaut.
• Ratio prêt/valeur (LTV):Un pourcentage représentant le montant du prêt par rapport à la valeur de la garantie.
• Finance décentralisée (DeFi):Un système financier construit sur la technologie blockchain qui fonctionne sans intermédiaires.
• Contrat intelligent:Contrats auto-exécutables avec les termes de l'accord écrits dans le code, exécutant automatiquement les transactions sur les plateformes décentralisées.
• Prêts Flash : Prêts non garantis en DeFi qui doivent être remboursés dans un seul bloc de transaction.

Types de prêts cryptographiques

Il existe deux types de prêts cryptographiques : les prêts cryptographiques centralisés et décentralisés.

Prêts cryptographiques centralisés  

Le prêt centralisé de cryptomonnaies désigne les services de prêt proposés par des institutions ou plateformes centralisées qui agissent comme intermédiaires entre prêteurs et emprunteurs. Ces plateformes sont généralement dépositaires, ce qui signifie qu'elles détiennent vos actifs et gèrent le processus de prêt. 

Les plateformes de prêt centralisées gèrent tout, depuis la mise en relation des prêteurs avec les emprunteurs jusqu'à l'application des exigences de garantie et la garantie que les paiements d'intérêts sont effectués.

Comment fonctionnent les plateformes centralisées  

Dans le cadre d'un prêt centralisé de cryptomonnaies, vous déposez vos actifs numériques sur une plateforme, qui les prête ensuite aux emprunteurs contre rémunération. La plateforme gère le risque en exigeant des emprunteurs qu'ils fournissent une garantie, généralement sous forme de cryptomonnaie, et veille à ce que les prêts soient sur-garantis afin de protéger les prêteurs en cas de volatilité des marchés. 

Les taux d'intérêt sur les plateformes centralisées peuvent être fixes ou variables et sont déterminés par la plateforme en fonction de la demande du marché. Il est généralement possible de percevoir des intérêts sur un large éventail de cryptomonnaies, notamment le Bitcoin , l'Ethereum et les stablecoins.

Meilleures plateformes centralisées de prêt de cryptomonnaies  

• UEEx:Une plateforme qui offre des taux d'intérêt compétitifs pour le prêt de diverses crypto-monnaies tout en offrant un environnement sécurisé aux utilisateurs pour gérer leurs actifs.
• Payer:Nous proposons désormais des prêts garantis, permettant aux utilisateurs d'emprunter sur la base de leurs avoirs en cryptomonnaies, ce qui ajoute de la flexibilité à ceux qui cherchent à tirer parti de leurs actifs sans les vendre.
• BlockFi:L'une des plus grandes plateformes centralisées de prêt cryptographique, offrant des taux d'intérêt compétitifs et des prêts garantis par cryptographique.
• Nexo:Une plateforme qui vous permet de gagner des intérêts quotidiens sur une variété de crypto-monnaies et de pièces stables.
• Réseau Celsius:Connu pour ses taux d'intérêt élevés et son application mobile conviviale, Celsius propose des services de prêt et d'emprunt.
• YouHodler:Une plateforme multi-actifs qui fournit des prêts cryptographiques et vous permet de gagner des intérêts sur les crypto-monnaies, les pièces stables et les monnaies fiduciaires.

« Bien que les rendements potentiels des prêts en cryptomonnaies puissent être attrayants, les risques inhérents à la volatilité et à la sécurité de la plateforme ne peuvent être négligés. »

Prêts crypto décentralisés  

Le prêt décentralisé de cryptomonnaies, ou prêt DeFi, est une forme de prêt fonctionnant sur des réseaux blockchain sans intermédiaire. Au lieu d'entités centralisées, ce sont des contrats intelligents (code auto-exécutable sur la blockchain) qui gèrent les processus de prêt et d'emprunt. 

Ces plateformes offrent plus de transparence et vous permettent d'interagir directement avec les protocoles de prêt tout en conservant la garde de leurs actifs via des portefeuilles non dépositaires.

Comment fonctionnent les protocoles de prêt DeFi  

Dans le secteur des prêts DeFi, vous déposez vos actifs dans un pool de liquidités, auprès duquel d'autres utilisateurs peuvent emprunter, généralement après avoir fourni des garanties. Les contrats intelligents appliquent les conditions du prêt, notamment les exigences en matière de garanties, les taux d'intérêt et les conditions de liquidation.

Les taux d'intérêt des prêts DeFi sont souvent déterminés de manière algorithmique en fonction de l'offre et de la demande au sein du protocole. La nature décentralisée de ces plateformes élimine le besoin de vérification de solvabilité ou d'intermédiaires traditionnels, et les utilisateurs peuvent prêter ou emprunter sans l'autorisation d'une autorité centrale.

Meilleures plateformes décentralisées de prêt de cryptomonnaies  

• Aave:Un protocole de prêt DeFi populaire proposant des prêts flash et une variété d'actifs cryptographiques pour les prêts et les emprunts.
• Composant:L'un des pionniers du prêt DeFi, Compound vous permet de prêter et d'emprunter des crypto-monnaies tout en gagnant des intérêts sur vos dépôts.
• MakerDAO:Connu pour son stablecoin décentralisé, DAI, MakerDAO vous permet d'emprunter du DAI en bloquant Ethereum comme garantie.
• Finances:Un protocole DeFi qui optimise les stratégies d'agriculture de rendement, vous permettant de prêter des actifs pour des rendements maximum sur différentes plateformes de prêt.

Différences entre les plateformes de prêt de cryptomonnaies

Fonctionnalité	Plateformes centralisées	Plateformes décentralisées
Contrôle des fonds	La plateforme détient vos actifs	Vous gardez le contrôle de vos actifs grâce à un portefeuille
Confiance	Faites confiance à la fiabilité de la plateforme	Faites confiance à la sécurité des contrats intelligents
Ergonomie	Généralement convivial	Peut être plus complexe, surtout pour les débutants
Liquidité	Liquidité souvent plus élevée	Peut avoir une liquidité plus faible, en particulier pour les petites crypto-monnaies
Accessibilité	Plus facile pour les débutants	Peut nécessiter des connaissances techniques plus poussées
Règlement	Généralement soumis à une réglementation plus stricte	Peut être moins réglementé, ce qui entraîne des risques potentiels
Frais	Peut avoir des frais plus élevés	Les frais peuvent varier, mais sont souvent inférieurs à ceux des plateformes centralisées
Sécurité	Vulnérable aux piratages et aux pannes de plateforme	Résistant aux piratages, mais peut présenter d'autres risques de sécurité
Exemples	BlockFi, Celsius, Nexo	Aave, composé, MakerDAO

Avantages des plateformes centralisées

• Convivial
• Liquidité plus élevée
• Plus facile pour les débutants
• Souvent réglementé

Inconvénients des plateformes centralisées

• Risque de contrepartie (risque d'insolvabilité ou de fraude de la plateforme)
• Moins de contrôle sur vos actifs
• Des frais potentiellement plus élevés

Avantages des plateformes décentralisées

• Un meilleur contrôle sur vos actifs
• Résistant aux piratages
• Frais réduits
• Conforme aux principes de décentralisation

Inconvénients des plateformes décentralisées

• Plus complexe à utiliser
• Liquidité réduite pour les petites cryptomonnaies
• Peut être moins réglementé
• Risques de sécurité potentiels (par exemple, vulnérabilités des contrats intelligents)

« Avec les progrès technologiques et l'implication croissante des institutions, l'avenir des prêts cryptographiques promet d'être transformateur, redéfinissant la façon dont nous percevons les emprunts et les prêts à l'ère numérique. »

Composants clés du prêt cryptographique

Voici quelques-uns des éléments clés du prêt cryptographique :

Emprunteur  

L'emprunteur d'un prêt en cryptomonnaies est la personne physique ou morale qui contracte un prêt en offrant des cryptomonnaies ou d'autres actifs numériques en garantie. Les emprunteurs sollicitent généralement des prêts en cryptomonnaies pour accéder à des liquidités sans vendre leurs actifs, ce qui leur permet de conserver la propriété de leurs actifs et d'éviter d'éventuels impôts sur les plus-values. 

Selon la plateforme, les emprunteurs peuvent utiliser leurs garanties pour obtenir des prêts en cryptomonnaies ou en monnaies fiduciaires. Ils s'engagent à payer des intérêts sur le prêt et, dans les systèmes décentralisés, interagissent directement avec les contrats intelligents qui garantissent le respect des conditions du prêt.

Prêteur  

Le prêteur fournit la cryptomonnaie prêtée aux emprunteurs en échange d'intérêts. Dans le cadre d'un prêt de cryptomonnaies, le prêteur peut être un particulier ou une institution qui dépose ses actifs numériques sur une plateforme où ces actifs sont mis en relation avec les emprunteurs. 

Les prêteurs perçoivent des intérêts sur leurs dépôts, qui peuvent varier de modestes à élevés selon la plateforme, le type de prêt et les cryptoactifs concernés. Dans la finance décentralisée (DeFi), les prêteurs conservent le contrôle de leurs actifs grâce à des portefeuilles non dépositaires, tandis que sur les plateformes centralisées, ils confient leurs actifs à la plateforme.

Documentation  

La garantie est la sûreté mise en gage par l'emprunteur pour garantir un prêt. Dans le cadre d'un prêt en cryptomonnaies, la garantie est généralement constituée de cryptomonnaies ou de stablecoins, que la plateforme conserve comme garantie en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. 

Le montant de la garantie requise est déterminé par le ratio prêt/valeur (LTV), qui varie selon la plateforme et l'actif utilisé. Si la valeur de la garantie descend sous un certain seuil, la plateforme peut la liquider pour protéger le prêteur. La sur-collatéralisation est une pratique courante dans le prêt de cryptomonnaies pour se prémunir contre la volatilité du marché.

Contrats intelligents  

Les contrats intelligents sont des contrats auto-exécutoires dont les termes sont directement codés. Dans le cadre d'un prêt crypto décentralisé, les contrats intelligents remplacent les intermédiaires et appliquent automatiquement les conditions du prêt, notamment les taux d'intérêt, la gestion des garanties et le remboursement. 

Les contrats intelligents garantissent transparence, sécurité et efficacité en supprimant le besoin de confiance entre emprunteurs et prêteurs. Une fois les conditions du prêt remplies (par exemple, le remboursement intégral), le contrat intelligent libère la garantie à l'emprunteur sans intervention manuelle.

Taux d'intérêt  

Les taux d'intérêt des prêts de cryptomonnaies représentent le coût d'emprunt et la rémunération du prêt. Ils varient selon la plateforme, les actifs concernés et les conditions du marché. Les plateformes de prêt de cryptomonnaies proposent des taux d'intérêt fixes ou variables, souvent nettement supérieurs à ceux des banques traditionnelles en raison de la volatilité des marchés des cryptomonnaies. 

Taux d'intérêt fixes  

Les taux d’intérêt fixes restent constants pendant toute la durée du prêt, offrant aux emprunteurs une prévisibilité dans leurs remboursements et aux prêteurs des rendements stables. 

Les prêts à taux fixe sont plus courants sur les plateformes centralisées, où le taux d'intérêt est fixé et bloqué dès le début du prêt. Ces taux sont souvent idéaux pour les emprunteurs en quête de stabilité et les prêteurs souhaitant des revenus réguliers sur la durée.

Lecture recommandée : Qu’est-ce que la finalité des blocs dans les cryptomonnaies ?

Taux d'intérêt variables  

Les taux d'intérêt variables fluctuent sur la durée du prêt, généralement en fonction des conditions du marché, telles que l'offre et la demande du bien emprunté. Les plateformes de prêt décentralisées utilisent souvent des taux variables, tandis que les contrats intelligents ajustent le taux de manière algorithmique en temps réel. 

Bien que les taux variables puissent offrir des rendements plus élevés lorsque la demande d’emprunt est forte, ils peuvent également présenter des risques plus élevés, car des changements soudains dans la dynamique du marché peuvent affecter à la fois les coûts de remboursement des emprunteurs et les revenus des prêteurs.

« À mesure que la finance décentralisée continue d’évoluer, nous pouvons nous attendre à une fusion de la finance traditionnelle et numérique, créant de nouvelles voies d’innovation et d’opportunités d’investissement. »

Avantages du prêt de crypto-monnaies

Le prêt de cryptomonnaies est important pour plusieurs raisons. Voici quelques avantages :

Revenu passif pour les prêteurs  

Le prêt de cryptomonnaies offre aux prêteurs la possibilité de générer des revenus passifs en déposant simplement leurs actifs numériques sur des plateformes de prêt. Au lieu de laisser les cryptomonnaies inactives dans des portefeuilles, les prêteurs peuvent générer des rendements réguliers grâce aux paiements d'intérêts, souvent avec une implication minimale. 

Cela est particulièrement intéressant pour les détenteurs à long terme (HODLers) de cryptomonnaie, qui peuvent conserver leurs actifs tout en gagnant des intérêts, transformant la volatilité en profit.

Par exemple, si un détenteur de Bitcoin dépose 1 BTC sur une plateforme de prêt comme BlockFi, il percevra un intérêt annuel de 6 %. Sur un an, il percevra 0.06 BTC d'intérêts, ajoutant ainsi un revenu passif à ses avoirs sans avoir à les échanger ou à les vendre.

Accès aux prêts sans vérification de crédit  

Imaginons qu'un travailleur indépendant ait un faible score de crédit, mais possède des Ethereum. Il peut déposer 10 ETH en garantie sur une plateforme comme Nexo et obtenir un prêt en stablecoins sans vérification de solvabilité. Cela lui permet de financer un projet ou de couvrir ses dépenses tout en préservant son investissement en Ethereum.

L'un des principaux avantages du prêt en cryptomonnaies est que les emprunteurs peuvent accéder à des prêts sans vérification de crédit ni documentation financière détaillée. Les prêts en cryptomonnaies étant généralement garantis par une surcollatéralisation, la solvabilité de l'emprunteur n'est pas un facteur déterminant. 

Cette fonctionnalité rend les prêts cryptographiques très accessibles aux personnes qui n'ont peut-être pas de bons scores de crédit ou d'historique financier traditionnel, ouvrant ainsi les services de prêt à un public mondial.

Exploiter les actifs numériques  

Le prêt cryptographique permet aux emprunteurs de tirer parti de leurs actifs numériques en les utilisant comme garantie pour accéder à la liquidité sans les vendre. 

Ceci est particulièrement avantageux pour les investisseurs en cryptomonnaies qui croient en la valeur à long terme de leurs actifs et ne souhaitent pas manquer de gains futurs potentiels. Emprunter sur leurs cryptomonnaies peut permettre aux utilisateurs de libérer du capital pour d'autres investissements, dépenses ou même transactions supplémentaires, tout en conservant la propriété de leurs actifs numériques.

Rendements élevés par rapport aux prêts traditionnels  

Les plateformes de prêt de cryptomonnaies offrent souvent aux prêteurs des rendements nettement supérieurs à ceux des comptes d'épargne traditionnels, voire à la plupart des placements à revenu fixe. Les taux d'intérêt peuvent varier de 5 % à 15 %, voire plus, selon l'actif et la plateforme. 

Ces rendements plus élevés sont en grande partie dus à la volatilité des crypto-monnaies, ainsi qu’à la demande de prêts cryptographiques, ce qui conduit à de meilleurs rendements pour les prêteurs prêts à accepter les risques associés au marché des actifs numériques.

Prêts sans frontières et sans autorisation  

Contrairement aux banques traditionnelles, le prêt de cryptomonnaies est mondial, sans restrictions géographiques, nationales ou financières. Vous pouvez prêter ou emprunter de n'importe où dans le monde, sans avoir recours à une institution financière centralisée pour approuver vos transactions. 

Les plateformes DeFi, en particulier, offrent un accès sans autorisation aux services de prêt, ce qui signifie que toute personne disposant d'une connexion Internet et d'un portefeuille de crypto-monnaie peut participer, favorisant ainsi l'inclusion financière à l'échelle mondiale.

Risques liés aux prêts cryptographiques

Voici quelques-uns des risques liés aux prêts cryptographiques :

Volatilité des crypto-actifs  

La volatilité inhérente aux marchés des cryptomonnaies présente des risques importants pour les prêteurs et les emprunteurs dans le cadre des prêts en cryptomonnaies. Les prix des actifs numériques peuvent fluctuer considérablement en peu de temps, affectant la valeur des garanties et les rendements potentiels des prêts.

Lorsque le prix de la garantie d'un emprunteur baisse significativement, il peut tomber en dessous du ratio prêt/valeur (LTV) requis, ce qui déclenche des appels de marge ou la liquidation de la garantie. Pour les prêteurs, cette volatilité peut impacter les intérêts perçus et la sécurité globale de leurs investissements.  

Par exemple, si un emprunteur garantit son prêt avec 5 ETH, d'une valeur de 10 000 $, et que le prix chute à 6 000 $, la plateforme de prêt peut liquider une partie ou la totalité de la garantie pour couvrir le prêt, ce qui peut entraîner des pertes importantes pour les deux parties.

Si la valeur des garanties tombe en dessous d'un certain seuil, les plateformes peuvent liquider les actifs afin de protéger les prêteurs contre les pertes. Ce risque est accru en période de volatilité des marchés, où des fluctuations rapides des prix peuvent entraîner des liquidations forcées. 

Si un emprunteur a contracté un prêt avec 10 BTC comme garantie et que le prix du Bitcoin chute soudainement, la plateforme peut automatiquement liquider une partie du BTC pour maintenir le ratio de garantie requis, ce qui pourrait se produire à un prix défavorable pour l'emprunteur.

Vulnérabilités des contrats intelligents  

Les plateformes de prêt DeFi s'appuient fortement sur les contrats intelligents pour automatiser les transactions et faire respecter les conditions. Cependant, les vulnérabilités de ces contrats peuvent exposer les utilisateurs à des risques tels que des bugs ou des exploits dont les acteurs malveillants peuvent tirer profit. 

Une faille dans un contrat intelligent pourrait permettre à des pirates de drainer des réserves de liquidités ou de manipuler les taux d'intérêt, entraînant des pertes importantes pour les prêteurs comme pour les emprunteurs. Des incidents comme l'exploitation du protocole Compound en ont été la preuve : des attaquants ont exploité une vulnérabilité pour voler des fonds.

Risque de contrepartie (dans les plateformes centralisées)  

Dans le cadre d'un prêt centralisé de cryptomonnaies, la plateforme elle-même présente un risque. Si une plateforme centralisée fait face à une insolvabilité, une mauvaise gestion ou des défaillances opérationnelles, les prêteurs peuvent perdre leurs fonds. 

Contrairement aux plateformes décentralisées, où les utilisateurs conservent le contrôle de leurs actifs, les plateformes centralisées nécessitent une confiance dans l’institution qui gère les actifs.

Par exemple, si une plateforme de prêt centralisée comme Celsius devait déclarer faillite, les prêteurs pourraient voir leurs actifs bloqués ou entièrement perdus, entraînant des pertes financières substantielles sans recours.

Incertitude réglementaire  

La réglementation relative aux cryptomonnaies et aux pratiques de prêt est en constante évolution. L'incertitude réglementaire peut impacter les activités des plateformes de prêt de cryptomonnaies et leur statut juridique. 

Un changement soudain de réglementation pourrait forcer une plateforme de prêt à cesser ses opérations dans un pays spécifique, affectant potentiellement la capacité des utilisateurs à accéder aux fonds ou à gagner des intérêts, entraînant des interruptions de service inattendues.

Failles de sécurité et piratages  

Les plateformes de prêt de cryptomonnaies sont des cibles de choix pour les cybercriminels en raison des volumes importants d'actifs numériques impliqués. Les failles de sécurité, les piratages ou les attaques d'hameçonnage peuvent entraîner des pertes financières pour les prêteurs comme pour les emprunteurs.

En 2021, la plateforme DeFi Poly Network a été piratée, entraînant le vol de plus de 600 millions de dollars de cryptomonnaies. Bien que la plupart des actifs volés aient été restitués ultérieurement, l'incident a mis en évidence les vulnérabilités inhérentes à l'écosystème du prêt de cryptomonnaies et le risque de pertes financières dévastatrices.

 « La réglementation entourant les prêts en cryptomonnaies en est encore à ses balbutiements, et la manière dont elle évoluera façonnera considérablement l'avenir du secteur. »

Comment démarrer avec le prêt de cryptomonnaies

Êtes-vous prêt à vous lancer dans le prêt de cryptomonnaies ? Voici la marche à suivre :

Choisir une plateforme de prêt  

Choisir la bonne plateforme de prêt est crucial pour une expérience de prêt de cryptomonnaies réussie. Chaque plateforme offre des fonctionnalités, des avantages et des risques différents ; il est donc essentiel de bien se renseigner avant de s'engager.

Facteurs à considérer 

• Sécurité : Assurez-vous que la plateforme utilise des mesures de sécurité robustes, telles que l'authentification à deux facteurs, le stockage à froid des actifs et des audits de sécurité réguliers. Enquêtez sur les incidents de piratage ou de violation de données passés.
• Liquidité : Évaluez la liquidité de la plateforme. Une liquidité élevée se traduit souvent par une meilleure exécution des prêts et des taux d'intérêt plus avantageux. Vérifiez le volume de transactions et le nombre d'utilisateurs actifs.
• Frais : Consultez la structure tarifaire des prêts, emprunts et retraits de fonds. Les plateformes peuvent facturer des frais différents selon les services, ce qui peut affecter la rentabilité globale.

Créer un compte (pour les plateformes centralisées)  

Pour les plateformes de prêt centralisées, les utilisateurs doivent généralement créer un compte et effectuer une vérification. Cela peut impliquer de fournir des informations et des documents personnels afin de se conformer à la réglementation KYC (Know Your Customer). 

Par exemple, pour vous inscrire sur une plateforme comme BlockFi, vous devrez peut-être télécharger une pièce d'identité émise par le gouvernement, un justificatif de domicile et subir une vérification d'identité, ce qui peut prendre de quelques heures à quelques jours.

Connecter votre portefeuille (pour les plateformes DeFi)  

Lors de l'utilisation de plateformes de prêt décentralisées, les utilisateurs doivent connecter leurs portefeuilles de cryptomonnaies à la plateforme. Cela permet une interaction directe avec les contrats intelligents et la gestion des fonds sans intermédiaire centralisé.

Par exemple, vous pouvez connecter votre portefeuille MetaMask à une plateforme comme Aave en sélectionnant l'option portefeuille, qui vous permet de gérer vos fonds en toute sécurité tout en gardant le contrôle de vos clés privées.

Déposer des fonds  

Une fois le compte créé ou le portefeuille connecté, l'étape suivante consiste à déposer des fonds sur la plateforme. Cela peut généralement se faire en transférant des cryptomonnaies depuis un autre portefeuille ou en les achetant directement sur la plateforme.

Si vous souhaitez prêter sur Compound, vous pouvez déposer du DAI directement depuis votre portefeuille en initiant un transfert, qui sera reflété sur votre compte de prêt, vous permettant de commencer à gagner des intérêts.

Définition des conditions de prêt et des taux d'intérêt  

Sur certaines plateformes, les utilisateurs peuvent préciser les conditions de leur prêt, notamment les taux d'intérêt et la durée du prêt. Comprendre les conditions du marché peut aider à fixer des taux compétitifs et attractifs pour les emprunteurs.

Par exemple, un prêteur sur une plateforme comme Celsius peut définir ses conditions de prêt, en choisissant un taux d’intérêt fixe ou variable en fonction des tendances actuelles du marché et de sa tolérance au risque.

Suivi de votre prêt et gestion des risques  

Après avoir déposé des fonds et défini les conditions, il est essentiel de surveiller régulièrement vos prêts. Suivre la valeur des garanties, les taux d'intérêt et les conditions du marché peut vous aider à gérer les risques liés à la volatilité et à la liquidation.

Un prêteur sur une plateforme DeFi peut utiliser des tableaux de bord pour suivre ses prêts et ses ratios de garantie. S'il constate une baisse significative de la valeur de sa garantie, il peut décider d'en retirer une partie pour réduire les risques de liquidation ou d'ajuster ses conditions de prêt afin de maintenir un ratio prêt/valeur sûr.

Conclusion

Le prêt de cryptomonnaies vous permet de tirer profit de vos actifs numériques sans avoir à les vendre. Cela vous permet d'accéder à des liquidités tout en conservant la propriété de vos cryptomonnaies.

Grâce aux progrès technologiques, à la clarté réglementaire et à une base d’utilisateurs en expansion, les prêts cryptographiques sont susceptibles de devenir une pierre angulaire de l’écosystème financier mondial.

Lecture recommandée : Comment transférer mes cryptomonnaies vers mon compte bancaire ?

Bien que non dénué de risques, le secteur des prêts cryptographiques peut offrir une plus grande accessibilité, une plus grande transparence et une plus grande efficacité, changeant ainsi la façon dont les individus et les institutions interagissent avec les services financiers.

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