Comment la cryptomonnaie a réduit les coûts des transferts de fonds transfrontaliers jusqu'à 80 %
D'après les prévisions de la Banque mondiale, les transferts de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire (PRFI) devraient atteindre 685 milliards de dollars en 2024 , ce qui témoigne d'une forte reprise compte tenu des résultats de l'exercice 2023. Cette prévision indique une croissance annuelle de 5.8 % pour ces transferts , soit une hausse d'environ 1.2 % par rapport à 2023.
Pourtant, le coût des transferts d'argent internationaux demeure élevé. En 2024, le coût moyen mondial des envois de fonds représentait 6.62 % du montant envoyé, soit bien au-dessus de l'objectif de 3 % fixé par les Objectifs de développement durable des Nations Unies.
Dans de nombreux cas, cependant, les expéditeurs et les destinataires supportent le coût sous forme de frais de service, de pertes de conversion et de déductions cachées. Les cryptomonnaies, en revanche, peuvent être considérées comme remodelant ce paysage. Les stablecoins, notamment sur les réseaux blockchain à faible coût comme TRC-20 (Tron) et BEP-20 (Binance Smart Chain), offrent une alternative remarquable, rapide, sans frontières et à faibles frais.
Ce rapport analyse la manière dont les transferts de fonds basés sur la cryptographie se comparent aux méthodes traditionnelles sur 15 grands corridors mondiaux, révélant des économies substantielles en termes de coûts et de temps.
Faits saillants
- États-Unis vers le Nigéria et États-Unis en Haïti ont montré les économies les plus importantes. En fait,, envoyer de l'argent via crypto était plus de 91 % moins cher plutôt que de l'envoyer par des méthodes traditionnelles.
- D'autres couloirs, comme le États-Unis vers l'Égypte et les États-Unis au Salvador, j'ai également vu plus de 90% économisés.
- Le De l'Afrique du Sud au Zimbabwe l'itinéraire avait le les pires frais traditionnels, avec des coûts totaux dépassant le montant envoyé dans certains cas.
- Les frais élevés facturés au destinataire étaient également courants Du Canada au Ghana, et la Népal les transferts.
- TRC-20 (USDT) était le plus rentable et le plus rapide, avec des frais aussi bas que $1.20 et livraison en moins de 30 minutes.
- BEP-20 (USDT/BUSD) Les résultats ont également été bons en Asie et en Amérique latine.
- Des plateformes comme Binance P2P et Remitano a facilité la conversion de crypto-monnaie en monnaie locale avec un coût minimal.
Fonctionnalités puissantes
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Les frais initiaux
facturés par des fournisseurs populaires comme Western Union, MoneyGram, Wise et Ria.
Marges de taux de change
calculé en comparant les tarifs du marché intermédiaire avec les taux de conversion proposés par le fournisseur.
Déductions cachées ou du côté du récepteur
particulièrement pertinent dans les modèles de retrait d’espèces et de virement bancaire.
Ces données proviennent directement des sites Web des fournisseurs et de l’expérience des utilisateurs dans différents pays où nous avons pu obtenir des répondants ou des informations disponibles en ligne.
Tableau comparatif des coûts et des délais (pour 100 unités de la devise de base)
| Couloir | Frais traditionnels *Expéditeur | Frais facturés par le destinataire | Frais de cryptographie | Type de stablecoin | Temps moyen (trad) | Temps moyen (Crypto) | % de coût économisé |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| États-Unis → Nigéria | 3.09$ - 9.03$ | 6$ - 10$ | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2 à 3 jours | < 30 minutes | 91.46 % |
| Royaume-Uni → Inde | £1.21 | £ £ 4.48- 7.46 | £0.9 | BEP-20 (BUSD) | 1 à 2 jours | <Heure 1 | 85.45 % |
| Émirats arabes unis → Philippines | 10AED | 22.04 AED-36.73 AED | AED4.77 | TRC-20 (USDT) | 1 à 2 jours | < 30 minutes | 84.30 % |
| États-Unis → Mexique | 3.09$ - 9.03$ | 6$ - 10$ | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 1 à 3 jours | <Heure 1 | 90.76 % |
| Canada → Ghana | CA $ 2.38 | 8.37$ - 13.95$ | CA $ 1.4 | TRC-20 (USDT) | 2 à 4 jours | < 30 minutes | 89.87 % |
| UE → Kenya | €0.01 | 5.32 € - 8.87 € | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2 à 3 jours | < 30 minutes | 85.06 % |
| États-Unis → Haïti | 3.09$ - 9.03$ | 6$ - 10$ | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2 à 4 jours | < 30 minutes | 91.46 % |
| Arabie saoudite → Pakistan | SAR10.89 | 22.51 SAR-37.51 SAR | SAR3.75 | BEP-20 (USDT) | 2 à 3 jours | <Heure 1 | 86.70 % |
| Royaume-Uni → Bangladesh | £0.61 | £ £ 4.48- 7.46 | £0.90 | TRC-20 (USDT) | 1 à 3 jours | <Heure 1 | 84.04 % |
| États-Unis → Salvador | 3.09$ - 9.03$ | 6$ - 10$ | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 2 à 4 jours | < 30 minutes | 90.76 % |
| France → Maroc | €0.95 | 5.32 € - 8.87 € | €0.89 | TRC-20 (USDT) | 1 à 2 jours | <Heure 1 | 87.46 % |
| Allemagne → Turquie | €0.01 | 5.32 € - 8.87 € | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2 jours | < 30 minutes | 85.06 % |
| États-Unis → Égypte | 3.09$ - 9.03$ | 6$ - 10$ | $1.30 | TRC-20 (USDT) | 2 à 4 jours | < 30 minutes | 90.76 % |
| Émirats arabes unis → Népal | AED10.89 | 22.04$ - 36.73$ | AED4.04 | TRC-20 (USDT) | 2 à 3 jours | <Heure 1 | 86.70 % |
| Afrique du Sud → Zimbabwe | ZAR5 | 108.25$ - 180.42$ | ZAR27.11 | TRC-20 (USDT) | 2 à 5 jours | <Heure 1 | 80.89 % |
Étude de Cas
Pendant des décennies, les Éthiopiens à l’étranger ont envoyé de l’argent chez eux dans des conditions frustrantes, notamment des frais élevés, des pertes de change et des réseaux informels.
Rien qu'en 2022, les transferts de fonds officiels vers l'Éthiopie s'élevaient à environ 4.2 milliards de dollars , mais les experts estimaient que le chiffre réel était certainement 4 à 5 fois plus élevé en raison des circuits informels, largement alimentés par des taux de change défavorables et des obstacles réglementaires.
C'est le défi que les entreprises fintech comme Chapa s'efforcent de relever. Elles intègrent des outils de paiement numérique, des cryptomonnaies stables et des systèmes de paiement mobiles.
Grâce à ces innovations, les membres de la diaspora n'ont plus besoin de faire appel à leurs cousins ou à des agents de transfert de fonds. Ils peuvent envoyer de l'argent directement sur les comptes des écoles, des hôpitaux ou des entreprises locales, instantanément et à moindre coût. Grâce aux plateformes de stablecoins comme le TRC-20 et le BEP-20, de nombreux transferts sont désormais réglés en moins de 30 minutes, avec des frais inférieurs à 1.50 $.
Défis et limites
Il est important de savoir que si les transferts d'argent en cryptomonnaies sont ultra-rapides et abordables, ils présentent également des limites. Voici quelques-uns des principaux défis que nous avons rencontrés concernant ces transferts :
Conclusion
Cette étude démontre que les transferts de fonds en cryptomonnaie peuvent réduire considérablement le coût et le temps nécessaires pour envoyer de l'argent à l'international, et ce, jusqu'à plus de 90 % dans certains corridors. Comparés aux méthodes traditionnelles, alourdies par des frais d'envoi, des prélèvements côté destinataire et des délais de traitement importants, les transferts en stablecoins sur des réseaux comme TRC-20 et BEP-20 offrent une alternative rapide, économique et évolutive.
Au-delà de la rentabilité, les transferts de fonds en cryptomonnaies transforment l'accès aux outils financiers pour de nombreuses personnes, notamment dans les régions non bancarisées (où l'infrastructure bancaire traditionnelle est très limitée, voire totalement indisponible). Les cryptomonnaies ont permis de combler efficacement les déficits financiers grâce à des transferts directs de pair à pair, réglés en quelques minutes, pour les particuliers et les petites entreprises du monde entier.