Adoption des cryptomonnaies dans le monde : Colombie

L'état de l'adoption des cryptomonnaies en Colombie

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Face à l'incapacité des systèmes financiers traditionnels à répondre aux besoins des populations non bancarisées, de plus en plus de Colombiens se tournent vers les cryptomonnaies pour accéder à l'indépendance financière. Cette tendance n'est pas surprenante, sachant qu'environ 10 millions de Colombiens possèdent une forme ou une autre de cryptomonnaie, selon une étude d'UPay. 

La Colombie abrite également 20 distributeurs automatiques de bitcoins en Amérique latineLa plupart de ces machines sont concentrées à Bogotá, la capitale. Elles fonctionnent différemment des distributeurs automatiques de billets classiques, connectant les utilisateurs à un portefeuille Bitcoin ou à une plateforme d'échange plutôt qu'à un compte bancaire. 

De plus en plus d'entreprises locales en Colombie acceptent les cryptomonnaies comme moyen de paiement, reflétant l'intérêt croissant du pays pour les monnaies numériques. Le revenu moyen par utilisateur sur le marché colombien des cryptomonnaies devrait augmenter. être autour de 95.7 $ en 2024, montrant une augmentation constante de l’engagement. 

Bien que l'adoption des cryptomonnaies par les entreprises et les institutions colombiennes en soit encore à ses balbutiements, l'intérêt ne cesse de croître. Un nombre croissant d'entreprises commencent à les accepter comme moyen de paiement.

Bien qu'un contrôle réglementaire complet reste à mettre en place, les récents développements ont suscité l'optimisme. Le projet de loi présenté fin 2023 par Ministre des Finances Ricardo Bonilla Le projet de loi, toujours en discussion au Congrès, vise à réglementer les prestataires de services liés aux crypto-actifs et à établir un cadre clair pour le marché, parallèlement aux projets en cours concernant la création d'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC).

Ce projet de loi devrait fournir des directives juridiques plus claires aux particuliers et aux organisations opérant dans le secteur des cryptomonnaies. De plus, il encouragera l'innovation et créera un environnement plus favorable aux entrepreneurs et aux startups.

Position du gouvernement et de la réglementation

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La position de la Colombie sur la cryptomonnaie a évolué, mais le cadre réglementaire reste en cours de développement. 

Bien que le gouvernement n'ait pas interdit les monnaies numériques, il ne les reconnaît pas comme monnaie légale. Le pays ne dispose pas non plus d'une législation exhaustive définissant clairement leur utilisation, leur taxation et leur intégration au système financier.  

Vous trouverez ci-dessous un aperçu des politiques, réglementations et initiatives clés actuelles du gouvernement :

Cadre juridique actuel

L’un des aspects clés de la réglementation des crypto-monnaies en Colombie est que les crypto-monnaies sont non reconnu comme monnaie légaleLa seule monnaie officielle reconnue pour les paiements illimités est le peso colombien, qui est émis par la Banque centrale (Banco de la República) sous forme de billets et de pièces. 

Les cryptomonnaies, ou crypto-actifs, ne répondent pas à la définition légale d'une monnaie et ne sont reconnues comme telles par aucun organisme international ni aucune banque centrale. De ce fait, les transactions impliquant des cryptomonnaies sont traitées différemment de celles utilisant la monnaie officielle. De plus, ni la Banque centrale ni la Superintendance financière (SFC) ne les réglementent ni ne les supervisent.

La Banque centrale a précisé qu'en vertu de la loi colombienne, les crypto-actifs ne sont pas des devises étrangères et ne peuvent être utilisés pour régler des dettes sous le régime de change. Ces actifs numériques ne sont pas non plus considérés comme des valeurs mobilières, raison pour laquelle ils sont exclus du marché boursier colombien. 

Par conséquent, les institutions financières sous contrôle gouvernemental n'ont pas le droit d'investir dans les cryptoactifs ni de les gérer. Cette restriction a limité l'implication des banques et autres institutions financières dans les activités liées aux cryptomonnaies.

Bien que la Banque centrale définisse conceptuellement les crypto-actifs comme des unités numériques pouvant être utilisées pour les paiements, le stockage de valeur ou comme unité de compte, il n'existe aucune définition juridique officielle de ces actifs. Le gouvernement ne leur a pas non plus attribué d'autorité réglementaire. 

De même, la Surintendance financière (SFC) a déclaré que les crypto-actifs ne répondent pas aux critères de valeurs mobilières en vertu de la loi 964 de 2005. Par conséquent, cela signifie qu’ils ne peuvent pas faire partie de l’infrastructure du marché des valeurs mobilières. 

Par conséquent, les institutions financières réglementées ne sont pas autorisées à fournir des services de conseil ni à gérer les transactions en cryptomonnaies. Les tentatives d'adoption d'une loi sur les cryptomonnaies au Congrès sont également au point mort, laissant la Colombie sans aucune loi active axée sur la réglementation des cryptomonnaies.

Cet environnement juridique restrictif a compliqué l'activité des entreprises de cryptomonnaies dans le pays. Depuis 2014, les autorités ont interdit les institutions financières d'investir ou de soutenir des entreprises liées aux cryptomonnaies. De nombreuses banques ont également fermé des comptes liés à des entreprises de cryptomonnaies, invoquant les risques décrits par la SFC dans ses rapports 2018.

Règlements anti-blanchiment d'argent et anti-fraude

Le gouvernement colombien est très concentré sur prévenir le blanchiment d'argent et la fraude, ce qui a influencé sa position prudente à l'égard des cryptomonnaies. En raison de leur nature pseudonyme, les cryptomonnaies sont souvent perçues comme des outils potentiels pour des activités illicites. En réponse, les régulateurs colombiens ont mis en place des mesures strictes. anti-blanchiment d'argent (AML) mesures qui s’appliquent aux échanges de crypto-monnaies et autres plateformes d’actifs numériques opérant dans le pays. 

Comme indiqué dans sous-section 4.2.6 de la LBC/FT circulaire de décembre 2020, les sociétés d'actifs numériques sont soumises au Régime global de gestion des risques et d'autocontrôle (LA/FT/FPADM). 

Ils doivent entreprendre plusieurs démarches, telles que :

• Diligence raisonnable renforcée,
• Signalement des activités inhabituelles et suspectes,
• Former le personnel sur les réglementations mises à jour,
• Soumission de rapports KYC/KYT à l'UIF, entre autres.

La Colombie participe également activement aux discussions régionales sur la réglementation des actifs numériques.

Le pays fait partie du Groupe d'action financière d'Amérique latine (GAFILAT). Cette organisation intergouvernementale vise à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. adhésion à GAFILATLa Colombie s’efforce d’harmoniser sa réglementation sur les cryptomonnaies avec les normes internationales.

Programme Sandbox

La Colombie a fait des progrès notables en essayant de réguler le marché des crypto-monnaies, son initiative la plus reconnue étant la « bac à sable » réglementaire. Il a été lancé par la Surintendance financière (SFC) en 2020 et ce programme pilote visait à associer les banques aux échanges de crypto-monnaie pour fournir des services réglementés. 

Cependant, son efficacité a été limitée en raison du taux élevé de citoyens non bancarisés dans le pays, ce qui a entraîné une faible participation du grand public. Le sandbox a permis aux entreprises de cryptomonnaies d'opérer dans un environnement juridique contrôlé pendant que la SFC évaluait les implications des actifs numériques. 

Bien que le programme ait pris fin en 2023, il a joué un rôle crucial dans l'élaboration d'un cadre réglementaire plus structuré. Cette initiative a permis à la SFC d'élaborer des lignes directrices favorisant l'innovation tout en garantissant la conformité et la sécurité du marché.

En définitive, ce cadre expérimental témoigne de l'engagement de la Colombie à promouvoir un environnement sûr et transparent pour les cryptomonnaies. Il a jeté les bases d'une réglementation plus complète, qui a été mise en place. devrait être établi d'ici 2025.

Fiscalité des cryptomonnaies en Colombie

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La Colombie développe progressivement son approche en matière de réglementation des cryptomonnaies, même si aucun cadre juridique spécifique n'a été finalisé. En l'absence de réglementation claire, les cryptomonnaies ne sont pas considérées comme des monnaies légales. à des fins fiscales. 

C'est parce qu'ils ne bénéficient d'aucun soutien gouvernemental. crypto-assets sont considérés comme des actifs incorporels et les autorités ont fourni des lignes directrices pour leur imposition.

Le système fiscal colombien comprend plusieurs taxes Cela pourrait avoir un impact sur les transactions en cryptomonnaies. L'impôt sur le revenu s'applique aux bénéfices tirés de la vente de cryptomonnaies ou des gains de jalonnement, tandis que la TVA peut être appliquée aux services liés aux cryptomonnaies. Il existe également un impôt sur la fortune pour les personnes disposant d'un patrimoine net important, y compris les cryptomonnaies. 

Bien que la simple détention de cryptomonnaies ne soit pas imposable, tout revenu en découlant, comme les intérêts ou les récompenses de jalonnement, doit être déclaré comme revenu. Lors de la déclaration, les cryptoactifs doivent être évalués à leur prix de marché soit au moment d’une transaction, soit à la fin de l’exercice. 

Les résidents détenant des cryptomonnaies doivent les inclure dans leurs déclarations annuelles, soit comme investissements incorporels, soit comme stocks, selon leur utilisation. Bien que la Colombie travaille encore à clarifier la réglementation, l'approche actuelle exige des contribuables qu'ils traitent les cryptomonnaies comme des actifs incorporels.

Principaux facteurs favorisant l'adoption des cryptomonnaies en Colombie

Plusieurs facteurs ont positionné la Colombie comme l'un des acteurs les plus actifs du secteur des cryptomonnaies en Amérique latine. Parmi les facteurs favorisant l'adoption des cryptomonnaies en Colombie, on peut citer : 

Cadre réglementaire et initiatives gouvernementales

La Colombie a pris des mesures pour formaliser les activités de cryptographie en établissant un bac à sable réglementaire en 2021La Surintendance financière de Colombie (SFC) a lancé cette initiative pour permettre aux échanges de crypto-monnaies de fonctionner dans un environnement contrôlé et réglementé. 

Cette initiative a contribué à accroître la confiance du public et à créer un environnement plus sûr pour les transactions en cryptomonnaie.   

Implication du secteur bancaire

L'une des plus grandes banques de Colombie, Bancolombia, a lancé de nouvelles plateformes pour le trading de crypto-monnaie, comme Wenia, pour fournir des services d'échange de crypto-monnaie sûrs et accessibles. 

L'implication des institutions financières traditionnelles constitue un atout majeur pour l'adoption des cryptomonnaies. Leur engagement témoigne de la confiance dans l'avenir des cryptomonnaies et offre aux consommateurs des canaux sécurisés pour explorer les monnaies numériques.

Transferts de fonds et inclusion financière

Les cryptomonnaies jouent un rôle crucial dans transactions transfrontalièresAvec de nombreux Colombiens vivant à l'étranger, la facilité de transfert de fonds via les cryptomonnaies en a fait une option attrayante pour les envois de fonds. 

Les cryptomonnaies contribuent également à l’inclusion financière en offrant un accès aux services financiers numériques aux populations non bancarisées.

Réponse aux défis économiques

An taux d'inflation de 5.18% L’échéance de septembre 2025 et la volatilité de la monnaie nationale ont poussé les Colombiens à explorer des alternatives telles que le Bitcoin et les stablecoins pour préserver la valeur de leurs actifs. 

Comme dans d’autres pays d’Amérique latine, les Colombiens se tournent vers les cryptomonnaies pour se protéger de l’instabilité économique.

Croissance régionale de l'utilisation des cryptomonnaies

L'adoption des cryptomonnaies par la Colombie s'inscrit également dans une tendance plus large en Amérique latine. Des pays comme l'Argentine, le Venezuela et le Brésil y ont adopté les cryptomonnaies pour les transferts de fonds, la protection contre l'inflation et même des initiatives gouvernementales. 

L’Amérique latine est devenue l’une des régions à la croissance la plus rapide en matière de cryptomonnaie, reflétant une évolution régionale vers des solutions financières alternatives.

Les défis de l'adoption des cryptomonnaies en Colombie

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Malgré l'intérêt croissant pour les cryptomonnaies, plusieurs défis freinent leur croissance. Examinons-en quelques-uns en détail :

Incertitude réglementaire

L'un des défis les plus urgents auxquels est confrontée l'adoption des cryptomonnaies en Colombie est l'absence de directives réglementaires claires. Bien que le gouvernement colombien n'ait pas formellement interdit les cryptomonnaies, le cadre réglementaire reste flou. 

Cette incertitude décourage une adoption plus large, notamment parmi les particuliers et les institutions les plus réticents au risque. De même, ce manque de clarté expose les utilisateurs à des risques juridiques potentiels. De plus, les entreprises peinent à exercer leurs activités sans connaître les restrictions ou réglementations auxquelles elles pourraient être confrontées à l'avenir.

Volatilité des crypto-monnaies

Les cryptomonnaies sont connues pour leur volatilité, ce qui complique considérablement leur adoption comme moyen de paiement ou d'investissement fiable. Le Bitcoin, par exemple, peut fluctuer fortement sur une courte période. Par conséquent, il est difficile pour les entreprises et les particuliers de l'utiliser pour leurs transactions quotidiennes. 

La crainte de perdre de l'argent en raison de chutes soudaines des prix éloigne de nombreux Colombiens du marché des cryptomonnaies. Cette volatilité décourage également leur utilisation pour l'épargne ou les investissements à long terme.  

Problèmes de sécurité et escroqueries

La sécurité est une préoccupation majeure dans le secteur des cryptomonnaies en Colombie. La popularité croissante des monnaies numériques s'accompagne d'une multiplication des escroqueries et des piratages. Des attaques de phishing aux pyramides de Ponzi, de nombreux Colombiens en ont été victimes. stratagèmes frauduleux promettant rendements élevés sur les investissements en crypto-monnaie.

La nature décentralisée des cryptomonnaies implique également que les transactions sont irréversibles. Ainsi, aucun organisme de réglementation n'offre de remboursement ou de résolution des litiges en cas de fraude. De ce fait, de nombreuses personnes ont perdu confiance dans les plateformes crypto, en particulier celles qui manquent de réputation ou qui fonctionnent sans protocoles de sécurité adéquats.

Restrictions bancaires 

Bien que la Colombie n'ait pas formellement interdit l'utilisation des cryptomonnaies, de nombreuses banques locales hésitent à collaborer avec des entreprises liées à ces dernières. Certaines refusent de traiter des transactions impliquant des cryptomonnaies ou de fournir des services aux plateformes d'échange. 

Cette résistance bancaire crée des difficultés pour startups cryptographiques et les particuliers souhaitant utiliser leurs cryptomonnaies pour leurs transactions quotidiennes. Sans un soutien adéquat du secteur bancaire, l'adoption généralisée devient beaucoup plus difficile.

Perspectives d'avenir pour l'adoption des cryptomonnaies en Colombie

La Colombie est sur le point de devenir un acteur important dans l'écosystème des crypto-monnaies d'Amérique latine en raison de son adoption croissante et de l'intérêt croissant des entreprises.

Voici quelques perspectives d’adoption des cryptomonnaies en Colombie :

Réformes juridiques potentielles

Le gouvernement colombien a déjà manifesté son intérêt pour la réglementation des cryptomonnaies par le biais du bac à sable réglementaire de la Surintendance financière.

Grâce au Sandbox, le gouvernement a pu observer le fonctionnement des entreprises dans un environnement contrôlé. À l'avenir, la Colombie pourrait élaborer des cadres juridiques plus complets pour les cryptomonnaies, offrant ainsi une plus grande clarté et une meilleure sécurité aux utilisateurs et aux investisseurs. 

De même, à mesure que la prise de conscience des avantages des cryptomonnaies augmente, il existe une pression croissante pour législation claire qui aborde la protection des consommateurs, la fiscalité et la lutte contre le blanchiment d'argent. Si elles sont mises en œuvre, ces réformes pourraient offrir une base solide aux entreprises et aux investisseurs.

Croissance de la technologie Blockchain et des startups

La Colombie a connu une forte croissance des startups, des portefeuilles crypto et des projets basés sur la blockchain, alimentée par un environnement entrepreneurial dynamique. Ces entreprises développent des solutions innovantes dans divers secteurs tels que la gestion de la chaîne d'approvisionnement, l'agriculture et la finance. Elles sont donc susceptibles de contribuer à l'adoption généralisée des cryptomonnaies. 

La croissance du secteur de la blockchain pourrait également entraîner une augmentation des investissements en recherche et développement. Elle pourrait également favoriser une collaboration accrue entre les startups, les gouvernements et les institutions universitaires, créant ainsi un environnement propice à l'expansion des cryptomonnaies.

Potentiel de transactions transfrontalières

La position géographique de la Colombie et sa vaste diaspora offrent une opportunité unique aux crypto-monnaies de faciliter les transactions transfrontalières. 

Les transferts de fonds jouant un rôle important dans l’économie colombienne, les crypto-monnaies peuvent offrir une solution plus rapide et plus rentable par rapport aux méthodes traditionnelles.

Conclusion

L'adoption des cryptomonnaies en Colombie évolue rapidement, sous l'effet de plusieurs facteurs. Cependant, le gouvernement ne reconnaît pas les cryptomonnaies comme monnaie légale ni comme valeurs mobilières. Cette incertitude rend difficile pour les entreprises et les particuliers d'utiliser les actifs numériques en toute confiance.

Malgré cela, le secteur de la fintech est en pleine croissance et l'intérêt pour l'utilisation des cryptomonnaies, notamment dans des domaines comme les transferts de fonds et les transactions transfrontalières, suscite un intérêt croissant. Avec un juste équilibre entre réglementation, éducation et innovation, la Colombie pourrait se positionner comme un acteur majeur de l'écosystème mondial des cryptomonnaies.