Adoption des cryptomonnaies dans le monde : Jordanie

Situation économique actuelle en Jordanie 

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L'économie jordanienne se distingue par sa diversité, compte tenu de sa taille et de ses défis. Des secteurs clés – commerce, finance, transports, communications et services publics – représentent une part importante de son PIB. Les transferts de fonds des Jordaniens travaillant à l'étranger constituent également un apport essentiel de devises étrangères, contribuant ainsi à la stabilité économique globale.

Le pays est confronté à d’importants défis économiques, notamment un taux de chômage de près de 25 % et un chômage des jeunes d’environ 50 %. 

La pandémie de COVID-19 a encore mis à rude épreuve l’économie, un rapport de Jordanian Labor Watch indiquant que 140 000 travailleurs ont perdu leur emploi en 2020. 

La Jordanie a fait preuve de résilience face à des défis allant de la pénurie d’eau à une importante population de réfugiés et à des tensions économiques. 

Ces difficultés économiques pourraient expliquer en partie l'intérêt croissant pour les cryptomonnaies, notamment chez les jeunes. La croissance du marché des cryptomonnaies en Jordanie illustre une tendance plus générale : face aux difficultés économiques, certains individus se tournent vers des solutions financières alternatives.

Bien que les institutions financières formelles ne puissent pas s’engager dans les crypto-monnaies, les particuliers utilisent des plateformes internationales pour échanger et investir.

Les cryptomonnaies offrent des solutions potentielles à la situation économique de la Jordanie. Elles peuvent créer des emplois, offrir un accès aux services financiers aux populations non bancarisées et réduire les coûts des transferts de fonds, une source de revenus essentielle pour de nombreuses familles jordaniennes. 

L'état actuel de l'adoption des cryptomonnaies en Jordanie

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L'adoption des cryptomonnaies en Jordanie présente un paradoxe intéressant. Si la politique officielle est restrictive, la réalité montre un engagement croissant de la population envers les cryptomonnaies. Cette situation place la Jordanie au premier plan dans le contexte de l'adoption des cryptomonnaies au Moyen-Orient.

La Banque centrale de Jordanie (BCG) soutient les innovations en matière de technologies financières, comme la blockchain. Elle a également mis en place un environnement réglementaire expérimental permettant aux jeunes entreprises du secteur de la fintech de solliciter son expertise et son soutien réglementaire. Malgré cet engouement pour la fintech, la BCG maintient une politique stricte à l'égard des cryptomonnaies.

La Banque centrale de Jordanie (CBJ) a mis en œuvre des politiques interdisant aux banques, aux bureaux de change et aux entités financières d'effectuer des transactions en crypto-monnaie.

Les restrictions imposées par la CBJ sont fondées sur des préoccupations liées à la volatilité des marchés , aux risques de blanchiment d'argent et à l'absence de contrôles réglementaires.

Cette interdiction des transactions en cryptomonnaies ne criminalise toutefois pas explicitement la possession et le commerce de cryptomonnaies par des particuliers. Les restrictions imposées aux intermédiaires financiers rendent les transactions et l'échange de monnaies fiduciaires contre des monnaies numériques difficiles. 

Ce vide réglementaire permet aux Jordaniens d'accéder aux plateformes d'échange de cryptomonnaies étrangères et de participer au trading d'actifs numériques. Par conséquent, le trading de cryptomonnaies est en pleine croissance, stimulé par une population en quête d'opportunités financières alternatives.

De nombreux Jordaniens restent attirés par les cryptomonnaies, le trading entre particuliers étant une méthode courante, quoique risquée, pour acquérir des actifs numériques. Certains se tournent vers les services de change pour accéder aux cryptomonnaies.

Le pays surveille de près la manière dont les pays voisins comme les Émirats arabes unis et l’Arabie saoudite réglementent les crypto-monnaies. 

Un changement dans les politiques régionales pourrait influencer l’approche de la Jordanie à l’égard de la crypto-monnaie.

Cadre juridique et réglementaire des cryptomonnaies en Jordanie

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Les cryptomonnaies n'ont pas cours légal en Jordanie. Cela signifie que ni la banque centrale ni aucun gouvernement n'est tenu de les accepter ou de les convertir en monnaie fiduciaire.

La Jordanie n'a pas non plus mis en place de cadre réglementaire spécifique pour les cryptomonnaies. Il n'existe aucune loi fiscale, aucune mesure de protection des consommateurs ni aucune réglementation des valeurs mobilières qui couvre spécifiquement les actifs numériques.

La CBJ interdit aux banques, aux institutions financières et aux prestataires de services de paiement de négocier ou de s'engager dans des transactions impliquant des crypto-monnaies.

Les particuliers sont également découragés d’échanger des cryptomonnaies, bien que l’application de cette loi se limite à des conseils plutôt qu’à des sanctions juridiques strictes.

La Banque centrale de Jordanie (CBJ) a émis de multiples avertissements au public concernant les risques liés aux cryptomonnaies , en insistant sur leur volatilité, le manque de réglementation et le risque de fraude.

Le gouvernement souligne que les utilisateurs de crypto-monnaie ne sont pas protégés par la loi jordanienne en cas de perte ou de fraude.

Ce vide réglementaire signifie que les transactions en cryptomonnaies, bien que déconseillées, ne sont pas totalement illégales. Cependant, l'absence de protection présente des risques pour ceux qui participent à des activités liées aux cryptomonnaies.

Facteurs favorisant l'adoption des cryptomonnaies en Jordanie

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Plusieurs facteurs clés expliquent l’intérêt croissant de la Jordanie pour les cryptomonnaies :

Incertitude économique et inquiétudes liées à l'inflation

L'inflation galopante, la pénurie d'emplois et la fluctuation des taux de change ont poussé les Jordaniens à rechercher des solutions financières alternatives pour préserver leur épargne. La cryptomonnaie, de par sa nature décentralisée , séduit ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements et s'éloigner du dinar jordanien.

Volume de transferts de fonds élevé

La Jordanie dépend fortement des transferts de fonds, qui représentent une part importante de son PIB.

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Le potentiel des cryptomonnaies pour réduire les coûts de transaction et améliorer la vitesse des transferts de fonds est attrayant pour les familles qui cherchent à envoyer ou à recevoir de l'argent de l'étranger.

Démographie des jeunes et maîtrise des technologies

Une population jeune, disposant d'un accès aux téléphones portables et à Internet, s'intéresse de plus en plus aux nouvelles technologies comme la blockchain. De nombreux jeunes Jordaniens considèrent les cryptomonnaies à la fois comme une opportunité d'investissement et un moyen d'accéder à des services financiers décentralisés, non contrôlés par les institutions traditionnelles.

Inclusion financière limitée

Bien que la Jordanie dispose d’un secteur bancaire relativement développé, une grande partie de la population reste non bancarisée ou sous-bancarisée. 

Selon le rapport jordanien sur l'inclusion financière, 67 % des Jordaniens âgés de plus de 15 ans n'avaient pas accès au système financier formel en termes de possession d'un compte ; 38.0 % des adultes étaient exclus de tout service financier formel et 24.8 % des adultes étaient totalement exclus de tout service financier, formel ou informel.

Les cryptomonnaies offrent aux personnes ne disposant pas de services bancaires traditionnels un moyen de participer à l’économie numérique.

Tendances régionales

Les pays de la région MENA, comme les Émirats arabes unis et l'Arabie saoudite, explorent et investissent dans la blockchain et les actifs numériques . Cette tendance régionale influence indirectement la Jordanie, car sa population est exposée aux évolutions du secteur des cryptomonnaies provenant des pays voisins.

Les défis de l'adoption des cryptomonnaies en Jordanie

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Obstacles réglementaires

Les restrictions imposées par la Banque centrale sur les transactions en cryptomonnaies limitent l'utilisation légale de ces dernières par les entreprises et les particuliers en Jordanie. De nombreux investisseurs potentiels restent prudents face à une réglementation floue, et les banques et institutions financières locales ne sont pas habilitées à prendre en charge les transactions en cryptomonnaies, ce qui restreint la liquidité de ces actifs.

Préoccupations liées aux risques et à la volatilité

Le public jordanien, en particulier les générations plus âgées, est prudent en raison de la volatilité et du caractère risqué des cryptoactifs. Nombreux sont ceux qui les considèrent comme des investissements spéculatifs, et la connaissance de cette technologie et de son fonctionnement est faible.

Risques de cybersécurité

Comme d'autres marchés, la Jordanie est confrontée à des menaces de cybersécurité qui affectent les transactions en cryptomonnaies. Les escroqueries, les attaques de phishing et les fraudes peuvent facilement cibler les utilisateurs inexpérimentés, ce qui dissuade certains d'adopter les cryptomonnaies.

Accès limité à l'éducation en cryptographie

Les programmes éducatifs sur les cryptomonnaies sont encore peu répandus en Jordanie, ce qui limite la compréhension et l'aisance de la population face à leur utilisation. Les idées fausses et le manque d'information constituent des freins à leur adoption.

Manque d'infrastructures

La Jordanie manque actuellement d'un écosystème pour soutenir l'adoption des cryptomonnaies à grande échelle. Peu de plateformes d'échange ou d'entreprises locales utilisent la blockchain ou les cryptomonnaies. Les options pour ceux qui souhaitent investir ou effectuer des transactions avec des actifs numériques sont limitées.

Avantages potentiels de l'adoption des cryptomonnaies en Jordanie

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Les cryptomonnaies offrent des perspectives prometteuses à la Jordanie, notamment compte tenu des difficultés économiques actuelles. Voici quelques avantages :

Inclusion Financière

Les cryptomonnaies pourraient favoriser l'inclusion financière en Jordanie, notamment dans les zones rurales et mal desservies. Les Jordaniens sans compte bancaire pourraient ainsi stocker des fonds, effectuer des paiements et recevoir des transferts d'argent grâce à un portefeuille mobile de cryptomonnaies.

Ils contourneraient le besoin d'une banque physique, contribuant ainsi à combler le fossé financier des personnes ayant un accès bancaire limité. La cryptographie peut donner aux populations non bancarisées et sous-bancarisées l'accès aux outils financiers.

Réduction du coût des transferts de fonds

Les cryptomonnaies peuvent constituer une alternative abordable aux canaux de transfert de fonds traditionnels, qui comportent souvent des frais élevés et des délais de traitement longs.

De nombreux Jordaniens travaillant à l'étranger envoient de l'argent à leur famille, les frais venant souvent réduire le montant perçu. Grâce aux cryptomonnaies, un travailleur à Dubaï pourrait envoyer des fonds à sa famille à Amman presque instantanément, avec des frais bien inférieurs à ceux des virements bancaires. 

L’utilisation de cryptomonnaies pour les transferts de fonds pourrait également contribuer à conserver davantage de fonds dans l’économie locale.

Soutien aux petites entreprises et aux entrepreneurs

Les crypto-monnaies offrent aux entrepreneurs jordaniens de nouvelles façons d’accéder au capital et aux investisseurs.

Une entreprise artisanale jordanienne vendant en ligne pourrait utiliser la crypto pour recevoir des paiements d'acheteurs internationaux. 

Grâce aux cryptomonnaies, ils éviteraient les frais élevés des transactions transfrontalières et les longs délais de traitement bancaire, ce qui leur permettrait de proposer des tarifs plus compétitifs. Cela leur permettrait également de mieux rivaliser à l'échelle mondiale.

Encourager l’innovation

À mesure que l’intérêt pour la blockchain et la cryptographie augmente, cela peut encourager l’innovation au sein de l’industrie technologique jordanienne. 

Par exemple, le gouvernement pourrait parrainer des hackathons ou des programmes de formation pour développer les compétences locales en blockchain. Grâce à des politiques de soutien à la blockchain, les développeurs jordaniens pourraient développer des projets qui attireraient des clients internationaux, créeraient des emplois et renforceraient le secteur technologique local.

En favorisant un écosystème cryptographique, la Jordanie pourrait se positionner comme un pôle régional pour les startups blockchain, stimulant ainsi l'emploi local et la croissance économique.

Diversification de l'investissement

Les cryptomonnaies offrent aux Jordaniens une option supplémentaire pour diversifier leurs investissements au-delà de la monnaie locale et des actifs traditionnels. Un investisseur soucieux de la stabilité du dinar jordanien pourrait allouer une partie de son portefeuille à des stablecoins ou à des cryptomonnaies majeures comme le Bitcoin.

Cette diversification réduirait leur dépendance à l’économie locale et protégerait leur patrimoine contre les changements inattendus des marchés traditionnels.

Perspectives d'avenir pour la crypto-monnaie en Jordanie

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L'avenir des cryptomonnaies en Jordanie demeure incertain. La situation actuelle de la Jordanie représente un défi pour les passionnés de cryptomonnaies. Si la réglementation actuelle est restrictive, l'évolution des tendances mondiales pourrait entraîner un changement. 

La Banque centrale de Jordanie (BCG) étudie également la possibilité de lancer une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) indexée sur le dinar jordanien et dotée d'un statut légal. Selon le gouverneur de la BCG, Adel Al Sharkas, la banque mène des recherches actives sur les modalités de mise en œuvre d'une telle monnaie.

Al Sharkas a également suggéré que le trading de crypto-monnaie pourrait être autorisé à l’avenir si des structures réglementaires appropriées sont établies.

La position de la CBJ signale une possible évolution vers des politiques plus ouvertes, sous réserve de la création d’un environnement réglementé.

L'environnement réglementaire pourrait façonner l'avenir des cryptomonnaies en Jordanie. Si les autorités adoptent un cadre plus clair et plus favorable, cela pourrait favoriser l'innovation et les investissements. Des startups locales de la fintech et de la blockchain émergent déjà, se concentrant sur des secteurs comme les transferts de fonds et l'inclusion financière.

Pour l’instant, les particuliers doivent aborder la cryptomonnaie avec prudence, en gardant à l’esprit les barrières juridiques et financières existantes.

Conclusion 

L’approche de Jordan à l’égard des cryptomonnaies montre un mélange d’intérêt pour la technologie blockchain et de prudence envers les risques associés aux actifs numériques.

Le cadre réglementaire du pays crée des obstacles à une utilisation généralisée des cryptomonnaies. Cependant, des facteurs économiques – notamment un chômage élevé chez les jeunes, la dépendance aux transferts de fonds et l'inflation – ont poussé certains Jordaniens à se tourner vers les cryptomonnaies comme alternatives financières.

L'intérêt pour les cryptomonnaies est particulièrement marqué chez les jeunes citoyens qui recherchent des investissements alternatifs ou des moyens de transfert de fonds. Bien que la position actuelle de la CBJ décourage les transactions, les Jordaniens peuvent toujours accéder aux plateformes d'échange internationales. Ce vide réglementaire autorise certaines activités liées aux cryptomonnaies, même si elles restent limitées.

Pour que les cryptomonnaies atteignent leur plein potentiel en Jordanie, des cadres juridiques plus définis sont essentiels. Une évolution vers une réglementation plus claire pourrait stimuler l'innovation financière, soutenir les entrepreneurs et faire de la Jordanie un acteur majeur dans le secteur régional de la blockchain. 

En attendant, sans changements politiques significatifs, la croissance de la crypto-monnaie en Jordanie continuera probablement comme un mouvement populaire plutôt que comme un système financier officiellement reconnu.