Adoption des cryptomonnaies dans le monde : Turquie

Situation économique actuelle en Turquie

Source : Made in Turkey Tours

La livre turque (TL), dont le symbole est ₺, est la monnaie officielle de la République de Turquie. Son cours actuel est d'environ 34 TL pour un dollar américain, ce qui illustre bien les difficultés actuelles de l'économie turque face au dollar américain. 

Bien que l'économie turque enregistre une croissance impressionnante, elle doit encore résoudre le problème d'un taux d'inflation élevé. Selon un rapport de l' Institut turc de la statistique pour octobre 2024, les prix des biens et services à la consommation ont augmenté de 48.58 % sur un an et de 2.88 % sur un mois.

Le rapport a également fourni une répartition des augmentations de prix, soulignant l'éducation (93.66 %) et les transports (26.14 %) comme les secteurs ayant respectivement l'augmentation annuelle la plus élevée et la plus faible.

Malgré son taux d'inflation élevé et son taux de chômage stupéfiant de 9.3 %, le Fonds monétaire international (FMI) a classé la Turquie au 17e rang des économies mondiales, ce qui constitue une amélioration notable par rapport à sa 19e place en 2022.

L'économie turque est diversifiée, ce qui lui permet de générer des revenus dans différents secteurs. Son bénéfice intérieur brut (PIB) actuel s'élève à environ 1 113,56 milliards de dollars et, en 2023, la Turquie a réalisé un chiffre d'affaires de 29.6 milliards de dollars grâce aux seules exportations de véhicules et de pièces détachées. Au-delà du secteur industriel, le pays prospère également sur le marché intérieur, avec 9.93 milliards de dollars de revenus tirés des articles de crochet en 2023.

Par ailleurs, la Turquie s'est également positionnée sur une croissance économique axée sur la technologie en lançant l'Initiative technologique nationale. L'Administration du commerce international (ITA) a annoncé que cette initiative visait à : 

Le secteur numérique a contribué de manière substantielle à l’économie turque, c’est pourquoi le projet du gouvernement de développer davantage ce secteur est justifiable. 

En 2023, les technologies de la communication ont créé 52 000 nouveaux emplois, tandis que les technologies de l'information en ont recruté 185 000. Avec un chiffre d'affaires cumulé de plus de 33 milliards de dollars pour ces deux secteurs, la Turquie offre un environnement propice aux investissements numériques, et les cryptomonnaies sont vouées à prospérer dans ces secteurs.

Loi sur les cryptomonnaies en Turquie

Source : Photos du dépôt

Les crypto-monnaies et autres actifs numériques ont subi une série de réformes pour arriver au nouveau projet de loi sur les crypto-monnaies qui est entré en vigueur le 2 juillet 2024. Ces réformes sont nécessaires pour que la Turquie rattrape son retard sur le paysage financier et technologique mondial en constante évolution. 

En 2019, le Parlement turc a adopté le Plan de développement 11, qui prévoyait également la création d'une Association des services de paiement et des institutions de monnaie électronique, et a adopté une monnaie numérique nationale qui sera émise par la Banque centrale de la République de Turquie (TCMB). 

Ce n'est cependant qu'en avril 2021 que le gouvernement turc a officialisé sa définition des cryptomonnaies et a exprimé sa position à leur égard. Ces déclarations ont été faites dans le cadre du nouveau projet de loi sur les cryptomonnaies, la loi n° 7518, qui modifie la loi n° 6362 de décembre 2012 relative aux marchés des capitaux. Cet amendement porte sur toutes les transactions en cryptomonnaies, y compris l'achat, la vente et la détention. 

La loi aborde également les activités des entreprises de cryptomonnaies, reconnues comme prestataires de services d'actifs cryptographiques (PSAC). Elle établit une distinction claire entre les prestataires de services d'actifs cryptographiques et les services de garde d'actifs cryptographiques (SGC).

Les CASP sont des sociétés qui proposent des services de cryptographie tels que la vente, l'achat et la détention d'actifs numériques, tandis que les CACS sont les organismes contrôlés par le conseil d'administration qui gèrent la garde des actifs cryptographiques pour les clients, y compris la protection des clés privées du portefeuille.

Compte tenu de la sensibilité de ces prestataires de services, ces entreprises doivent obtenir un agrément auprès du Conseil des marchés financiers (également appelé Conseil). Ce dernier surveillera et dictera également les transactions que les prestataires sont autorisés à effectuer. Parmi les autres dispositions de la nouvelle réglementation figurent :

• De 8 à 15 ans de prison et de frais pour toute personne ou entreprise reconnue coupable de détournement de fonds cryptographiques dont elle a la garde.
• De 3 à 5 ans de prison et des frais pour les CASP opérant sans la licence requise.
• Tous les distributeurs automatiques de billets (GAB) qui échangent des espèces contre des actifs numériques doivent être fermés dans un délai de trois mois, à compter du 2 juillet 2024.
• Les actionnaires des CASP ne doivent pas être considérés comme en faillite en vertu de la loi n° 2004. 
• Les actionnaires ne doivent pas avoir de casier judiciaire financier.

La réglementation turque peut être considérée comme plus clémente que celle d'autres pays. D'une part, la décision du pays de supprimer la taxation des cryptomonnaies pourrait rendre ce secteur plus attractif pour les investisseurs. Cela aura un impact considérable sur la contribution du secteur des cryptomonnaies à la croissance économique du pays.   

État actuel de l'adoption des cryptomonnaies en Turquie

Source : IT Pulse

Le taux d'adoption des cryptomonnaies en Turquie est impressionnant. Selon une étude de Binance datant de 2023, plus de 52 % des Turcs âgés de 18 à 60 ans possèdent des actifs numériques. Par ailleurs, les projections de Statistica indiquent que d'ici 2025, plus de 26.21 millions de Turcs détiendront des cryptomonnaies ou effectueront des transactions en cryptomonnaies.

Le taux de pénétration des cryptomonnaies en Turquie témoigne de la présence de plateformes d'échange et de services de conservation de cryptomonnaies efficaces et fiables. Ainsi, suite à la nouvelle réglementation, plusieurs fournisseurs de services cryptographiques de renom, tels que Paribu, KuCoin et Coinbase, entre autres, ont obtenu des licences d'exploitation en Turquie.

Par ailleurs, le gouvernement turc déploie des efforts stratégiques pour développer son secteur technologique et, par conséquent, créer un environnement favorable aux opérations liées à la blockchain. Dans son Plan à moyen terme 2024-2026 , la Turquie s'est fixé pour objectif de ramener l'inflation à 7 % d'ici 2027. Investir dans les technologies est l'une des stratégies mises en œuvre pour atteindre cet objectif.

Facteurs influençant l'adoption des cryptomonnaies en Turquie

Source : Forbes

Plusieurs facteurs expliquent le fort taux d'adoption des cryptomonnaies en Turquie, les plus importants étant l'inflation et la suppression de la fiscalité sur les cryptomonnaies par le gouvernement. Face à la dépréciation constante de la livre turque face au dollar américain, l'adoption et l'épargne en cryptomonnaies ont permis aux résidents turcs de faire face à la hausse constante du coût de la vie. 

Jusqu'en juillet 2024, le principal défi lié à l'adoption des cryptomonnaies en Turquie résidait dans leur réglementation. L'absence de protection gouvernementale a accru la sensibilité au risque des citoyens turcs. Cette situation a cependant été atténuée par la nouvelle loi sur les cryptomonnaies du 2 juillet 2024. 

En plus de cela, le gouvernement turc a pris une nouvelle mesure pour supprimer la taxe sur les crypto-monnaies, réduisant ainsi le coût des opérations pour les entreprises de blockchain et rendant la Turquie plus attractive pour qu'elles s'y installent et y intègrent des utilisateurs.

Utilisation dans divers secteurs en Turquie

L'adoption des cryptomonnaies en Turquie est également motivée par les solutions proposées par les entreprises utilisant la technologie blockchain. Coinbase, par exemple, permet aux utilisateurs de créer un portefeuille sur sa plateforme où ils peuvent recevoir des paiements en dollars américains et les convertir en cryptomonnaies ou en livres turques.

Une autre plateforme, DigiliraPAY, propose un service de paiement similaire, en fournissant un système de relations B2C (entreprise-client) transparentes en permettant aux utilisateurs de payer des produits ou des services en crypto, tandis que les vendeurs reçoivent le paiement en lires. 

Coin Newsify, quant à lui, s'éloigne des services de paiement pour s'adresser aux auteurs et chercheurs en blockchain. Sa technologie utilise l'intelligence artificielle (IA) pour filtrer les actualités et les classer selon les préférences de l'utilisateur. 

L'écosystème des actifs numériques en Turquie est dynamique et la Banque centrale y joue un rôle actif. Le lancement d'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC), baptisée « Lira numérique », est toujours à l'étude. Cependant, ce lancement pourrait ne pas suffire à lui seul à favoriser l'adoption d'une monnaie numérique nationale. Il serait judicieux de l'accompagner d'une carte cryptographique , ce qui renforcerait l' utilité du jeton.

En adoptant officiellement la livre numérique et en incorporant une carte cryptographique, le gouvernement réussira à faire monter en flèche l’intérêt et la confiance du peuple turc envers la cryptographie.

Avantages de la crypto-monnaie en Turquie

La présence de crypto-monnaie en Turquie a fourni aux citoyens un levier contre le taux d'inflation élevé du pays et les conditions d'emploi défavorables. 

En Turquie, le chômage atteint 8.60 % et les salariés les plus aisés sont confrontés à une dévaluation constante de leur monnaie. Afin d'alléger le fardeau financier de sa population, la Turquie a augmenté le salaire minimum au début du premier semestre 2022 et du second semestre 2023. Cependant, cette mesure s'est avérée inefficace, l'inflation ayant largement compensé ces augmentations et réduit le pouvoir d'achat des ménages.

L'augmentation du salaire minimum en milieu d'année a été abandonnée afin de permettre au gouvernement de trouver des solutions plus stratégiques pour réduire l'inflation. En attendant, les Turcs ont commencé à explorer d'autres options que la livre turque et l'épargne en cryptomonnaies. 

La crypto est donc très bénéfique en Turquie car elle donne aux citoyens turcs la possibilité de travailler dans des start-ups de crypto, de gagner de l'argent en crypto et, en fin de compte, d'augmenter leur pouvoir d'achat.  

Conclusion

La Turquie s'est positionnée pour la croissance de l'économie numérique grâce à ses récentes réformes. Son système d'exonération fiscale des cryptomonnaies, en particulier, incite fortement les investisseurs à s'y investir et les utilisateurs à s'y inscrire.

Malgré son plan à moyen terme 2024-2026 et son objectif de maîtrise de l'inflation, la Banque mondiale et l'Unité de renseignement économique prévoient toujours une baisse de 3 % du PIB turc due à l'inflation. L'écart entre les prévisions de ces organismes et l'objectif de la République de Turquie dépendra de facteurs tels que l'intégration et les avancées numériques.

Les avantages des cryptomonnaies dépassent les utilisateurs et profitent également à l'économie turque. Statistica prévoit que les transactions en cryptomonnaies généreront 139.2 millions de dollars de revenus en Turquie d'ici décembre 2024. 

Par conséquent, avec plus de la moitié de la population intégrée et les nouvelles réglementations garantissant l'ordre et la sécurité, le marché des crypto-monnaies pourrait lancer la Turquie dans une nouvelle ère de croissance économique tirée par la technologie numérique.