Réglementations notables sur les cryptomonnaies dans le monde

Le montée des crypto-monnaies Du simple investissement spéculatif à son déploiement dans différentes sphères de notre vie, les gouvernements du monde entier ont dû prendre des mesures réglementaires fermes à l'égard des cryptomonnaies. Certains ont pris des mesures de protection pour leurs citoyens, tandis que d'autres ont freiné leur croissance.

Dans ce guide, nous examinons certaines des positions législatives et des activités de différents pays en matière de réglementation des changes et des pièces de monnaie.

Les états-unis d'Amérique

Les États-Unis ne considèrent pas les cryptomonnaies comme une monnaie légale, mais les traitent comme des biens à des fins fiscales. Autrement dit, le pays de la liberté laisse peu à peu les cryptomonnaies prospérer, sous certaines conditions toutefois. 

En 2022, par exemple, le gouvernement a annoncé un nouveau cadre qui a donné aux régulateurs du marché tels que la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) le pouvoir de superviser le secteur des cryptomonnaies.

La SEC a activement réglementé le secteur, comme en témoignent les poursuites engagées contre des entreprises et des projets axés sur les cryptomonnaies, comme Ripple, CoinBase et Binance. Cependant, de récentes décisions judiciaires, telles que la victoire partielle de Ripple contre la SEC et l'approbation de ETF Bitcoin spot en janvier 2024, indiquent que les États-Unis sont toujours en évolution.

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Royaume-Uni

Au Royaume-Uni, les cryptomonnaies ne sont pas acceptées comme monnaie légale, mais sont également considérées comme des biens. En matière de réglementation, le Royaume-Uni est très proactif, obligeant les cryptomonnaies à respecter le cadre financier existant, conformément à la loi sur les services et marchés financiers de juin 2023. De plus, les entreprises de cryptomonnaies doivent se conformer aux exigences de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LFT).

Concernant la réglementation future, un document de discussion (DP23/4) a été publié concernant la réglementation des stablecoins, compte tenu de leur utilisation croissante dans le trading, le prêt et l'emprunt de cryptomonnaies. Contrairement aux cryptomonnaies, plus décentralisées et risquées, les stablecoins offrent une plus grande stabilité, ce qui les rend attractifs.

La FCA souhaite appliquer aux stablecoins la même réglementation qu'aux autres produits financiers, avec des ajustements pour tenir compte des risques spécifiques aux cryptomonnaies. Elle travaille également à l'élaboration de nouvelles règles visant à prévenir les abus de marché dans le secteur des cryptomonnaies et à l'élaboration de directives plus strictes concernant les publicités crypto sur les réseaux sociaux, notamment celles ciblant les influenceurs et les célébrités.

Canada

Le Canada a été proactif en matière d'utilisation et de réglementation des cryptomonnaies. Bien qu'elles ne constituent pas la monnaie légale du pays, elles peuvent être utilisées pour les transactions quotidiennes. En matière de réglementation, le pays a été le premier à approuver un fonds négocié en bourse (FNB) en Bitcoin.

Cependant, les plateformes d'échange et les courtiers en cryptomonnaies doivent s'inscrire auprès des organismes de réglementation provinciaux. Le Canada classe toutes les sociétés d'investissement en cryptomonnaies comme des entreprises de services monétaires (ESM) et les oblige à s'inscrire auprès du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE).

Australie

En Australie, les échanges de crypto-monnaies sont légaux mais doivent s'enregistrer auprès du Centre australien d'analyse et de rapports de transactions (AUSTRAC) et respecter des obligations spécifiques en matière de LBC/FT.

En 2019, la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) a introduit des exigences réglementaires pour les offres initiales de pièces de monnaie (ICO) et a interdit aux bourses de proposer des pièces de confidentialité.

En 2024, les utilisateurs et les échanges de crypto-monnaies peuvent s'attendre à davantage de réglementations, car le gouvernement australien a annoncé son intention d'introduire un cadre réglementaire complet dont le projet devrait être publié prochainement.

Chine

La Chine a adopté une position ferme à l'égard des cryptomonnaies. En septembre 2021, le pays a interdit toute transaction et activité de minage de cryptomonnaies. La Banque populaire de Chine (BPC) interdit aux entreprises de cryptomonnaies d'opérer dans le pays, affirmant qu'elles facilitent le financement public sans autorisation.

La position adoptée par les Chinois en 2021 a provoqué d'importantes ventes de cryptomonnaies et a forcé les échanges à se déplacer vers des juridictions offrant des conditions commerciales favorables. 

Bien qu'il n'y ait aucun signe de levée de l'interdiction des cryptomonnaies par la Chine, certains spéculent qu'elle pourrait être imminente. Ceci est le résultat des travaux de la Banque centrale chinoise sur le Monnaie numérique e-CNY et annonçant des tests pilotes en 2021. 

Singapour

À Singapour, le trading et les échanges sont légaux mais réglementés, ce qui fait de l'île une juridiction favorable aux cryptomonnaies. L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) délivre des licences et réglemente les échanges en vertu de la loi sur les services de paiement (PSA).

Bien que le pays soit favorable à la cryptographie, le MAS a publié en 2022 des directives avertissant les fournisseurs de jetons de paiement numérique (DPT) de ne pas faire de publicité pour leurs services auprès du public. 

Inde

La position de l'Inde sur les cryptomonnaies reste ambiguë. Bien que le pays n'ait pas officiellement légalisé ni interdit les cryptomonnaies, il a imposé une taxe de 30 % sur tous les investissements en cryptomonnaies et une retenue à la source de 1 % sur les transactions en cryptomonnaies.

Le gouvernement indien envisage un projet de loi qui pourrait potentiellement interdire toutes les crypto-monnaies privées, mais il n’a pas encore été voté. 

Japon

À l'instar de Singapour, le Japon est très favorable au trading et aux échanges de cryptomonnaies. Le pays reconnaît les cryptomonnaies comme des actifs légaux en vertu de la loi sur les services de paiement (PSA) et les plateformes d'échange de cryptomonnaies doivent s'enregistrer auprès de l'Agence des services financiers (FSA) et se conformer aux obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Le Japon a créé l'Association japonaise d'échange de monnaie virtuelle (JVCEA) en 2020, et tous les échanges de crypto-monnaies doivent en être membres. 

En 2022, le Japon a annoncé son intention d'introduire des règles sur les transferts de fonds afin de prévenir le blanchiment d'argent via les plateformes d'échange de cryptomonnaies. Cette législation, promulguée par la FSA, imposerait probablement le signalement d'activités suspectes par les fournisseurs de services de cryptomonnaies et exigerait de nouveaux protocoles de sécurité. 

Corée du Sud

En 2023, l'Assemblée nationale sud-coréenne a adopté la loi sur la protection des utilisateurs d'actifs virtuels et a officiellement désigné la Commission des services financiers comme régulateur des actifs virtuels. Cet organisme détermine ce qui est légal ou illégal.

En 2017, le pays a interdit l’utilisation de comptes privés pour le trading et a imposé aux banques la déclaration des comptes détenus par les bourses. 

Le pays exige que ces échanges et autres fournisseurs de services d'actifs virtuels s'enregistrent auprès de l'Unité de renseignement financier coréenne (KFIU) pour l'exploitation des échanges. 

Le programme futur du gouvernement sud-coréen est de développer des cadres réglementaires pour équilibrer l’innovation avec la protection des consommateurs dans l’espace des crypto-monnaies.

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Suisse

En Suisse, les cryptomonnaies sont reconnues comme des actifs et soumises à l'impôt sur la fortune. Les plateformes d'échange de cryptomonnaies sont également légales, mais leur exploitation nécessite une licence de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

Sur le plan réglementaire, la Suisse a adopté la loi sur la blockchain en 2020, qui a défini plus précisément la légalité des plateformes d'échange de cryptomonnaies en droit suisse. L'année suivante, le pays a mis en œuvre la loi sur la technologie des registres distribués (DLT), introduisant une nouvelle catégorie de licence pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies.

Le gouvernement suisse a indiqué son intention de continuer à œuvrer pour un environnement réglementaire favorable aux crypto-monnaies. 

Malta

Malte s'est positionnée comme un leader mondial en matière de réglementation des cryptomonnaies. En 2018, Malte a adopté la loi sur les actifs financiers virtuels (VFA). Cette loi constitue un cadre réglementaire pour les cryptomonnaies et répond aux préoccupations en matière de LBC/FT.

En outre, l'Autorité maltaise pour l'innovation numérique a été créée pour créer des politiques de cryptographie et appliquer des normes éthiques pour l'utilisation de la cryptographie et de la technologie blockchain.

L'approche progressiste de Malte a attiré de nombreuses entreprises de crypto-monnaie dans le pays, consolidant ainsi sa réputation d'« île de la blockchain ».

Afrique

Les cryptomonnaies gagnent en popularité en Afrique, mais les gouvernements peinent à suivre le rythme. Certains en ont formellement interdit l'utilisation, tandis que d'autres hésitent encore sur leur position.

Dans un 2022 Rapport du FMIEnviron 20 % des pays d'Afrique subsaharienne ont pris des mesures restrictives à l'égard des cryptomonnaies. Il s'agit de l'Éthiopie, du Lesotho, du Cameroun, de la Tanzanie, de la Sierra Leone et de la République du Congo. 

Bien que ces restrictions varient d'interdictions implicites à explicites, il ne fait aucun doute que l'utilisation des cryptomonnaies est en hausse en Afrique. Des pays comme l'Afrique du Sud, le Nigéria et le Kenya ont enregistré 20 milliards de dollars de transactions en 2021. 

L'Afrique du Sud a adopté une approche proactive en matière de réglementation des cryptomonnaies. Le pays a officiellement reconnu les cryptomonnaies comme produits financiers en 2022 et, mi-2024, a déjà délivré 138 licences cryptographiques. 

Le Nigéria, autre acteur majeur de la cryptomonnaie en Afrique, a adopté une approche différente. Bien qu'il ait publié des directives pour les cryptomonnaies en 2022, il n'a pas encore vraiment déterminé comment octroyer des licences à ces monnaies numériques. 

Ils ont plutôt opté pour une approche plus réactive, en sévissant contre les plateformes d'échange de cryptomonnaies dès qu'un problème survient. Cela a donné lieu à des litiges juridiques avec certaines plateformes comme Binance.

L'Union Européenne (UE)

Les cryptomonnaies sont généralement considérées comme légales dans l'UE, mais la réglementation européenne est établie par chaque État membre, qui applique ses propres règles. Par conséquent, les lois relatives aux plateformes d'échange et aux transactions diffèrent selon les États membres.

Les bourses ne sont pas très réglementées mais doivent s'enregistrer auprès des régulateurs de certaines régions comme le ministère italien des Finances ou le conseiller allemand de surveillance financière.

La sixième directive anti-blanchiment (6AMLD) a été adoptée en décembre 2020 afin de renforcer la réglementation des cryptomonnaies. Elle a fait des cybercrimes, tels que le piratage informatique et la fraude en ligne, des formes de blanchiment d'argent. 

Luxembourg

Bien que les cryptomonnaies ne soient pas une monnaie légale au Luxembourg, le gouvernement a reconnu leur potentiel comme moyen de paiement pour les biens et les services.

La Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) régule les échanges de crypto-monnaie et les nouvelles entreprises de crypto-monnaie doivent obtenir une licence d'établissement de paiement pour commencer à négocier. 

En 2019, le Luxembourg a adopté une loi donnant aux transactions effectuées via la technologie blockchain le même statut juridique que celles exécutées via des méthodes traditionnelles.

Amérique Latine

La réglementation des cryptomonnaies en Amérique latine diffère d'un pays à l'autre. Au Mexique, au Brésil, au Chili, en Argentine et au Venezuela, les cryptomonnaies sont acceptées. Dans ces pays, leur adoption se limite aux points de vente et aux commerçants. 

Cependant, des pays comme la Bolivie ne sont pas très favorables aux cryptomonnaies ni à leurs plateformes d'échange. De même, l'Équateur a interdit toutes les cryptomonnaies, à l'exception du jeton SDE émis par le gouvernement.

En matière de monnaie légale, le Salvador a donné l'exemple en faisant du Bitcoin sa monnaie légale en 2021. Comme prévu, le pays a essuyé de nombreuses critiques, mais cela ne l'a pas découragé. Le gouvernement a lancé une application de portefeuille numérique pour des transactions fluides.

De nombreux pays d'Amérique latine ont exprimé leurs inquiétudes quant aux risques financiers et économiques liés aux cryptomonnaies, notamment en matière de blanchiment. À ce jour, aucun projet de réglementation n'a été dévoilé.

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Conclusion

À mesure que le marché des cryptomonnaies continue de mûrir, nous pouvons nous attendre à de nouveaux développements réglementaires qui contribueraient à équilibrer l’innovation avec la protection des consommateurs et la stabilité financière.

Questions fréquemment posées