Le Groupe d’action financière (GAFI) a appelé les gouvernements à accélérer l’application des normes de lutte contre le blanchiment d’argent pour les actifs numériques, avertissant que les organisations criminelles s’appuient de plus en plus sur les stablecoins pour transférer des fonds illicites par-delà les frontières.
Dans son dernier rapport annuel sur la réglementation des actifs virtuels, publié le 16 juillet, l'organisme de surveillance international indique que les stablecoins représentent désormais la majorité des activités criminelles recensées sur les blockchains. Si de nombreux pays ont adopté des lois de conformité en matière de cryptomonnaies, le GAFI souligne que l'application inégale de ces lois laisse d'importantes lacunes que les groupes criminels organisés exploitent.
Points clés à retenir
- Le GAFI indique que les stablecoins sont désormais les principaux actifs numériques utilisés dans les activités criminelles identifiées sur la blockchain.
- Les organisations criminelles ont commencé à créer des stablecoins propriétaires conçus pour résister aux gels et aux saisies d'actifs.
- 83 % des juridictions interrogées ont adopté la règle relative aux déplacements dans leur législation, contre 73 % l'an dernier.
- Le GAFI a averti que l'application des normes reste incohérente malgré l'adoption juridique croissante des normes de lutte contre le blanchiment d'argent en matière de cryptomonnaies.
- Les fournisseurs de services crypto offshore et les plateformes de finance décentralisée continuent de poser d'importants défis réglementaires.
Les stablecoins suscitent une inquiétude croissante
D'après la septième évaluation annuelle du GAFI sur la réglementation des actifs virtuels, les stablecoins sont devenus la cryptomonnaie de prédilection pour de nombreuses formes de finance illicite. Contrairement aux actifs numériques plus volatils , les stablecoins conservent une valeur relativement stable grâce à leur ancrage à des monnaies fiduciaires comme le dollar américain. Cette stabilité des prix, combinée à la rapidité des transferts transfrontaliers, les a rendus utiles pour les paiements légitimes, tout en attirant les réseaux criminels à la recherche de moyens efficaces de transférer des fonds. Le rapport a également mis en lumière une évolution inquiétante des tactiques criminelles.
Plutôt que de s'appuyer uniquement sur les stablecoins établis, certains groupes criminels organisés émettent désormais leurs propres jetons conçus spécifiquement pour éviter l'intervention des émetteurs et les actions des forces de l'ordre.
Un exemple cité par le GAFI concerne le conglomérat de services financiers cambodgien Huione Group. Après qu'un émetteur légitime de stablecoin a gelé plus de 29 millions de dollars liés à des portefeuilles bancaires appartenant à l'organisation, le groupe a lancé son propre stablecoin, le présentant comme résistant au gel des actifs et au contrôle réglementaire.
L’organisme de surveillance a déclaré que cela reflète un effort plus large des réseaux criminels pour réduire l’efficacité des outils de conformité traditionnels utilisés par les émetteurs de stablecoins.
La fraude en matière d'investissement demeure une source majeure d'activités illicites
Le rapport souligne également plusieurs actions répressives récentes illustrant comment les cryptomonnaies continuent de faciliter la criminalité financière à grande échelle. Parmi elles figure une opération menée en juin 2025 en Espagne , au cours de laquelle les autorités ont démantelé un réseau présumé de fraude aux investissements en cryptomonnaies, accusé d'avoir blanchi environ 460 millions d'euros volés à plus de 5 000 victimes dans le monde entier.
L'enquête portait sur des escroqueries dites « de type boucherie de cochons », où les fraudeurs passent des semaines, voire des mois, à gagner la confiance de leurs victimes avant de les convaincre d'investir leurs fonds dans des cryptomonnaies frauduleuses. Ce type d'affaires ne cesse de renforcer les inquiétudes des autorités de régulation quant à la nécessité d'une coopération internationale accrue pour lutter contre la criminalité transfrontalière liée aux cryptomonnaies.
Les progrès en matière de réglementation dépassent ceux en matière d'application de la loi
Le GAFI a reconnu que les gouvernements ont réalisé des progrès mesurables dans l’adoption de réglementations sur les actifs numériques.
L'organisation a indiqué que 83 % des juridictions interrogées ont désormais intégré la règle relative aux voyages dans leur droit national, contre 73 % il y a un an.
La règle relative aux transferts de cryptomonnaies exige que les fournisseurs de services d'actifs virtuels et les institutions financières échangent des informations de base sur les expéditeurs et les destinataires pour les transferts de cryptomonnaies admissibles, à l'instar des informations échangées par les banques lors des virements bancaires traditionnels. Malgré cette amélioration, le GAFI a souligné que l'adoption de la loi à elle seule est insuffisante.
De nombreux pays n'ont pas encore mis en place de mécanismes cohérents de supervision, d'autorisation et de contrôle capables de garantir que les entreprises de cryptomonnaies se conforment à ces exigences.
Le rapport a également identifié les fournisseurs de services d'actifs virtuels offshore et les plateformes de finance décentralisée comme des angles morts réglementaires persistants, où une surveillance fragmentée peut rendre le contrôle des transactions illicites plus difficile.
Les utilisateurs doivent s'attendre à des exigences de conformité plus strictes.
Bien que les recommandations du GAFI ne visent pas à restreindre la possession ou l'utilisation des cryptomonnaies, elles indiquent que les gouvernements vont probablement intensifier leurs efforts de contrôle de la conformité dans l'ensemble du secteur. Pour les utilisateurs, cela pourrait se traduire par des procédures de vérification d'identité plus strictes, des demandes d'informations supplémentaires lors des transferts d'actifs numériques entre plateformes et un examen plus approfondi des transactions en stablecoins.
Ce rapport intervient également au moment où le Royaume-Uni entame sa présidence de deux ans du GAFI, l'organisation s'engageant à renforcer les efforts internationaux de lutte contre la fraude et à améliorer la surveillance des actifs virtuels.
Le président du GAFI, Giles Thomson, a exhorté les gouvernements et le secteur privé à remédier aux faiblesses réglementaires persistantes, avertissant que les organisations criminelles continuent d'exploiter la nature transfrontalière des actifs numériques pour faciliter la fraude, le contournement des sanctions et le blanchiment d'argent.
Conclusion
Le dernier rapport du GAFI souligne le défi croissant auquel sont confrontés les régulateurs face à l'intégration toujours plus poussée des stablecoins dans le système financier mondial. Si les pays ont réalisé des progrès significatifs en adoptant des réglementations spécifiques aux cryptomonnaies en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, l'organisme de surveillance estime que leur application n'a pas suivi le rythme de la sophistication des réseaux criminels.
À mesure que les autorités réglementaires renforcent leur surveillance et comblent les lacunes restantes en matière de conformité, les prochains mois devraient voir une application plus stricte de la règle relative aux voyages, un examen plus approfondi des transactions en stablecoins et une supervision plus étroite des entreprises de cryptomonnaies offshore et des plateformes de finance décentralisée.
