Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement BTC et comment fonctionne-t-elle ?

Les cryptomonnaies transforment nos modes de paiement en ligne. Vous avez probablement déjà vu l'option « Payer en Bitcoin » au moment de régler vos achats et vous vous êtes demandé comment cela fonctionne, qui gère la transaction et si elle est réellement sécurisée.

Pour les commerçants en ligne, ces questions sont encore plus importantes. Nombre d'entre eux peinent à faire face à des frais de traitement des paiements élevés qui réduisent leurs bénéfices, tandis que d'autres perdent des clients car les acheteurs étrangers ne peuvent pas utiliser leur mode de paiement préféré. 

Une passerelle de paiement Bitcoin permet de résoudre ces problèmes. Elle vous permet d'accepter les paiements en cryptomonnaie , réduit les coûts de traitement et facilite les encaissements de clients du monde entier.

Ce guide explique en détail ce qu'est une passerelle de paiement BTC, comment elle fonctionne, combien elle coûte et quels fournisseurs méritent votre attention.

Points clés à retenir

• Une passerelle de paiement BTC traite les paiements en Bitcoin entre clients et entreprises, un peu comme PayPal ou Stripe traitent les paiements par carte.
• Les principaux fournisseurs incluent PayerBitPay, BTCPay Server et NOWPayments, chacun adapté à des besoins commerciaux différents.
• Les frais varient de 0 % pour les configurations auto-hébergées à environ 1 % pour la plupart des passerelles gérées, soit bien en dessous des taux de traitement des cartes de crédit habituels.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement BTC ?

Une passerelle de paiement BTC est un logiciel qui permet à votre entreprise d'accepter les paiements en Bitcoin. Imaginez-la comme un intermédiaire entre le portefeuille crypto de votre client et votre portefeuille professionnel ou votre compte bancaire, selon votre mode de règlement préféré.

De même que les systèmes financiers traditionnels s'appuient sur des passerelles de paiement bancaires pour traiter les monnaies fiduciaires, les transactions en cryptomonnaie dépendent de passerelles de paiement Bitcoin dédiées pour gérer efficacement les transferts d'actifs numériques.

Les entreprises des secteurs du commerce électronique, des logiciels en tant que service (SaaS), du voyage et du commerce de détail l'utilisent désormais comme un véritable moyen de paiement.

Outre la facilitation des paiements, les passerelles de paiement Bitcoin prennent également en charge le dépôt et le retrait de fonds Bitcoin, ainsi que le règlement des transactions Bitcoin en ligne entre les parties. 

Ces passerelles simplifient l'ajout de paiements en cryptomonnaie à un site web sans avoir à gérer l'aspect technique, et elles garantissent des transactions rapides et sécurisées.

Fonctionnement d'une passerelle de paiement Bitcoin : étape par étape

Une passerelle de paiement Bitcoin fonctionne de manière similaire à une passerelle de paiement traditionnelle, comme Stripe pour le traitement des cartes bancaires. La différence réside dans le fait qu'au lieu de se connecter à un réseau bancaire, elle se connecte à la blockchain Bitcoin . Voici comment se déroule une transaction de paiement Bitcoin classique :

Étape 1 : Le client choisit Bitcoin au moment du paiement

Au moment du paiement, le client choisit Bitcoin au lieu d'une carte ou d'un virement bancaire.

Étape 2 : La passerelle de paiement crée une facture

La plateforme de paiement génère instantanément une facture contenant tous les détails du paiement : le montant exact de Bitcoin requis, une adresse de portefeuille unique pour la transaction et un code QR que les utilisateurs mobiles peuvent scanner rapidement.

Étape 3 : Le client effectue le paiement

Le client utilise son portefeuille crypto pour scanner le code QR ou copier l'adresse du portefeuille, puis envoyer le montant de Bitcoin requis.

Étape 4 : La blockchain vérifie la transaction

Une fois le paiement envoyé, le réseau Bitcoin le traite et le valide. Il faut généralement entre trois et six confirmations avant que le paiement ne soit considéré comme définitif, ce qui prend environ 30 à 60 minutes.

Étape 5 : Les fonds sont débloqués

Une fois le paiement confirmé par la blockchain, la passerelle en informe le commerçant. Les fonds sont ensuite transférés selon les paramètres choisis par le commerçant : soit directement vers son portefeuille crypto en Bitcoin, soit automatiquement convertis en devise locale et déposés sur son compte bancaire.

L'ensemble du processus est automatisé. Vous n'avez pas besoin de comprendre le fonctionnement de la blockchain pour accepter les paiements en Bitcoin. La passerelle gère tout en coulisses.

Pourquoi les entreprises utilisent une passerelle de paiement Bitcoin

Honoraires Basse

Les processeurs de cartes de crédit traditionnels facturent entre 1.5 % et 3.5 % par transaction. Les passerelles de paiement en BTC facturent généralement entre 0.5 % et 1 %, et certaines solutions auto-hébergées, comme BTCPay Server, sont totalement gratuites.

Pour une entreprise réalisant 100 000 $ de ventes mensuelles, cette différence pourrait représenter une économie de 2 000 $ à 3 000 $ chaque mois.

Pas de rétrofacturation

Les paiements par carte exposent les commerçants aux rétrofacturations, lorsqu'un client conteste un paiement et que les fonds sont annulés, parfois des mois plus tard. Les cryptomonnaies éliminent ce risque car les transactions blockchain sont définitives une fois confirmées et irréversibles. La blockchain vérifie également que l'acheteur dispose des fonds nécessaires avant le traitement, ce qui réduit les paiements échoués. 

De ce fait, les entreprises bénéficient d'un règlement instantané et définitif des fonds, ce qui améliore la sécurité des paiements et réduit l'incertitude financière.

Paiements sans frontières

Bitcoin fonctionne de la même manière partout. Que votre client soit à Lagos, São Paulo, Manille ou New York, il peut vous payer en quelques minutes. 

Vous évitez les frais élevés des virements internationaux, éliminez les tracas liés aux conversions de devises et contournez les restrictions bancaires qui retardent ou bloquent souvent les transactions internationales.

Types de passerelles de paiement BTC

Les passerelles de paiement Bitcoin ne sont pas toutes identiques. Voici un aperçu :

Passerelles de garde

Les passerelles de conservation gèrent le processus de paiement pour votre compte en conservant temporairement vos cryptomonnaies, en les convertissant en monnaie fiduciaire , puis en transférant les fonds directement sur votre compte bancaire. Ces plateformes sont idéales pour les débutants car vous n'avez pas besoin de gérer ni de sécuriser vous-même un portefeuille de cryptomonnaies. UPay et BitPay en sont deux exemples bien connus.

Passerelles non dépositaires

Les passerelles non dépositaires envoient les paiements directement à votre portefeuille crypto personnel sans jamais contrôler vos fonds durant la transaction. Ce modèle vous offre une plus grande autonomie et un meilleur contrôle de vos fonds, mais implique également que vous êtes entièrement responsable de la protection de votre portefeuille et de vos clés privées. Des plateformes comme BTCPay Server fonctionnent selon ce principe.

Passerelles auto-hébergées

Les passerelles auto-hébergées vous permettent d'exécuter l'infrastructure de paiement sur votre propre serveur, sans dépendre d'un fournisseur tiers. Cette configuration vous offre un contrôle total sur vos transactions, renforce la confidentialité et élimine les frais de traitement. BTCPay Server est l'une des solutions les plus populaires de cette catégorie. 

Cependant, la mise en place et la maintenance d'une passerelle auto-hébergée nécessitent généralement des connaissances techniques et des compétences en gestion de serveurs.

Passerelles hybrides

Les passerelles hybrides combinent les avantages des systèmes de paiement en cryptomonnaie et en monnaie fiduciaire en vous permettant de répartir les paiements entrants entre différentes destinations. Par exemple, une plateforme peut convertir automatiquement 50 % d'un paiement en monnaie fiduciaire pour votre compte bancaire et envoyer les 50 % restants vers votre portefeuille Bitcoin. 

Cette approche permet aux entreprises de maintenir un flux de trésorerie stable tout en conservant une exposition aux cryptomonnaies.

Principaux fournisseurs de passerelles de paiement Bitcoin

Voici une liste rapide des principales options de passerelle de paiement BTC disponibles aujourd'hui :

UPBusiness : Idéal pour la conversion de cryptomonnaies en monnaie fiduciaire

Source : UPay.best

UPBusiness est une passerelle de paiement BTC qui permet aux entreprises d'accepter le Bitcoin et plus de 50 autres cryptomonnaies tout en effectuant les règlements en devises traditionnelles comme le dollar américain. Les commerçants peuvent l'intégrer via des API, des boutons de paiement ou des plugins e-commerce.

Elle prend en charge la conversion instantanée de cryptomonnaies en monnaie fiduciaire, ce qui contribue à limiter l'exposition aux fluctuations de prix, et elle émet des cartes Visa crypto physiques et virtuelles permettant de dépenser directement les soldes. 

BitPay : Idéal pour les entreprises marchandes

Source : bitpay.com

BitPay s'est imposé comme l'une des plateformes de paiement BTC les plus fiables pour les entreprises et les grands commerçants. Des marques internationales telles que Microsoft et AMC Theatres utilisent cette plateforme pour accepter et traiter les paiements en cryptomonnaie, ce qui confirme la réputation de BitPay en tant que leader de confiance du secteur.

La plateforme permet aux entreprises d'accepter un large éventail d'actifs numériques, dont le Bitcoin, l'Ethereum et plusieurs stablecoins majeurs. Les commerçants bénéficient également de règlements quotidiens en monnaies fiduciaires telles que le dollar américain, l'euro et la livre sterling, ce qui contribue à réduire leur exposition à la volatilité du marché des cryptomonnaies. 

BitPay s'intègre aux principales plateformes de commerce électronique telles que Shopify, WooCommerce et Magento, ce qui facilite son adoption par les entreprises en ligne. 

L'entreprise prélève entre 1 % et 2 % plus environ 0,25 $ par transaction, les commerçants dont le chiffre d'affaires mensuel est inférieur à 100 000 $ payant un taux plus proche de 2 %. Elle opère en tant que prestataire de services de paiement réglementé et respecte les règles de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) en vigueur dans les régions où elle opère.

Serveur BTCPay : Idéal pour la confidentialité et le contrôle

Source : btcpayserver.org

BTCPay Server offre aux développeurs et aux entreprises soucieuses de la confidentialité une plateforme de paiement crypto entièrement open source et auto-hébergée qui donne aux commerçants un contrôle total sur leurs transactions et les données de leurs clients.

Il prend en charge à la fois les paiements Bitcoin sur la blockchain et le Lightning Network, permettant ainsi aux commerçants de traiter les paiements rapidement même lorsque le réseau principal est saturé. 

Étant donné qu'il est auto-hébergé, BTCPay Server ne facture pas de frais de traitement, ce qui permet aux entreprises d'éviter les coûts supplémentaires généralement associés aux passerelles de paiement traditionnelles. 

Sa configuration flexible permet également aux développeurs de personnaliser les intégrations, d'automatiser la facturation et de la connecter aux boutiques de commerce électronique et à d'autres outils commerciaux.

NOWPayments : Idéal pour une large prise en charge des cryptomonnaies

Source : nowpayments.io

NOWPayments s'est imposé comme l'une des plateformes de paiement crypto les plus polyvalentes du marché. Prenant en charge plus de 300 cryptomonnaies, elle offre aux entreprises et aux commerçants la possibilité d'accepter des paiements d'un large éventail d'utilisateurs d'actifs numériques. 

Les frais de service débutent à 0.5 % pour les paiements en cryptomonnaie, avec des frais supplémentaires en cas de conversion. Ainsi, un paiement crypto-fiat classique coûte environ 1 %. La plateforme s'intègre également aux principales plateformes e-commerce telles que Shopify, WooCommerce et Magento. 

De plus, sa garantie de disponibilité de l'API à 99.99 % assure un traitement des paiements fiable pour les entreprises qui dépendent de transactions ininterrompues.

Comment choisir la passerelle de paiement Bitcoin adaptée ?

Avant de choisir une passerelle de paiement BTC, tenez compte de ces quatre questions clés pour trouver le fournisseur qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise.

1. Règlement en monnaie fiduciaire ou paiements en bitcoins ?

Commencez par choisir votre mode de réception des paiements. Si vous préférez la conversion automatique en monnaie fiduciaire, des fournisseurs comme BitPay ou UPay sont d'excellentes options. En revanche, si vous êtes à l'aise avec la réception et la gestion directe des bitcoins, des plateformes telles que BTCPay Server et NOWPayments offrent un meilleur contrôle, une plus grande flexibilité et des frais de transaction réduits.

2. Quel est le niveau technique de votre équipe ?

L'expertise technique de votre équipe doit également influencer votre décision. Les entreprises recherchant une solution simple et sans code trouveront probablement UPay ou BitPay plus faciles à mettre en œuvre et à gérer.

En revanche, les développeurs et les équipes techniquement compétentes qui souhaitent une personnalisation et une propriété complètes préfèrent souvent BTCPay Server en raison de son infrastructure open source et de ses options de contrôle avancées.

3. La passerelle est-elle compatible avec la plateforme de votre boutique ?

Avant de choisir un fournisseur, assurez-vous qu'il s'intègre parfaitement à votre plateforme e-commerce . La plupart des principales passerelles de paiement BTC prennent en charge les systèmes populaires tels que Shopify et WooCommerce via des plugins ou des intégrations natives.

Choisir une passerelle avec compatibilité intégrée peut réduire considérablement le temps d'installation et les problèmes techniques.

4. Volume mensuel des transactions

Le volume des transactions joue un rôle majeur dans la détermination des coûts à long terme. Pour les entreprises traitant de faibles volumes de paiements, les différences de frais entre les prestataires peuvent ne pas avoir d'impact notable.

Cependant, à mesure que le volume des transactions augmente, même de petites réductions de frais peuvent entraîner des économies substantielles.

Risques et limites à connaître

Les plateformes de paiement Bitcoin ne sont pas infaillibles. Voici les points à surveiller :

La volatilité des prix Bitcoin 

Si vous conservez des bitcoins après les avoir acceptés comme paiement, leur valeur peut diminuer avant que vous ne les convertissiez en monnaie fiduciaire. Pour limiter ce risque, de nombreuses plateformes de paiement proposent des services de conversion instantanée qui convertissent automatiquement les bitcoins au moment de la transaction.

Délais de confirmation des transactions

Les paiements en Bitcoin nécessitent plusieurs confirmations de la blockchain avant d'être finalisés, ce qui peut prendre plusieurs minutes. Ce délai peut ralentir le processus de paiement dans les commerces physiques. 

Le réseau Lightning résout ce problème en permettant des transactions quasi instantanées et peu coûteuses pour les petits montants. Des fournisseurs de paiement comme BitPay et BTCPay Server prennent déjà en charge les paiements Lightning.

Conformité réglementaire

La plupart des principales plateformes de paiement en cryptomonnaies exigent que les utilisateurs se soumettent à une procédure de vérification d'identité (KYC). La réglementation évolue également rapidement selon les régions. 

En Europe, le cadre MiCA (Réglementation des marchés des crypto-actifs) redéfinit le fonctionnement des prestataires de services de paiement en cryptomonnaies, tandis qu'aux États-Unis, le groupe de travail sur les cryptomonnaies de la SEC continue d'influencer les normes d'application et de conformité. Les entreprises doivent impérativement consulter la réglementation locale avant d'intégrer des systèmes de paiement en Bitcoin.

Opérations irréversibles

Une fois effectuées, les transactions Bitcoin sont irréversibles. Si cette fonctionnalité protège les commerçants contre les remboursements frauduleux, elle implique également que les entreprises doivent gérer manuellement les remboursements légitimes de leurs clients.

Foire Aux Questions (FAQ)