È sicuro acquistare criptovalute? Una valutazione del rischio

È sicuro acquistare criptovalute? Una domanda a cui non c'è risposta diretta. Alcuni potrebbero sostenere che è sicuro acquistare criptovalute per il loro potenziale di alti rendimenti e libertà finanziaria.

Tuttavia, altri metteranno in guardia dall'elevata volatilità, dai rischi per la sicurezza e dalla mancanza di regolamentazione. In realtà, le criptovalute sono un asset estremamente volatile ed è necessario comprenderne i rischi prima di investire.

In questo articolo del blog prenderemo in esame gli aspetti di sicurezza legati all'acquisto di criptovalute, con l'obiettivo di fornire spunti su come orientarsi in questo panorama complesso e salvaguardare i propri investimenti.

È sicuro investire in criptovalute?

Investire in criptovalute è come camminare in una giungla rischiosa. I prezzi delle criptovalute possono oscillare in modo repentino, come sulle montagne russe. A volte salgono rapidamente, ma possono anche crollare improvvisamente, causando ingenti perdite. 

Come disse una volta Elon Musk: "Ho investito in criptovalute. Solo ciò che puoi permetterti di perdere, giusto?". Questa affermazione non fa che evidenziare la natura rischiosa delle criptovalute. Sebbene possano offrire grandi rendimenti, possono anche comportare perdite significative.

Oltre alla sua volatilità, esistono anche persone malintenzionate che cercano di ingannarti. Potrebbero offrirti investimenti fasulli o tentare di rubarti denaro con truffe. Inoltre, a differenza del denaro tradizionale, le criptovalute non sono soggette a molte regole o tutele.

Considerare le criptovalute come un investimento richiede di comprenderne le caratteristiche uniche. A differenza degli investimenti tradizionali come azioni o obbligazioni, le criptovalute non sono garantite da un asset fisico o da un governo.

In definitiva, decidere se la criptovaluta sia un buon investimento dipende dalle circostanze e dalla propensione al rischio.

Adozione delle criptovalute

L'adozione delle criptovalute è cresciuta rapidamente negli ultimi anni. Dal 2018 al 2020, il numero di utenti a livello globale è aumentato del 190%.

Negli Stati Uniti, il 40% degli adulti possiede criptovalute, rispetto al 30% del 2023 , per un totale potenziale di 93 milioni di persone. Molti degli attuali possessori prevedono di acquistarne altre, con Bitcoin, Ethereum, Dogecoin e Cardano tra le scelte più popolari.

L'aumento dell'adozione ha anche aumentato le preoccupazioni in materia di sicurezza. Sebbene le criptovalute offrano vantaggi come la trasparenza, sono anche vulnerabili ad attacchi informatici e frodi. Per rimanere al sicuro, è fondamentale utilizzare exchange affidabili, abilitare l'autenticazione a due fattori e conservare le monete in portafogli sicuri.

Si prevede che il mercato globale della crittografia quantistica raggiungerà i 615.9 milioni di dollari entro il 2032 , a dimostrazione della continua crescita nell'accettazione delle criptovalute. Nonostante i rischi, la crescente adozione delle criptovalute riflette una fiducia sempre maggiore nel loro potenziale di cambiare il modo in cui gestiamo il denaro.

Rischi associati all'acquisto di criptovalute

L'acquisto di criptovalute comporta diversi rischi, tra cui:

Volatilità

Nel solo mese di maggio, il Bitcoin ha superato i 70,000 dollari prima di ridiscendere a poco più di 67,000 dollari . Questa drastica fluttuazione è un esempio lampante della volatilità associata all'acquisto di criptovalute.

Le criptovalute sono note per le loro forti oscillazioni di prezzo, spesso determinate da speculazioni, sentiment del mercato, notizie normative, sviluppi tecnologici e tendenze macroeconomiche.

Questa volatilità può portare a guadagni consistenti , ma comporta anche un rischio significativo di ingenti perdite. Per gli investitori, ciò significa che il valore dei loro investimenti può variare rapidamente e in modo imprevedibile, con la potenziale conseguenza di perdite finanziarie significative.

Rischi normativi

Il contesto normativo per le criptovalute è in continua evoluzione. I Paesi adottano approcci diversi, che vanno da favorevoli a fortemente restrittivi o proibitivi.

Ad esempio, paesi come la Cina hanno imposto rigide normative sul trading e sul mining di criptovalute. Al contrario, paesi come il Giappone hanno accolto le criptovalute in modo più aperto.

Le modifiche normative possono avere un impatto sulla legalità del trading, sul funzionamento delle borse e sul sentiment generale del mercato, con conseguenti potenziali impatti improvvisi e significativi sui prezzi.

Rischi per la sicurezza

La sicurezza è una delle principali preoccupazioni nel settore delle criptovalute. Le criptovalute sono conservate in portafogli digitali, che possono essere vulnerabili agli attacchi informatici.

Attacchi informatici di alto profilo, come quello di Mt. Gox del 2014 , in cui gli hacker rubarono circa 850,000 Bitcoin, evidenziano i rischi.

Chi non protegge adeguatamente le proprie chiavi private rischia di perdere definitivamente l'accesso ai propri fondi. Sebbene i portafogli hardware e altre misure di sicurezza possano mitigare questi rischi, non li eliminano completamente.

Mancanza di protezione dei consumatori

I mercati finanziari tradizionali offrono diverse forme di tutela dei consumatori, come l'assicurazione sui depositi bancari e la supervisione normativa per prevenire le frodi.

Al contrario, il mercato delle criptovalute non dispone di queste protezioni.

Se un exchange viene hackerato, una transazione va male o si verifica una truffa, gli investitori spesso non hanno alcuna possibilità di recuperare i propri fondi. Questa mancanza di tutela dei consumatori aumenta il rischio di perdite e frodi.

Truffe e frodi

La natura decentralizzata e pseudonima delle criptovalute le rende obiettivi interessanti per truffe e frodi.

Tra le truffe più comuni si annoverano le false Initial Coin Offering (ICO), gli schemi Ponzi, gli attacchi di phishing e gli exchange fraudolenti.

Ad esempio, BitConnect era un noto schema Ponzi che prometteva alti rendimenti sugli investimenti, ma è crollato nel 2018, causando ingenti perdite agli investitori. Rimanere informati e vigili è fondamentale per evitare di cadere vittima di schemi simili.

Rischi operativi

Gli exchange e i wallet di criptovalute non sono immuni ai rischi operativi. Problemi come tempi di inattività, guasti tecnici o l'insolvenza di un exchange possono impedire agli investitori di accedere ai propri fondi o di eseguire operazioni.

Ad esempio, nel 2019, la piattaforma di scambio canadese QuadrigaCX ha dichiarato bancarotta dopo la morte del suo fondatore, che presumibilmente ha portato con sé le chiavi private necessarie per accedere ai fondi dei clienti. I rischi operativi possono comportare la perdita di accesso a fondi o beni.

Implicazioni fiscali

Il trattamento fiscale delle criptovalute varia a seconda della giurisdizione e può essere complesso. In molti paesi, le criptovalute sono considerate attività imponibili e transazioni come il trading, la spesa o la generazione di criptovalute possono comportare obblighi fiscali.

La mancata segnalazione corretta delle transazioni in criptovaluta può comportare sanzioni o problemi legali. Ad esempio, l'IRS richiede la segnalazione delle transazioni in criptovaluta negli Stati Uniti e la mancata conformità può comportare controlli e multe.

Leggi anche: Il lato fiscale delle criptovalute

Misure di sicurezza da considerare durante l'acquisto di criptovalute

Quando si acquista criptovaluta, è essenziale implementare solide misure di sicurezza per proteggere il proprio investimento. Ecco alcuni passaggi chiave da considerare:

Utilizzo di scambi affidabili

Scegliere una piattaforma di scambio affidabile è fondamentale per garantire la sicurezza dei propri acquisti di criptovalute. Le piattaforme consolidate, dotate di solidi protocolli di sicurezza e con recensioni positive da parte degli utenti, offrono un ambiente di transazione più sicuro.

Questi exchange sono generalmente conformi agli standard normativi (KYC/AML) e adottano misure per proteggere i fondi degli utenti. Al contrario, gli exchange meno noti o non regolamentati potrebbero non offrire lo stesso livello di sicurezza e potrebbero rappresentare un rischio significativo per i tuoi investimenti.

Abilitazione dell'autenticazione a due fattori (2FA)

L'autenticazione a due fattori (2FA) aumenta la sicurezza dei tuoi account e portafogli exchange. Richiedendo un secondo modulo di verifica, ad esempio un codice inviato al tuo telefono, l'autenticazione a due fattori rende molto più difficile l'accesso ai tuoi account da parte di soggetti non autorizzati.

Anche se qualcuno riuscisse a ottenere la tua password, avrebbe comunque bisogno della seconda forma di autenticazione per accedere. Questo riduce significativamente la probabilità di accessi non autorizzati e potenziali furti.

Proteggere il tuo portafoglio

Un altro passaggio fondamentale è conservare le tue criptovalute in un portafoglio sicuro. I portafogli hardware, dispositivi fisici che archiviano le tue chiavi private offline, sono ampiamente considerati l'opzione più sicura.

Mantenendo le tue chiavi offline, questi portafogli proteggono i tuoi beni dalle minacce online, come l'hacking.

Altre forme di archiviazione offline, inclusi i portafogli cartacei , offrono anch'esse un elevato livello di sicurezza, mantenendo le chiavi private completamente offline.

Utilizzo di password complesse

Creare password complesse e univoche per i tuoi account di scambio e portafogli è essenziale per prevenire accessi non autorizzati.

Una password sicura in genere include un mix di lettere maiuscole e minuscole, numeri e caratteri speciali, come ad esempio Ught1uf6*qopk.

Evita di utilizzare informazioni facilmente intuibili, come parole o frasi comuni, e non riutilizzare mai le stesse password su più piattaforme. Aggiornare regolarmente le password aumenta ulteriormente la sicurezza.

Rimanere aggiornato

Aggiornare il software, compresi i portafogli e gli strumenti di sicurezza, è fondamentale per proteggersi dalle vulnerabilità note.

Gli sviluppatori rilasciano frequentemente aggiornamenti che correggono le falle di sicurezza e migliorano la sicurezza complessiva. Aggiornare regolarmente il software garantisce la protezione dalle minacce e dalle vulnerabilità più recenti.

Diversificare i tuoi investimenti

La diversificazione è una strategia chiave per mitigare il rischio in qualsiasi portafoglio di investimento, comprese le criptovalute. Distribuendo i propri investimenti su più tipi di criptovalute e utilizzando diversi exchange, si riduce la probabilità di perdere tutto in caso di violazione della sicurezza. Diversificare i propri investimenti aiuta anche a proteggersi dalla volatilità del mercato e dal fallimento di un singolo asset o piattaforma.

Le criptovalute sono un buon investimento a lungo termine?

Le criptovalute potrebbero essere un buon investimento a lungo termine, ma dipende dalla tua propensione al rischio e da cosa consideri "buono".

La loro novità può causare significative fluttuazioni di prezzo, rendendole inadatte agli investitori avversi al rischio. Tuttavia, per chi è disposto a tollerare la volatilità, le criptovalute offrono il potenziale per guadagni sostanziali.

Il Bitcoin, ad esempio, beneficia dell'effetto rete, per cui il suo valore aumenta man mano che sempre più persone lo adottano. Alcuni considerano il Bitcoin una versione digitale dell'oro, una copertura contro l'inflazione grazie alla sua offerta limitata, a differenza delle valute fiat che possono essere stampate all'infinito.

Ethereum, un'altra importante criptovaluta, offre una proposta di valore diversa. È la base di una piattaforma informatica globale che supporta numerose altre criptovalute e applicazioni decentralizzate (dApp).

Questo ecosistema potrebbe rivoluzionare vari settori attraverso contratti intelligenti, accordi autoeseguibili che potrebbero potenzialmente rivoluzionare settori come quello immobiliare e finanziario.

Il successo di Ethereum dipende dalla sua ampia adozione, ma il suo attuale primato come piattaforma per contratti intelligenti più consolidata la posiziona bene per una crescita futura.

Sebbene Bitcoin ed Ethereum offrano possibilità entusiasmanti, non sono esenti da concorrenza. Nuove criptovalute emergono costantemente, in competizione per il predominio. Gli investitori che prendono in considerazione le criptovalute dovrebbero condurre ricerche approfondite, comprendere i rischi e investire solo ciò che possono permettersi di perdere.

Vantaggi di investire in criptovaluta

Le criptovalute rappresentano una classe di asset unica ed entusiasmante per gli investitori, ma è fondamentale approcciarsi a esse con una chiara comprensione sia dei potenziali profitti che dei rischi intrinseci. Ecco un'analisi più approfondita di alcuni dei principali vantaggi che possono rendere le criptovalute un investimento interessante:

Elevato potenziale di crescita

Le criptovalute sono note per le loro significative fluttuazioni di prezzo. Sebbene questa volatilità possa comportare perdite sostanziali, apre anche le porte a una crescita esplosiva. Gli investitori con un'elevata tolleranza al rischio potrebbero trovare particolarmente interessante il potenziale di rendimenti elevati delle criptovalute, soprattutto rispetto ai guadagni spesso più modesti offerti da asset tradizionali come le obbligazioni.

Decentramento

A differenza degli investimenti tradizionali soggetti al controllo di governi o istituzioni finanziarie, le criptovalute operano su reti decentralizzate. Questa tecnologia di contabilità distribuita elimina la necessità di un'autorità centrale, offrendo diversi vantaggi.

Gli investitori che desiderano indipendenza dal controllo centralizzato potrebbero trovare questa soluzione interessante, in quanto può ridurre il rischio di manipolazione o restrizioni. Inoltre, la decentralizzazione può migliorare la sicurezza, poiché gli hacker non avrebbero la possibilità di compromettere un singolo punto debole.

Accessibilità

Rispetto agli investimenti tradizionali, le criptovalute possono essere più facilmente accessibili a una più ampia gamma di individui. Chiunque può partecipare al mercato con un portafoglio crittografico e una connessione internet.

Questa facilità di accesso può essere particolarmente vantaggiosa per coloro che vivono in regioni con un accesso limitato ai sistemi finanziari tradizionali o per coloro che sono esclusi dalle opportunità di investimento tradizionali a causa di fattori quali il reddito o la storia creditizia.

Trasparenza

Le transazioni in criptovaluta vengono solitamente registrate su blockchain pubbliche, essenzialmente registri digitali che forniscono una registrazione permanente e verificabile di tutte le transazioni.

Questo livello di trasparenza può essere interessante per gli investitori che apprezzano l'apertura e la responsabilità nei loro investimenti.

A differenza delle istituzioni finanziarie tradizionali, in cui alcune informazioni possono essere poco chiare, la tecnologia blockchain consente agli investitori di vedere esattamente dove vanno a finire i loro fondi e come vengono utilizzati.

Potenziale copertura contro l'inflazione

Alcune criptovalute, come Bitcoin, hanno un'offerta limitata. Ciò significa che esiste un limite al numero di unità di quella particolare criptovaluta che potranno essere create. In teoria, questa offerta limitata potrebbe renderle una copertura contro l'inflazione.

Con la crescita dell'offerta di moneta tradizionale, il valore degli asset con un'offerta limitata potrebbe aumentare. Questa potenziale copertura può rivelarsi vantaggiosa in periodi di incertezza economica o di elevata inflazione.

È sicuro acquistare criptovalute?

È sicuro acquistare criptovalute? La risposta dipende dalla tua propensione al rischio e dal tuo approccio al mercato. Le criptovalute offrono vantaggi interessanti come un elevato potenziale di crescita, decentralizzazione, accessibilità e potenziale resistenza all'inflazione.

Tuttavia, questi vantaggi comportano rischi intrinseci. La volatilità del mercato può portare a perdite significative, le normative sono in continua evoluzione e le minacce alla sicurezza, come l'hacking, sono diffuse.

Facendo ricerche approfondite, comprendendo i rischi e investendo solo ciò che ci si può permettere di perdere, è possibile mitigare alcuni di questi problemi di sicurezza. Le criptovalute possono essere un investimento sicuro per chi è a proprio agio con i rischi e investe in modo responsabile, ma non sono adatte a tutti.

Domande frequenti

Conclusione

Acquistare criptovalute può essere entusiasmante ma anche rischioso. Sebbene esista il potenziale per rendimenti elevati, è fondamentale comprendere e mitigare i rischi associati. 

Seguendo misure di sicurezza, conducendo ricerche approfondite e restando informati, le persone possono prendere decisioni più sicure quando acquistano criptovalute.