La prossima grande ondata di attività finanziarie su Internet potrebbe essere guidata interamente dalle macchine. Secondo Brian Armstrong, gli agenti di intelligenza artificiale autonomi potrebbero presto diventare i partecipanti più attivi nelle transazioni digitali e l'infrastruttura delle criptovalute potrebbe essere l'unico sistema attualmente in grado di supportarle su larga scala.
Armstrong ha recentemente sostenuto che gli agenti di intelligenza artificiale effettueranno presto più transazioni finanziarie degli esseri umani, soprattutto perché i sistemi bancari tradizionali non sono progettati per entità software. Le criptovalute, tuttavia, consentono a questi agenti di operare in modo indipendente tramite portafogli digitali.
I suoi commenti evidenziano un dibattito crescente sia nel settore tecnologico che in quello delle criptovalute: man mano che il software diventa capace di agire in modo autonomo, anche l'infrastruttura finanziaria che lo supporta deve cambiare.
Punti chiave
- Si prevede che gli agenti di intelligenza artificiale autonomi condurranno più transazioni finanziarie rispetto agli esseri umani, man mano che le loro capacità si espanderanno nei servizi digitali e nei flussi di lavoro automatizzati.
- I portafogli crittografici forniscono un'infrastruttura finanziaria pratica per gli agenti di intelligenza artificiale perché possono essere creati istantaneamente senza i requisiti di identità imposti dai sistemi bancari tradizionali.
- Leader del settore come Brian Armstrong e Changpeng Zhao ritengono che il commercio machine-to-machine potrebbe generare volumi di pagamento esponenzialmente più elevati rispetto alle transazioni gestite da esseri umani.
- Le istituzioni finanziarie tradizionali si trovano ad affrontare limitazioni strutturali nel fornire servizi agli agenti di intelligenza artificiale, poiché i quadri normativi richiedono che i conti siano collegati a persone fisiche o giuridiche verificate.
- Le aziende tecnologiche e le piattaforme crittografiche stanno già sviluppando infrastrutture che consentono agli agenti di intelligenza artificiale di detenere risorse digitali ed eseguire pagamenti autonomi.
Agenti di intelligenza artificiale come partecipanti economici
Gli agenti di intelligenza artificiale sono programmi software in grado di completare compiti complessi con una supervisione umana limitata. Invece di limitarsi a rispondere a comandi, possono pianificare azioni, interagire con servizi online ed eseguire azioni per raggiungere un obiettivo.
Con l'aumentare della sofisticatezza di questi sistemi, molte delle loro attività richiedono l'accesso a risorse finanziarie. Ad esempio, un'intelligenza artificiale incaricata di implementare un sito web potrebbe dover acquistare spazio di archiviazione cloud, acquisire set di dati o pagare per la potenza di calcolo.
Tradizionalmente, tali pagamenti devono essere effettuati tramite conti bancari intestati a persone o aziende. Ma questo modello crea attriti quando è il software stesso a prendere le decisioni.
Secondo Armstrong, le reti blockchain risolvono questa limitazione perché i portafogli possono essere creati istantaneamente tramite chiavi crittografiche senza verifiche di identità. Un agente di intelligenza artificiale può generare un indirizzo di portafoglio , detenere risorse digitali e interagire con contratti intelligenti senza dover dipendere da una banca.
Questa capacità apre le porte al commercio macchina-macchina, in cui il software paga autonomamente servizi quali l'accesso ai dati, la larghezza di banda, la potenza di calcolo o l'esecuzione di attività.
CZ prevede enormi volumi di pagamento
L'idea che l'intelligenza artificiale possa rimodellare l'attività finanziaria sta guadagnando terreno anche tra altri leader del settore delle criptovalute. Changpeng Zhao, noto come CZ e fondatore di Binance, ha recentemente ipotizzato che la portata dei pagamenti automatizzati potrebbe eclissare l'attività umana.
Sebbene la cifra sia puramente speculativa, il dato più ampio riflette un cambiamento strutturale già in atto. I sistemi automatizzati svolgono sempre più spesso compiti che in precedenza richiedevano l'intervento umano, dagli algoritmi di trading alla pianificazione logistica e alle operazioni di assistenza clienti.
Se questi sistemi iniziassero a pagarsi reciprocamente direttamente per i servizi digitali, il volume delle transazioni potrebbe aumentare drasticamente, soprattutto se i pagamenti avvengono in piccoli incrementi e con una frequenza elevata.
Le reti di criptovalute, in particolare quelle che supportano stablecoin e portafogli programmabili, sono adatte a questo tipo di attività.
Perché il sistema bancario tradizionale ha difficoltà con l'intelligenza artificiale
L'attuale sistema finanziario è stato costruito attorno a individui identificabili e organizzazioni legalmente registrate. Le normative bancarie in genere impongono agli istituti di verificare l'identità dei titolari di conto e di tracciare la titolarità effettiva.
Ad esempio, le linee guida del Financial Crimes Enforcement Network stabiliscono che gli istituti finanziari devono identificare i propri clienti e verificarne l'identità al momento dell'apertura di conti. Nel caso delle aziende, le banche devono anche identificare i titolari effettivi di tali entità.
Anche quando intermediari o agenti agiscono per conto di qualcuno, il resoconto deve in ultima analisi essere ricondotto a un essere umano o a un'organizzazione legalmente riconosciuta.
Questo requisito rende difficile per i software autonomi interagire direttamente con le banche. Un agente di intelligenza artificiale non può superare autonomamente i controlli Know Your Customer (KYC) o fornire un documento d'identità rilasciato da un ente governativo.
Le banche possono comunque supportare sistemi automatizzati indirettamente tramite conti correnti aziendali, depositari e servizi basati su API. Tuttavia, la struttura è sempre legata a un'entità giuridica.
I portafogli crittografici, al contrario, non sono vincolati a questo quadro normativo. Il controllo dei fondi è determinato dal possesso di una chiave privata piuttosto che da un'identità verificata.
Questa differenza spiega perché le reti blockchain stanno emergendo come i canali di pagamento preferiti per le transazioni automatizzate.
Coinbase e l'ecosistema BNB creano strumenti di pagamento basati sull'intelligenza artificiale
Sono già apparse infrastrutture progettate specificamente per il commercio basato sull'intelligenza artificiale.
Coinbase ha introdotto "Agentic Wallet", un sistema progettato per fornire ai programmi di intelligenza artificiale autonomi i propri portafogli blockchain. Questi portafogli consentono agli agenti di detenere asset ed eseguire transazioni automaticamente, interagendo con applicazioni decentralizzate.
Nel frattempo, l'infrastruttura legata all'ecosistema BNB Chain sta sperimentando nuovi flussi di pagamento basati su standard come EIP-3009. Questi sistemi mirano a semplificare le transazioni programmabili e i pagamenti machine-to-machine.
L'obiettivo è creare un ambiente finanziario in cui gli agenti software possano effettuare transazioni in modo continuo senza intervento manuale.
Microsoft segnala una direzione simile
Il passaggio ad attori digitali autonomi non si limita al settore delle criptovalute.
Durante una recente conferenza sulla tecnologia, Satya Nadella ha descritto un futuro in cui gli agenti software funzioneranno come partecipanti a pieno titolo all'interno dei luoghi di lavoro digitali.
Secondo Nadella, questi “lavoratori digitali” avranno le loro identità, i loro strumenti e i loro ambienti informatici.
Microsoft considera sempre più questi agenti come una nuova categoria di utenti, in modo simile a come le aziende un tempo sono passate dall'elaborazione desktop agli ecosistemi software orientati al mobile.
Se le aziende cominciassero a impiegare un gran numero di questi agenti per svolgere attività quali la codifica, l'analisi dei dati o la ricerca automatizzata, ogni agente potrebbe potenzialmente aver bisogno di accedere all'infrastruttura di pagamento.
Le sfide rimangono ancora
Nonostante l'ottimismo dei dirigenti del settore delle criptovalute, l'idea di attori finanziari autonomi solleva diverse questioni irrisolte.
La responsabilità legale diventa complessa quando il software prende decisioni finanziarie in modo indipendente. Le questioni relative a frodi, tassazione, conformità alle sanzioni e tutela dei consumatori sono tutt'altro che risolte.
I governi e gli enti regolatori dovranno probabilmente riconsiderare il funzionamento della responsabilità quando le macchine possono avviare transazioni senza l'approvazione umana diretta.
Ci sono anche dubbi sulla fattibilità commerciale dei sistemi agentici su larga scala. La società di ricerca Gartner ha lanciato un allarme nel 2025, avvertendo che oltre il 40% dei progetti di intelligenza artificiale agentica potrebbe essere annullato prima del 2027 a causa di costi elevati, valore commerciale limitato o insufficiente gestione del rischio.
Una nuova categoria di utenti finanziari
Tuttavia, l'impulso all'automazione basata sull'intelligenza artificiale continua a crescere.
Se gli agenti autonomi diventeranno comuni in tutti i settori, dallo sviluppo software alla logistica e ai servizi digitali, avranno bisogno di un modo per pagare le risorse in modo istantaneo e globale.
I sostenitori delle criptovalute sostengono che le reti blockchain forniscono già l'infrastruttura per quel futuro.
La previsione di Armstrong può sembrare ambiziosa, ma riflette una trasformazione più ampia nel modo in cui i sistemi digitali interagiscono con l'economia. In un mondo in cui le macchine svolgono sempre più compiti per conto degli esseri umani, le reti finanziarie progettate esclusivamente per l'identità umana potrebbero avere difficoltà a tenere il passo.
Se il software autonomo diventasse un attore economico importante, il portafoglio, e non il conto bancario, potrebbe diventare la porta d'accesso principale alla partecipazione finanziaria.
