Cos'è un gateway di pagamento BTC e come funziona?

Le criptovalute stanno cambiando il modo in cui le persone pagano online. Probabilmente avrete visto l'opzione "Paga con Bitcoin" al momento del pagamento e vi sarete chiesti come funziona, chi gestisce la transazione dietro le quinte e se è effettivamente sicura.

Per i proprietari di attività commerciali online, queste domande assumono un'importanza ancora maggiore. Molti commercianti faticano a sostenere commissioni di elaborazione dei pagamenti elevate che riducono i profitti, mentre altri perdono clienti perché gli acquirenti di altri Paesi non possono utilizzare il metodo di pagamento da loro preferito. 

Un gateway di pagamento BTC aiuta a risolvere questi problemi. Consente di accettare pagamenti in criptovalute , riduce i costi di elaborazione e semplifica la ricezione dei pagamenti dai clienti in qualsiasi parte del mondo.

Questa guida spiega nel dettaglio cos'è un gateway di pagamento BTC, come funziona, quanto costa e quali fornitori vale la pena prendere in considerazione.

Punti chiave

• Un gateway di pagamento in BTC processi di pagamento in Bitcoin tra clienti e aziende, in modo simile a come PayPal o Stripe elaborano i pagamenti con carta.
• I principali fornitori includono PAgaBitPay, BTCPay Server e NOWPayments, ognuno adatto a diverse esigenze aziendali.
• Le commissioni variano dallo 0% per le configurazioni self-hosted a circa l'1% per la maggior parte dei gateway gestiti, ben al di sotto delle tipiche tariffe di elaborazione delle carte di credito.

Che cos'è un gateway di pagamento BTC?

Un gateway di pagamento BTC è un software che consente alla tua azienda di accettare Bitcoin come metodo di pagamento. Immaginalo come un intermediario tra il portafoglio di criptovalute del tuo cliente e il portafoglio aziendale o il conto bancario, a seconda del metodo di pagamento preferito.

Così come i sistemi finanziari tradizionali si affidano ai gateway di pagamento bancari per elaborare le valute fiat, le transazioni in criptovalute dipendono da gateway di pagamento Bitcoin dedicati per gestire in modo efficiente i trasferimenti di asset digitali.

Le aziende che operano nei settori dell'e-commerce, del SaaS, dei viaggi e della vendita al dettaglio lo utilizzano ormai come un vero e proprio metodo di pagamento.

Oltre a facilitare i pagamenti, i gateway di pagamento Bitcoin supportano anche il deposito e il prelievo di fondi Bitcoin, nonché la liquidazione delle transazioni Bitcoin online tra le parti. 

Questi gateway semplificano l'aggiunta di pagamenti in criptovalute a un sito web, eliminando la necessità di occuparsi degli aspetti tecnici, e garantiscono transazioni rapide e sicure.

Come funziona un gateway di pagamento BTC: passo dopo passo

Un gateway di pagamento BTC funziona in modo simile a un gateway di pagamento tradizionale, come Stripe che elabora una carta di credito. La differenza è che, invece di connettersi a una rete bancaria, si connette alla blockchain di Bitcoin . Ecco cosa accade in una tipica transazione di pagamento in Bitcoin:

Passaggio 1: Il cliente sceglie Bitcoin al momento del pagamento

Al momento del pagamento, il cliente seleziona Bitcoin anziché una carta di credito o un bonifico bancario.

Passaggio 2: Il gateway di pagamento crea una fattura

Il gateway di pagamento genera immediatamente una fattura contenente tutti i dettagli del pagamento. Questa include l'importo esatto di Bitcoin richiesto, un indirizzo univoco del portafoglio per la transazione e un codice QR che gli utenti di dispositivi mobili possono scansionare rapidamente.

Fase 3: Il cliente completa il pagamento

Utilizzando il proprio portafoglio di criptovalute, il cliente scansiona il codice QR o copia l'indirizzo del portafoglio, quindi invia la quantità di Bitcoin richiesta.

Passaggio 4: La blockchain verifica la transazione

Una volta inviato il pagamento, la rete Bitcoin lo elabora e lo convalida. Di solito, la rete necessita di tre-sei conferme prima che il pagamento venga considerato definitivo, il che richiede circa 30-60 minuti.

Fase 5: I fondi vengono accreditati

Una volta che la blockchain conferma il pagamento, il gateway notifica al commerciante che la transazione è andata a buon fine. I fondi vengono quindi accreditati in base alle impostazioni del commerciante: possono essere inviati direttamente al suo portafoglio di criptovalute sotto forma di Bitcoin, oppure convertiti automaticamente nella valuta locale e depositati sul suo conto bancario.

L'intero processo è automatizzato. Non è necessario comprendere i meccanismi della blockchain per accettare pagamenti in Bitcoin. Il gateway gestisce tutto in background.

Perché le aziende utilizzano un gateway di pagamento in BTC

Tariffe più basse

I tradizionali sistemi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito applicano commissioni comprese tra l'1.5% e il 3.5% per transazione. I gateway di pagamento in Bitcoin (BTC) in genere applicano commissioni dallo 0.5% all'1%, mentre alcune opzioni self-hosted come BTCPay Server non applicano alcuna commissione.

Per un'azienda con un fatturato mensile di 100,000 dollari, tale differenza potrebbe tradursi in un risparmio mensile compreso tra 2,000 e 3,000 dollari.

Nessun chargeback

I pagamenti con carta espongono i commercianti al rischio di chargeback, ovvero contestazioni da parte dei clienti che contestano un addebito, con conseguente storno del denaro, a volte anche a distanza di mesi. Le criptovalute eliminano questo rischio, poiché le transazioni blockchain, una volta confermate, sono definitive e non possono essere annullate. La blockchain verifica inoltre che l'acquirente disponga di fondi sufficienti prima di elaborare la transazione, riducendo così il numero di pagamenti non andati a buon fine. 

Di conseguenza, le aziende beneficiano di un regolamento immediato e definitivo dei fondi, migliorando la sicurezza dei pagamenti e riducendo l'incertezza finanziaria.

Pagamenti senza confini

Bitcoin funziona allo stesso modo ovunque. Che il tuo cliente si trovi a Lagos, San Paolo, Manila o New York, può pagarti in pochi minuti. 

Eviti costose commissioni per i bonifici internazionali, elimini la seccatura delle conversioni di valuta e aggiri le restrizioni bancarie che spesso ritardano o bloccano le transazioni globali.

Tipologie di gateway di pagamento BTC

Non tutti i gateway di pagamento in Bitcoin sono uguali. Ecco una panoramica:

Gateway di custodia

I gateway di custodia gestiscono il processo di pagamento per tuo conto, trattenendo temporaneamente le tue criptovalute, convertendole in valuta fiat e trasferendo i fondi direttamente sul tuo conto bancario. Queste piattaforme sono facili da usare anche per i principianti, perché non è necessario gestire o proteggere un portafoglio di criptovalute personale. Due esempi ben noti sono UPay e BitPay.

Gateway non custodiali

I gateway non custodial inviano i pagamenti direttamente al tuo portafoglio di criptovalute personale senza controllare i tuoi fondi in nessuna fase della transazione. Questo modello ti offre maggiore controllo e indipendenza, ma implica anche che tu sia pienamente responsabile della protezione del tuo portafoglio e delle tue chiavi private. Piattaforme come BTCPay Server operano con questo approccio.

Gateway auto-ospitati

I gateway self-hosted consentono di gestire l'infrastruttura di pagamento sul proprio server, anziché affidarsi a un fornitore di terze parti. Questa configurazione offre il controllo completo sulle transazioni, migliora la privacy ed elimina le commissioni di elaborazione. BTCPay Server è una delle soluzioni più diffuse in questa categoria. 

Tuttavia, la configurazione e la manutenzione di un gateway self-hosted richiedono in genere conoscenze tecniche e competenze di gestione dei server.

Gateway ibridi

I gateway ibridi combinano i vantaggi dei sistemi di pagamento in criptovalute e in valuta fiat, consentendo di suddividere i pagamenti in entrata tra diverse destinazioni. Ad esempio, una piattaforma può convertire automaticamente il 50% di un pagamento in valuta fiat per il tuo conto bancario, inviando il restante 50% al tuo portafoglio Bitcoin. 

Questo approccio aiuta le aziende a mantenere un flusso di cassa stabile pur conservando un'esposizione alle criptovalute.

I migliori fornitori di gateway di pagamento in BTC

Ecco un breve elenco delle migliori opzioni di gateway di pagamento in BTC disponibili oggi:

UPBusiness: la soluzione ideale per la conversione da criptovaluta a valuta fiat.

Fonte: UPay.best

UPBusiness è un gateway di pagamento BTC che consente alle aziende di accettare Bitcoin e oltre 50 altre criptovalute, con regolamento in valute tradizionali come il dollaro statunitense. I commercianti possono integrarlo tramite API, pulsanti di pagamento o plugin per l'e-commerce.

Offre la conversione istantanea da criptovaluta a valuta fiat, il che contribuisce a limitare l'esposizione alle fluttuazioni di prezzo, ed emette carte Visa per criptovalute, sia fisiche che virtuali, consentendo di spendere direttamente i saldi. 

BitPay: la soluzione ideale per i commercianti aziendali.

Fonte: bitpay.com

BitPay si è affermata come una delle piattaforme di pagamento in BTC più affidabili per aziende e grandi commercianti. Marchi globali come Microsoft e AMC Theatres utilizzano la piattaforma per accettare ed elaborare pagamenti in criptovaluta, rafforzando la reputazione di BitPay come leader affidabile del settore.

La piattaforma consente alle aziende di accettare un'ampia gamma di asset digitali, tra cui Bitcoin, Ethereum e diverse stablecoin importanti. I commercianti possono inoltre beneficiare di regolamenti giornalieri in valuta fiat come USD, EUR e GBP, contribuendo a ridurre l'esposizione alla volatilità del mercato delle criptovalute. 

BitPay si integra con le principali piattaforme di e-commerce come Shopify, WooCommerce e Magento, il che rende l'adozione relativamente semplice per le aziende online. 

L'azienda applica una commissione che varia dall'1% al 2% più circa 25 centesimi per transazione, con i commercianti che fatturano meno di 500 dollari al mese che pagano una commissione più vicina al 2%. Opera come fornitore di servizi di pagamento regolamentato e rispetta le normative "Know Your Customer" (KYC) e "Anti-Money Laundering" (AML) nelle regioni in cui è presente.

Server BTCPay: ideale per privacy e controllo

Fonte: btcpayserver.org

BTCPay Server offre a sviluppatori e aziende attente alla privacy una piattaforma di pagamento in criptovalute completamente open-source e self-hosted, che garantisce ai commercianti il ​​controllo completo sulle transazioni e sui dati dei clienti.

Supporta sia i pagamenti Bitcoin on-chain che il Lightning Network, consentendo ai commercianti di elaborare i pagamenti rapidamente anche quando la rete principale è congestionata. 

Essendo un servizio self-hosted, BTCPay Server non applica commissioni di elaborazione, aiutando le aziende a evitare i costi aggiuntivi comunemente associati ai gateway di pagamento tradizionali. 

La sua configurazione flessibile consente inoltre agli sviluppatori di personalizzare le integrazioni, automatizzare la fatturazione e collegarlo a negozi di e-commerce e altri strumenti aziendali.

NOWPayments: la soluzione migliore per un ampio supporto alle criptovalute.

Fonte: nowpayments.io

NOWPayments si è affermata come una delle piattaforme di pagamento in criptovalute più versatili sul mercato. La piattaforma supporta oltre 300 criptovalute, offrendo ad aziende e commercianti la flessibilità di accettare pagamenti da un'ampia gamma di utenti di asset digitali. 

Le commissioni di servizio partono dallo 0.5% per i pagamenti nella stessa criptovaluta, con una commissione aggiuntiva quando è necessaria una conversione, quindi un tipico pagamento da criptovaluta a valuta fiat si aggira intorno all'1%. Si integra inoltre con le principali piattaforme di e-commerce come Shopify, WooCommerce e Magento. 

Inoltre, la sua garanzia di uptime API del 99.99% assicura un'elaborazione dei pagamenti affidabile per le aziende che dipendono da transazioni ininterrotte.

Come scegliere il gateway di pagamento BTC più adatto

Prima di scegliere un gateway di pagamento in BTC, considera queste quattro domande chiave per trovare il fornitore che meglio si adatta alle esigenze della tua azienda.

1. Pagamento in valuta fiat o in Bitcoin?

Inizia decidendo come desideri ricevere i pagamenti. Se preferisci la conversione automatica in valuta fiat, fornitori come BitPay o UPay sono ottime opzioni. Tuttavia, se ti senti a tuo agio nel ricevere e detenere Bitcoin direttamente, piattaforme come BTCPay Server e NOWPayments offrono maggiore controllo, maggiore flessibilità e commissioni di transazione inferiori.

2. Quanto è competente tecnicamente il tuo team?

Anche l'esperienza tecnica del tuo team dovrebbe influenzare la tua decisione. Le aziende che cercano una configurazione semplice e senza necessità di programmazione probabilmente troveranno UPay o BitPay più facili da implementare e gestire.

D'altro canto, gli sviluppatori e i team tecnicamente competenti che desiderano una personalizzazione completa e il pieno controllo spesso preferiscono BTCPay Server grazie alla sua infrastruttura open-source e alle opzioni di controllo avanzate.

3. Il gateway è compatibile con la piattaforma del tuo negozio?

Prima di scegliere un fornitore, verifica che si integri perfettamente con la tua piattaforma di e-commerce . La maggior parte dei principali gateway di pagamento in Bitcoin supporta sistemi diffusi come Shopify e WooCommerce tramite plugin o integrazioni native.

Scegliere un gateway con compatibilità integrata può ridurre significativamente i tempi di configurazione e i problemi tecnici.

4. Volume mensile delle transazioni

Il volume delle transazioni gioca un ruolo fondamentale nel determinare i costi a lungo termine. Per le aziende che gestiscono volumi di pagamento inferiori, le differenze di commissioni tra i fornitori potrebbero non avere un impatto significativo.

Tuttavia, con l'aumento del volume delle transazioni, anche piccole riduzioni delle commissioni possono portare a risparmi considerevoli.

Rischi e limitazioni da conoscere

I gateway di pagamento in Bitcoin non sono perfetti. Ecco a cosa prestare attenzione:

Volatilità dei prezzi di Bitcoin 

Se conservi i Bitcoin dopo averli accettati come pagamento, il loro valore potrebbe diminuire prima di poterli convertire in valuta fiat. Per ridurre questo rischio, molti gateway di pagamento offrono servizi di conversione istantanea che scambiano automaticamente i Bitcoin al momento della transazione.

Tempi di conferma della transazione

I pagamenti in Bitcoin richiedono diverse conferme sulla blockchain prima di essere finalizzati, il che può richiedere diversi minuti. Questo ritardo può rallentare il processo di pagamento per i negozi fisici. 

Tuttavia, Lightning Network risolve questo problema consentendo transazioni quasi istantanee e a basso costo per i pagamenti di piccolo importo. Fornitori di servizi di pagamento come BitPay e BTCPay Server supportano già i pagamenti Lightning.

Conformità normativa

La maggior parte dei principali gateway di pagamento in criptovalute richiede agli utenti di completare procedure di verifica dell'identità (KYC). Anche le normative si stanno evolvendo rapidamente nelle diverse regioni. 

In Europa, il quadro normativo MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) sta ridefinendo il funzionamento dei fornitori di servizi di pagamento in criptovalute, mentre negli Stati Uniti la Crypto Task Force della SEC continua a influenzare gli standard di applicazione e conformità. Le aziende dovrebbero sempre verificare le normative locali prima di integrare sistemi di pagamento in Bitcoin.

Transazioni irreversibili

Una volta completate, le transazioni in Bitcoin non possono essere annullate o stornate. Se da un lato questa caratteristica protegge i commercianti dagli storni fraudolenti, dall'altro implica che le aziende debbano gestire manualmente i rimborsi legittimi ai clienti.

Domande frequenti (FAQ)