Come creare un'app di pagamento in criptovalute per i pagamenti moderni

Il fondatore di una fintech ha impiegato otto mesi per sviluppare un'app di pagamento sulla blockchain sbagliata. Le commissioni erano troppo alte, le velocità troppo lente e gli utenti se ne sono andati.

Lo ha ricostruito su Polygon in sei settimane. La seconda versione ha elaborato il suo primo milione di dollari di transazioni entro un mese.

Lo stack tecnologico non è mai stato la parte difficile: il problema era sapere come costruire correttamente un'app per pagamenti in criptovalute.

Che cos'è un'app di pagamento in criptovalute?

A app di pagamento in criptovalute è un software che consente agli utenti di inviare e ricevere criptovalute come forma di pagamento.

In parole semplici, funge da ponte tra le reti blockchain e le transazioni del mondo reale.

A seconda di come è progettato, può servire a scopi diversi. Potrebbe consentire a un commerciante di accettare Bitcoin al momento del pagamento, permettere a un libero professionista di ricevere pagamenti in USDT da clienti internazionali, oppure consentire a due aziende di saldare fatture transfrontaliere senza utilizzare una banca tradizionale.

In sostanza, l'app si connette a una rete blockchain, gestisce gli indirizzi dei portafogli ed elabora le transazioni in entrata e in uscita.

La maggior parte delle app di pagamento in criptovalute converte anche il valore delle criptovalute in valute fiat locali, in modo che gli utenti possano facilmente capire quanto stanno pagando o ricevendo in termini reali.

Tipologie di app per pagamenti in criptovalute

Ecco alcuni tipi di app per pagamenti in criptovalute che dovresti conoscere prima di crearne una: 

1. Applicazioni di pagamento rivolte ai commercianti

Questi sistemi sono pensati per le aziende che desiderano accettare pagamenti in criptovalute dai clienti al momento del checkout. Solitamente si concentrano sull'elaborazione dei pagamenti, sulla fatturazione e sulla conferma immediata.

Un esempio ben noto è BTCPay Server, che consente ai commercianti di accettare pagamenti in Bitcoin senza intermediari.

Queste app sono comunemente utilizzate da negozi online, fornitori di servizi e rivenditori fisici che stanno sperimentando i pagamenti in criptovalute.

2. Portafogli digitali e app di pagamento per i consumatori

Queste app combinano un portafoglio di criptovalute personale con funzionalità di pagamento, consentendo agli utenti di conservare asset e spenderli direttamente dalla stessa interfaccia.

Sono più incentrate sull'utente e spesso assomigliano alle tradizionali app fintech.

Ad esempio, Trust Wallet consente agli utenti di archiviare più criptovalute e interagire con app decentralizzate, mentre UPay Integra le funzionalità del portafoglio con le reali capacità di pagamento, semplificando le transazioni quotidiane.

3. Applicazioni di pagamento transfrontaliere B2B

Queste app sono pensate per le aziende che hanno bisogno di inviare e ricevere pagamenti oltre confine.

Si concentrano su velocità, bassi costi di transazione, supporto per stablecoin e riduzione degli attriti che solitamente caratterizzano i sistemi bancari tradizionali.

Ad esempio, un'azienda negli Stati Uniti può pagare un fornitore in Nigeria utilizzando USDT o USDC, con un regolamento che richiede pochi minuti anziché diversi giorni lavorativi.  

Tra gli esempi di piattaforme in questa categoria si annoverano strumenti come RippleNet, che consente agli istituti finanziari di trasferire denaro a livello globale utilizzando l'infrastruttura blockchain. 

Queste applicazioni danno priorità alla conformità, alla verificabilità e alla sicurezza a livello aziendale perché spesso gestiscono volumi di transazioni più elevati e clienti aziendali soggetti a normative specifiche. 

Leggi anche: Come funzionano i pagamenti in USDT?

Come creare un'app per pagamenti in criptovalute: procedura passo passo

Passaggio 1: Definisci il tuo caso d'uso e gli utenti target

Prima di scrivere una sola riga di codice, è necessario definire con precisione quale problema risolve la tua app di pagamento in criptovalute e a chi è destinata.

È proprio in questa fase che molti progetti falliscono. Spesso gli sviluppatori si lanciano nella creazione di nuove funzionalità senza aver prima identificato il problema di pagamento che l'app dovrebbe risolvere.

Un'app di pagamento in criptovalute progettata per i freelance internazionali sarà molto diversa da un'app creata per i commercianti, le piattaforme di gioco online o le rimesse transfrontaliere.

In questa fase, ponetevi domande come: "Gli utenti si invieranno criptovalute direttamente l'uno all'altro?"

Le aziende accetteranno pagamenti in criptovalute tramite la vostra piattaforma?

La tua app supporterà depositi e prelievi in ​​valuta fiat? Per quali paesi o regioni è destinata? Le tue risposte influenzeranno ogni decisione tecnica e commerciale futura.

Passaggio 2: Scegli la tua rete blockchain

Migliori la rete blockchain La tua scelta determinerà la velocità delle transazioni, la scalabilità, le commissioni e l'esperienza utente complessiva.

Se stai cercando informazioni su come creare un'app per pagamenti in criptovalute in grado di gestire un elevato volume di transazioni, la scelta della blockchain sbagliata può causare seri problemi di prestazioni in futuro.

Gli utenti abbandoneranno rapidamente le piattaforme con tempi di regolamento lenti o commissioni di transazione elevate.

Le diverse blockchain servono a scopi diversi. Ad esempio, Ethereum rimane uno degli ecosistemi più diffusi grazie alla sua solida infrastruttura per sviluppatori e alle sue capacità di gestione dei contratti intelligenti.

Tuttavia, le commissioni di transazione possono comunque risultare elevate durante i periodi di congestione.

Polygon viene spesso utilizzato per le applicazioni di pagamento perché offre commissioni più basse e velocità di transazione più elevate, pur rimanendo compatibile con gli strumenti di Ethereum.

Solana è un'altra opzione popolare per le app incentrate sui pagamenti grazie alla sua elevata velocità di elaborazione e ai bassi costi di transazione.

Alcune app di pagamento integrano Tron anche per via della sua posizione dominante nei trasferimenti di stablecoin, in particolare nei pagamenti in USDT nei mercati emergenti.

Quando si sceglie una blockchain, è importante concentrarsi su aspetti quali la velocità delle transazioni, le commissioni di rete e le funzionalità di sicurezza. La blockchain ideale dovrebbe essere in linea con i vostri obiettivi di pagamento, non solo con le mode del momento.

Passaggio 3: Scegli il tuo stack tecnologico

La tua infrastruttura tecnologica costituisce il fondamento della tua app di pagamento in criptovalute, quindi scegliere fin dall'inizio strumenti scalabili è fondamentale.

Per lo sviluppo frontend, molte app di pagamento in criptovalute utilizzano React o Next.js perché supportano interfacce veloci e reattive e si integrano bene con le tecnologie Web3. 

Le applicazioni per dispositivi mobili vengono spesso sviluppate con Flutter o React Native per supportare contemporaneamente iOS e Android.

Sul lato backend, gli sviluppatori utilizzano spesso Node.js, Python o Go per gestire API, sistemi di autenticazione, elaborazione dei pagamenti e interazioni con la blockchain. 

Database come PostgreSQL o MongoDB sono comunemente utilizzati per gestire in modo sicuro le informazioni degli utenti, i registri delle transazioni e l'attività dei portafogli digitali.

Se la tua applicazione si basa su smart contract, strumenti come Solidity, Hardhat e Foundry sono ampiamente utilizzati negli ecosistemi compatibili con Ethereum.  

In sostanza, l'infrastruttura cloud, le prestazioni delle API e la sicurezza dei server diventano importanti quanto la funzionalità della blockchain. 

Passaggio 4: Integrare un'API per pagamenti in criptovalute

Le API per i pagamenti in criptovalute semplificano le interazioni con la blockchain e riducono significativamente la complessità dello sviluppo. 

Invece di costruire ogni funzione di pagamento da zero, gli sviluppatori possono integrare API che gestiscono transazioni del portafogliomonitoraggio della blockchain, richieste di pagamento e sistemi di regolamento.

Le API più diffuse per i pagamenti in criptovalute aiutano gli sviluppatori a elaborare le transazioni, generare indirizzi di portafoglio, tracciare le conferme sulla blockchain, convertire le valute e supportare i pagamenti dei commercianti.

Le API di pagamento contribuiscono essenzialmente ad automatizzare il flusso delle transazioni, riducendo al contempo i costi operativi.

Questo passaggio è particolarmente importante per le startup che cercano di ridurre i tempi di sviluppo senza compromettere la funzionalità.

Tuttavia, la scelta delle API non dovrebbe basarsi esclusivamente sulla comodità. 

Gli sviluppatori devono inoltre valutare l'affidabilità, gli standard di sicurezza, la scalabilità, la qualità della documentazione e il supporto alla conformità prima di integrare infrastrutture di pagamento di terze parti.

Passaggio 5: Crea e collega il portafoglio

Integrazione del portafoglio è una delle fasi più importanti nella creazione di un'app di pagamento in criptovalute perché influisce direttamente sul modo in cui gli utenti interagiscono con le risorse digitali.

La tua app dovrebbe rendere le funzionalità del portafoglio intuitive e facili da usare, anche per gli utenti con poca o nessuna esperienza nel settore blockchain.

A seconda del modello, è possibile scegliere portafogli con custodia, portafogli senza custodia e sistemi di portafoglio ibridi.

I wallet con custodia consentono alle piattaforme di semplificare la procedura di registrazione, poiché gli utenti non devono gestire autonomamente le chiavi private.

I portafogli non custodial offrono maggiore controllo e decentralizzazione, ma richiedono una maggiore formazione degli utenti in merito alle frasi di recupero e alle pratiche di sicurezza.

Il tuo sistema di portafoglio dovrebbe supportare la creazione sicura di portafogli, l'archiviazione di asset in più valute, i pagamenti tramite codice QR, la generazione di indirizzi di portafoglio e la cronologia delle transazioni.

L'obiettivo è rendere i pagamenti in criptovalute intuitivi quanto le tradizionali app di digital banking.

Passaggio 6: Aggiungere livelli di sicurezza

La sicurezza è uno dei fattori principali che determinano la fiducia degli utenti nella tua app di pagamento in criptovalute. Le piattaforme di criptovalute sono costantemente bersaglio di attacchi di phishing, furti di account, exploit dei wallet e abusi delle API.

Senza una solida architettura di sicurezza, anche un'app ben progettata può diventare vulnerabile in breve tempo.

Tra il 2020 e la fine del 2023, quasi 100,000 persone nel Regno Unito sono state vittime di truffe finanziarie, per un totale di 2.6 miliardi di sterline (circa 3.3 miliardi di dollari), ovvero circa 13 milioni di sterline (16.5 milioni di dollari) a settimana.

Unità informatica del Galles del Nord

La tua app dovrebbe includere più livelli di protezione, tra cui l'autenticazione a due fattori (2FA), la crittografia end-to-end, la verifica del dispositivo, i sistemi di conferma dei prelievi, la protezione anti-phishing e molto altro. 

Le persone sono molto più propense a fidarsi delle app di pagamento che comunicano chiaramente le misure di sicurezza e rendono la protezione semplice anziché restrittiva.

Se vuoi capire come creare un'app di pagamento in criptovalute che duri nel tempo, la sicurezza non può essere considerata un aspetto secondario. Deve essere integrata in ogni fase dello sviluppo.

Passaggio 7: Testa, poi lancia

Prima di lanciare pubblicamente la tua app di pagamento in criptovalute, è fondamentale effettuare test approfonditi.

Le applicazioni blockchain operano in ambienti ad alto rischio, dove anche piccoli problemi tecnici possono portare a pagamenti non andati a buon fine, perdita di fondi o vulnerabilità di sicurezza.

Test approfonditi aiutano a identificare i punti deboli prima che gli utenti li riscontrino.

La fase di test dovrebbe includere test funzionali, verifiche degli smart contract e test di penetrazione della sicurezza.

Dovrebbe inoltre includere test sui flussi di pagamento, test di recupero del portafoglio, test di compatibilità tra dispositivi, tra gli altri.

I test aiutano a ridurre questi rischi prima del lancio. Una volta che la piattaforma è stabile, si può passare alla distribuzione, all'inserimento degli utenti e alla scalabilità graduale.

Leggi anche: Come integrare i pagamenti in criptovalute in un sito web.

Conformità e considerazioni legali 

La conformità normativa è un aspetto fondamentale nella creazione di qualsiasi app per pagamenti in criptovalute e dovrebbe essere considerata fin dalle prime fasi di sviluppo.

Nella maggior parte delle giurisdizioni è richiesto un qualche tipo di conformità alle normative KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering), progettate per prevenire frodi, uso improprio dell'identità e flussi finanziari illeciti.

In pratica, il KYC (Know Your Customer) prevede la verifica dell'identità degli utenti tramite documenti come carte d'identità rilasciate dal governo, prove di residenza e, talvolta, controlli biometrici, mentre l'AML (Antiriciclaggio) si concentra sul monitoraggio delle transazioni per individuare schemi sospetti e segnalare attività insolite.

Negli Stati Uniti, le piattaforme di pagamento in criptovalute sono spesso classificate come Imprese di servizi finanziari (MSB), il che significa che devono registrarsi con FinCEN e rispettare rigorosi obblighi di segnalazione in materia di antiriciclaggio.

A seconda dello stato specifico, potrebbero essere necessarie ulteriori licenze per il trasferimento di denaro, il che può influire significativamente sulla velocità con cui un prodotto può espandersi in diverse regioni.

Nell'Unione europea, la regolamentazione sta diventando più standardizzata ai sensi del Quadro MiCA (Regolamentazione dei mercati delle criptovalute).

Questo regolamento introduce norme di licenza più chiare, requisiti operativi e standard di tutela dei consumatori per i fornitori di servizi di criptovalute. 

Nel Regno Unito, la supervisione è gestita da Autorità di Gestione Finanziaria (FCA)Le aziende del settore delle criptovalute sono tenute a soddisfare i requisiti di registrazione AML (Antiriciclaggio) e a rispettare linee guida più rigorose in materia di marketing e tutela dei consumatori.

Tuttavia, è essenziale che, alla luce del nuovo quadro normativo e della profonda trasformazione del settore delle criptovalute, l'Europa sia adeguatamente protetta dai rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo derivanti da tale settore.
Bruna Szego, Presidente dell'AMLA.

In diversi mercati africani, la regolamentazione delle criptovalute è non uniformee ciò rende la conformità flessibile e complessa allo stesso tempo.

Di conseguenza, molte startup di pagamenti in criptovalute adottano un approccio cauto, Progettare sistemi in grado di adattarsi a diversi requisiti legali a seconda del luogo in cui si trovano gli utenti.

In definitiva, l'approccio più efficace è quello di integrare la conformità nel prodotto fin dal primo giorno, anziché considerarla un aspetto secondario.

È molto più semplice integrare fin da subito sistemi di verifica dell'identità, monitoraggio delle transazioni e reporting, piuttosto che implementarli in un secondo momento, man mano che il prodotto si espande.

Molte app di successo per i pagamenti in criptovalute collaborano anche con piattaforme di scambio o processori di pagamento regolamentati per semplificare le licenze e ridurre gli ostacoli normativi tra le diverse regioni.

Domande frequenti

Conclusione

Saper creare un'app per pagamenti in criptovalute va ben oltre la semplice scrittura di codice. Richiede una chiara comprensione delle esigenze degli utenti, dell'infrastruttura blockchain e della conformità normativa.

Le app più popolari e performanti non sono solo funzionali, ma anche sicure e scalabili.