Le criptovalute sono legali? Cosa devi sapere

La legalità delle criptovalute non è la stessa a livello globale e molti individui hanno bisogno di chiarimenti sul loro status nei rispettivi Paesi. 

Dalle nostre osservazioni, abbiamo scoperto che la domanda "La criptovaluta è illegale?" è spesso presente nella mente di coloro che stanno pensando di entrare nel mercato delle criptovalute, dagli investitori esperti ai nuovi arrivati ​​curiosi.

Sappiamo quanto sia importante conoscere a fondo la posizione giuridica delle criptovalute, poiché ciò ci aiuterà a prendere decisioni consapevoli e ad affrontare il complesso mondo in cui si gestiscono le risorse digitali. 

In questo articolo del blog, discuteremo lo status legale delle criptovalute in diversi Paesi, dove alcuni le hanno accettate e altri le stanno ancora valutando. Lo faremo fornendovi informazioni in modo trasparente e diretto per tranquillizzarvi e darvi la possibilità di decidere consapevolmente.

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Punti chiave

• L'illegalità delle criptovalute dipende dalle convinzioni dei vari Paesi. 
• Paesi come Nepal, Bangladesh, Cina e Algeria hanno proibito l'uso delle criptovalute.
• Paesi come India, Russia, Nigeria, Turchia, Egitto, Iraq e Marocco hanno normative restrittive in materia di criptovalute.
• Paesi come Stati Uniti, Singapore, Giappone, Indonesia, Svizzera, Malta e Bolivia consentono la criptovaluta

Paesi favorevoli alle criptovalute

Come abbiamo detto sopra, gli atteggiamenti dei vari Paesi nei confronti dell'adozione delle criptovalute differiscono: alcuni sono molto più favorevoli di altri nei confronti delle criptovalute. 

Ecco alcuni dei fattori che influenzano le loro convinzioni sull'adozione.

• L'ambiente normativo che circonda la criptovaluta
• Le condizioni economiche del paese
• Le caratteristiche socio-economiche del paese. 

Queste sono state le principali preoccupazioni che hanno spinto il governo ad accogliere l'uso delle criptovalute. Nonostante i fattori sopra menzionati, alcuni Paesi hanno un atteggiamento molto positivo nei confronti dell'adozione delle criptovalute, mentre altri sono diventati profondamente scettici nei confronti di questa tecnologia e tendono a procedere con cautela! 

Ciò ha comportato problemi e cambiamenti in tutto il processo, dovuti principalmente all'incerto panorama normativo e alle preoccupazioni sulla volatilità del mercato. 

Paesi in cui la criptovaluta è illegale

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Sebbene le criptovalute siano ormai utilizzate come mezzo di transazione, alcuni paesi le vietano. Ecco i paesi che le rendono illegali.

Paese	Posizione ufficiale sulla criptovaluta	Penalità per violazione
Cina	Vietate tutte le transazioni in criptovaluta, citando rischi finanziari e frodi	Sanzioni severe, tra cui multe da 500,000 yuan e fino alla reclusione
Bangladesh	Bitcoin messo al bando, esprimendo preoccupazioni sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo	Reclusione
Algeria	Vietato acquistare, vendere e detenere criptovalute	Multe e reclusione fino a 10 anni
Nepal	Vietate tutte le attività legate alle criptovalute, citando il potenziale rischio di reati finanziari	Arresti e procedimenti legali

Diamo ora una breve spiegazione sui Paesi che scelgono di non consentire le criptovalute come mezzo di transazione e vietano anche il possesso di monete.

Cina

La Cina ha intrattenuto un rapporto complesso con le criptovalute. Negli ultimi anni, il governo cinese ha assunto una posizione ferma contro le valute digitali come Bitcoin, citando preoccupazioni per la stabilità finanziaria, le frodi e il riciclaggio di denaro.

Nel 2021, la Cina ha intensificato la sua repressione, dichiarando illegali tutte le transazioni in criptovalute e chiudendo le attività di mining di criptovalute a livello nazionale, che un tempo rappresentavano la maggior parte dell'hash globale di Bitcoin, in parte a causa del desiderio del governo di promuovere la propria valuta digitale, lo Yuan digitale , considerata un'alternativa più controllabile e stabile.

Bangladesh

Il Bangladesh è tra i paesi che hanno adottato una posizione rigorosa nei confronti delle criptovalute, ritenendole illegali ai sensi del Money Laundering Prevention Act. 

Secondo National Blockchain , la Banca del Bangladesh ha messo in guardia contro le transazioni che coinvolgono Bitcoin e altre valute digitali, evidenziando i rischi di frode, attività illecite e la loro capacità di destabilizzare il controllo finanziario del paese.

Sono previste severe sanzioni per chiunque effettui transazioni in criptovalute in Bangladesh, e le autorità governative sono a caccia di coloro che le utilizzano; secondo la Bangladesh Financial Intelligence Unit (B, chiunque effettui transazioni in criptovalute in Bangladesh è stato punito severamente e le autorità governative sono a caccia di coloro che utilizzano criptovalute).

Algeria

L'Algeria ha una regolamentazione rigorosa nei confronti delle criptovalute. La legge finanziaria del 2018 vieta l'uso, il possesso, l'acquisto e la vendita di qualsiasi valuta virtuale, definendola come una valuta utilizzata dagli utenti di internet senza supporto fisico come monete o banconote.

La violazione di queste normative può comportare sanzioni legali. Questo divieto mira a limitare potenziali reati finanziari e a mantenere la stabilità monetaria. Nonostante queste restrizioni, le discussioni in corso e le tendenze globali potrebbero influenzare i futuri cambiamenti normativi in ​​Algeria.

Nepal

Il Nepal, un paese senza sbocco sul mare circondato dalla catena himalayana, è restio a investire nelle criptovalute. Pur riconoscendo i vantaggi della tecnologia blockchain, il governo nepalese continua a vietare il commercio e il mining di criptovalute.

Le criptovalute sono vietate dalla legge nepalese da quando la Nepal Rastra Bank , la banca centrale del paese, le ha dichiarate illegali nel 2017. Questa decisione si basa principalmente sulla convinzione che il mercato sia volatile, soggetto a frodi e privo di un organismo di regolamentazione.

La crescente preoccupazione della popolazione riguardo alle criptovalute nel 2024 ha spinto l'organo di governo del paese a indagare e a trovare un modo per regolamentarne la gestione.

Tuttavia, il disegno di legge, che include le condizioni per adottare le criptovalute, come mandati, obblighi generali, licenze e molto altro, è ancora in attesa e soggetto all'approvazione del presidente Recep Tayyip Erdogan. 

Pertanto, se appartieni a uno dei Paesi sopra menzionati, il possesso e la transazione di criptovalute sono illegali e ne è proibito il commercio.

Paesi con normative restrittive o poco chiare

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Ci sono Paesi che hanno adottato l'uso della valuta digitale creata da loro stessi e Paesi che si oppongono fermamente all'uso della valuta digitale.

Inoltre, ci sono altri Paesi che non hanno una propria valuta digitale, ma che impongono limiti al suo utilizzo nel loro territorio. Di seguito sono elencati i Paesi che rientrano in questa categoria.

India

L'India ha avuto un rapporto altalenante con le criptovalute. Nel 2018, la Reserve Bank of India (RBI) ha imposto un divieto alle banche di effettuare transazioni in criptovalute, divieto poi annullato dalla Corte Suprema nel 2020. Il governo sta valutando nuove normative che potrebbero vietare o limitare severamente le criptovalute.

Russia

La Russia non ha vietato del tutto le criptovalute, ma le ha regolamentate in modo rigoroso nel 2020, quando Putin ha firmato la legge che le disciplina sugli asset finanziari digitali (DFA).

Il governo non le riconosce come moneta a corso legale e il loro utilizzo e scambio sono regolati da norme rigorose. Tuttavia, il paese ne consente ancora l'uso nel commercio internazionale . Le criptovalute sono considerate proprietà e il loro utilizzo in transazioni come l'acquisto e la vendita di beni è proibito.

Turchia

La Turchia ha imposto restrizioni sull'utilizzo delle criptovalute per i pagamenti, ma il commercio e la detenzione di asset digitali non sono illegali. La Banca Centrale della Repubblica di Turchia ha emanato regolamenti per mitigare i rischi legati alle criptovalute.

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Nigeria

Le operazioni con le criptovalute in Nigeria hanno generato numerose controversie e molte critiche da parte della Banca Centrale della Nigeria (CBN). Il 17 gennaio 2017, la banca centrale nigeriana ha vietato agli istituti finanziari di operare con le piattaforme di scambio di criptovalute, ma ha revocato il divieto nel 2023, affermando che i privati ​​possono scambiare criptovalute a titolo personale. Il Paese sta valutando la possibilità di introdurre una propria valuta digitale della banca centrale (CBDC), l'eNaira.

Egitto

La posizione dell'Egitto sulle criptovalute è stata cauta e rigorosa. Sebbene la Banca Centrale d'Egitto abbia emesso avvertimenti sui rischi associati alle risorse digitali, non le ha vietate del tutto. 

Inoltre, nel 2024, il Gran Mufti d'Egitto ha definito le transazioni con Bitcoin Haram secondo la legge islamica a causa dei rischi ad esse associati, mentre alcuni studiosi le considerano Halal. Questo approccio riflette il desiderio del Paese di conciliare l'innovazione con la stabilità finanziaria.

La principale preoccupazione del governo è il potenziale utilizzo delle criptovalute per attività illecite. Per mitigare questi rischi, l'Egitto ha implementato normative volte a prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. 

Inoltre, il governo ha espresso interesse nell'esplorare i potenziali vantaggi della tecnologia blockchain, in particolare in settori come la gestione della supply chain e l'assistenza sanitaria.

Nonostante le sfide normative, le criptovalute hanno guadagnato popolarità tra gli egiziani. Molti si sono rivolti agli asset digitali come mezzo per proteggersi dall'inflazione e dalla svalutazione della valuta. Tuttavia, la mancanza di un quadro normativo chiaro ha creato incertezza per investitori e aziende.

Pakistan

Non è chiaro se la criptovaluta sia legale o meno in Pakistan, così come negli altri paesi che abbiamo menzionato in questa categoria.  

A partire dal 2024, il governo del Pakistan non ha ancora legalizzato formalmente l'uso di questa valuta digitale. Tuttavia, circolano nuove notizie secondo cui il governo sta pianificando di autorizzare formalmente l'uso delle criptovalute.

Nonostante l'incertezza che circonda le criptovalute, i cittadini pakistani continuano a utilizzarle per le transazioni. Secondo Statista, il mercato delle criptovalute avrebbe raggiunto i 1,695.0 milioni di dollari nel 2024 , per poi scendere a 1,611.0 milioni di dollari entro la fine del 2025.

Iraq

La posizione dell'Iraq sulla legalità delle criptovalute non è chiara. Le autorità irachene sono state piuttosto ambigue nella loro posizione sull'uso delle criptovalute e hanno recentemente cambiato la loro posizione sulla regolamentazione del relativo mercato. 

Sebbene il Paese non abbia proibito direttamente l'uso delle criptovalute, compresi i bitcoin, la sua banca centrale si è fortemente opposta. 

Tuttavia, il numero di persone che investono in criptovalute sta aumentando significativamente. Si stima che entro la fine del 2024 il fatturato di mercato delle criptovalute ammonterà a 223.6 milioni di dollari.

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Marocco

Il Marocco è un altro paese con un approccio restrittivo alle criptovalute. Ciononostante, il Paese sta avanzando nel settore delle criptovalute e punta a bilanciare innovazione e regolamentazione. 

La banca centrale del Paese, Bank Al-Maghrib (BAM), è la mente dietro a tutto questo e si appresta a introdurre un quadro normativo completo per le criptovalute.

Questo impegno prevede la collaborazione con il Fondo Monetario Internazionale (FMI) e la Banca Mondiale per definire le migliori prassi. Le normative in arrivo mirano a promuovere l'innovazione, garantendo al contempo la tutela dei consumatori e affrontando le problematiche relative al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.

Il crescente interesse del Marocco per le criptovalute si riflette anche nella sua posizione a livello globale. Alla fine del 2023, il Paese si è classificato al 20° posto nel Crypto Adoption Index , che evidenzia la crescente accettazione e l'utilizzo delle valute digitali.

Pur mantenendo un atteggiamento prudente , la banca centrale riconosce i potenziali benefici delle tecnologie decentralizzate per l'economia marocchina.

Paese in cui è legale la criptovaluta

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Abbiamo esaminato attentamente i paesi che hanno reso illegali le criptovalute e quelli che non le hanno ancora legalizzate, ma ne consentono l'uso in misura minima. Ora, esaminiamo brevemente i paesi che le hanno accolte.

El Salvador

Iniziamo con El Salvador. El Salvador ha fatto parlare di sé nel 2021 per essere stata la prima nazione ad adottare Bitcoin come moneta a corso legale, con l'obiettivo di aumentare l'inclusione finanziaria e attrarre investimenti. Da allora, El Salvador ha introdotto diverse iniziative per promuovere l'utilizzo delle criptovalute nella sua economia.

Il presidente Bukele ha lanciato i " Volcano Bonds ", obbligazioni garantite da Bitcoin, per raccogliere fondi destinati al mining di Bitcoin ad alta efficienza energetica, alimentato da energia geotermica. Questo progetto sta finalmente procedendo, con l'approvazione normativa che dovrebbe innescare l'emissione su Bitfinex Securities entro l'inizio del 2024. L'obiettivo di queste obbligazioni è raccogliere fino a 1 miliardo di dollari per i progetti di mining.

L'utilizzo di Bitcoin ha suscitato numerose reazioni sia da parte di istituzioni finanziarie che di organizzazioni che hanno adottato un approccio cauto nei suoi confronti.

Stati Uniti

Gli Stati Uniti mantengono un atteggiamento ambivalente, ma generalmente positivo, nei confronti delle criptovalute. L' Internal Revenue Service (IRS) riconosce le criptovalute come proprietà.

Inoltre, organismi di regolamentazione come la Securities and Exchange Commission (SEC) e la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) supervisionano vari aspetti delle criptovalute per garantire che gli asset digitali rispettino le leggi finanziarie vigenti.

Ogni stato ha le proprie normative; New York, ad esempio, richiede una BitLicense per le attività legate alle criptovalute prima che chiunque possa avere il diritto di scambiare qualsiasi moneta virtuale.

Svizzera

La Svizzera si è affermata come una giurisdizione favorevole alle criptovalute. Il governo del Paese ha implementato un quadro normativo all'avanguardia che promuove un ambiente favorevole alle attività legate alle criptovalute. 

Il cantone di Zugo, in Svizzera, è spesso definito "Crypto Valley" per via dell'elevata concentrazione di aziende e startup blockchain.

Singapore

Singapore ha adottato un approccio pragmatico alla regolamentazione delle criptovalute. L' Autorità Monetaria di Singapore (MAS) ha stabilito delle linee guida per i fornitori di servizi di criptovalute, con l'obiettivo di bilanciare innovazione e gestione del rischio.

La reputazione di Singapore come centro finanziario e il suo favorevole contesto normativo hanno attratto numerosi progetti blockchain.

Malta

Questo è un altro Paese che si è posizionato come un'isola blockchain, offrendo un quadro giuridico favorevole alle imprese operanti nel settore delle criptovalute. Il Paese ha infatti varato una legislazione specifica per regolamentare la tecnologia blockchain e gli asset finanziari virtuali.

L'atteggiamento proattivo di Malta l'ha resa una scelta popolare per le aziende di criptovalute in cerca di un ambiente normativo favorevole.

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Giappone

Il Giappone è stato uno dei primi paesi ad adottare le criptovalute. L'Agenzia per i servizi finanziari (FSA) del paese ha implementato normative per gli exchange di criptovalute, imponendo loro di registrarsi e di rispettare standard specifici.

Il quadro normativo del Giappone ha contribuito a far sì che il Paese si guadagnasse la reputazione di mercato leader per il trading di criptovalute.

Bolivia

Uno dei paesi che ha legalizzato l'utilizzo delle criptovalute è la Bolivia. Il paese ha recentemente registrato un aumento significativo degli scambi di criptovalute in seguito alla revoca del divieto di lunga data, avvenuta nel giugno 2024.

La Banca Centrale della Bolivia ha registrato un aumento del 100% dei volumi di scambio mensili tra luglio e settembre 2024, con 48.6 milioni di dollari scambiati negli ultimi tre mesi. Questa crescita supera il volume totale degli scambi dei sei mesi precedenti messi insieme.

La banca centrale ha sottolineato che la maggior parte delle transazioni ha coinvolto stablecoin come USDT, offrendo agli utenti che non hanno accesso al dollaro statunitense un'alternativa per i trasferimenti internazionali e i pagamenti e-commerce. 

Indonesia

Il mercato delle criptovalute in Indonesia si sta espandendo rapidamente dopo la revoca del divieto , con oltre 18.51 milioni di utenti registrati nel 2023.

Enti di regolamentazione come Bank Indonesia e BAPPEBTI supervisionano questo settore, concentrandosi sulla chiarezza giuridica e sulla tutela dei consumatori. Le criptovalute sono classificate come materie prime anziché come moneta legale, il che ne consente la negoziazione ma ne limita l'uso come mezzo di scambio.

Le recenti normative dell'Autorità per i Servizi Finanziari (OJK) mirano a migliorare la struttura e la sicurezza del mercato attraverso test pilota e sandbox. Nel frattempo, Bappebti sta promuovendo una riduzione delle imposte sugli asset digitali per incrementare i volumi di trading, attualmente gravati da un'IVA dello 0.11% e da un'imposta sul reddito dello 0.1%.

Australia

Un altro paese che ha legalizzato le criptovalute è l'Australia. Ciò significa che l'autorità di regolamentazione australiana (AISC) considera le criptovalute un prodotto finanziario legale, ma regolamentato. 

Nello specifico, il trading di criptovalute in Australia ha raggiunto livelli impressionanti, al punto che 1 adulto su 4 effettua transazioni . Secondo una ricerca condotta da Roy Morgan nel 2022, oltre 1 milione di persone di età superiore ai 18 anni possiede almeno una criptovaluta.

Si prevede che nel 2025 il numero di persone che utilizzeranno il mercato delle criptovalute in Australia sarà di circa 11.38 milioni. 

Per rafforzare le tutele degli investitori, l'Australia sta sviluppando un quadro giuridico per la " mappatura dei token " al fine di differenziare e regolamentare i token, fornendo una guida al settore.

Un simile approccio da parte del governo non può essere visto solo come uno sforzo per promuovere un settore delle criptovalute sano, ma anche per garantire l'innovazione, tenendo al contempo il settore sotto controllo da malintenzionati e truffatori.

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Canada

Nel 2024, il Canada si è classificato tra i primi 10 paesi più favorevoli alle criptovalute . L'approccio normativo canadese in materia di criptovalute è relativamente liberale, consentendone il trading, l'investimento e l'utilizzo come mezzo di pagamento in determinate circostanze.

Attualmente, l' Agenzia delle Entrate canadese (CRA) considera ogni transazione in criptovalute come baratto e ogni reddito derivante da criptovalute è soggetto all'imposta sulle plusvalenze.

Alcuni risultati comparabili sull'alfabetizzazione digitale in Canada includono: il tasso di adozione delle criptovalute in Canada è tra i primi 20 paesi; 13.36 milioni di canadesi utilizzeranno le criptovalute nel 2025, e così via.

Il governo continua a lavorare sui colloqui normativi con la finanza decentralizzata (DeFi), mentre il Paese cerca di regolamentare il mercato delle criptovalute introducendo controlli senza ostacolarne la crescita.

Regno Unito

L'utilizzo delle criptovalute nel Regno Unito è assolutamente legale a fini di trading, ma non hanno lo status di moneta. Il paese vanta un mercato in rapida espansione di asset digitali; circa il 13% degli adulti britannici possiede criptovalute, il che fa prevedere che il mercato complessivo raggiungerà i 1,660.0 milioni di dollari entro il 2024.

La Financial Conduct Authority regolamenta tutte le attività degli exchange e dei wallet di criptovalute; le aziende devono essere registrate e rispettare rigorosamente le normative antiriciclaggio. 

Le parole finali

Le criptovalute sono illegali? Come abbiamo visto sopra, la legalità delle criptovalute varia a livello globale. Con quanto vi abbiamo illustrato, sarà facile comprendere la posizione del vostro Paese, fondamentale per prendere decisioni consapevoli nel complesso mondo delle risorse digitali. 

Mentre alcuni Paesi accolgono le criptovalute con normative favorevoli, altri impongono divieti severi o regole poco chiare. Per navigare nel panorama delle criptovalute in sicurezza, è importante rimanere sempre informati e rispettare le leggi locali.