Come le criptovalute hanno ridotto i costi delle rimesse transfrontaliere fino all'80%
Secondo le stime della Banca Mondiale, i flussi di rimesse verso i Paesi a basso e medio reddito (LMIC) avrebbero dovuto raggiungere i 685 miliardi di dollari nel 2024 , il che riflette una forte ripresa considerando l'andamento dell'anno fiscale 2023. Questa previsione indicava una crescita del 5.8% su base annua per i flussi di rimesse verso i Paesi a basso e medio reddito , con un aumento di circa l'1.2% rispetto al valore del 2023.
Tuttavia, il costo dell'invio di denaro all'estero è rimasto elevato. Nel 2024, il costo medio globale delle rimesse era pari al 6.62% dell'importo inviato, ben al di sopra dell'obiettivo del 3% fissato dalle Nazioni Unite per lo sviluppo sostenibile.
In molti corridoi, tuttavia, i mittenti e i destinatari ne sostengono i costi attraverso commissioni di servizio, perdite di conversione valutaria e detrazioni nascoste. Le criptovalute, d'altra parte, si può dire che stiano rimodellando questo panorama. Le stablecoin, soprattutto su reti blockchain a basso costo come TRC-20 (Tron) e BEP-20 (Binance Smart Chain), offrono sorprendentemente un'alternativa veloce, senza confini e con commissioni basse.
Questo rapporto analizza il confronto tra le rimesse basate sulle criptovalute e i metodi tradizionali in 15 importanti corridoi globali, evidenziando notevoli risparmi sia in termini di costi che di tempo.
Punti Chiave
- Dagli Stati Uniti alla Nigeria and Dagli Stati Uniti ad Haiti ha mostrato i risparmi più elevati. In effetti, inviare denaro tramite criptovaluta era più del 91% più economico piuttosto che inviarlo tramite metodi tradizionali.
- Altri corridoi, come il Stati Uniti all'Egitto and dagli Stati Uniti a El Salvador, ha visto anche più di 90% risparmiato.
- Migliori Dal Sudafrica allo Zimbabwe il percorso aveva il le peggiori tariffe tradizionali, con costi totali che in alcuni casi superano l'importo inviato.
- Anche le spese costose per il ricevitore erano comuni in Dal Canada al Ghana, e Nepal trasferimenti.
- TRC-20 (USDT) era il più conveniente e veloce, con tariffe basse come $1.20 e consegna in meno 30 minuti.
- BEP-20 (USDT/BUSD) ha avuto buoni risultati anche in Asia e America Latina.
- Piattaforme come Binance P2P e Remitano ha reso semplice convertire le criptovalute in valuta locale con costi minimi.
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Commissioni anticipate
applicati da fornitori noti come Western Union, MoneyGram, Wise e Ria.
maggiorazioni del tasso di cambio
calcolato confrontando i tassi medi di mercato con i tassi di conversione offerti dal fornitore.
Detrazioni nascoste o dal lato del destinatario
particolarmente rilevante nei modelli di prelievo contanti e di bonifico bancario.
Questi dati sono stati ricavati direttamente dai siti web dei provider e dalle esperienze degli utenti in diversi Paesi, dove abbiamo potuto ottenere intervistati o informazioni disponibili online.
Tabella di confronto costi e tempi (per 100 unità della valuta base)
| Corridoio | Tariffa tradizionale *Mittente | Addebiti dalla parte del destinatario | Commissione sulle criptovalute | Tipo di Stablecoin | Tempo medio (Trad) | Tempo medio (cripto) | % Costo risparmiato |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Stati Uniti → Nigeria | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2-3 giorni | < 30 min | 91.46% |
| Regno Unito → India | £1.21 | £ 4.48- £ 7.46 | £0.9 | BEP-20 (BUSD) | 1-2 giorni | <1 ora | 85.45% |
| Emirati Arabi Uniti → Filippine | 10AED | Da 22.04 a 36.73 AED | AED4.77 | TRC-20 (USDT) | 1-2 giorni | < 30 min | 84.30% |
| Stati Uniti → Messico | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 1-3 giorni | <1 ora | 90.76% |
| Canada → Ghana | CA $ 2.38 | $ 8.37- $ 13.95 | CA $ 1.4 | TRC-20 (USDT) | 2-4 giorni | < 30 min | 89.87% |
| UE → Kenya | €0.01 | € 5.32- € 8.87 | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2-3 giorni | < 30 min | 85.06% |
| Stati Uniti → Haiti | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.20 | TRC-20 (USDT) | 2-4 giorni | < 30 min | 91.46% |
| Arabia Saudita → Pakistan | SAR10.89 | SAR22.51-SAR37.51 | SAR3.75 | BEP-20 (USDT) | 2-3 giorni | <1 ora | 86.70% |
| Regno Unito → Bangladesh | £0.61 | £ 4.48- £ 7.46 | £0.90 | TRC-20 (USDT) | 1-3 giorni | <1 ora | 84.04% |
| Stati Uniti → El Salvador | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.30 | BEP-20 (USDT) | 2-4 giorni | < 30 min | 90.76% |
| Francia → Marocco | €0.95 | € 5.32- € 8.87 | €0.89 | TRC-20 (USDT) | 1-2 giorni | <1 ora | 87.46% |
| Germania → Turchia | €0.01 | € 5.32- € 8.87 | €1.06 | TRC-20 (USDT) | 2 giorni | < 30 min | 85.06% |
| Stati Uniti → Egitto | $ 3.09- $ 9.03 | $ 6- $ 10 | $1.30 | TRC-20 (USDT) | 2-4 giorni | < 30 min | 90.76% |
| Emirati Arabi Uniti → Nepal | AED10.89 | $ 22.04- $ 36.73 | AED4.04 | TRC-20 (USDT) | 2-3 giorni | <1 ora | 86.70% |
| Sudafrica → Zimbabwe | ZAR5 | $ 108.25- $ 180.42 | ZAR27.11 | TRC-20 (USDT) | 2-5 giorni | <1 ora | 80.89% |
Argomento di studio
Per decenni, gli etiopi all'estero hanno inviato denaro a casa in condizioni frustranti, tra cui commissioni elevate, perdite valutarie e reti informali.
Nel solo 2022, i flussi ufficiali di rimesse verso l'Etiopia si sono attestati intorno ai 4.2 miliardi di dollari , ma gli esperti hanno stimato che la cifra reale fosse da 4 a 5 volte superiore a causa dei canali informali, alimentati principalmente da tassi di cambio sfavorevoli e da ostacoli normativi.
Questa è la sfida che le aziende fintech come Chapa stanno cercando di risolvere, integrando strumenti di pagamento digitale, stablecoin e sistemi di pagamento mobile.
Grazie a queste innovazioni, i membri della diaspora non devono più affidarsi a cugini o agenti di cambio. Possono inviare denaro direttamente a conti scolastici, ospedali o aziende locali, in modo istantaneo e conveniente. Con stablecoin come TRC-20 e BEP-20, molti trasferimenti vengono ora liquidati in meno di 30 minuti, con commissioni inferiori a 1.50 dollari.
Sfide e limiti
È importante sapere che, sebbene le rimesse basate su criptovalute siano estremamente veloci e convenienti, presentano anche dei limiti. Ecco alcune delle principali sfide che abbiamo riscontrato nelle rimesse basate su criptovalute:
Conclusione
Questo studio dimostra che i trasferimenti di denaro tramite criptovalute possono ridurre significativamente, in alcuni corridoi, sia i costi che i tempi necessari per inviare denaro oltre confine, anche di oltre il 90%. Rispetto ai metodi tradizionali, gravati da commissioni per il mittente, detrazioni per il destinatario e tempi di elaborazione lenti, i trasferimenti di stablecoin su reti come TRC-20 e BEP-20 offrono un'alternativa rapida, economica e scalabile.
Oltre all'efficienza dei costi, le rimesse in criptovaluta stanno rimodellando il modo in cui molte persone accedono agli strumenti finanziari, soprattutto nelle regioni non bancarizzate (dove l'infrastruttura bancaria tradizionale è fortemente limitata o addirittura indisponibile). Le criptovalute sono state in grado di colmare efficacemente le lacune finanziarie attraverso trasferimenti diretti peer-to-peer, gestiti in pochi minuti sia per i privati che per le piccole imprese in tutto il mondo.