Una semplice guida al funzionamento dei prestiti in criptovaluta

Il prestito di criptovalute ha avuto un'esplosione di popolarità, diventando un mercato da 10 miliardi di dollari in pochi anni. Offre sia agli investitori occasionali che alle istituzioni nuovi modi per generare reddito passivo. Con tassi di interesse di gran lunga superiori a quelli dei conti di risparmio tradizionali, spesso compresi tra il 5% e il 15%, questo innovativo servizio finanziario consente di prestare i propri asset crittografici mantenendone la proprietà. 

Ma come funziona e quanto è sicuro? Scopri tutto quello che devi sapere sui prestiti in criptovalute nella nostra semplice guida.

Punti chiave

• I prestiti in criptovaluta offrono vari tipi di prestiti, tra cui prestiti garantiti da criptovalute, prestiti non garantiti e prestiti flash, per soddisfare le diverse esigenze dei mutuatari.

• È possibile guadagnare un reddito passivo tramite prestiti in criptovalute, prestando i propri asset e guadagnando interessi, ma i rendimenti variano in base alle condizioni di mercato e ai tassi della piattaforma.

• Sebbene i prestiti in criptovaluta possano offrire liquidità e opportunità di investimento, comportano rischi quali la volatilità del mercato, le vulnerabilità della sicurezza della piattaforma e la possibilità di liquidazione delle garanzie.

Che cos'è il prestito crittografico?

Il prestito in criptovalute è un servizio finanziario che consente di prestare i propri asset in criptovalute a chi ne fa richiesta in cambio del pagamento di interessi. Non è come i prestiti tradizionali, in cui banche o istituti finanziari agiscono da intermediari. 

Il prestito di criptovalute avviene su piattaforme che operano tramite istituzioni centralizzate o protocolli decentralizzati. I prestatori forniscono i loro asset digitali, come Bitcoin, Ethereum o stablecoinse, in cambio, i debitori offrono garanzie o pagano interessi. Ciò consente ai creditori di guadagnare un reddito passivo mantenendo la proprietà dei loro asset in criptovalute.

Emergendo insieme alla più ampia criptovaluta e industrie blockchain, i prestiti in criptovaluta hanno guadagnato terreno a metà degli anni 2010. Piattaforme che offrono servizi di prestito, come BlockFi e Celsius, hanno iniziato ad apparire, offrendo la possibilità di guadagnare interessi sui loro asset digitali. 

La finanza decentralizzata (DeFi) ha ulteriormente rivoluzionato il crypto lending, poiché piattaforme come Aave e Compound hanno reso possibile il prestito decentralizzato e peer-to-peer senza intermediari. Oggi, il crypto lending è una componente fondamentale dell'ecosistema DeFi, in quanto contribuisce a favorirne l'adozione nell'economia digitale.

“I prestiti in criptovalute democratizzano l'accesso ai servizi finanziari, consentendo ai singoli di sfruttare i propri asset digitali senza dover ricorrere ai tradizionali punteggi di credito o a una documentazione estesa.”

Come funziona Crypto Lending  

Il processo di prestito in criptovalute è semplice ma innovativo. I prestatori depositano i loro asset digitali su una piattaforma di prestito, che li mette in contatto con i richiedenti in cerca di prestiti garantiti da criptovalute. 

I mutuatari in genere forniscono garanzie sotto forma di criptovalute o stablecoin, che proteggono i creditori in caso di insolvenza. A seconda della piattaforma, i creditori possono ottenere tassi di interesse fissi o variabili, spesso calcolati quotidianamente. 

Nelle piattaforme di finanza decentralizzata (DeFi), i contratti intelligenti gestiscono automaticamente il processo di prestito, eliminando così la necessità di intermediari e garantendo la trasparenza.

Terminologie chiave nei prestiti crittografici  

• Collaterale: Beni dati in pegno dal mutuatario per garantire un prestito, proteggendo il creditore in caso di inadempienza.
• Rapporto Loan-to-Value (LTV).: Percentuale che rappresenta l'importo del prestito in relazione al valore della garanzia.
• Finanza decentralizzata (DeFi): Un sistema finanziario basato sulla tecnologia blockchain che opera senza intermediari.
• Smart Contract: Contratti autoeseguibili con i termini dell'accordo scritti nel codice, esecuzione automatica delle transazioni su piattaforme decentralizzate.
• Prestiti Lampo: Prestiti non garantiti nella DeFi che devono essere rimborsati entro un singolo blocco di transazioni.

Tipi di prestito crittografico

Esistono due tipi di prestiti crittografici: prestiti crittografici centralizzati e prestiti crittografici decentralizzati.

Prestiti centralizzati di criptovalute  

Il prestito centralizzato di criptovalute si riferisce ai servizi di prestito offerti da istituzioni o piattaforme centralizzate che fungono da intermediari tra creditori e debitori. Queste piattaforme sono in genere di tipo custodial, ovvero detengono i vostri asset e gestiscono il processo di prestito. 

Le piattaforme di prestito centralizzate gestiscono ogni aspetto, dall'abbinamento tra creditori e debitori all'applicazione dei requisiti di garanzia e alla garanzia del pagamento degli interessi.

Come funzionano le piattaforme centralizzate  

Nel prestito centralizzato di criptovalute, depositi i tuoi asset digitali su una piattaforma, che poi li presta ai debitori in cambio di interessi. La piattaforma gestisce il rischio richiedendo ai debitori di fornire garanzie, solitamente sotto forma di criptovaluta, e garantisce che i prestiti siano sovracollateralizzati per proteggere i creditori in caso di volatilità del mercato. 

I tassi di interesse sulle piattaforme centralizzate possono essere fissi o variabili e sono determinati dalla piattaforma in base alla domanda del mercato. In genere, è possibile guadagnare interessi su un'ampia gamma di criptovalute, tra cui: Bitcoin, Ethereum e stablecoin.

Le migliori piattaforme centralizzate di prestito di criptovalute  

• UEEx: Una piattaforma che offre tassi di interesse competitivi per il prestito di varie criptovalute, fornendo al contempo un ambiente sicuro in cui gli utenti possono gestire i propri asset.
• PAga: Ora offre prestiti garantiti, consentendo agli utenti di prendere in prestito denaro in cambio dei propri beni in criptovalute, il che aggiunge flessibilità a coloro che desiderano sfruttare i propri asset senza venderli.
• BlockFi: Una delle più grandi piattaforme centralizzate di prestito in criptovalute, che offre tassi di interesse competitivi e prestiti garantiti da criptovalute.
• Nexo: Una piattaforma che ti consente di guadagnare interessi giornalieri su una varietà di criptovalute e stablecoin.
• Rete Celsius: Nota per i suoi alti tassi di interesse e per la sua app mobile intuitiva, Celsius offre sia servizi di prestito che di assunzione di prestiti.
• YouHodler: Una piattaforma multi-asset che fornisce prestiti in criptovalute e ti consente di guadagnare interessi su criptovalute, stablecoin e valute fiat.

"Sebbene i potenziali rendimenti dei prestiti in criptovaluta possano essere allettanti, non si possono trascurare i rischi intrinseci della volatilità e della sicurezza della piattaforma."

Prestiti crittografici decentralizzati  

Il prestito decentralizzato in criptovalute, o prestito DeFi, è una forma di prestito che opera su reti blockchain senza intermediari. Invece di entità centralizzate, i processi di prestito e assunzione sono gestiti da contratti intelligenti (codice autoeseguibile sulla blockchain). 

Queste piattaforme garantiscono maggiore trasparenza e consentono di interagire direttamente con i protocolli di prestito, mantenendo al contempo la custodia dei propri asset tramite portafogli non custodiali.

Come funzionano i protocolli di prestito DeFi  

Nei prestiti DeFi, si depositano i propri asset in un pool di liquidità, da cui altri utenti possono prendere in prestito, in genere dopo aver fornito garanzie. Smart Contract far rispettare i termini del prestito, compresi i requisiti di garanzia, i tassi di interesse e le condizioni di liquidazione. 

I tassi di interesse nei prestiti DeFi sono spesso determinati algoritmicamente in base alla domanda e all'offerta all'interno del protocollo. La natura decentralizzata di queste piattaforme elimina la necessità di controlli di solvibilità o di intermediari tradizionali, e gli utenti possono prestare o prendere in prestito senza dover richiedere l'autorizzazione di alcuna autorità centrale.

Le migliori piattaforme di prestito decentralizzato di criptovalute  

• AAVE: Un popolare protocollo di prestito DeFi che offre prestiti flash e una varietà di criptovalute da prestare e prendere in prestito.
• Compound: Compound, uno dei pionieri dei prestiti DeFi, ti consente di prestare e prendere in prestito criptovalute guadagnando interessi sui tuoi depositi.
• MakerDAO: Noto per la sua stablecoin decentralizzata, DAI, MakerDAO ti consente di prendere in prestito DAI bloccando Ethereum come garanzia.
• anelare la finanza: Un protocollo DeFi che ottimizza le strategie di yield farming, consentendo di prestare asset per ottenere il massimo rendimento su diverse piattaforme di prestito.

Differenze tra le piattaforme di prestito di criptovalute

Caratteristica	Piattaforme centralizzate	Piattaforme decentralizzate
Controllo dei fondi	La piattaforma contiene i tuoi beni	Mantieni il controllo dei tuoi asset tramite un portafoglio
Affidati ad	Affidati all'affidabilità della piattaforma	Affidati alla sicurezza degli smart contract
Facilità d'uso	Generalmente facile da usare	Può essere più complesso, soprattutto per i principianti
Liquidità	Spesso maggiore liquidità	Potrebbe avere una liquidità inferiore, soprattutto per le criptovalute più piccole
Accessibilità	Più facile per i principianti	Potrebbe richiedere maggiori conoscenze tecniche
Regolamento	Tipicamente soggetto a maggiore regolamentazione	Potrebbe essere meno regolamentato, con conseguenti potenziali rischi
Costi	Potrebbe avere commissioni più elevate	Le commissioni possono variare, ma spesso sono inferiori rispetto alle piattaforme centralizzate
Sicurezza	Vulnerabile agli attacchi informatici e ai guasti della piattaforma	Resistente agli attacchi informatici ma potrebbe presentare altri rischi per la sicurezza
Esempi	BlockFi, Celsius, Nexo	Aave, Composto, MakerDAO

Vantaggi delle piattaforme centralizzate

• User-friendly
• Maggiore liquidità
• Più facile per i principianti
• Spesso regolamentato

Contro delle piattaforme centralizzate

• Rischio di controparte (rischio di insolvenza o frode della piattaforma)
• Meno controllo sui tuoi beni
• Commissioni potenzialmente più elevate

Vantaggi delle piattaforme decentralizzate

• Maggiore controllo sui tuoi beni
• Resistente agli attacchi informatici
• Tariffe più basse
• Allineato con i principi di decentralizzazione

Contro delle piattaforme decentralizzate

• Più complesso da usare
• Minore liquidità per le criptovalute più piccole
• Potrebbe essere meno regolamentato
• Potenziali rischi per la sicurezza (ad esempio, vulnerabilità degli smart contract)

"Con i progressi tecnologici e il crescente coinvolgimento istituzionale, il futuro dei prestiti in criptovaluta promette di essere trasformativo, ridefinendo il modo in cui percepiamo i prestiti e i prestiti nell'era digitale".

Componenti chiave del prestito crittografico

Ecco alcuni degli elementi chiave dei prestiti in criptovaluta:

Mutuatario  

Il mutuatario nel settore dei prestiti in criptovalute è l'individuo o l'entità che contrae un prestito offrendo criptovalute o altri asset digitali come garanzia. I mutuatari in genere richiedono prestiti in criptovalute per accedere alla liquidità senza dover vendere i propri asset, il che consente loro di mantenerne la proprietà ed evitare potenziali imposte sulle plusvalenze. 

A seconda della piattaforma, i mutuatari possono utilizzare le proprie garanzie per ottenere prestiti in criptovalute o valute fiat. I mutuatari accettano di pagare gli interessi sul prestito e, nei sistemi decentralizzati, interagiscono direttamente con contratti intelligenti che ne regolano i termini.

Lender  

Il prestatore fornisce la criptovaluta che viene prestata ai richiedenti in cambio di interessi. Nel prestito di criptovalute, il prestatore può essere un individuo o un istituto che deposita i propri asset digitali su una piattaforma dove tali asset vengono abbinati ai richiedenti. 

I finanziatori guadagnano interessi sui loro depositi, che possono variare da modesti ad elevati, a seconda della piattaforma, del tipo di prestito e delle criptovalute coinvolte. Nella finanza decentralizzata (DeFi), i finanziatori mantengono il controllo dei propri asset tramite wallet non-custodial, mentre nelle piattaforme centralizzate, i finanziatori affidano i propri asset alla piattaforma.

Collaterale  

La garanzia collaterale è la garanzia data dal debitore a garanzia di un prestito. Nel crypto lending, la garanzia collaterale è solitamente sotto forma di criptovaluta o stablecoin, che la piattaforma detiene come garanzia in caso di insolvenza del debitore. 

L'importo della garanzia richiesta è determinato dal rapporto prestito/valore (LTV), che varia a seconda della piattaforma e dell'asset utilizzato. Se il valore della garanzia scende al di sotto di una certa soglia, la piattaforma può liquidarla per proteggere il prestatore. L'eccesso di garanzia è una pratica comune nei prestiti di criptovalute per proteggersi dalla volatilità del mercato.

Smart Contract  

Gli smart contract sono contratti autoeseguibili, i cui termini sono scritti direttamente nel codice. Nei prestiti crittografici decentralizzati, gli smart contract sostituiscono gli intermediari, applicando automaticamente i termini del prestito, inclusi tassi di interesse, gestione delle garanzie e rimborsi. 

Gli smart contract garantiscono trasparenza, sicurezza ed efficienza eliminando la necessità di un rapporto di fiducia tra debitori e creditori. Una volta soddisfatte le condizioni del prestito (ad esempio, il rimborso completo), lo smart contract rilascia la garanzia al debitore senza la necessità di un intervento manuale.

Tassi di interesse  

I tassi di interesse nei prestiti in criptovalute rappresentano il costo del prestito e la remunerazione per il prestito. Variano a seconda della piattaforma, degli asset coinvolti e delle condizioni di mercato. Le piattaforme di prestito in criptovalute offrono tassi di interesse fissi o variabili, con tassi spesso significativamente più elevati rispetto ai servizi bancari tradizionali a causa della natura volatile dei mercati delle criptovalute. 

Tassi di interesse fissi  

I tassi di interesse fissi rimangono costanti per tutta la durata del prestito, garantendo ai mutuatari la prevedibilità dei rimborsi e ai creditori rendimenti stabili. 

I prestiti a tasso fisso sono più comuni sulle piattaforme centralizzate, dove la piattaforma stabilisce e blocca il tasso di interesse all'inizio del periodo di validità del prestito. Questi tassi sono spesso ideali per i mutuatari che cercano stabilità e per i finanziatori che desiderano guadagni costanti nel tempo.

Lettura consigliata: Cos'è la finalità del blocco nelle criptovalute?

Tassi di interesse variabili  

I tassi di interesse variabili fluttuano durante la durata del prestito, in genere in base alle condizioni di mercato, come la domanda e l'offerta del bene preso in prestito. Le piattaforme di prestito decentralizzate utilizzano spesso tassi variabili, mentre gli smart contract regolano il tasso algoritmicamente in tempo reale. 

Sebbene i tassi variabili possano offrire rendimenti più elevati quando la domanda di prestiti è forte, possono anche comportare rischi maggiori, poiché i cambiamenti improvvisi nelle dinamiche di mercato possono influire sia sui costi di rimborso dei mutuatari sia sui guadagni dei creditori.

“Con la continua evoluzione della finanza decentralizzata, possiamo aspettarci una fusione tra finanza tradizionale e digitale, creando nuovi percorsi per l'innovazione e opportunità di investimento.”

Vantaggi del prestito crittografico

Il prestito di criptovalute è importante per un paio di motivi. Ecco alcuni dei vantaggi:

Reddito passivo per i creditori  

I prestiti in criptovalute offrono ai prestatori l'opportunità di generare un reddito passivo semplicemente depositando i propri asset digitali sulle piattaforme di prestito. Invece di lasciare le criptovalute inutilizzate nei wallet, i prestatori possono generare rendimenti costanti attraverso il pagamento degli interessi, spesso con un coinvolgimento minimo. 

Ciò è particolarmente interessante per i detentori a lungo termine (HODLer) di criptovalute, che possono conservare i propri asset guadagnando interessi, trasformando la volatilità in profitto.

Ad esempio, se un possessore di Bitcoin deposita 1 BTC su una piattaforma di prestito come BlockFi, guadagnando un interesse annuo del 6%. In un anno, riceverà 0.06 BTC di interessi, aggiungendo un reddito passivo ai suoi beni senza dover negoziare o vendere i propri asset.

Accesso ai prestiti senza controlli di credito  

Supponiamo che un libero professionista abbia un punteggio di credito basso ma possieda Ethereum. Può depositare 10 ETH come garanzia su una piattaforma come Nexo e ricevere un prestito in stablecoin senza dover sottoporsi a una verifica del credito. Questo gli consente di finanziare un progetto o coprire le spese mantenendo intatto il suo investimento in Ethereum.

Uno dei principali vantaggi dei prestiti in criptovalute è che i mutuatari possono accedere ai prestiti senza la necessità di controlli del credito o di una documentazione finanziaria approfondita. Poiché i prestiti in criptovalute sono in genere garantiti da sovracollateralizzazione, l'affidabilità creditizia del mutuatario non è un problema. 

Questa caratteristica rende i prestiti in criptovaluta altamente accessibili anche a coloro che potrebbero non avere un punteggio di credito elevato o una storia finanziaria tradizionale, aprendo i servizi di prestito a un pubblico globale.

Sfruttare le risorse digitali  

I prestiti in criptovalute consentono ai mutuatari di sfruttare i propri asset digitali utilizzandoli come garanzia per accedere alla liquidità senza venderli. 

Ciò è particolarmente vantaggioso per gli investitori in criptovalute che credono nel valore a lungo termine dei propri asset e non vogliono perdere potenziali guadagni futuri. Ottenere un prestito a fronte delle proprie criptovalute può aiutare gli utenti a liberare capitale per altri investimenti, spese o persino per ulteriori operazioni di trading, pur mantenendo la proprietà dei propri asset digitali.

Rendimenti elevati rispetto ai prestiti tradizionali  

Le piattaforme di prestito in criptovalute offrono spesso rendimenti significativamente più elevati per i prestatori rispetto ai tradizionali conti di risparmio o persino alla maggior parte degli investimenti a reddito fisso. I tassi di interesse possono variare dal 5% al ​​15% o più, a seconda dell'asset e della piattaforma. 

Questi rendimenti più elevati sono dovuti in gran parte alla volatilità delle criptovalute, nonché alla domanda di prestiti in criptovalute, che si traduce in rendimenti migliori per i creditori disposti ad accettare i rischi associati al mercato delle risorse digitali.

Prestiti senza confini e senza permessi  

A differenza del sistema bancario tradizionale, il prestito di criptovalute opera a livello globale, senza restrizioni geografiche, nazionalità o status finanziario. È possibile prestare o ottenere prestiti da qualsiasi parte del mondo, senza la necessità di un istituto centralizzato che approvi le transazioni. 

In particolare, le piattaforme DeFi offrono un accesso senza autorizzazione ai servizi di prestito, il che significa che chiunque disponga di una connessione Internet e di un portafoglio di criptovalute può partecipare, promuovendo l'inclusione finanziaria su scala globale.

Rischi del prestito di criptovalute

Ecco alcuni dei rischi dei prestiti in criptovaluta:

Volatilità delle criptovalute  

L'inerente volatilità dei mercati delle criptovalute pone rischi significativi sia per i creditori che per i debitori nel settore dei prestiti in criptovalute. I prezzi degli asset digitali possono fluttuare drasticamente in brevi periodi, influenzando il valore delle garanzie e i potenziali rendimenti dei prestiti. 

Quando il prezzo delle garanzie di un debitore diminuisce significativamente, potrebbe scendere al di sotto del rapporto prestito/valore (LTV) richiesto, innescando richieste di margine o la liquidazione delle garanzie. Per i creditori, questa volatilità può influire sugli interessi maturati e sulla sicurezza complessiva dei loro investimenti.  

Ad esempio, se un mutuatario garantisce il proprio prestito con 5 ETH, per un valore di 10,000 $, e il prezzo scende a 6,000 $, la piattaforma di prestito potrebbe liquidare una parte o l'intera garanzia per coprire il prestito, con conseguenti potenziali perdite significative per entrambe le parti.

Nel caso in cui il valore delle garanzie scenda al di sotto di una certa soglia, le piattaforme potrebbero liquidare gli asset per proteggere i creditori da eventuali perdite. Questo rischio è maggiore durante i periodi di volatilità del mercato, dove le rapide oscillazioni dei prezzi possono portare a liquidazioni forzate. 

Se un mutuatario ha contratto un prestito con 10 BTC come garanzia e il prezzo del Bitcoin crolla improvvisamente, la piattaforma potrebbe liquidare automaticamente una parte del BTC per mantenere il rapporto di garanzia richiesto, il che potrebbe verificarsi a un prezzo sfavorevole per il mutuatario.

Vulnerabilità dei contratti intelligenti  

Le piattaforme di prestito DeFi si affidano ampiamente agli smart contract per automatizzare le transazioni e far rispettare i termini. Tuttavia, le vulnerabilità di questi contratti possono esporre gli utenti a rischi come bug o exploit di cui malintenzionati possono trarre vantaggio. 

Una falla in uno smart contract potrebbe consentire agli hacker di prosciugare i pool di liquidità o manipolare i tassi di interesse sui prestiti, con conseguenti perdite significative sia per i creditori che per i debitori. Ciò è stato evidente in incidenti come l'exploit del protocollo Compound, in cui gli aggressori hanno sfruttato una vulnerabilità per rubare fondi.

Rischio di controparte (nelle piattaforme centralizzate)  

Nel prestito centralizzato di criptovalute, esiste un rischio associato alla piattaforma stessa. Se una piattaforma centralizzata dovesse trovarsi in una situazione di insolvenza, cattiva gestione o guasti operativi, i creditori potrebbero perdere i propri fondi. 

A differenza delle piattaforme decentralizzate, in cui gli utenti mantengono il controllo dei propri asset, le piattaforme centralizzate richiedono fiducia nell'istituzione che gestisce tali asset.

Ad esempio, se una piattaforma di prestito centralizzata come Celsius dichiarasse bancarotta, i creditori potrebbero ritrovarsi con i propri asset bloccati o persi del tutto, con conseguenti perdite finanziarie ingenti senza possibilità di ricorso.

Incertezza normativa  

La regolamentazione relativa alle criptovalute e alle pratiche di prestito è in continua evoluzione. L'incertezza normativa può avere ripercussioni sulle operazioni delle piattaforme di prestito di criptovalute e sul loro status giuridico. 

Un improvviso cambiamento nelle normative potrebbe costringere una piattaforma di prestito a interrompere le operazioni in un determinato Paese, influenzando potenzialmente la capacità degli utenti di accedere ai fondi o di guadagnare interessi, con conseguenti interruzioni inaspettate del servizio.

Violazioni della sicurezza e attacchi informatici  

Le piattaforme di prestito di criptovalute sono obiettivi interessanti per i criminali informatici a causa delle ingenti quantità di asset digitali coinvolti. Violazioni della sicurezza, attacchi informatici o phishing possono comportare la perdita di fondi sia per i creditori che per i debitori.

Nel 2021, la piattaforma DeFi Poly Network è stata hackerata, provocando il furto di oltre 600 milioni di dollari in criptovalute. Sebbene la maggior parte dei beni rubati sia stata successivamente restituita, l'incidente ha evidenziato le vulnerabilità insite nell'ecosistema dei prestiti in criptovalute e il potenziale di perdite finanziarie devastanti.

 "La regolamentazione che regola i prestiti in criptovalute è ancora agli inizi e il modo in cui si svilupperà determinerà in modo significativo il futuro del settore".

Come iniziare con i prestiti di criptovalute

Ora sei pronto per iniziare a usare i prestiti in criptovalute? Ecco cosa devi fare:

Scegliere una piattaforma di prestito  

Selezionare la piattaforma di prestito giusta è fondamentale per un'esperienza di prestito in criptovalute di successo. Le diverse piattaforme offrono caratteristiche, vantaggi e rischi diversi, quindi è essenziale effettuare ricerche approfondite prima di impegnarsi.

Fattori da considerare 

• Sicurezza: assicurarsi che la piattaforma impieghi solide misure di sicurezza, come l'autenticazione a due fattori, l'archiviazione a freddo delle risorse e audit di sicurezza regolari. Indagare su precedenti casi di hack o violazioni.
• Liquidità: valuta la liquidità della piattaforma, poiché una maggiore liquidità si traduce spesso in una migliore esecuzione dei prestiti e tassi di interesse più favorevoli. Controlla il volume delle transazioni e il numero di utenti attivi.
• Commissioni: esamina la struttura delle commissioni per prestiti, ottenimento di prestiti e prelievi. Le piattaforme potrebbero applicare commissioni diverse per i vari servizi, il che può influire sulla redditività complessiva.

Creazione di un account (per piattaforme centralizzate)  

Per le piattaforme di prestito centralizzate, gli utenti devono in genere creare un account e completare una procedura di verifica. Ciò può comportare la fornitura di informazioni personali e documenti per ottemperare alle normative Know Your Customer (KYC). 

Ad esempio, per registrarsi su una piattaforma come BlockFi, potrebbe essere necessario caricare un documento d'identità rilasciato dal governo e una prova di residenza, nonché sottoporsi a una verifica dell'identità, che può richiedere da alcune ore a un paio di giorni.

Collegamento del tuo portafoglio (per piattaforme DeFi)  

Quando si utilizzano piattaforme di prestito decentralizzate, gli utenti devono connettere i propri wallet di criptovalute alla piattaforma. Ciò consente l'interazione diretta con gli smart contract e la gestione dei fondi senza la necessità di un intermediario centralizzato.

Ad esempio, puoi collegare il tuo portafoglio MetaMask a una piattaforma come Aave selezionando l'opzione portafoglio, che ti consente di gestire i tuoi fondi in modo sicuro mantenendo il controllo sulle tue chiavi private.

il deposito di fondi  

Una volta configurato l'account o collegato il portafoglio, il passo successivo è depositare fondi sulla piattaforma. Questo può essere fatto in genere trasferendo criptovalute da un altro portafoglio o acquistandole direttamente tramite la piattaforma.

Se desideri prestare denaro su Compound, puoi depositare DAI direttamente dal tuo portafoglio avviando un trasferimento, che verrà visualizzato sul tuo conto di prestito, consentendoti di iniziare a guadagnare interessi.

Impostazione delle condizioni di prestito e dei tassi di interesse  

Su alcune piattaforme, gli utenti possono specificare i termini del prestito, inclusi i tassi di interesse e la durata. Conoscere le condizioni di mercato può aiutare a stabilire tassi competitivi che attraggano i mutuatari.

Ad esempio, un prestatore su una piattaforma come Celsius può stabilire le condizioni del prestito, scegliendo un tasso di interesse fisso o variabile in base alle tendenze attuali del mercato e alla propria tolleranza al rischio.

Monitoraggio del prestito e gestione dei rischi  

Dopo aver depositato i fondi e aver definito le condizioni, è fondamentale monitorare regolarmente i prestiti. Tenere d'occhio il valore delle garanzie, i tassi di interesse e le condizioni di mercato può aiutare a gestire i rischi associati alla volatilità e alla liquidazione.

Un prestatore su una piattaforma DeFi può utilizzare strumenti di dashboard per monitorare i propri prestiti e i coefficienti di garanzia. Se nota che il valore delle proprie garanzie sta diminuendo significativamente, potrebbe decidere di ritirare parte delle stesse per ridurre i rischi di liquidazione o di modificare le condizioni di prestito per mantenere un rapporto LTV sicuro.

Conclusione

Il prestito di criptovalute ti consente di sfruttare i tuoi asset digitali senza doverli vendere. Questo ti offre l'opportunità di accedere alla liquidità pur mantenendo la proprietà della tua criptovaluta.

Grazie ai progressi tecnologici, alla chiarezza normativa e a una base di utenti in espansione, è probabile che i prestiti in criptovaluta diventino un pilastro dell'ecosistema finanziario globale.

Lettura consigliata: Come posso trasferire le mie criptovalute sul mio conto bancario? 

Sebbene non sia privo di rischi, il settore dei prestiti crittografici può offrire maggiore accessibilità, trasparenza ed efficienza, cambiando in ultima analisi il modo in cui individui e istituzioni interagiscono con i servizi finanziari.

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