仮想通貨クレジットカードはどこでも使えるのか？ 利用を拒否される場所とは？

暗号通貨カードを使えば、銀行に売却することなく、デジタル資産を日常的な買い物に簡単に使うことができる。

それらのカードが使えなくなる場所はどこでしょうか？ほとんどありません。ただし、人々がカードを必要とする場所、例えばホテルのチェックインカウンター、レンタカーカウンター、ガソリンスタンドの給油機、会員登録ページ、そして暗号化されたギャンブルなど、ごく限られた場所を除いては。

主要なポイント（要点）

• 決済の可否はカードネットワークの問題であり、暗号通貨の問題ではありません。Visaは「200以上の国と地域」に「1億7500万以上の加盟店」があると公表しており、そのネットワーク上のカードは通常の通貨で提示されるため、以下の決済拒否は発行者側の問題です。
• 仮想通貨クレジットカードとして販売されているカードのほとんどは、プリペイドカードまたはデビットカードです。以下の4つの正規クレジットカード商品はすべて地域制限があり、うち3つは米国向け、1つは欧州経済領域（EEA）と英国向けです。
• ギャンブル事業者はカテゴリーコード7995を保有しており、米国では規制GGにより、カード決済システムが違法なインターネットギャンブルをブロックする責任を負っている。ほとんどのプログラムはこのコード全体を拒否する。
• ホテル、レンタカー会社、ガソリンスタンドなどで行われる事前承認は、未使用のクレジット枠の一部ではなく、ウォレットに入金されているカードの実際の金額を凍結するものです。
• UPayのカードの利用資格は、居住地ではなく国籍によって決まります。

暗号通貨クレジットカードとは何ですか?

このトピックに関するほとんどのページでは、「暗号通貨クレジットカード」という言葉が、日常的な買い物に暗号通貨を使うカード全般を指す包括的な用語として使われています。しかし、ネットワーク側も、それらのカードを拒否する加盟店側も、そのような包括的な用語を使っていません。

消費者金融保護局は明確な線引きをしている。「プリペイドカードとデビットカードは、既に持っているお金を使うための手段である。クレジットカードは、お金を借りるための手段である。」さらに、プリペイドカードは「銀行や信用組合の口座とは関連付けられていない」と付け加えている。

加盟店の決済拒否ロジックは、マーケティング情報ではなく、カードの種類に基づいて判断されます。プリペイドプログラムは、資金がビットコインで入金されたかどうかに関わらず、プリペイドです。

カードの種類	お金はどこから来るのか	商人の見方	典型的な暗号化バージョン	一般的な衰退
暗号通貨クレジットカード	後日返済するクレジットライン	クレジットカード。米国の発行会社は規制Zに基づく請求エラーに対する権利を有する。	暗号通貨で報酬が得られる銀行カード	入手可能性、市場が少ない
暗号デビットカード	プロバイダーとの口座残高	デビットカード、資金はライブで確認されます	アカウント構造を運用するプロバイダー	バランスの上に保持する
暗号通貨プリペイドカード	使う前に値が表示されます	プリペイドカードは、その範囲で知られています。	暗号通貨カードとして販売されているカードのほとんど	プリペイド範囲をブロックする加盟店

暗号カードの仕組み

1. カードをタップ、挿入、またはスワイプするか、オンラインで詳細情報を入力します。
2. プロバイダーは、その時点の適用レートで金額を換算します。
3. 加盟店には通常の現金で支払いが行われ、決済は通常のカード決済と同様に行われます。

暗号通貨クレジットカードはどこでも使えますか？

Visaの企業ページには、「200以上の国と地域」に「1億7500万以上の加盟店拠点」があると記載されている。Visa自身の脚注を添えて読んでみると、2025年6月30日時点でアクワイアラーや第三者から提供されたデータに基づくと、「決済代行業者を通じた推定6400万の拠点」が含まれていることがわかる。

Mastercardは、自社の「会社概要」ページで「210以上の国と地域」と記載し、暗号通貨カードプログラムのページでは「1億5000万以上の利用可能場所」と記載しているが、同プログラムのメタディスクリプションには「1億以上」と書かれている。つまり、このページの2つの記述は矛盾している。

国の規制が厳格であったり、未解決であったりする場合、利用可能なサービスの範囲が狭まり、プロバイダーが市場で全く事業を展開できなくなる可能性がある。

真の限界は、受け入れではなく、資格である。

タイトルは、あなたが既に仮想通貨対応クレジットカードを所有していることを前提としています。本物の仮想通貨対応クレジットカードを入手することこそが、より困難な部分です。

ジェミニ・クレジットカードは、マスターカード・ワールドエリートの提携によりWebBankが発行しています。発売前に作成されたジェミニのサポートページには、米国の50州すべての居住者が「申請資格を有する」こと、そして「米国以外では利用できない」ことが記載されています。

Coinbase Oneカードは、American Expressネットワーク上のFirst Electronic Bankによって発行され、最大4%のビットコイン還元があり、2025年6月12日のネットワークの発表によると、「米国のCoinbase One会員のみが利用可能」です。

Crypto.com Visa Signatureカードは、Visa USA Inc.のライセンスに基づきComenity Capital Bankによって発行されており、同社のFAQではこの製品について「（米国限定）」と記載されています。

Nexoの製品は唯一のデュアルプロダクトであり、銀行が発行していない唯一の製品でもある。発行元は電子マネー機関であるDiPocket UABである。

同アプリは「ワンタップでクレジットモードとデビットモードを切り替え可能」と謳い、「1.9%の金利から始まる暗号通貨担保型クレジットライン」を提供しており、欧州経済領域（EEA）や英国を含む特定の欧州諸国の「市民および居住者」のみが利用できる。

つまり、利用可能地域に関する4つの州すべてにおいて、加盟店数に関係なく、米国、EEA、英国以外の地域ではリーダーは利用できません。プリペイドカードとデビットカードは世界の他の地域で利用でき、クレジットというラベルの付いた商品のほとんどはこれに該当します。

暗号通貨カードが実際に拒否される場所

「Visaが使える場所ならどこでも」というのは、ネットワークに関しては真実ですが、あなたの午後には当てはまりません。以下に7つの例を挙げます。

ギャンブルおよびその他のブロックされた加盟店カテゴリー

すべての加盟店にはカテゴリコードが割り当てられています。ギャンブルは7995で、Visaの2026年4月版加盟店データ標準マニュアルでは、「宝くじ、カジノゲームチップ、場外馬券、競馬場での賭け、金銭的価値のある賞品を獲得するためのギャンブルを含む賭博」と定義されています。

これは発行者が慎重になっているというだけではありません。違法インターネット賭博取締法を施行する規則GGは、決済システムに義務を課しています。第233.5条(a)では、「指定決済システムの非免除参加者」すべてに対し、制限された取引を阻止するために「合理的に設計された」書面によるポリシーを実行することを義務付けています。

第233.6条は、「取引コードや加盟店／事業カテゴリーコードなど、合理的に認証を識別し拒否できるコードシステム」に対して、「非排他的」というセーフハーバー規定を設けている。この規定は違法なインターネットギャンブルのみを対象としているが、コードシステムは大雑把なため、ほとんどのプログラムはこのカテゴリー全体を拒否している。

ホテル、レンタカー、ガソリンスタンドでの事前承認保留

これは暗号通貨とは全く関係ありません。一部の業者は、最終的な請求額が確定する前に概算金額を承認します。ホテルは宿泊料金に諸費用を加えた金額を承認し、レンタカー会社はレンタル料金に保証金を加えた金額を承認し、ガソリンスタンドは上限額まで承認します。

クレジットカードの場合、使っていないクレジット枠が消費されます。ウォレットに資金を入金するカードの場合は、実際のお金が凍結されるため、請求額ではなく、凍結分の金額を入金しておきましょう。

レンタカーカウンターはその最たる例だ。ハーツのレンタル規約には「レンタル終了時のお支払いには、デビットカード、プリペイドカード、またはストアバリューカードをご利用いただけます」と記載されており、ほとんどの場合、デビットカード利用者に対しては信用調査が行われる。

決済の承認は、新規開設の承認を意味するものではなく、ハーツは、そのようなカードを受け入れる条件として、見積もり料金に加えて最大500.00米ドルの承認額をカバーできることを挙げている。

定期購読と継続課金

Netflixは利用規約を公開している。「以下のロゴが付いたプリペイドカードを受け付けています」と記載されているが、同時に「定期的なeコマース取引に対応しているカードでなければなりません」とし、「一部の地域ではバーチャルカードを受け付けています」とも述べている。どちらも、まずはバーチャルカードに飛びつくようだ。

請求先住所がない場合の住所確認

米国、英国、カナダの決済システムでは、請求先住所と郵便番号の数字部分を、カード発行会社が保有する情報と照合するのが一般的です。これらの情報を収集していないプログラムでは送信する情報がないため、厳格な加盟店は正当な支払いを拒否します。カードアプリに住所入力欄がある場合は、必ず入力してください。

仮想通貨の購入は現金としてコード化される

カードを使って仮想通貨を購入することは、通常の購入とは異なります。Visaのマニュアルには「準現金を販売する加盟店は、MCC 6051…またはMCC 6012を使用する必要があります」と記載されています。前者は、外貨、流動資産、仮想通貨資産を対象とする非金融機関向けのコードであり、後者は金融機関向けの同等のコードです。

準現金はキャッシングと同様に価格設定され、リスクスコアリングされるため、カードによる仮想通貨の購入は拒否されたり、より高い手数料が請求されたりすることがよくあります。

あなたの国籍、単にあなたの国だけではない

カード発行会社は、どの国でそのカードが利用できるかを設定し、国籍によって利用資格を設定している会社もある。

UPayはその一つです。UPayのリストでは、申請が禁止され取引が拒否された国籍と、取引処理中に申請が拒否された国籍が区別されています。

Premierでは、アフガニスタン、ベラルーシ、キューバ、イラン、北朝鮮、ロシア、シリア、ウクライナを含む制裁対象国からの申請は禁止されており、トルコ、アルバニア、レバノン、リビア、ニカラグア、ベネズエラを含むより広範な国からの申請は拒否されます。

プラチナ会員は、コンゴ共和国、アメリカ合衆国、中国、チリ、イスラエル、ネパール、パキスタン、インド、インドネシア、トルコ、サウジアラビア、ベトナムなど、特定の国籍からの申請を拒否します。そのため、インド人、パキスタン人、アメリカ人はプレミア会員には申請できますが、プラチナ会員には申請できません。トルコ人はどちらにも申請できません。

コンゴ民主共和国はコンゴ共和国とは別の国であり、どちらのカードでも利用が禁止されています。UPayの完全なリストは上記の国名よりも長く、Visaおよび世界の制裁リスクリストに準拠しており、随時更新されるため、申請前に最新版を確認してください。

ATMでの引き出し

関連記事：ATMで暗号通貨カードを使用する

すべての暗号通貨カードがATMでの引き出しに対応しているわけではなく、対応しているカードでもそれぞれ独自の上限が設定されています。UPayの手数料表によると、物理的なPremierカードとPlatinumカードには1%のATM手数料がかかり、1日の引き出し限度額はそれぞれ3,750米ドルと3,000米ドルです。また、物理的なPrecious MetalカードとVIP Metalカードには2～3%の手数料がかかります。

暗号カードを使用するメリット

利便性

従来のクレジットカードが使える場所ならどこでも、まず銀行口座にチャージすることなく利用できます。UPayはApple PayとGoogle Payに対応したバーチャルカードを提供しており、ヘルプセンターには対応カードと対応市場が記載されています。

暗号報酬

一部のプロバイダーは、ポイントではなく暗号通貨で報酬を支払います。

ボーダレストランザクション

これらのカードは海外でも両替なしで利用できるため、ご利用のプロバイダーの手数料をご確認ください。UPayの料金表によると、プレミアカードとプラチナカードは2%、プレシャスカードとVIPメタルカードは1%のチャージ手数料がかかります。

税務上の立場

米国国税庁（IRS）は、「米国の税務上の観点から、デジタル資産は通貨ではなく財産とみなされる」と述べており、「財産、商品、またはサービスと交換または取引して、いかなる金額であってもデジタル資産を処分すること」を報告対象となる事象の一つとして挙げている。

対照的なのは、逆転する部分です。実際の暗号通貨クレジットカードでは、支出自体は銀行の資金を使うため、処分とはみなされません。ただし、カードで支払われる暗号通貨報酬は、受け取った時点で報告する必要があります。一方、多くの人が保有するプリペイドカードでは、変換が処分にあたります。

それは米国の立場です。インド、英国、ドイツはデジタル資産に独自の規則に基づいて課税しており、その収益は他国で課税されている読者には一切届きません。

暗号通貨クレジットカードの課題と限界

手数料と為替レート

費用はカードの発行、入金、現金引き出しの3箇所に発生します。UPayによると、バーチャルカードのプレミアまたはプラチナカードの発行手数料は10 USDT、物理カードは100 USDTで、年会費は無料です。

規制の不確実性

本人確認とマネーロンダリング対策のためのチェックは、これらのカードが利用できる場所ではどこでも義務付けられており、カードの利用条件であって障害ではありません。KYCが暗号資産取引をどのように保護するかについての記事でも詳しく説明しています。

UPayは、米国における資金サービス事業登録番号31000257909666、カナダにおける資金サービス事業登録番号M24993747、香港における資金サービス事業者ライセンス、およびリトアニアにおけるVASP（仮想資産サービスプロバイダー）の原則承認を公表しています。

クレジット商品がうまくいかなかった場合のコスト

上記の4枚のカードはプリペイドカードではなくクレジットカードであり、クレジットカードにはない義務が伴います。明細書の期日を過ぎても残高が残ると利息が発生し、最低支払額を支払うと残りはローンとなり、支払いを怠ると信用情報に記録されます。

暗号資産担保型投資では、担保として差し入れたコインの価値が下落した場合、ポジションを解消するためにコインを売却することができます。これは、この商品クラス特有のリスクです。

ボラティリティのリスク

支出額は、決定から決済までの間に価値が変動する可能性がありますが、資金残高をステーブルコインで保有することで、その変動の大部分を排除できます。

関連：暗号通貨による支払いは取り消すことができるのか？

結論

ネットワークに関する質問であれば、ほぼどこでも利用できます。より難しい質問、つまりそもそもカードを保有できるかどうかは、あなたの国籍と発行会社のライセンス取得国によって決まります。例外は少ないものの予測可能であり、それらを把握しておくことは、どんな特典よりも価値があります。

関連記事：安全な暗号通貨取引のためのスマートカード技術

よくあるご質問

暗号通貨カードはどこでも使えますか？

ほぼそうです。ネットワーク全体で機能しますが、通常はギャンブルと分類されている加盟店、プリペイドカードを拒否するカウンター、およびサービス範囲外の市場では機能しません。

仮想通貨カードを使ってATMで現金を引き出すことはできますか？

多くの場合そうですが、必ずしもそうとは限りません。UPayの物理カードであるPremierとPlatinumの場合、ATM手数料は1％で、1日の利用限度額はそれぞれ3,750米ドルと3,000米ドルです。また、ATMのオペレーターが手数料を請求する場合もあります。

オンラインショッピングに暗号通貨クレジットカードは使えますか？

はい、ほとんどのECサイトで可能です。販売者がプリペイド決済をブロックしていないか確認し、小切手が通過するように請求先住所を登録してください。

暗号クレジット カードは安全に使用できますか?

これらは一般的なカードと同じ暗号化とトークン化を使用しており、ウォレットキーが公開されることは一切ありません。また、カード決済はネットワークを通じて異議申し立てが可能ですが、オンチェーン送金ではそれができません。残るリスクは、フィッシング詐欺、カードの紛失、誤ったアドレスへの送金などです。

UPayの現在の消費者向けプレミアカードとプラチナカードはVisaの提携カードで、提携金融機関が発行し、UPayウォレットからチャージされます。香港のクレジットカードはJC Credit Limitedが発行し、Mastercardの規約が適用されます。利用資格は国籍によって異なります。