Coinbase Ierland accepteert boete van € 3.25 miljoen wegens schending van de beveiliging van klanttegoeden
Coinbase Ireland heeft een boete van € 3.25 miljoen geaccepteerd na een onderzoek naar tekortkomingen in de beveiliging van klanttegoeden en het toezicht op uitbestede activiteiten. De Ierse centrale bank kondigde de schikking op 22 oktober aan, die betrekking heeft op overtredingen tussen november 2020 en augustus 2025. De sancties bestaan uit een berisping en een geldboete, die beide nog door het Hooggerechtshof moeten worden bekrachtigd voordat ze van kracht worden. Centralbank.ie Coinbase meldt dat de problemen uit het verleden zijn opgelost en dat geen enkele klant financieel verlies heeft geleden of de toegang tot zijn of haar geld is kwijtgeraakt. coinbase.com Belangrijkste conclusies Wat de toezichthouder heeft vastgesteld In haar handhavingsbericht constateerde de Centrale Bank een te grote afhankelijkheid van de in de VS gevestigde activiteiten van Coinbase Group en onvoldoende lokale expertise om de bescherming van klanttegoeden te waarborgen. Er werd ook vastgesteld dat het systeemontwerp en de controletests ontoereikend waren, waardoor de daarvoor bestemde rekening voor de bescherming van kwetsbare personen gedurende lange perioden ondergefinancierd bleef. Zwakke punten in het bestuur en de escalatieprocedures belemmerden de identificatie en rapportage van materiële veranderingen. Coinbase Ireland heeft de overtredingen toegegeven. Door een schikkingskorting van 30% werd de voorgestelde boete verlaagd van circa €4.65 miljoen naar €3.25 miljoen. centralbank.ie Uitleg van Coinbase In haar reactie op de schikking beschreef Coinbase verschillende problemen die van invloed waren op de manier waarop klantengeld werd ontvangen, toegewezen en verwerkt. Tijdens de Amerikaanse bankencrisis van 2023 werden sommige klanten van Coinbase Ireland doorverwezen naar een rekening waarop geld stond van klanten van een andere Coinbase-entiteit. Hoewel er door de dagelijkse herbalancering vervolgens geld werd overgeboekt naar de Ierse bewaarnemingsrekening, voldeed de initiële vermenging niet aan de voorschriften. Coinbase heeft ook programmeerfouten in zijn beveiligingsdashboard onthuld. Dit resulteerde in een gemiddelde onderfinanciering van ongeveer 0.54% van de verplichting tot bescherming gedurende 2023 en de eerste helft van 2024. Het bedrijf gaf aan dat het de technische controles had versterkt, de berekeningen had herzien en extra veiligheidsmaatregelen had ingevoerd. coinbase.com Waarom dit een zaak is betreffende de bescherming van elektronisch geld: Coinbase Ireland geeft elektronisch geld uit en wisselt dit in voor traditioneel geld. Klanten gebruiken dat elektronische geld om cryptovaluta te kopen via het platform van de grotere groep. centralbank.ie De zaak betreft dus de bescherming van de fiattegoeden van klanten binnen die regeling. Het moet niet worden omschreven als een blockchain-exploit of diefstal van cryptovaluta. Dit onderscheid is belangrijk bij de beoordeling van een betaaldienst. Een klant kan binnen één interface banktegoeden, elektronisch geld en cryptovaluta tegenkomen, terwijl daaronder verschillende entiteiten en beschermingsmaatregelen van toepassing zijn. Inzicht in de verschillende manieren waarop cryptowallets worden beheerd, helpt gebruikers te bepalen wie de controle heeft over hun digitale activa. Bij die beoordeling moet echter ook rekening worden gehouden met de manier waarop traditioneel geld wordt bewaard. Wat betaalbedrijven hiervan kunnen leren: De bevindingen illustreren waarom rekeningscheiding, nauwkeurige berekeningen en toezicht op dienstverleners voortdurende aandacht vereisen. Het uitbesteden van een functie ontslaat u niet van de noodzaak om die functie te begrijpen en te controleren. Bedrijven die een cryptowallet voor zakelijk gebruik kiezen, moeten zowel de technologie als de verantwoordelijkheden van de betrokken partijen onderzoeken. Hetzelfde geldt voor grensoverschrijdende betalingsregelingen, waarbij meerdere aanbieders verschillende fasen van een overdracht kunnen afhandelen. Conclusie De schikking legt operationele zwakheden bloot die de klantbescherming kunnen beïnvloeden, zelfs als er geen schade optreedt. Coinbase zegt dat de problemen zijn opgelost; de geaccepteerde sancties blijven onderworpen aan de door de toezichthouder beschreven procedure bij het Hooggerechtshof ter bevestiging.
Onderzoek wijst uit dat 73% van het gescreende stablecoin-volume buiten de Amerikaanse bankuren plaatsvindt.
Volgens onderzoek dat op 20 oktober is gepubliceerd door Coinbase en The Block Pro Research, vond bijna driekwart van het gecontroleerde transactievolume van stablecoins plaats buiten de Amerikaanse bankuren. De bevinding heeft betrekking op de periode van 12 maanden eindigend op 31 juli 2026. Het illustreert hoe blockchain-transacties werken gedurende de nacht, het weekend en feestdagen, hoewel de gemeten activiteit geautomatiseerde transacties omvat en niet alleen als consumentenbetalingen moet worden beschouwd. assets.ctfassets.net Belangrijkste conclusies Wat het onderzoek heeft gemeten De samenvatting van het Always-On Dollar-onderzoek ontleent zijn analyse van het tijdstip van de dag aan Dune Analytics. Onderzoekers analyseerden de overdrachtswaarde van stablecoins met tussenpozen van 15 minuten. Door de screening werden verschillende categorieën activiteiten verwijderd, maar geautomatiseerde transacties bleven behouden. De methodologie identificeert ook een volumepiek die overeenkomt met een veelvoorkomend afwikkelingstijdstip voor stablecoins, namelijk middernacht UTC. coinbase.com Deze details beïnvloeden hoe de koptekst gelezen moet worden. Een grote, geplande overboeking kan meer bijdragen aan het totale volume dan duizenden kleinere betalingen. Het percentage kan daarom niet vaststellen hoeveel mensen buiten de openingstijden van de bank geld hebben overgemaakt. Inzicht in de werking van stablecoins helpt ook het verschil te verklaren tussen een token dat van adres wisselt en een ontvanger die een alledaagse aankoop doet. Waarom de beschikbaarheid van overschrijvingen belangrijk is: Internationale bedrijven en gezinnen moeten vaak geld overmaken, ongeacht hun werkschema. Een leverancier kan betaling eisen terwijl de bank van de afzender gesloten is, of een ontvanger kan geld nodig hebben tijdens het weekend. Stablecoin-transfers kunnen een alternatieve manier bieden om compatibele wallets met elkaar te verbinden. Hun praktische waarde hangt echter af van het gehele betalingsproces. Een ontvanger kan bijvoorbeeld direct tokens ontvangen, maar heeft nog steeds een beurs, betalingsprovider of bank nodig om ze om te zetten en op te nemen. Die laatste fase kan leiden tot langere verwerkingstijden, verificatievereisten en extra kosten. De informatie van UPay over grensoverschrijdende cryptobetalingen legt uit waarom netwerkkosten alleen niet de volledige kosten van het versturen van geld weergeven. Het transactievolume is geen maatstaf voor het betalingsdoel. Het volledige onderzoeksrapport maakt gebruik van verschillende datasets voor verschillende bevindingen. De analyse op basis van het tijdstip van de dag omvat automatisering, terwijl een aparte, aangepaste volumemaatstaf aanvullende uitsluitingen toepast. De cijfers mogen niet gecombineerd worden alsof ze identieke activiteiten beschrijven. assets.ctfassets.net Een overdrachtstijdstempel geeft evenmin aan waarom de afzender juist dat moment heeft gekozen. Activiteiten buiten de Amerikaanse bankuren kunnen verband houden met internationale tijdzones, geautomatiseerde afwikkelingsschema's of andere operationele behoeften. Het resultaat toont aan dat er gedurende die uren sprake was van aanzienlijke activiteit. Om vast te stellen dat de sluiting van banken de oorzaak was van de activiteiten, is aanvullend bewijs nodig. Wat bedrijven nog moeten beoordelen: Beschikbaarheid is een belangrijke overweging, naast boekhouding, bewaring, wettelijke verplichtingen en toegang voor de ontvanger. Bestaand onderzoek naar de houding van bedrijven ten opzichte van betalingen met stablecoins laat zien waarom technische bekwaamheid niet automatisch leidt tot acceptatie. Bedrijven hebben een duidelijke reden nodig om hun betalingsregelingen te wijzigen en betrouwbare manieren om de daaruit voortvloeiende transacties te beheren. Conclusie: Het onderzoek toont aan dat stablecoin-transacties op grote schaal doorgaan buiten de openingstijden van Amerikaanse banken. Het nut ervan voor bedrijven en huishoudens hangt uiteindelijk af van de vraag of die beschikbaarheid zich vertaalt in toegankelijke fondsen, beheersbare kosten en betrouwbare levering aan de ontvangende kant.
Onderzoek naar stablecoins wijst op voordelen bij de afwikkeling van transacties, maar er blijven belemmeringen voor integratie bestaan.
Volgens onderzoek van Payoneer, gepubliceerd op 19 oktober, melden bedrijven die al onderzoek doen naar stablecoins snellere afwikkeling van transacties en betere toegang tot markten. Uit het onderzoek bleek dat 69% van de respondenten stablecoins operationeel gebruikte, waaronder 41% op wat het rapport omschreef als een betekenisvolle schaal. De steekproef was echter specifiek gericht op grote bedrijven met ervaring met of interesse in stablecoins. De bevindingen geven daarom geen beeld van de implementatie bij alle Amerikaanse bedrijven. Maandag 19 oktober 2026 – 09:00 Belangrijkste conclusies Wat het onderzoek aan het licht bracht De aankondiging van het onderzoek 'Payoneer's Stablecoin Steps Up' beschrijft de reacties die in september 2026 zijn verzameld van marktplaatsen, platformen en bedrijven. Van de organisaties die stablecoins gebruiken of testen, meldde 50% een snellere afwikkeling, 41% een betere toegang tot markten en valuta, en 40% een betere ervaring voor de ontvangers van betalingen. Het rapport noemde ook integratie met bestaande systemen, afstemming, naleving van regelgeving en verantwoordingsplicht van zorgverleners als uitdagingen voor routinematig gebruik. Ma, 19-10-2026 – 09:00 Deze bevindingen verleggen de aandacht van het simpelweg begrijpen wat stablecoins zijn naar het beoordelen waar ze een operationeel probleem oplossen. Snellere overboekingen vereisen nog steeds een betrouwbare levering. In een interview met FinTech Magazine zei Rowland Berry, vicepresident stablecoins bij Payoneer, dat de verantwoordelijkheid duidelijk moet worden verdeeld tussen uitgevers, wallet-aanbieders, betalingsproviders en bedrijven. Hij benadrukte dat een succesvolle blockchain-overdracht de zakelijke taak niet voltooit als de ontvanger geen toegang heeft tot de fondsen of deze niet kan omzetten. Platformen hebben overeengekomen procedures nodig voor het afhandelen van uitzonderingen, terugbetalingen en andere problemen. FinTech Magazine: Dat onderscheid is belangrijk voor internationale betalingen. Een overdracht kan inhouden dat tokens worden gekocht, via een blockchain worden verplaatst, worden omgezet in lokale valuta en vervolgens via een bank of een andere dienst worden opgenomen. Zoals UPay uitlegt in hun artikel over cryptobetalingen van Canada naar Azië, bepalen de kosten en de toegangsvoorwaarden over de gehele route de daadwerkelijke ervaring van de ontvanger. Het begrip 'operationeel gebruik' kent verschillende betekenissen. Berry maakte onderscheid tussen grootschalige toepassing en beperkt operationeel gebruik. Een betekenisvolle schaalvergroting houdt in dat er sprake is van terugkerende activiteiten en een aanzienlijk volume op ten minste één gebied, zoals betalingen aan leveranciers of financiering over verschillende markten heen. Beperkt gebruik kan betrekking hebben op één enkele markt, een kleine klantengroep of lagere volumes. Hij waarschuwde er tevens voor dat klantgerichte stablecoin-functionaliteiten niet automatisch als bankdiensten moeten worden beschouwd. De wettelijke verantwoordelijkheden hangen af van de uitgevoerde activiteiten en de entiteiten die deze activiteiten aanbieden. FinTech Magazine: Waarom de steekproef ertoe doet. Alle respondenten gebruikten, testten, evalueerden of hadden al ervaring met stablecoins. Bedrijven zonder betrokkenheid werden buiten die selectie gelaten. Ma, 19-10-2026 – 09:00 Bijgevolg kan het cijfer van 69% operationeel gebruik geen kop ondersteunen die beweert dat de meeste Amerikaanse bedrijven stablecoins gebruiken. Het moet ook niet rechtstreeks vergeleken worden met de veel lagere adoptie die werd vastgesteld in de enquête van de Federal Reserve Bank van Cleveland. De onderzoeken bestudeerden verschillende bevolkingsgroepen op verschillende tijdstippen. Conclusie: Het onderzoek levert bewijs voor praktische voordelen voor grote bedrijven die al gebruikmaken van stablecoins. Bredere acceptatie zal afhangen van de vraag of aanbieders een snelle afhandeling kunnen combineren met een eenvoudige integratie, betrouwbare toegang tot geld en duidelijke verantwoordelijkheid bij mislukte betalingen.
De VS rondt de regels voor stablecoins af, voorafgaand aan de start in januari 2027.
Het Amerikaanse Office of the Comptroller of the Currency heeft de regels voor uitgevers van betaalstablecoins onder haar toezicht afgerond. Deze regels stellen eisen aan reserves, inwisseling, bewaring en risicobeheer. De regel, die op 21 oktober werd aangekondigd, implementeert de GENIUS Act voor entiteiten die onder de jurisdictie van de OCC vallen. Zowel de regelgeving als de wetgeving treden in werking op 18 januari 2027, waardoor bedrijven een concrete datum hebben om zich op het nieuwe kader voor te bereiden. Belangrijkste conclusies van de OCC: Wat de definitieve regelgeving omvat Volgens het regelgevingsbulletin van de OCC stelt het raamwerk eisen vast voor toegestane uitgevers van betaalstablecoins, gekwalificeerde buitenlandse uitgevers en bepaalde bewaaractiviteiten. Het toepassingsgebied omvat relevante bankdochters, federaal erkende niet-bancaire emittenten en sommige door de staat erkende emittenten die onder het gezag van de OCC vallen. De eisen hebben betrekking op de wijze waarop emittenten reserveactiva beheren, terugbetalingen verwerken, operationele risico's beheersen en voldoen aan audit- en rapportageverplichtingen. Ze behandelen ook aanvragen, registraties, toezicht en de omstandigheden waaronder een vergunning kan worden ingetrokken. OCC Deze verplichtingen hebben betrekking op de instellingen achter betaalstablecoins. Inzicht in de werking van stablecoins helpt te verklaren waarom de onderliggende activa en de inwisselingsregelingen, naast de beoogde prijs van het token, van belang zijn. Waarom reserves en inwisseling belangrijk zijn: Een aan de dollar gekoppelde stablecoin is ontworpen om een stabiele waarde te behouden, maar houders zijn afhankelijk van de regelingen die deze belofte ondersteunen. Reserves hebben betrekking op de activa die de uitgegeven tokens dekken. Inwisseling betreft het proces waarbij in aanmerking komende houders tokens kunnen omwisselen voor de aangegeven geldwaarde. Beide aspecten worden extra belangrijk wanneer veel klanten tegelijkertijd willen vertrekken. De OCC heeft reservedekking, aflossing en risicobeheer aangemerkt als centrale elementen van de aankondiging van de definitieve regelgeving. Voor bedrijven die stablecoins beoordelen voor afwikkeling of gebruik binnen hun schatkist, maken deze afspraken deel uit van de betalingsbeslissing. De overdrachtssnelheid alleen is geen garantie dat geld beschikbaar blijft wanneer het nodig is. De nalevingsregels worden nog steeds ontwikkeld. De definitieve regelgeving dekt nog niet alle aspecten van de implementatie van de GENIUS Act. De OCC gaf aan dat de vereisten met betrekking tot de Bank Secrecy Act, de bestrijding van witwassen en sancties zullen worden behandeld via afzonderlijke regelgeving in samenwerking met het ministerie van Financiën. Ook andere instanties blijven verantwoordelijk voor hun deel van de uitvoering. OCC-bedrijven moeten deze vastgestelde regelgeving daarom onderscheiden van eisen die nog in het regelgevingsproces zitten. Wat dit betekent voor gebruikers van betaalsystemen: Het raamwerk biedt de betrokken uitgevers duidelijkere operationele vereisten. Dit bewijst niet dat elke stablecoin, wallet of betaalprovider goedkeuring heeft ontvangen. Gebruikers moeten nog steeds de uitgever, het ondersteunde netwerk, de inwisselmogelijkheden en de bij een transactie betrokken tussenpersonen onderzoeken. Zoals UPay uitlegt in hun berichtgeving over grensoverschrijdende cryptobetalingen, kunnen conversiekosten, opnamevoorwaarden en de toegang van de ontvanger van invloed zijn op de uiteindelijke betaling. Duidelijkere regelgeving lost mogelijk slechts een deel van de adoptie-uitdaging op. Bestaand onderzoek naar de aanpak van Amerikaanse bedrijven ten aanzien van betalingen met stablecoins benadrukt het belang van de vraag van de klant, de praktische voordelen en de integratie met bestaande systemen. Conclusie: De definitieve regelgeving van de OCC brengt het toezicht op stablecoins in de VS dichter bij implementatie, met reservebeheer, inwisseling en operationele waarborgen als kernpunten. De startdatum in januari staat nu vast, maar de verdere ontwikkeling van regelgeving en de voorbereiding door bedrijven zullen bepalen hoe het raamwerk in de praktijk zal werken.