De Braziliaanse centrale bank introduceert nieuwe antifraudemaatregelen die cryptoplatformen verplichten om bepaalde uitgaande overboekingen tot 24 uur vast te houden voordat ze worden voltooid.
Volgens resolutie BCB nr. 584 is de voorzorgsmaatregel van toepassing op overboekingen van minimaal $10,000 naar buitenlandse aanbieders van virtuele activa of zelfbeheerportefeuilles. De drempel kan worden bereikt door een enkele transactie of door de gecombineerde waarde van de overboekingen van een klant op dezelfde dag.
De regels zullen naar verwachting op 1 januari 2027 van kracht worden en voegen een extra laag toezicht toe nu Brazilië cryptodiensten verder integreert in zijn financiële regelgeving.
Key Takeaways
- Brazilië voert vanaf 1 januari 2027 een preventieve blokkering van 24 uur in op cryptotransfers van $10,000 of meer naar buitenlandse cryptoplatformen of zelfbeheerde wallets.
- De regel is bedoeld om fraude te voorkomen en geeft cryptoplatformen de tijd om verdachte transacties te beoordelen voordat geld het gereguleerde financiële systeem verlaat.
- Kleinere transacties kunnen ook vertraging oplopen als de risicosystemen van een platform ze als verdacht aanmerken, terwijl legitieme transacties mogelijk al binnen de volledige 24 uur worden verwerkt.
- Cryptoplatformen zullen te maken krijgen met strengere nalevingsverplichtingen, waaronder verbeterde fraudebewaking, registratie van gegevens en mogelijke sancties voor aanbieders die niet voldoen aan de eisen van de centrale bank.
Waarom Brazilië de 24-uurs crypto-hold introduceert
De centrale bank verklaarde dat de maatregel bedoeld is om cryptoplatformen extra tijd te geven om mogelijk frauduleuze transacties te identificeren voordat geld de gereguleerde omgeving verlaat. Cryptotransacties kunnen snel verlopen en 24 uur per dag plaatsvinden, waardoor het voor slachtoffers of financiële instellingen moeilijk is om in te grijpen zodra geld naar een externe wallet is overgemaakt. Het gebruik van stablecoins bij fraude en het verplaatsen van illegaal verkregen geld heeft ook de bezorgdheid over de snelheid van digitale transacties vergroot.
Volgens de nieuwe regels moeten platformen factoren beoordelen zoals het risicoprofiel van de klant, de transactie en de betreffende dienst, de ontvanger of tegenpartij en het rechtsgebied waar de ontvanger gevestigd is. De 24-uursregel is daarom bedoeld als een preventieve beoordelingsperiode en niet als een permanente blokkering.
Welke transacties worden hierdoor beïnvloed?
De verplichte blokkering geldt wanneer een enkele transactie van een klant of de cumulatieve dagelijkse overboekingen meer dan $10,000 bedragen en de gelden worden overgemaakt naar een buitenlands platform voor virtuele activa of een zelfbeheerde wallet. De centrale bank geeft aanbieders echter ook de bevoegdheid om kleinere transacties te blokkeren wanneer hun interne risicobeheersystemen deze als potentieel verdacht identificeren.
Een transactie die wordt beoordeeld, hoeft niet per se de volledige 24 uur geblokkeerd te blijven. Cryptoplatformen kunnen de fondsen eerder vrijgeven als de beoordeling is afgerond en de transactie voldoet aan de vereiste risicobeheersingsmaatregelen. Na 24 uur moet de aanbieder de transactie vrijgeven of afwijzen.
Klanten moeten ook op de hoogte worden gesteld wanneer hun transactie preventief wordt gecontroleerd, inclusief informatie over de aard en de verwachte duur van de blokkering.
Cryptoplatformen worden geconfronteerd met nalevingsverplichtingen.
Het nieuwe kader vereist dat aanbieders van virtuele activa hun systemen voor fraudebewaking en -registratie versterken. Platformen moeten gegevens bijhouden over bevestigde en pogingen tot fraude, verdachte transacties en de maatregelen die zijn genomen om deze aan te pakken. De centrale bank kan bovendien strengere eisen stellen aan aanbieders die zich niet aan de regels houden.
Deze maatregelen kunnen onder meer inhouden dat de preventieve blokkering wordt verlengd tot meer dan 24 uur, dat de procedure wordt toegepast op transacties onder de drempel van $10,000 of dat de mogelijkheid voor een aanbieder om transacties vrij te geven vóór de volledige beoordelingsperiode wordt beperkt. Dit geeft de centrale bank extra handhavingsinstrumenten en legt tegelijkertijd een grotere verantwoordelijkheid bij cryptobedrijven om aan te tonen dat hun fraudepreventiesystemen effectief zijn.
Brazilië blijft de regelgeving voor cryptovaluta aanscherpen.
Resolutie BCB nr. 584 maakt deel uit van de bredere inspanningen van Brazilië om cryptobedrijven onder een regelgevingskader te brengen dat vergelijkbaar is met dat voor andere financiële bedrijven. Het land heeft het toezicht op aanbieders van virtuele activa uitgebreid, met eisen op het gebied van vergunningverlening, governance, beveiliging en controles tegen witwassen en terrorismefinanciering.
Brazilië heeft ook regels ingevoerd met betrekking tot stablecoins en bepaalde internationale cryptotransacties, wat de groeiende重要heid van digitale activa binnen het financiële systeem van het land weerspiegelt. De grote cryptomarkt van het land maakt de wetswijzigingen bijzonder belangrijk. Brazilië behoorde tot de toonaangevende cryptomarkten ter wereld in de adoptie-index van Chainalysis voor 2025 en ontving tussen juli 2024 en juni 2025 ongeveer $ 318.8 miljard aan crypto, volgens de cijfers in het bronmateriaal.
Impact op zelfbeheer en cryptogebruikers
De nieuwe regels verbieden gebruikers niet om activa over te maken naar zelfbeheerde wallets of buitenlandse cryptoplatformen. In plaats daarvan introduceren ze extra frictie voor grotere of risicovollere transacties. Voor legitieme gebruikers zal het belangrijkste gevolg een langere afwikkeling zijn wanneer een transactie de preventieve controle activeert. Grote overboekingen die voorheen bijna direct konden worden voltooid, vereisen nu mogelijk extra controles voordat ze het platform verlaten.
Voor cryptobedrijven is de uitdaging het vinden van de juiste balans tussen fraudepreventie en gebruiksgemak. Te lange wachttijden kunnen legitieme klanten frustreren, terwijl zwakke controles platforms kwetsbaar kunnen maken voor fraude en sancties van toezichthouders.
Conclusie
De Braziliaanse regelgeving rond cryptotransacties verbiedt transacties binnen 24 uur, wat een aanzienlijke uitbreiding van de fraudebestrijding rond digitale activa betekent. Door platformen meer tijd te geven om grote of verdachte transacties te beoordelen, hoopt de centrale bank te voorkomen dat frauduleuze gelden snel terechtkomen in wallets die alleen voor eigen beheer beschikbaar zijn of in het buitenland, waar terugvordering lastiger kan zijn. De maatregel maakt een einde aan transacties met cryptovaluta in eigen beheer of internationale transacties, maar introduceert wel extra controles voor transacties met een hogere waarde. Het succes van de regels, die in januari 2027 van kracht worden, zal afhangen van de vraag of Braziliaanse platformen de fraudebescherming kunnen versterken zonder onnodige vertragingen te veroorzaken voor legitieme cryptogebruikers.
