Opvallende regelgeving voor cryptovaluta wereldwijd

De opkomst van cryptovaluta , van louter speculatieve investeringen tot de toepassing ervan in diverse aspecten van ons leven, heeft overheden wereldwijd gedwongen om concrete regelgevende maatregelen te nemen. Sommige landen hebben beschermende maatregelen genomen voor hun burgers, terwijl andere de groei ervan hebben afgeremd.

In deze gids bekijken we een aantal wetgevende standpunten en activiteiten van verschillende landen op het gebied van de regulering van beurzen en munten.

de Verenigde Staten van Amerika

De VS beschouwt cryptovaluta niet als wettig betaalmiddel, maar behandelt ze als eigendom voor belastingdoeleinden. Kortom, het land van de vrijheid laat cryptovaluta langzaam floreren, zij het met enige regelgeving. 

Zo kondigde de overheid in 2022 een nieuw kader aan dat markttoezichthouders zoals de Securities and Exchange Commission (SEC) en de Commodity Futures Trading Commission (CFTC) de bevoegdheid gaf om toezicht te houden op de cryptosector.

De SEC heeft de sector actief gereguleerd, wat bleek uit de rechtszaken tegen cryptobedrijven en -projecten zoals Ripple, CoinBase en Binance. Recente rechterlijke uitspraken, zoals de gedeeltelijke overwinning van Ripple op de SEC en de goedkeuring van Bitcoin spot-ETF's in januari 2024, laten echter zien dat de regelgeving in de VS nog steeds in ontwikkeling is.

Lees ook: Statistieken over beveiligingslekken in de cryptovaluta-sector: trends en inzichten

Verenigd Koninkrijk

In het Verenigd Koninkrijk worden cryptovaluta niet als wettig betaalmiddel geaccepteerd, maar wel als eigendom beschouwd. Wat regelgeving betreft, is het Verenigd Koninkrijk zeer proactief en verplicht het cryptovaluta om binnen het bestaande financiële kader te functioneren, zoals vastgelegd in de Financial Services and Markets Act van juni 2023. Bovendien moeten cryptobedrijven voldoen aan de vereisten voor Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML) en Countering the Finance of Terrorism (CFT).

Voor toekomstige regelgeving is een discussienota (DP23/4) gepubliceerd over de regulering van stablecoins vanwege hun toenemende gebruik in cryptohandel, -leningen en -ontleningen. In tegenstelling tot cryptovaluta, die meer gedecentraliseerd en risicovol zijn, bieden stablecoins meer stabiliteit, waardoor ze aantrekkelijk zijn.

De FCA wil dezelfde regels toepassen op stablecoins als op andere financiële producten, met aanpassingen om rekening te houden met de unieke risico's van crypto. Ze werken ook aan nieuwe regels om marktmisbruik in crypto te voorkomen en strengere richtlijnen voor crypto-advertenties op sociale media, met name gericht op 'influencers' en aanbevelingen van beroemdheden.

Canada

Canada is proactief geweest in het gebruik en de regelgeving van cryptovaluta. Hoewel het geen wettig betaalmiddel is, kunnen ze wel voor dagelijkse transacties worden gebruikt. Wat betreft regelgeving was het land het eerste land dat een Bitcoin exchange-traded fund (ETF) goedkeurde.

Cryptovalutabeurzen en -handelaren moeten zich echter registreren bij provinciale toezichthouders. Canada classificeert alle crypto-investeringsbedrijven als gelddienstverleners (MSB's) en vereist dat ze zich registreren bij het Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC).

Australië

In Australië zijn cryptocurrency-beurzen legaal, maar ze moeten zich registreren bij het Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) en voldoen aan specifieke AML/CTF-verplichtingen.

In 2019 introduceerde de Australian Securities and Investments Commission (ASIC) regelgevende vereisten voor initial coin offerings (ICO's) en verbood beurzen om privacymunten aan te bieden.

In 2024 kunnen cryptogebruikers en -beurzen meer regelgeving verwachten, aangezien de Australische overheid plannen heeft aangekondigd om een ​​uitgebreid regelgevingskader in te voeren. Binnenkort verschijnt er een conceptversie.

China

China heeft een streng standpunt ingenomen tegen cryptovaluta. In september 2021 verbood het land alle cryptotransacties en -miningactiviteiten. De Chinese centrale bank (PBOC) verbiedt cryptobedrijven om in het land actief te zijn, omdat ze overheidsfinanciering zonder goedkeuring faciliteren.

De houding die de Chinezen in 2021 aannamen, zorgde voor grote crypto-uitverkopen en dwong beurzen om te verhuizen naar rechtsgebieden met gunstige handelsvoorwaarden. 

Hoewel er geen tekenen zijn dat China het verbod op cryptovaluta zal opheffen, speculeren sommigen dat dit binnenkort wel eens zou kunnen gebeuren. Dit komt doordat de Chinese centrale bank werkt aan de digitale valuta e-CNY en in 2021 proefprojecten heeft aangekondigd.

Singapore

Handel en beurzen zijn legaal, maar gereguleerd in Singapore, waardoor het eiland een cryptovriendelijk rechtsgebied is. De Monetary Authority of Singapore (MAS) verleent vergunningen aan en reguleert beurzen onder de Payment Services Act (PSA).

Hoewel het land cryptovriendelijk is, heeft MAS in 2022 richtlijnen uitgegeven waarin aanbieders van digitale betalingstokens (DPT's) worden gewaarschuwd om hun diensten niet aan het publiek te adverteren. 

India

India's standpunt ten aanzien van cryptovaluta blijft dubbelzinnig. Hoewel het land cryptovaluta niet officieel heeft gelegaliseerd of verboden, heeft het wel een belasting van 30% geheven op alle crypto-investeringen en een bronbelasting van 1% op cryptotransacties.

De Indiase regering overweegt een wetsvoorstel dat alle particuliere cryptovaluta zou kunnen verbieden, maar er is nog niet over gestemd. 

Japan

Net als Singapore staat Japan positief tegenover cryptohandel en -beurzen. Het land erkent cryptovaluta als legaal eigendom onder de Payment Services Act (PSA) en cryptobeurzen moeten zich registreren bij de Financial Services Agency (FSA) en voldoen aan de AML/CFT-verplichtingen.

Japan heeft in 2020 de Japanese Virtual Currency Exchange Association (JVCEA) opgericht en alle cryptobeurzen moeten lid zijn. 

In 2022 kondigde Japan plannen aan om regels voor geldovermakingen in te voeren om witwassen via cryptobeurzen te voorkomen. Deze wetgeving van de FSA zou waarschijnlijk verplicht stellen om verdachte activiteiten van cryptodienstverleners te melden en nieuwe beveiligingsprotocollen vereisen. 

Zuid-Korea

In 2023 nam de Nationale Assemblee van Zuid-Korea de Wet Bescherming Virtuele Activa aan en benoemde de Financial Services Commission officieel tot toezichthouder op virtuele activa. Deze instantie bepaalt wat legaal en illegaal is.

In 2017 verbood het land het gebruik van privérekeningen voor handel en verplichtte het de banken om rekeningen die op beurzen worden aangehouden, te rapporteren. 

Het land vereist dat deze beurzen en andere aanbieders van virtuele activa zich registreren bij de Korea Financial Intelligence Unit (KFIU) voor de exploitatie van de beurzen. 

De toekomstige agenda van de Zuid-Koreaanse overheid is om regelgevende kaders te ontwikkelen die een evenwicht creëren tussen innovatie en consumentenbescherming in de cryptowereld.

Lees ook: De belangrijkste regelgeving voor cryptovaluta die elke investeerder moet kennen

Zwitserland

In Zwitserland worden cryptovaluta erkend als activa en zijn ze onderworpen aan de Zwitserse vermogensbelasting. Cryptovalutabeurzen zijn ook legaal, maar moeten een vergunning van de Zwitserse financiële toezichthouder (FINMA) verkrijgen om te kunnen opereren.

Op het gebied van regelgeving introduceerde Zwitserland in 2020 de Blockchain Act, die de wettelijke vereisten voor cryptobeurzen in de Zwitserse wetgeving verder definieerde. Het jaar daarop implementeerde het land de Distributed Ledger Technology (DLT) Act, waarmee een nieuwe licentiecategorie voor cryptohandelsplatformen werd geïntroduceerd.

De Zwitserse regering heeft aangegeven dat zij van plan is te blijven werken aan een regelgevingsklimaat dat gunstig is voor cryptovaluta. 

Malta

Malta heeft zich gepositioneerd als wereldleider op het gebied van cryptoregelgeving. In 2018 introduceerde Malta de Virtual Financial Assets Act (VFA). De VFA is een regelgevend kader voor cryptovaluta en richt zich op de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering.

Daarnaast is de Malta Digital Innovation Authority opgericht om cryptobeleid te ontwikkelen en ethische normen voor cryptogebruik en blockchaintechnologie af te dwingen.

Malta's vooruitstrevende aanpak heeft veel cryptovalutabedrijven naar het land getrokken, waardoor de reputatie van het land als 'Blockchain Island' is versterkt.

Afrika

Cryptovaluta wint aan populariteit in Afrika, maar regeringen hebben moeite om bij te blijven. Sommige hebben het gebruik van cryptovaluta volledig verboden, terwijl andere nog steeds onzeker zijn over hun standpunt.

Volgens een rapport van het IMF uit 2022 heeft ongeveer 20% van de landen ten zuiden van de Sahara strengere regels ingevoerd voor cryptovaluta. Het gaat om Ethiopië, Lesotho, Kameroen, Tanzania, Sierra Leone en de Republiek Congo.

Hoewel deze beperkingen variëren van impliciete tot expliciete verboden, lijdt het geen twijfel dat het cryptogebruik in Afrika toeneemt. Landen als Zuid-Afrika, Nigeria en Kenia registreerden in 2021 een transactievolume van $ 20 miljard. 

Zuid-Afrika heeft een proactieve aanpak gekozen voor de regulering van cryptovaluta. Het land erkende cryptovaluta officieel als financiële producten in 2022 en medio 2024 waren er al 138 cryptolicenties afgegeven. 

Nigeria, een andere grote speler in de Afrikaanse cryptowereld, is een andere weg ingeslagen. Hoewel ze in 2022 richtlijnen voor crypto publiceerden, hebben ze nog niet helemaal uitgevogeld hoe ze deze digitale valuta moeten licenseren. 

In plaats daarvan hebben ze gekozen voor een reactievere aanpak, waarbij ze cryptobeurzen aanpakken wanneer er problemen ontstaan. Dit heeft geleid tot juridische strubbelingen met sommige beurzen, zoals Binance.

De Europese Unie (EU)

Cryptovaluta worden over het algemeen als legaal beschouwd in de EU, maar de regelgeving binnen de EU wordt bepaald door de afzonderlijke lidstaten die hun eigen regels hanteren. De wetgeving voor beurzen en handel verschilt dus per lidstaat.

Beurzen staan ​​niet onder streng toezicht, maar moeten zich wel registreren bij de toezichthouders in bepaalde regio's, zoals het Italiaanse Ministerie van Financiën of de Duitse Financiële Toezichthouder.

De Zesde Antiwitwasrichtlijn (6AMLD) werd in december 2020 opgesteld om de regelgeving voor cryptovaluta aan te scherpen. Cybercriminaliteit, zoals hacken en online fraude, werd hierdoor een vorm van witwassen. 

Luxemburg

Hoewel cryptovaluta geen wettig betaalmiddel zijn in Luxemburg, heeft de overheid hun potentieel erkend als betaalmiddel voor goederen en diensten.

De Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) reguleert cryptobeurzen. Nieuwe cryptobedrijven moeten een vergunning als betalingsinstelling verkrijgen om te kunnen beginnen met handelen. 

In 2019 heeft Luxemburg wetgeving aangenomen die blockchaintechnologietransacties dezelfde juridische status geeft als transacties die via traditionele methoden worden uitgevoerd.

Latijns Amerika

De regelgeving voor cryptovaluta in Latijns-Amerika verschilt van land tot land. In Mexico, Brazilië, Chili, Argentinië en Venezuela worden cryptovaluta geaccepteerd. De acceptatiegraad in deze landen is terug te vinden in winkels en handelaren. 

Landen zoals Bolivia staan ​​echter niet zo open voor cryptovaluta of exchanges. Ook Ecuador heeft een verbod ingesteld op alle cryptovaluta, met uitzondering van de door de overheid uitgegeven SDE-token.

Als het om wettig betaalmiddel gaat, heeft El Salvador de toon gezet door Bitcoin in 2021 tot wettig betaalmiddel van het land te maken. Zoals verwacht kreeg het land veel kritiek, maar dat heeft hen niet afgeschrikt. De overheid heeft een digitale portemonnee-app uitgebracht voor soepele transacties.

Veel Latijns-Amerikaanse landen hebben hun bezorgdheid geuit over de financiële en economische risico's van cryptovaluta, met name de witwasrisico's. Er zijn momenteel geen plannen voor toekomstige regelgeving bekendgemaakt.

Lees ook: Wat is de veiligste cryptovaluta?

Conclusie

Naarmate de markt voor cryptovaluta zich verder ontwikkelt, kunnen we verdere ontwikkelingen in de regelgeving verwachten die bijdragen aan het vinden van een evenwicht tussen innovatie, consumentenbescherming en financiële stabiliteit.

Veelgestelde Vragen / FAQ